中国银行业网络化——战略、风险与监管 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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朱选功，黄飞鸣 著

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• 数字化转型
• 中国金融
• 信息安全

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出版社： 科学出版社

ISBN：9787030217370

商品编码：29758988807

包装：平装

出版时间：2008-07-01

基本信息

书名:中国银行业网络化——战略、风险与监管

定价：36.00元

售价：24.5元,便宜11.5元,折扣68

作者:朱选功,黄飞鸣

出版社：科学出版社

出版日期：2008-07-01

ISBN：9787030217370

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.558kg

编辑推荐

电子化、网络化、虚拟化、综合化、全球化……
　　面对信息时代的变革，传统银行业应该如何应对？
　　制定发展战略、防范金融风险、加强安全监管……
　　中国银行业网络化的步伐应该如何紧跟国际节拍？

内容提要

本书围绕中国银行业网络化的发展战略、风险和安全监管进行了全面的描述。除绪言外，本书由战略、风险与监管3篇共16章组成，主要介绍了银行业网络化战略的理论支撑；阐述了中国银行业网络化战略的内外部环境、目标与方向、具体操作措施；分析了网络银行的风险特征、效应、管理与控制；在借鉴欧美等西方国家网络银行监管规范的基础上，提出了构建中国网络银行监管制度与模式的建议。
本书可以为高等学校金融类专业教师、学生的研究学习提供参考，也适合银行业相关从业人员阅读。

目录

前言
绪言
0.1 研究背景和意义
0.2 国内外研究现状
0.3 研究内容结构安排
0.4 研究方法
篇 战略
1 银行业网络化发展战略的理论支撑
1.1 战略的概念界定
1.2 企业战略理论的梳理
小结
2 中国银行业网络化发展战略的外部环境分析
2.1 战略制定的环境分析步骤
2.2 外部环境分析
小结
3中国银行业网络化发展战略的行业环境和内部环境分析
3.1 行业环境分析
3.2 内部环境分析
小结
4 发展战略制定中的战略评价方法
4.1 组合矩阵简述
4.2 波士顿增长一份额矩阵分析
4.3 生命周期矩阵分析
4.4 环境综合SWOT分析
小结
5 中国银行业网络化发展战略的制定
5.1 中国银行业网络化战略目标的制定
5.2 中国银行业网络化发展战略
小结
6 中国银行业网络化发展战略的实施
6.1 在国家层面上
6.2 在银行行业层面上
6.3 在银行企业层面上
小结
第2篇 风险
7 网络信息时代银行业网络化面临的风险
7.1 银行风险的含义
7.2 网络银行风险的分类
7.3 网络银行风险的成因
7.4 网络银行的风险分析
小结
8 网络银行的风险管理
8.1 网络银行风险管理的投入产出分析
8.2 网络银行风险管理的基本原则
8.3 网络银行风险管理的一般程序
8.4 网络银行的风险管理举措
小结
9 网络银行的风险信息披露
9.1 网络银行风险信息披露的意义
9.2 网络银行风险信息披露的原则
9.3 网络银行风险信息披露的形式
9.4 网络银行风险信息披露指标设计
9.5 中国网络银行风险信息披露状况
小结
10 中国网络银行风险披露规范
10.1 宏观层面的网络银行风险信息的披露操作规范
10.2 微观层面的网络银行风险信息的披露操作规范
小结
11 中国网络银行风险的控制
11.1 中国网络银行在风险控制方面面临的问题
11.2 国家层面的网络银行风险控制
11.3 银行行业层面的网络银行风险控制
11.4 银行自身层面的网络银行风险控制
小结
第3篇 监管
12 网络银行的安全监管
12.1 网络银行金融监管理论
12.2 网络银行安全监管的必要性和复杂性
12.3 网络银行安全监管基本要求
12.4 网络银行安全监管目标和原则
12.5 网络银行金融监管的内容
小结
13 西方国家网络银行监管规范的借鉴
13.1 美国网络银行监管规范
13.2 欧盟国家网络银行监管规范
13.3 西方发达国家网络银行风险监管的特点
13.4 美欧等西方国家网络银行监管规范的借鉴
小结
14 中国网络银行业的监管问题
14.1 中国网络银行业监管存在的问题
14.2 适合中国国情的网络银行监管原则
14.3 中国网络银行监管模式的选择
小结
15 中国网络银行监管法律制度的构建
15.1 网络银行监管法律制度的国际实践
15.2 中国网络银行监管法律制度的现状
15.3 完善中国网络银行监管法律制度
小结
16 中国网络银行监管体系的构建
16.1 构建中国网上银行的监管体系
16.2 基于PKI的网络银行统一安全认证的建立
小结
主要参考文献

作者介绍

朱选功，男，1964年4月出生，河南省新野县人，河南科技大学经济与管理学院教授、硕士生导师，科技处副处长。河南省社会科学界联合会专家组成员，洛阳市专家，洛阳市社会科学规划领导小组专家组成员。曾先后师从于经济学家何炼成教授和中青年经济学家徐长生教授。

文摘

序言

《商业银行数字化转型：驱动、挑战与路径》 内容概述 随着数字技术的迅猛发展，商业银行正经历一场深刻的变革。本书《商业银行数字化转型：驱动、挑战与路径》旨在全面、深入地探讨商业银行在数字化浪潮中的机遇与挑战，并系统性地梳理出推动转型、应对风险、实现可持续发展的战略路径。本书并非专注于某一特定国家或地区的银行业网络化现状，而是从更广泛的商业银行视角出发，聚焦于数字化转型这一核心主题，涵盖了驱动数字化转型的关键因素，转型过程中面临的挑战，以及可行的实施策略和监管考量。 第一部分：数字化转型的驱动力 本部分将深入剖析促使商业银行进行数字化转型的根本动因，从宏观经济环境、技术进步、客户需求变化以及竞争格局演变等多个维度进行解读。 宏观经济与政策环境： 探讨全球经济一体化、金融自由化、以及政府对金融科技（FinTech）发展的支持政策如何为银行数字化转型提供外部驱动。例如，国家层面的数字经济战略、普惠金融政策、以及对数据要素价值的重视，都为银行利用数字技术服务实体经济、提升金融可及性提供了政策红利。同时，也会分析利率市场化、资本市场改革等宏观经济变化如何迫使银行寻求新的盈利增长点，而数字化无疑是重要的途径。 技术创新驱动： 详细阐述人工智能（AI）、大数据、云计算、区块链、物联网（IoT）、5G等关键数字技术的成熟和普及如何为商业银行的业务创新和服务升级提供了可能。书中将举例说明这些技术如何被应用于智能风控、个性化营销、自动化客户服务、以及新一代支付结算系统等方面。例如，AI在反欺诈、信用评估和客户画像中的应用，大数据在风险管理和精准营销中的作用，以及云计算为银行提供的弹性、可扩展的IT基础设施。 客户需求变迁： 分析移动互联网时代下，客户（包括个人和企业客户）行为模式的深刻改变。客户越来越追求便捷、高效、个性化、全天候的金融服务，对传统银行的柜面服务和线上渠道体验提出了更高的要求。本书将探讨银行如何通过数字化手段，理解客户需求，构建以客户为中心的金融服务生态，提供无缝、一体化的客户体验。例如，移动支付的普及、线上信贷的便捷申请、智能投顾的个性化建议等，都是客户需求变化驱动银行转型的体现。 竞争格局重塑： 审视来自传统金融机构、金融科技公司、以及互联网巨头的多维度竞争压力。互联网公司凭借其在用户流量、数据分析和技术创新方面的优势，正在快速进入金融服务领域，对传统银行的业务模式构成挑战。本书将分析这种“跨界竞争”如何迫使商业银行加速自身的数字化进程，以巩固市场地位，甚至开辟新的竞争优势。例如，移动支付平台、P2P借贷、第三方理财等都对传统银行的支付、信贷和财富管理业务形成了直接或间接的竞争。 第二部分：数字化转型的挑战与风险 在拥抱数字化的同时，商业银行也面临着一系列严峻的挑战和潜在的风险。本部分将对这些挑战进行系统性梳理，并提出应对策略。 技术实施与集成挑战： 探讨银行在引入新技术过程中可能遇到的困难，包括遗留系统的改造和集成、新旧技术架构的兼容性问题、IT基础设施的升级和维护成本、以及技术人才的短缺。本书将分析银行如何平衡技术创新与现有IT架构的稳定，如何构建灵活、敏捷的IT系统，以适应快速变化的市场需求。 数据安全与隐私保护： 强调数据作为数字化核心资产的重要性，以及由此带来的数据安全和隐私保护风险。书中将深入分析数据泄露、网络攻击、黑客入侵等潜在威胁，以及银行在遵守GDPR、CCPA等日益严格的数据隐私法规方面的压力。同时，也将探讨银行如何建立健全的数据治理体系、实施先进的网络安全防护措施、以及进行员工的安全意识培训，以保障客户数据的安全。 业务模式的颠覆与重塑： 数字化不仅是技术层面的革新，更是对传统业务模式的挑战。本书将分析数字化如何改变银行的盈利模式、产品设计、服务流程以及组织架构。例如，传统存贷款业务可能面临来自非银行金融机构的竞争，中间业务收入可能被金融科技公司瓜分。银行需要思考如何通过数字化手段，创新业务模式，创造新的价值链。 组织文化与人才转型： 数字化转型不仅仅是技术和流程的改变，更是组织文化和人才结构的重塑。本书将探讨银行在推动数字化转型过程中，如何克服思维定势，培养创新文化，以及吸引、留住和发展具备数字化技能的新型人才。例如，需要打破部门壁垒，鼓励跨部门协作，培养数据科学家、AI工程师、用户体验设计师等复合型人才。 合规与监管的适应性： 随着金融科技的快速发展，金融监管也面临着新的挑战。本书将探讨商业银行如何在数字化转型过程中，积极适应不断变化的监管要求，确保业务的合规性。这包括对新业务模式的合规性评估，对数据使用的合规性审查，以及与监管机构的有效沟通。 第三部分：数字化转型的实现路径 面对挑战，商业银行需要制定清晰可行的战略和实施路径。本部分将重点探讨如何有效地推动数字化转型。 战略规划与顶层设计： 强调制定清晰的数字化转型愿景、目标和路线图的重要性。本书将分析银行如何从战略高度审视数字化转型，明确转型的重点领域（例如，客户体验、风险管理、运营效率、产品创新），并将其融入整体发展战略。 技术赋能与能力建设： 探讨银行如何选择、应用和集成先进的数字技术。书中将分析银行如何构建强大的技术能力，例如，发展内部技术团队，与外部科技公司合作，或进行战略性投资。同时，也会讨论如何利用云计算、微服务等架构，构建敏捷、可扩展的IT基础。 数据驱动的决策与运营： 强调数据在数字化转型中的核心作用。本书将分析银行如何建立完善的数据治理体系，实现数据的采集、清洗、整合、分析和应用。例如，通过大数据分析，银行可以更精准地理解客户需求，优化产品设计，提升风险管理能力，并实现精细化运营。 客户体验的优化与创新： 聚焦于如何利用数字化手段，提升客户服务水平和用户体验。本书将探讨银行如何构建全渠道、无缝化的客户服务体系，提供个性化、智能化的服务。例如，通过智能客服、移动端APP、社交媒体等渠道，提供7x24小时的服务，并根据客户偏好推送定制化产品和服务。 组织变革与人才发展： 阐述如何通过组织架构调整、流程再造、以及人才培养，支持数字化转型的顺利进行。书中将分析银行如何建立扁平化、敏捷化的组织结构，鼓励创新和试错，并为员工提供持续的学习和发展机会，以适应数字化时代的需求。 生态合作与开放创新： 探讨银行如何通过与金融科技公司、互联网企业、以及其他合作伙伴建立战略联盟，共同构建金融服务生态。本书将分析开放银行（Open Banking）的理念和实践，以及API（应用程序接口）在连接银行与第三方服务中的作用，从而实现资源共享、优势互补，共同为客户提供更丰富、更便捷的金融服务。 风险管理与合规保障： 强调在数字化转型过程中，如何持续加强风险管理和确保合规性。本书将分析银行如何建立与数字化转型相匹配的风险管理框架，包括技术风险、数据风险、运营风险、合规风险等，并积极与监管机构沟通，共同探索适应新技术的监管模式。 结论 《商业银行数字化转型：驱动、挑战与路径》旨在为商业银行的数字化转型提供一个系统性的框架和实践指南。本书并非提供一个单一、普适的解决方案，而是强调转型的复杂性、长期性以及战略性。通过深入剖析驱动力、挑战和实现路径，本书希望能够帮助商业银行更好地理解数字化转型的本质，制定有效的战略，应对潜在风险，最终在数字经济时代实现可持续的竞争优势和高质量发展。本书所探讨的内容，关注的是商业银行普遍面临的数字化浪潮，侧重于其战略层面的决策、业务层面的创新、技术层面的应用、以及风险层面的防范，为读者提供一个更宏观、更具前瞻性的视角，帮助其理解并应对商业银行在数字化转型中的关键议题。

评分☆☆☆☆☆

在初步翻阅的过程中，我被这本书对中国银行业当前转型期所提出的深刻问题所吸引。它似乎不只是在陈述现状，而是在深入剖析“为何”和“如何”。关于“战略”层面，我非常想知道书中会如何阐释银行业在拥抱网络化过程中，其核心竞争力是如何被重新定义的。是客户数据、技术能力，还是开放的生态合作？书中是否会提供不同银行在战略选择上的对比分析，例如，是选择成为技术驱动的金融科技公司，还是利用技术赋能传统业务？我期待能看到一些关于银行如何构建差异化竞争优势的讨论。在“风险”这一块，我猜测书中会详细分析网络化给银行带来的系统性风险和非系统性风险。特别是，随着银行越来越依赖第三方技术和平台，如何管理这些外部风险，以及如何在快速迭代的技术环境中保持风险控制的有效性，这些都是值得深思的问题。我希望书中能提供一些关于如何构建弹性IT架构，如何应对黑客攻击和数据泄露，以及如何制定有效的应急预案的见解。至于“监管”，我非常好奇书中是否会探讨中国银行业监管的演进逻辑，以及监管机构如何平衡创新与稳定。例如，在开放银行、场景金融等模式下，现有的监管框架是否还能适应？书中是否会提出一些前瞻性的监管建议，以应对未来金融科技发展可能带来的挑战。

评分☆☆☆☆☆

这本书的叙事方式和分析框架给我留下了深刻的印象，尽管我还在探索其核心内容。它似乎不仅仅是罗列事实，更像是在构建一个关于中国银行业网络化演进的完整图景。我尤其关注书中对于“战略”部分的解读，它是否能够揭示出中国银行业在网络化过程中所经历的“技术驱动”与“市场需求驱动”之间的博弈？例如，银行是如何平衡引入前沿技术（如区块链、云计算）与满足实际客户在不同场景下的金融服务需求的？我希望书中能够提供一些具体的案例，说明银行是如何通过技术创新来提升用户体验，优化运营效率，并最终转化为商业价值的。同时，“风险”的探讨，我猜测它会涵盖从传统的信贷风险、流动性风险，到因网络化而衍生的新型风险，如网络安全风险、数据隐私泄露风险、平台风险等等。书中对于如何构建有效的风险管理体系，如何利用大数据和人工智能进行风险预警和监测，以及在日益复杂的金融生态中如何实现风险的有效隔离和化解，这些都是我非常期待深入了解的部分。最后，“监管”的篇章，我想它会聚焦于如何在新技术浪潮下，监管机构如何保持敏锐和适应性，如何在鼓励金融创新和维护金融稳定之间找到最佳平衡点。它是否会探讨监管科技（RegTech）在提升监管效率和有效性方面的作用，以及未来中国银行业监管体系可能面临的挑战和发展方向。

评分☆☆☆☆☆

初读此书，我最直观的感受是它对中国银行业在数字化转型中所面临的挑战有着非常深刻的洞察。这本书没有停留在泛泛而谈的表面，而是试图深入到问题的根源。比如，在“战略”层面，我期待它能详细阐述银行业如何从传统的“物理网点+线上渠道”模式，真正转向以客户为中心、数据驱动的“全渠道”或“无界零售”战略。这不仅仅是技术上的升级，更是思维模式和组织架构的颠覆。我很好奇书中会如何描绘不同类型银行（国有大行、股份制银行、城商行等）在实施网络化战略时可能采取的不同路径和面临的独特困境。而“风险”部分，我想它会重点探讨网络化带来的信用风险、市场风险、操作风险以及新兴的声誉风险和合规风险。例如，在金融科技大行其道的背景下，银行如何平衡普惠金融的推广和潜在的风险敞口，如何利用技术手段进行更精准的风险识别和控制，这些都是值得深入探讨的话题。特别是数据安全和隐私保护，在这个信息爆炸的时代，如何确保客户数据的安全，避免数据泄露和滥用，将是本书“风险”章节的重中之重。至于“监管”，我期待书中能提供对当前中国银行业监管政策的深度解读，分析这些政策如何引导和约束银行的网络化发展，以及未来监管趋势可能如何演变。书中是否会提出一些关于如何构建更具韧性、更适应金融科技发展的监管框架的建议，这一点令我非常期待。

评分☆☆☆☆☆

这本书我刚拿到手，还没来得及细读，不过光看目录和前言，就觉得它触及了当前中国银行业发展中的一些核心痛点。我一直对科技如何重塑传统金融业充满好奇，特别是随着移动支付、大数据、人工智能等技术的日新月异，银行的运营模式、客户服务乃至风险管理都在经历着前所未有的变革。这本书的标题《中国银行业网络化——战略、风险与监管》似乎就点出了这个转型过程中最关键的几个维度。我对其中关于“战略”的部分尤其感兴趣，想了解在网络化浪潮下，中国的银行是如何调整自身的战略定位，如何应对来自互联网金融的挑战，又如何抓住新的发展机遇的。是更侧重于提升效率，还是拓展服务边界，抑或是构建全新的生态系统？这些都是我非常期待在书中找到答案的。同时，“风险”这个词也让我警觉，网络化在带来便利的同时，也无疑会伴随着新的风险，比如数据安全、网络攻击、系统稳定性等等。我想这本书应该会深入剖析这些风险，并提出相应的应对策略，这对任何关注银行业稳健发展的人来说都至关重要。最后，“监管”部分，更是直接触及了行业发展的“天花板”和“护栏”。如何在鼓励创新和防范风险之间找到平衡，如何在新技术和新模式下制定出与时俱进的监管政策，这不仅是监管部门的挑战，也是银行业自身需要深度理解和配合的。总的来说，这本书的选题非常及时且具有前瞻性，我相信它能为理解中国银行业当前的转型提供一个非常有价值的视角。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题本身就点燃了我对当前中国银行业发展趋势的好奇心。我一直认为，金融业的未来必然与科技深度融合，而“网络化”正是这一融合的关键形态。我特别期待在书中关于“战略”的部分，能看到银行业如何从传统的以产品为中心，转变为以客户体验为中心，并如何通过技术手段实现这一转变。例如，如何在多元化的触点上提供一致的、无缝的金融服务？又如何在海量数据中挖掘客户需求，提供个性化的产品和建议？这背后涉及到的战略调整和组织变革，我想会是书中浓墨重彩的部分。而“风险”的探讨，则是我关注的另一个重要方面。随着金融服务的线上化、移动化，银行面临的风险无疑也在升级。我希望能在这本书中找到关于网络安全、数据隐私、操作风险、以及因技术滥用而可能产生的声誉风险的深入分析。如何建立一套能够有效应对这些新型风险的管理体系，是每一个金融机构都必须面对的课题。书中是否会提供一些具体的风险防控措施和最佳实践，这一点令我颇为期待。最后，“监管”部分，我认为这是连接战略与风险的桥梁。在金融科技快速发展的背景下，监管政策的有效性和前瞻性至关重要。我希望书中能分析中国银行业监管的现状，并探讨在网络化转型的大背景下，监管体系的调整方向，例如，如何平衡金融创新与风险防范，如何构建一个能够适应未来发展趋势的监管框架。