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中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中 著

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出版社： 立信会计出版社

ISBN：9787542956392

商品编码：29800515296

包装：平装

出版时间：2017-12-01

基本信息

书名：中公版 2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考前必做1000题

定价：39.00元

作者：中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中

出版社：立信会计出版社

出版日期：2017-12-01

ISBN：9787542956392

字数：

页码：266

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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　　 因印刷批次不同，图书封面可能与实际展示有所区别，增值服务也可能会有所不同，以读者收到实物为准。
　　

　　

　　
　　
　　

　　《中公版·2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考前必做1000题》具有以下特点：
　　
　　，分章节、按题型，有针对性。
　　
　　本书根据新考试大纲，按照章节，分题型编写，以便考生有针对性地做题。
　　
　　第二，强化知识体系。
　　
　　本书知识点覆盖范围广，便于考试全面有效练习，提高学习效率。
　　
　　第三，解析详细，夯实基础。
　　
　　本书由中公研发团队反复论证审定答案及解析，解析详尽。不仅知识点齐全，而且对易错选项进行分析，易学易懂，帮生夯实基础，强化复习。

内容提要

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《中公版·2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考前必做1000题》为帮助参加银行业专业人员中级资格考试的考生进行针对性地学习，中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心根据新考试大纲，编写了本书。本书分为十一章：
　　
　　章 家庭收支和债务管理
　　
　　第二章 财富保障与规划
　　
　　第三章 教育投资规划
　　
　　第四章 退休养老规划
　　
　　第五章 投资规划
　　
　　第六章 税务规划
　　
　　第七章 财富传承规划
　　
　　第八章 中小企业主的理财规划
　　
　　第九章 理财规划与客户关系管理
　　
　　第十章 综合理财规划服务
　　
　　第十一章 理财规划书制作的标准和流程
　　
　　本书分章节，重难点根据题量的多少编排，使考生更有针对性练习。

目录

---

章家庭收支和债务管理1 n
节家庭收支和债务管理信息的分类1 n
一、单项选择题1 n
二、多项选择题2 n
三、判断题4 n
第二节收入支出表和资产负债表的制作4 n
一、单项选择题4 n
二、多项选择题5 n
三、判断题5 n
第三节家庭收支和债务管理状况分析5 n
一、单项选择题5 n
二、多项选择题6 n
三、判断题7 n
第四节家庭收支和债务管理的综合运用8 n
一、单项选择题8 n
二、多项选择题9 n
三、判断题11 n
参考答案及解析11 n
第二章财富保障与规划19 n
节财富保障概述19 n
一、单项选择题19 n
二、多项选择题20 n
三、判断题21 n
四、案例分析题22 n
第二节保险的基本概念与原理22 n
一、单项选择题22 n
二、多项选择题28 n
三、判断题31 n
四、案例分析题31 n
第三节保险的主要品种33 n
一、单项选择题33 n
二、多项选择题38 n
三、判断题42 n
四、案例分析题42 n
第四节财富保障规划与保险产品选择44 n
一、单项选择题44 n
二、多项选择题45 n
三、判断题47 n
四、案例分析题47 n
参考答案及解析49 n
第三章教育投资规划70 n
节教育投资规划概述70 n
一、单项选择题70 n
二、多项选择题71 n
三、判断题72 n
第二节教育投资规划的工具72 n
一、单项选择题72 n
二、多项选择题75 n
三、判断题76 n
四、案例分析题77 n
第三节教育投资规划的流程及原则79 n
一、单项选择题79 n
二、多项选择题80 n
三、判断题80 n
四、案例分析题80 n
第四节出国留学教育投资规划82 n
一、单项选择题82 n
二、多项选择题82 n
三、判断题82 n
四、案例分析题83 n
参考答案及解析83 n
第四章退休养老规划93 n
节退休养老规划的重要性93 n
一、单项选择题93 n
二、多项选择题93 n
三、判断题94 n
第二节影响退休规划的因素94 n
一、单项选择题94 n
二、多项选择题95 n
三、判断题96 n
第三节退休规划的流程和原则97 n
一、单项选择题97 n
二、多项选择题98 n
三、判断题99 n
四、案例分析题100 n
第四节薪酬与员工福利102 n
一、单项选择题102 n
二、多项选择题104 n
三、判断题106 n
四、案例分析题107 n
参考答案及解析108 n
第五章投资规划118 n
节投资规划概述118 n
一、单项选择题118 n
二、多项选择题118 n
三、判断题118 n
第二节现代投资组合理论与资产配置119 n
一、单项选择题119 n
二、多项选择题124 n
三、判断题127 n
四、案例分析题127 n
第三节投资工具分析方法与投资组合绩效分析128 n
一、单项选择题128 n
二、多项选择题133 n
三、判断题136 n
第四节资产配置应用与投资规划137 n
一、单项选择题137 n
二、多项选择题137 n
三、判断题138 n
参考答案及解析138 n
第六章税务规划153 n
节税务规划概述153 n
一、单项选择题153 n
二、多项选择题153 n
三、判断题155 n
第二节税务规划基本方法156 n
一、单项选择题156 n
二、多项选择题156 n
三、判断题157 n
第三节个人所得税税务规划157 n
一、单项选择题157 n
二、多项选择题161 n
三、判断题162 n
四、案例分析题162 n
第四节房屋交易税务规划163 n
一、单项选择题163 n
二、多项选择题164 n
三、判断题165 n
四、案例分析题165 n
第五节汽车纳税介绍166 n
一、单项选择题166 n
二、多项选择题166 n
三、判断题166 n
第六节企业经营相关税种税务规划167 n
一、单项选择题167 n
二、多项选择题168 n
三、判断题169 n
四、案例分析题169 n
参考答案及解析170 n
第七章财富传承规划184 n
节财富传承规划概述184 n
一、单项选择题184 n
二、多项选择题184 n
三、判断题185 n
第二节财富传承之遗产继承186 n
一、单项选择题186 n
二、多项选择题191 n
三、判断题195 n
四、案例分析题195 n
第三节财富传承之家族信托197 n
一、单项选择题197 n
二、多项选择题197 n
三、判断题198 n
第四节财富传承之人寿保险198 n
一、单项选择题198 n
二、多项选择题199 n
三、判断题199 n
第五节财富传承规划工具比较与工作要点200 n
一、单项选择题200 n
二、多项选择题200 n
三、判断题201 n
参考答案及解析201 n
第八章中小企业主的理财规划213 n
节中小企业的界定和特征213 n
一、单项选择题213 n
二、多项选择题214 n
三、判断题215 n
第二节中小企业主人群分析215 n
一、单项选择题215 n
二、多项选择题216 n
三、判断题217 n
第三节中小企业公司理财规划217 n
一、单项选择题217 n
二、多项选择题219 n
三、判断题221 n
四、案例分析题222 n
参考答案及解析222 n
第九章理财规划与客户关系管理229 n
节客户关系管理概论229 n
一、单项选择题229 n
二、多项选择题230 n
三、判断题231 n
第二节客户关系管理定义与方法231 n
一、单项选择题231 n
二、多项选择题232 n
三、判断题233 n
第三节有效客户关系管理的策略与措施233 n
一、单项选择题233 n
二、多项选择题234 n
三、判断题234 n
参考答案及解析235 n
第十章综合理财规划服务240 n
节综合理财规划概述240 n
一、单项选择题240 n
二、多项选择题240 n
三、判断题241 n
第二节家庭财务状况分析241 n
一、单项选择题241 n
二、多项选择题243 n
三、判断题244 n
第三节明确理财目标244 n
一、单项选择题244 n
二、多项选择题245 n
三、判断题245 n
第四节综合理财规划方案246 n
一、单项选择题246 n
二、多项选择题247 n
三、判断题249 n
参考答案及解析249 n
第十一章理财规划书制作的标准和流程257 n
节理财规划书的特点和制作标准257 n
一、单项选择题257 n
二、多项选择题257 n
三、判断题259 n
第二节理财规划书的开场白259 n
一、单项选择题259 n
二、判断题259 n
第三节理财规划书的主要内容259 n
一、单项选择题259 n
二、多项选择题260 n
三、判断题261 n
第四节理财规划书的“其他内容”261 n
一、单项选择题261 n
二、多项选择题261 n
参考答案及解析262 n
中公教育·全国分部一览表266

作者介绍

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文摘

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章家庭收支和债务管理 n
　　节家庭收支和债务管理信息的分类 n
　　一、单项选择题（下列选项只有一项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） n
　　1．普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。 n
　　A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销 n
　　C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求 n
　　2．一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。 n
　　A.1个月B．2个月 n
　　C．4个月D．6个月 n
　　3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。 n
　　A．直接B．间接 n
　　C．不能D．通过与其他比率相结合 n
　　4．家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入和其他收入。下列属于其他收入的是（）。 n
　　A.红利所得B. n
　　C.财产继承D.特许权使用费所得 n
　　5.工作收入即家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入。下列属于工作收入的是（）。 n
　　A．企事业单位的承包经营所得 n
　　B．财产租赁和转让所得 n
　　C．财产继承所得 n
　　D．特许权使用费所得 n
　　6．理财收入又称投资收入，下列（）不属于投资收入。 n
　　A．企事业单位的承包经营所得 n
　　B．资产增值 n
　　C．财产转让所得 n
　　D．特许权使用费所得 n
　　7.自用性资产包括增值性的资产和非增值性资产，下列（）属于增值性的自用性资产。 n
　　A．投资性房产B．股票 n
　　C．银行活期存款D．艺术品收藏 n
　　8．普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。下列属于流动性资产的是（）。 n
　　A．债券投资B．小额消费信贷 n
　　C．基金投资D．活期存款 n
　　9．信用卡的使用给现代家庭带来诸多便利，每月应该还清信用卡款。如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对消费款从（）起收取每日5酃的利息。 n
　　A．逾期日B．消费发生日 n
　　C．约定日D．办卡日 n
　　10.（）不属于普通家庭的债务类型。 n
　　A．主动性负债B．消费性负债 n
　　C．投资性负债D．自用性负债 n
　　11.家庭收入是客户实现人生不同阶段理财目标的重要财务来源，（）通常是指家庭的财产性收入。 n
　　A．工作收入B．理财收入 n
　　C．其他收入D．不合法的收入 n
　　12.（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的主要的资产。 n
　　A．自用性资产B．流动性资产 n
　　C．投资性资产D．固有资产 n
　　二、多项选择题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） n
　　13.投资性资产通常分为可配置投资性资产和不可配置投资性资产两类。下列属于不可配置投资性资产的有（）。 n
　　A．合伙企业的股权 n
　　B．保单现金价值 n
　　C．房地产 n
　　D．个人养老金账户余额 n
　　E．私家车 n
　　14.流动性资产是流动性较强的资产，主要以现金的方式存在，下列属于流动性资产特征的有（）。 n
　　A．可以提供使用价值B．流动性强 n
　　C．利息收入低D.必要时可以变卖套现 n
　　E．可用于短期债务的偿还 n
　　15．家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类，其项结余包括（）。 n
　　A．基金定投B．生活结余 n
　　C．理财结余D．储蓄型保险保费 n
　　E．还贷本金 n

序言

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2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行风险管理与内部控制 备考指南 本书亮点：紧扣考纲，全面覆盖，实战演练，助您高效攻克难关 适用人群： 报考 2018 年银行业专业人员中级资格考试（专业科目：银行风险管理与内部控制）的考生。 本书定位： 作为中级资格考试中难度较大、知识点体系庞杂的《银行风险管理与内部控制》科目的权威、系统、高效的复习资料，旨在帮助考生建立完整的知识框架，掌握核心考点，提升应试能力。 --- 第一章 银行风险管理基础理论与框架 本章内容详尽梳理了风险管理的理论基石。首先，对银行风险管理的概念、目标、重要性进行了深入阐释，明确了现代银行风险管理的核心价值。接着，系统介绍了巴塞尔协议（尤其是巴塞尔新资本协议 III）的演进历程及其对我国银行业监管的核心影响，重点解析了资本充足率的计算要求与管理目标。 在风险管理框架层面，本书详细阐述了“三道防线”的构建逻辑，包括业务部门的风险管理职责、风险管理部门的独立性和集中管理职能，以及内部审计的监督作用。此外，对全面风险管理体系（ERM）的构建要素、实施步骤和面临的挑战进行了深度剖析，强调了风险文化在组织中的基础性地位。本章内容着重于宏观视角，为后续章节的专业风险管理打下坚实的理论基础。 第二章 信用风险管理 信用风险是商业银行面临的最主要风险，本章内容组织结构严谨，由浅入深。 2.1 信用风险计量与评估： 详细介绍了信用风险的度量工具，包括违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、风险暴露（EAD）的定义、影响因素及主流的量化模型（如评分卡模型、生存分析模型）。对预期损失（EL）和非预期损失（UL）的计算方法进行了公式推导和案例解析。 2.2 信用风险暴露分类与集中度管理： 严格遵循监管要求，对各类贷款、债券、表外业务的风险暴露进行细致分类，特别是对不良贷款的认定标准、五级分类的实践操作进行了详尽说明。集中度风险管理方面，重点讲解了行业、地区、单一客户授信集中度监管指标的计算及其限额设置的逻辑。 2.3 信用风险缓释与处置： 全面覆盖了信用风险缓释工具，包括抵质押品管理（评估、台账、折现率）、保证担保、信用衍生品（如信用违约互换CDS）的基础结构与风险转移效果。针对不良资产的处置，系统介绍了清收、重组、证券化等主要途径的操作流程与法律风险点。 第三章 市场风险管理 本章聚焦于银行资产负债表内外的市场价格波动风险。 3.1 市场风险的构成与计量： 明确了市场风险的四大子项：利率风险、汇率风险、股权投资风险和商品风险。重点讲解了利率风险的敏感性分析，包括久期（Duration）和凸性（Convexity）的计算及其在资产负债管理中的应用。对于外汇风险，详述了缺口分析法和敏感性分析法。 3.2 市场风险资本要求： 深入解析了监管机构要求的标准法和内部模型法（VaR模型）。书中详细介绍了风险价值（VaR）模型的原理、假设前提（如正态分布、历史模拟法、蒙特卡洛模拟法）及其局限性。同时，对压力测试（Stress Testing）的设计原则和关键指标进行了阐述，强调了在极端市场条件下检验银行稳健性的重要性。 第四章 操作风险管理 操作风险是中级考试的难点之一，本书给予了充分的篇幅和细致的梳理。 4.1 操作风险的定义、驱动因素与损失事件分类： 依据巴塞尔协议的定义，系统梳理了导致操作风险损失的八大类事件（如内部欺诈、外部欺诈、法律诉讼、系统故障等）及其常见表现形式。 4.2 操作风险计量方法： 详尽介绍了监管要求的三大计量方法——替代指标法（ICA）、标准法（TSA）和内部模型法（LFI/AMA）。对于标准法，详细说明了业务线（BL）的划分和业务指标（BI）的选取及乘数计算规则。对操作风险损失数据库的建立、数据质量控制的关键环节进行了实操指导。 4.3 操作风险管理与控制： 重点分析了流程梳理、控制自评估（CSA）、关键风险指标（KRI）的设置与监控。强调了IT系统风险的识别与应对，以及业务连续性计划（BCP）在操作风险管理中的地位。 第五章 流动性风险管理 流动性风险管理是维护银行生存的关键。本章内容紧跟最新的流动性监管要求（如LCR和净稳定资金比率NSFR）。 5.1 流动性风险的成因与监测指标： 分析了融资型、资产负债结构型、市场融资环境变化型等多种流动性风险的来源。重点阐述了流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）的计算框架、分子和分母的组成要素、以及对不同资产和负债的折算因子。 5.2 流动性风险管理工具与应急预案： 详细介绍了期限缺口分析、资金集中度管理等日常管理工具。对于流动性压力测试的设计，本书提供了不同情景（如存款挤兑、融资市场冻结）下的应对策略和资源调度方案，确保银行在危机时刻的平稳过渡。 第六章 内部控制与合规管理 本章是风险管理体系得以有效运行的保障机制。 6.1 内部控制体系构建： 全面解析了COSO内部控制框架在银行业务中的应用，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督活动五要素。重点阐述了“制衡”原则在业务流程设计中的体现。 6.2 内部审计职能与流程： 明确了内部审计的独立性、客观性原则，以及其在风险管理“第三道防线”中的具体工作内容，包括风险导向审计规划、审计发现报告、审计建议的跟踪落实。 6.3 合规风险管理： 阐述了合规文化的培育、反洗钱（AML）与反恐怖融资（CFT）的监管要求（如客户身份识别KYC、大额交易报告等），以及利益冲突管理、信息隔离等关键合规控制措施。 配套特色与增值服务： 精炼的知识点提炼： 每章末尾设有“本章考点速览”，帮助考生快速回顾核心概念和公式。 真题与模拟试题解析： 附赠历年真题解析（非2018年考题），帮助考生熟悉命题思路和得分要点。 监管术语对照表： 汇编了巴塞尔协议、国内监管文件中的关键中英文对照术语，避免因理解偏差失分。 案例分析训练： 针对风险管理中常见的复杂情景，提供了结构化的案例分析解题模板，指导考生如何逻辑清晰地应用理论知识解决实际问题。 本书承诺： 严格依据中国银行业协会及考试中心公布的《2018 年银行业专业人员中级资格考试（银行风险管理与内部控制）考试大纲》编写，知识点覆盖率力求达到 100%，是您顺利通过本次考试的最佳专业辅导伙伴。

评分☆☆☆☆☆

说实话，这本书的章节划分逻辑非常清晰，尤其是它把不同金融产品的风险等级和适合客户画像进行了横向对比，这点我非常欣赏。这对于我们日常工作中需要快速为客户匹配合适产品的场景，具有极高的参考价值。它没有采用传统的教科书那种平铺直叙的写法，而是将知识点巧妙地嵌入到“客户需求分析”的框架下，让人感觉不像是在死记硬背，而是在学习一种服务流程。这一点做得非常成功。但是，我得提一个比较主观的意见，就是关于职业道德和合规性的部分，虽然内容涵盖得很全，但讲解的语气略显说教，缺乏一些真实的案例警示来加深印象。比如，如果能穿插一些近年来监管机构处罚的经典案例进行分析，效果可能会比单纯阐述条文要好得多。毕竟，银行业务的特殊性决定了合规意识是重中之重。这本书在技术层面的专业性毋庸置疑，但在“软技能”的培养上，略显保守和刻板，希望能看到更多贴近一线操作风险的警示性内容。

评分☆☆☆☆☆

我是在考试前两个月开始使用的，时间有点紧迫，所以这本书的“实战”导向性对我来说是救命稻草。这本书最让我感到欣慰的是，它对近年来的金融科技（FinTech）对个人理财业务的影响做了专门的论述，这一点很多老旧的辅导材料里是完全没有体现的。这让我感觉这套资料是紧跟时代步伐的，毕竟现在的银行考核越来越注重考生对新趋势的把握能力。然而，对于一些计算题，我感觉解析步骤可以更细致一些。比如在计算复合收益率或者风险调整后的收益时，有些中间步骤如果能单独列出来讲解，对于我这种数学基础不太扎实的考生会更加友好。而且，我发现书中有些名词解释，虽然专业准确，但不够“口语化”，这使得我在跟同事讨论或进行模拟面试时，总感觉表达上差点火候。它更像是给专家看的，而不是给一个需要通过考试才能晋升的职场人士准备的。所以，我还在配合着其他一些更偏向“应试技巧”的书籍来查漏补缺，这本书主要负责提供坚实的理论基础。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计挺抓人眼球的，那种简洁又不失专业感的排版，让人一看就知道是正经备考的材料。我当时在书店里一眼就被它吸引了，主要是因为我对银行业的中级考试一直有点打怵，尤其“个人理财”这块，感觉知识点特别碎，需要一本系统梳理的教材。拿到手里翻了一下目录，感觉内容组织得挺有条理的，从基础的金融市场环境到具体的个人资产配置策略，脉络清晰。不过说实话，光看目录就有点头大，这信息量，啧啧，感觉得下苦功夫啃下来。特别是那些案例分析的部分，我还没深入看，但从标题来看，涉及的场景似乎挺贴近实际业务的，这比纯理论堆砌要强。希望它的例题解析能够足够详尽，毕竟实务考试，光知道“是什么”没用，还得知道“怎么做”才行。要是配套的习题能紧跟考试大纲的变动，那就更完美了。对于一个想顺利通过考试的新手来说，这本书的框架搭建能力是我最看重的，希望它能成为我冲刺阶段的“定海神针”。 只是那个“满58包邮”的字样印在专业考试书上，总感觉有点微妙的商业气息，但瑕不掩瑜吧，毕竟内容才是王道。

评分☆☆☆☆☆

这本书的检索性做得非常棒，索引部分设计得相当人性化，当我需要快速回顾某个特定知识点（比如大额可转让存单的特征）时，可以迅速定位到相应页码，这在考前冲刺阶段极其关键，大大节省了时间。而且，书本在处理跨章节知识关联时做得很好，例如，在讲到投资组合理论时，会明确指出它与资产配置策略的内在联系，这种前后呼应的设计，帮助我建立了一个更完整的知识网络，而不是孤立地记忆知识点。这本辅导书的价值，很大程度上在于它帮助我建立了这种宏观的、结构化的知识体系。美中不足的是，排版中使用的字体大小在有些小字注释中显得有些拥挤，长时间阅读后，眼睛干涩感明显增强，建议后续再版时能稍微调大正文和脚注的字号，或者增加一些留白，优化阅读体验。但瑕不掩瑜，就其提供知识的深度和广度而言，它无疑是市面上同类产品中，综合实力靠前的一本。

评分☆☆☆☆☆

这本辅导用书的装帧质量倒是挺过关的，纸张厚实，不像有些盗版书那种一摸就掉渣的感觉，这对需要反复翻阅和做笔记的考生来说是个福音。我特意对比了一下之前买的几本不同机构的教材，这本书在知识点讲解的深度上，感觉拿捏得比较到位，没有过多地纠缠于晦涩难懂的监管条文，而是更侧重于如何将这些规则应用到实际的财富管理咨询场景中去。比如，关于税务筹划和遗产规划的那几章，讲解起来就非常注重实操性，而不是单纯地罗列法律条文。但说实话，文字密度有点高，看得久了眼睛容易疲劳，可能需要搭配护眼灯和定时休息。我个人比较挑剔的是，有些章节的图表制作，感觉可以更精美一些，毕竟视觉辅助对于理解复杂的金融模型至关重要。如果能多一些流程图和对比表格，而不是大段的文字叙述，学习效率可能会大大提高。总体来说，它更偏向于一本“工具书”的定位，而不是轻松的“入门读物”，适合已经有一定金融基础，需要系统化冲刺的考生。那些初次接触银行业务的新人，可能需要花更多的时间去消化它所提供的深度信息。