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中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中 著

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店铺： 东宇盛图书专营店

出版社： 立信会计出版社

ISBN：9787542956378

商品编码：29800515443

包装：平装

出版时间：2017-12-01

基本信息

书名：中公版 2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人贷款考前必做1000题

定价：39.00元

作者：中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中

出版社：立信会计出版社

出版日期：2017-12-01

ISBN：9787542956378

字数：

页码：238

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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　　 因印刷批次不同，图书封面可能与实际展示有所区别，增值服务也可能会有所不同，以读者收到实物为准。
　　

　　

　　
　　
　　

　　《中公版·2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人贷款考前必做1000题》具有以下特点：
　　
　　，分章节、按题型，有针对性。
　　
　　本书根据新考试大纲，按照章节，分题型编写，以便考生有针对性地做题。
　　
　　第二，强化知识体系。
　　
　　本书知识点覆盖范围广，便于考试全面有效练习，提高学习效率。
　　
　　第三，解析详细，夯实基础。
　　
　　本书由中公研发团队反复论证审定答案及解析，解析详尽。不仅知识点齐全，而且对易错选项进行分析，易学易懂，帮生夯实基础，强化复习。

内容提要

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《中公版·2018银行业专业人员中级资格考试辅导用书：银行业专业实务个人贷款考前必做1000题》为帮助参加银行业专业人员中级资格考试的考生进行针对性地学习，中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心根据新考试大纲，编写了本书。本书分为七章：
　　
　　章 个人贷款概述
　　
　　第二章 个人贷款营销
　　
　　第三章 个人贷款管理
　　
　　第四章 个人住房贷款
　　
　　第五章 个人消费贷款
　　
　　第六章 个人经营类贷款
　　
　　第七章 个人征信管理
　　
　　本书分章节，重难点根据题量的多少编排，使考生更有针对性练习。

目录

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章个人贷款概述1 n
节个人贷款的性质和发展1 n
一、单项选择题1 n
二、多项选择题1 n
三、判断题2 n
第二节个人贷款产品的种类3 n
一、单项选择题3 n
二、多项选择题5 n
三、判断题5 n
第三节个人贷款产品的要素5 n
一、单项选择题5 n
二、多项选择题10 n
三、判断题13 n
第四节信用卡业务与个人贷款14 n
一、单项选择题14 n
二、多项选择题14 n
三、判断题15 n
第五节互联网金融与个人贷款15 n
一、单项选择题15 n
二、多项选择题16 n
三、判断题16 n
参考答案及解析16 n
第二章个人贷款营销29 n
节个人贷款目标市场分析29 n
一、单项选择题29 n
二、多项选择题30 n
三、判断题32 n
第二节个人贷款客户定位33 n
一、单项选择题33 n
二、多项选择题33 n
三、判断题34 n
第三节个人贷款营销渠道34 n
一、单项选择题34 n
二、多项选择题35 n
三、判断题35 n
第四节个人贷款营销组织35 n
一、单项选择题35 n
二、多项选择题36 n
三、判断题36 n
第五节个人贷款营销方法37 n
一、单项选择题37 n
二、多项选择题37 n
三、判断题38 n
参考答案及解析38 n
第三章个人贷款管理47 n
节个人贷款流程47 n
一、单项选择题47 n
二、多项选择题52 n
三、判断题56 n
第二节个人贷款业务风险识别与评价57 n
一、单项选择题57 n
二、多项选择题58 n
三、判断题58 n
第三节个人贷款定价59 n
一、单项选择题59 n
二、多项选择题59 n
三、判断题60 n
第四节抵质押物管理60 n
一、单项选择题60 n
二、多项选择题61 n
三、判断题63 n
参考答案及解析64 n
第四章个人住房贷款79 n
节基础知识79 n
一、单项选择题79 n
二、多项选择题84 n
三、判断题87 n
第二节贷款流程89 n
一、单项选择题89 n
二、多项选择题93 n
三、判断题96 n
第三节风险管理98 n
一、单项选择题98 n
二、多项选择题102 n
三、判断题106 n
第四节公积金个人住房贷款107 n
一、单项选择题107 n
二、多项选择题111 n
三、判断题113 n
参考答案及解析114 n
第五章个人消费类贷款144 n
节个人汽车贷款144 n
一、单项选择题144 n
二、多项选择题150 n
三、判断题153 n
第二节个人教育贷款155 n
一、单项选择题155 n
二、多项选择题161 n
三、判断题165 n
四、案例分析题167 n
第三节其他个人消费类贷款167 n
一、单项选择题167 n
二、多项选择题169 n
参考答案及解析169 n
第六章个人经营类贷款187 n
节个人商用房贷款187 n
一、单项选择题187 n
二、多项选择题192 n
三、判断题197 n
第二节个人经营贷款198 n
一、单项选择题198 n
二、多项选择题201 n
三、判断题204 n
四、案例分析题206 n
第三节农户贷款206 n
一、单项选择题206 n
二、多项选择题206 n
第四节下岗失业小额贷款207 n
一、单项选择题207 n
二、多项选择题208 n
三、判断题208 n
参考答案及解析209 n
第七章个人征信管理225 n
节概述225 n
一、单项选择题225 n
二、多项选择题226 n
三、判断题226 n
第二节个人征信系统的管理及应用227 n
一、单项选择题227 n
二、多项选择题229 n
三、判断题231 n
参考答案及解析232 n
中公教育·全国分部一览表237

作者介绍

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文摘

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章个人贷款概述 n
　　节个人贷款的性质和发展 n
　　一、单项选择题 n
　　1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（）的贷款。 n
　　A.各种资金需求B.购买自住房 n
　　C.购买商用房D.投资需要 n
　　2.个人贷款业务是以（）为标准进行贷款分类的一种结果。 n
　　A.贷款对象B.主体特征 n
　　C.贷款主体D.贷款额度 n
　　3.（）年，颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。 n
　　A.2000B.2002 n
　　C.1999D.2005 n
　　4.下列关于个人贷款产品要素的表述，错误的是（）。 n
　　A.企业法人的分支机构、职能部门不能担任人 n
　　B.在抵押中，借款人或第三人转移对法定财产的占有 n
　　C.组合还款法可以将贷款本金分段偿还 n
　　D.个人商用房贷款期限长可达10年 n
　　5.下列关于个人贷款意义的表述，错误的是（）。 n
　　A.个人贷款业务中，商业银行仅获得利息收入 n
　　B.个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人 n
　　C.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式 n
　　D.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用 n
　　6.个人贷款与公司贷款的主要差异是民事责任承担方式不同，有限责任公司或股份有限责任公司对其债务均只承担有限的责任，“有限责任”的范围就是公司的资产，自然人对其债务承担（）。 n
　　A.无限责任B.部分责任 n
　　C.有限责任D.连带责任 n
　　二、多项选择题 n
　　7.对金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义有（）。 n
　　A.个人贷款业务增加了银行的融资渠道 n
　　B.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源 n
　　C.开展个人贷款业务扩大了银行的影响力 n
　　D.个人贷款业务可以帮助银行分散风险 n
　　E.个人贷款业务可以增加银行的信誉度 n
　　8.下列对个人贷款特征的表述中，正确的有（）。 n
　　A.还款方式灵活 n
　　B.贷款便利 n
　　C.用途广，可用于购房、购车、股票投资、旅游、装修、教育、经营等 n
　　D.贷款品种多 n
　　E.高资本消耗 n
　　9.对于个人贷款的特点，下列说法正确的有（）。 n
　　A.个人信用贷款业务中，需根据个人信用状况对贷款时限进行相应调整 n
　　B.个人信用贷款准入条件严格，贷款额度大 n
　　C.个人一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批 n
　　D.个人可以一次授信，循环使用 n
　　E.个人的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性 n
　　10.从宏观经济来说，开展个人贷款业务的积极意义表现在（）。 n
　　A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源 n
　　B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用 n
　　C.为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用 n
　　D.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用 n
　　E.对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用 n
　　11.下列关于个人信用贷款的表述，正确的有（）。 n
　　A.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式 n
　　B.展期超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息 n
　　C.个人信用贷款期限长期限为3年 n
　　D.贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合要求的境外自然人 n
　　E.银行通常每年要进行个人信用评级 n

序言

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中公版 2018 银行业专业人员中级资格考试辅导用书：风险管理与内部控制 深度解析与应试备考指南 本书聚焦于银行业专业人员中级资格考试的“风险管理与内部控制”科目，旨在为广大考生提供一套全面、深入、高效的备考解决方案。 在当前金融环境日益复杂、监管要求持续强化的背景下，对风险的识别、评估、计量和控制能力，以及构建稳健的内部控制体系，已成为衡量银行业从业人员核心竞争力的重要标志。本书紧密围绕人社部和中银协发布的最新考试大纲，结合历年真题的命题趋势，力求构建一套科学的知识体系，助您攻克这一关键科目。 第一部分：风险管理基础理论与前沿视野的构建 本书首先从银行业风险管理的基本概念入手，系统阐述了风险的分类、特征及其在商业银行经营管理中的核心地位。我们详细剖析了信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险这四大传统核心风险的内在逻辑、计量模型与应对策略。 在信用风险管理章节，本书超越了基础的“三查”要求，深入讲解了巴塞尔协议（特别是巴塞尔 III 对资本充足率和杠杆率的要求）框架下，信用风险的量化方法。内容涵盖： 风险识别与分类： 深入分析了公司贷款、个人贷款（按揭、消费信贷、信用卡）、同业业务等不同业务领域的风险特征与识别要点。 风险计量与评估： 详细介绍了预期损失（EL）与非预期损失（UL）的概念，重点讲解了违约概率（PD）、违约损失率（LGD）和风险暴露（EAD）的估计方法，并对内部评级法（IRB）的基础框架进行了概述。 风险缓释工具： 全面梳理了抵押品、担保、净额结算、信用衍生工具在信用风险管理中的应用与局限性。 市场风险管理部分，侧重于讲解银行资产负债管理中的利率风险和汇率风险。书中不仅阐述了久期（Duration）和凸性（Convexity）等经典利率风险衡量指标，还引入了风险价值（VaR）模型的计算原理与应用，包括历史模拟法、参数法（方差-协方差法）和蒙特卡洛模拟法的基本步骤和优缺点对比。同时，也对压力测试在市场风险管理中的作用进行了详尽的论述。 操作风险管理是近年来监管关注的重点。本书系统梳理了操作风险的定义、事件类型（如内部欺诈、外部欺诈、流程失误、系统故障等）和计量方法（如基本指标法、标准化法、内部测量法）。重点强调了基于损失数据的分析方法，以及如何通过流程优化来降低操作风险发生频率。 流动性风险管理章节，紧密结合《商业银行流动性风险管理指引》，详细解读了流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）的计算要求和监管目标。书中通过大量的案例分析，演示了如何构建科学的资金来源和资金运用结构，以确保银行在正常和压力情景下的持续清偿能力。 第二部分：内部控制体系的构建与内审机制的运行 “风险管理”与“内部控制”是相互依存的孪生兄弟。本书将大量篇幅用于解析如何将风险控制措施嵌入到银行的日常运营流程中，构建起“三道防线”的有效运行机制。 内部控制框架与原则： 深入解读了COSO（企业内部控制整合框架）对银行业内部控制的要求，明确了内部控制的五大要素（控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控）。我们强调了“知情”与“授权”在控制活动中的核心地位。 内控体系的“三道防线”解析： 1. 第一道防线（业务部门）： 强调一线员工在日常业务操作中执行既定程序、识别和报告风险的首要责任。内容细致到前台的客户准入、授权审批、信息记录等关键控制点。 2. 第二道防线（风险管理与合规部门）： 重点阐述了风险管理部门如何独立地制定风险偏好、监测风险敞口、提供专业的风险计量工具和报告。合规部门的职责则聚焦于确保所有业务活动符合外部法律法规和内部规章制度。 3. 第三道防线（内部审计）： 全面介绍了内部审计的独立性、客观性原则，审计的规划、执行和报告流程。书中详细区分了对前两道防线的有效性评价（包括对内控设计的评估和运行有效性的测试）。 合规管理与反洗钱（AML/CFT）： 鉴于日益严峻的国际反洗钱形势，本书对合规管理单独进行了深入阐述。内容包括：客户尽职调查（CDD）、简化尽职调查（SDD）和加强尽职调查（EDD）的实施细则；大额交易和可疑交易的报告要求；以及银行建立有效的合规文化和问责机制的重要性。 第三部分：专题深化与应试技巧指导 为了帮助考生将理论知识转化为考试分数，本书特别设置了专题深化和应试指导模块。 专题深化： 压力测试与资本规划（ICAAP/ILAAP）： 结合监管导向，深入解析了内部资本充足评估过程（ICAAP）和内部流动性评估过程（ILAAP）的核心要素，帮助考生理解银行如何根据自身风险状况确定所需资本和流动性。 新兴风险： 关注信息技术风险、网络安全风险、数据治理风险在现代银行业务中的突出地位，以及相应的管理和控制措施。 应试技巧指导： 本书基于对历年试题的深度分析，总结了高频考点分布规律和常考的计算题型（如VaR计算、久期计算、资本充足率计算的变形题）。对于案例分析题，我们提供了“审题—定位—分析—结论”的标准化解题框架，指导考生如何精准把握题干中的风险点和控制缺陷点，给出结构化的答案。 本书特色： 1. 高度的监管契合度： 内容紧跟最新颁布的银行业监管法规和国际标准更新。 2. 理论与实践深度融合： 大量引用监管机构发布的行业案例和银行内部的控制实践，使知识点不再是孤立的条文。 3. 结构化学习路径： 知识点由宏观框架逐步深入到微观操作细节，便于考生搭建起完整的风险与内控知识网络。 掌握风险管理与内部控制，即是掌握了现代银行稳健运营的生命线。本书将是您顺利通过中级资格考试的得力助手。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装帧设计真是让人眼前一亮，封面那种沉稳的蓝色调，配上金色的字体，一下子就透露出一种专业和权威感，拿在手里沉甸甸的，感觉内容一定非常扎实。我原本对银行业务，尤其是个人贷款这一块，一直抱有一种敬畏感，觉得那些复杂的法规、风险控制模型，不是我这种半路出家的人能搞懂的。但翻开目录时，那种焦虑感瞬间消退了不少。它不是那种堆砌晦涩术语的教科书，而是采用了非常清晰的模块化结构，把“个人贷款”这个大块头拆分成了易于消化的若干小知识点。比如，它对不同类型贷款的风险点分析，不是简单地罗列，而是结合了近年来行业内的一些经典案例进行剖析，读起来就像是在听一位经验丰富的前辈在娓娓道来，而不是冰冷的文字在对我进行说教。尤其是关于抵押物评估的那一章，图文并茂地展示了如何识别潜在的价值陷阱，这点对于实操经验不足的我来说，简直是雪中送炭。当然，我目前还没来得及深入到每道例题的解析阶段，但从整体的章节安排和逻辑推演来看，这本书显然是为帮助考生系统性构建知识体系而精心打磨的，而不是仅仅为了应付考试的“题海战术”。它给我的第一印象是：这是一套真正用心在做“辅导”而非“应试”的书籍。

评分☆☆☆☆☆

如果非要挑剔一点的话，这本书的索引和附录部分的编排，我认为还有进一步提升的空间。虽然核心的章节内容无可挑剔，但在需要快速定位某个特定法规条文或特定计算公式时，我发现需要翻好几页才能找到确切位置。一个详尽的、以关键词驱动的索引，对于考前冲刺阶段的复习效率提升至关重要。当然，这可能是小瑕疵，并不影响它作为一本优秀辅导书的整体评价。更值得称赞的是，随书附带的学习资源包，里面包含了一些在线测试和模拟题库，这为我提供了即时检验学习成果的平台。我试用了几次，发现这些在线题库的界面友好，错误分析也做得很到位，比单纯在纸质书上做题更有互动感和及时反馈。总而言之，这本书在内容广度和深度上，已经达到了一个非常高的水准，它成功地将复杂的银行业务知识体系化、流程化，极大地增强了我应对这场专业考试的信心。

评分☆☆☆☆☆

这本书的语言风格，可以说是教科书中的“一股清流”。我向来对那种动辄使用大量晦涩难懂的专业缩写和古板书面语的读物深感头疼，往往读三页就要停下来查半天的字典。然而，这本银行业务辅导书，在保证专业严谨性的前提下，努力做到了“通俗易懂”。比如在讲解“贷款定价模型”时，它没有直接抛出复杂的数学公式，而是先用一个生活化的比喻，比如“借钱给不同人，需要付出的‘机会成本’不同”，来形象地解释风险溢价的概念。这种“先理后法”的讲解顺序，极大地降低了初学者的学习门槛。我感觉作者团队非常理解考生的痛点——不是不想学，而是怕被那些密密麻麻的文字和公式吓退。书中穿插的一些“温馨提示”和“重点标记”，也像是经验丰富的老师在划出重点，使得我这种自学效率相对较低的人，也能快速抓住核心要义。对于我这种需要平衡工作和学习的人来说，这种高效的阅读体验无疑是至关重要的。

评分☆☆☆☆☆

说实话，我购买这本书的初衷非常功利，就是为了顺利通过今年的中级资格考试，毕竟这关系到我职业发展的一个小瓶颈。此前我断断续续看了几本市面上其他机构的资料，总感觉它们要么是内容陈旧，跟不上最新的监管要求；要么就是题型过于偏怪，跟实际工作场景脱节。而这本中公版的辅导用书，在这一点上做得相当到位。它对最新发布的《商业银行个人信贷管理办法》以及相关监管精神的解读非常及时和精准，这一点从它在“合规性审查”部分所占的篇幅和深度就可以看出。我特别注意对比了关于“反洗钱”和“信息安全”这几个热点章节，它们的论述不仅全面，而且角度非常刁钻，直击考点中的“陷阱”环节。我个人认为，能把这些时效性强、变动快的内容处理得如此透彻，说明编写团队的专业素养和信息获取渠道是值得信赖的。此外，试题的排布也很有章法，从基础概念的巩固，到复杂案例分析的实战演练，层层递进，让人感觉到自己的知识边界在不断拓宽。这种结构安排，让人在做题的过程中，不仅是机械地记忆答案，而是在逐步建立起一个完整的、动态的银行业务思维框架。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，一本好的辅导书不仅要教你“是什么”，更要教你“怎么做”。在这方面，这本《银行业专业实务个人贷款考》的案例分析部分，给我留下了极其深刻的印象。它不同于那种只有问题和答案的简单习题集。很多案例都非常贴近真实业务场景，比如涉及到“个体工商户的经营流水评估”、“受教育程度较低的客户的贷款用途真实性核查”这类实际工作中容易碰到的灰色地带。书籍并没有给出标准化的、一刀切的答案，而是引导读者思考在不同约束条件下，哪种方案的合规风险最低、收益比最优。这种训练，与其说是为了考试，不如说是在进行一场高强度的思维模拟训练。通过阅读这些深度解析，我开始反思自己过去在处理类似问题时可能存在的思维定式和盲区。这种注重“过程理解”而非“结果记忆”的教学方法，才是真正能沉淀为个人能力的知识传递方式。