具体描述
基本信息
书名：互联网金融风险控制
定价：45.00元
作者：曹国岭 陈晓华
出版社：人民邮电出版社
出版日期：2016-10-01
ISBN：9787115434708
字数：
页码：
版次：1
装帧：平装
开本：16开
商品重量：0.4kg
编辑推荐
系统梳理互联网金融各项风险，深刻剖析互联网金融风险本质全面探讨互联网金融风险防范基础，切实提供互联网金融风险管控措施
互联网金融风险概念互联网金融风险的种类P2P网络借贷风险及管控大数据信贷风险及防控股权众筹风险及管控移动支付风险及管控互联网票据风险及管控互联网保险风险及管控网上银行风险及管控非法与金融防范互联网金融专项整治与监管...... 系统梳理，全面深刻, 理论 实践，具有指导意义
内容提要
什么是互联网金融风险？具体有哪些风险？怎么管理和控制？针对上述问题，本书系统全面地介绍了互联网金融风险控制的有关内容。书中不仅介绍了互联网金融风险的概念、互联网金融风险的种类与特点，而且分别从投资者、从业者和管理者的角度，详细介绍了第三方支付、P2P网络贷款、众筹融资、互联网消费金融、互联网保险、网上银行等细分行业的具体风险，并且给出了相应的风险控制建议。作者结合当下各种实操案例编写相关章节，不仅体现出互联网金融风险控制的实操性，而且会让读者更加容易理解与掌握相关内容。《互联网金融风险控制》适合互联网金融行业的投资者、从业人员、监管机构人员阅读，也适合高等院校金融专业的师生以及对互联网金融感兴趣的读者阅读。
目录
目 录
章金融风险与管理 1
一、金融风险的含义和特征 1
（一）金融风险的含义 1
（二）金融风险的特征 1
二、金融风险的种类 2
（一）市场风险 2
（二）信用风险 3
（三）流动性风险 3
（四）操作风险 4
（五）声誉风险 4
（六）法律风险 4
三、金融风险的对经济的影响 4
（一）金融风险对微观经济的影响 4
（二）金融风险对宏观经济的影响 5
四、金融风险的管理 6
（一）金融风险管理对经济的作用 6
（二）微观金融风险管理 7
（三）宏观金融风险管理 8
（四）金融风险管理的程序 8
第二章互联网金融的种类与风险 11
一、互联网金融的种类 11
（一）P2P网络借贷 11
（二）移动支付 11
（三）互联网众筹 12
（四）大数据金融 12
（五）信息化金融机构 12
（六）互联网金融门户 13
二、互联网金融的风险类别 14
（一）信用违约和欺风险 14
（二）互联网技术风险 15
（三）法律风险 15
（四）政策与监管风险 16
（五）流动性风险 16
（六）消费者权益被侵犯风险 17
三、互联网金融的防范措施与监管意见 17
（一）互联网金融企业要严格守法 17
（二）建立和完善相关法律法规体系 17
第三章 P2P公司面临的风险及风险控制 21
一、P2P的业务类型及风险点 21
（一）P2P的业务类型 21
（二）P2P不同业务类型的原理及风险控制点 22
二、P2P行业的风控挑战 23
（一）客户风险较高 23
（二）客户信用信息不全 24
（三）'羊毛党'的增多 24
（四）恶意欺投资者众多 25
（五）客户违约成本低，债务收回成本高 25
三、P2P平台对借款人的风险识别及防控方法 25
（一）网贷借款人经验及能力不足的风险及防控方法 25
（二）网贷借款人居住不稳定的风险及防控方法 26
（三）网贷借款人或家人的健康风险及防控方法 26
（四）网贷借款人信用风险及防控方法 27
（五）网贷借款人还款能力不足的风险及防控 27
四、P2P平台债权转让的模式及风险防范 27
（一）P2P平台债权转让的模式 28
（二）P2P债权转让被禁止的原因 29
（三）专业放贷人模式的法律风险 30
（四）P2P平台债权转让的法律风险防范 31
五、P2P公司应建立科学的风控体系 32
（一）科学风控的重要性 32
（二）科学风控的划分 32
六、P2P公司对贷款企业进行风控分析的技巧 33
（一）给借款企业快速定位 33
（二）企业现金流水分析 34
（三）企业收入分析 36
七、P2P公司应实行审贷分离制度 38
（一）审贷分离的形式 38
（二）信贷业务岗与信贷审查岗的职责 38
（三）审查人员需遵守的原则 39
（四）审贷分离的实施要点 40
（五）审贷分离的意义 40
八、P2P公司风控人员的审核查询网站 40
（一）企业主体相关信息查询网站 40
（二）涉诉信息查询网站 43
（三）资产信息查询网站 46
（四）投融资信息查询网站 48
九、金融数据公司如何鉴别P2P平台的安全性 49
（一）建立评价指标体系 49
（二）模型的整体预测及维度分析 50
第四章 P2P投资者的风险防范 53
一、P2P设立资金池的风险及防范 53
（一）资金池的形成方式 53
（二）资金池会产生的风险 54
（三）资金池的风险防范措施 55
二、识别P2P平台是否会跑路的关键指标 56
（一）平台待收金额 56
（二）平台新增借款 57
（三）平台投资金额 57
（四）平台投资人数 57
三、如何识别P2P平台是否有假标 57
（一）制标的目的 57
（二）假标的危害 58
（三）如何判断假标 58
四、如何看透风险准备金的'猫腻' 59
（一）注意信息披露状况 59
（二）谨慎考察平台 59
（三）注意风险准备金的使用规则 61
五、如何判断P2P平台的成交量是否合理 61
（一）成交量的局限性 61
（二）判断平台成交量是否合理的方法 62
六、辨别P2P资金存管与托管的区别 62
（一）什么是资金存管 63
（二）什么是资金托管 63
（三）资金存管与资金托管的本质区别 63
七、P2P平台困难的原因 63
（一）期限错配 63
（二）逾期坏账后无法'兜底' 63
（三）出现挤兑 64
（四）平台运营成本过高 64
（五）支付通道不畅 64
（六）非法 64
（七）平台跑路 64
八、网贷遇雷，投资者应当如何维权 64
（一）收集证据 65
（二）抱团维权 65
第五章大数据信贷风控 67
一、大数据风控与传统风控的区别 67
（一）传统的风控流程 68
（二）大数据风控流程 69
二、互联网金融公司开展大数据风控的前提 69
（一）是否有数据源 70
（二）是否有专业技术团队 70
（三）关键需求是否真正萌发 70
三、大数据在风险控制中的应用 71
（一）大数据风控的代表性企业 71
（二）的大数据风控流程 72
四、大数据风控的优势和劣势 72
（一）大数据风控的优势 72
（二）大数据风控的劣势 74
五、大数据如何防控恶意欺 74
（一）建立黑名单机制 74
（二）建立数据共享机制 75
（三）利用自身风控模型机制 75
（四）通过定位防范别恶意欺 75
六、国外大数据征信的发展情况 76
（一）ZestFinance--热的大数据公司 76
（二）FICO--美国征信评分体系的制定者 77
（三）YODLEE--大数据征信的先行者 78
（四）First Access--利用手机数据源征信 78
（五）Visual DNA--运用心理学分析征信 78
第六章股权众筹的风险防控 81
一、认识股权众筹 81
（一）股权众筹的分类 81
（二）股权众筹的参与主体 81
（三）股权众筹的运作流程 82
二、股权众筹运营的不同模式 82
（一）凭证式众筹 82
（二）会籍式众筹 83
（三）天使式众筹 83
三、股权众筹的主要风险分析 83
（一）非法的风险 84
（二）非法发行证券的风险 85
（三）非法经营的风险 87
（四）投资者审核的风险 87
（五）代持股的风险 88
（六）非标准化风险 89
（七）资金流的风险 89
（八）时间风险 89
（九）入资方式风险 90
四、股权众筹与非法的区别 90
（一）定义区别 90
（二）实质性区别 90
（三）对金融秩序影响的区别 91
（四）发行方式的区别 91
（五）风险控制的区别 91
（六）法律保护的区别 91
五、股权众筹机构的风险防控 91
（一）加强对从业人员的法律培训及警示教育 91
（二）协助从业机构建立、完善相关风控制度 92
（三）起草、审核相关协议、文件 92
（四）针对具体业务事宜开展专项法律分析 92
（五）对特定风险事件及时开展危机应对工作 92
六、借股权众筹之名行违法犯罪之事的司法认定 93
（一）借股权众筹之名行之实 93
（二）借股权众筹之名行非法吸收公众存款罪之实 93
（三）借股权众筹之名行洗钱犯罪之实 94
七、股权众筹如何保护出资人的利益 94
（一）建立信任度 94
（二）增强安全性 95
（三）扩大知情权和监督权 95
（四）股权的转让或退出 95
八、国外股权众筹的法律监管 96
（一）美国JOBS法案 96
（二）英国《众筹监管规则》 97
附1：中国证券业协会关于《私募股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿）》的起草说明 97
附2：股权众筹融资管理办法（试行）（征求意见稿） 99
附3：中国对股权众筹的整治 104
第七章移动支付的风险防范 107
一、认识移动支付 107
（一）移动支付的形式 107
（二）移动支付的产业链构成 108
二、移动支付的风险分析 108
（一）政策风险 108
（二）技术风险 109
（三）金融法律风险 109
（四）信誉风险 109
三、移动支付技术安全面临的风险 109
（一）客户端风险 109
（二）网络通信的安全风险 111
（三）应用服务端的安全风险 111
四、移动支付技术安全风险的应对意见 111
（一）客户端程序安全加固 112
（二）钓鱼应用和钓鱼网站的防护 112
（三）应用'清场'机制 112
（四）防自动化登录 112
（五）s安全 112
（六）网络入侵检测和应用监控 112
（七）对外接应用的审核、安全检测及应急切断 113
（八）其它传统风险的防护 113
五、国外移动支付的监管 113
（一）美国移动支付风险管控 114
（二）英国移动支付风险管控 114
（三）德国移动支付风险管控 115
（四）澳大利亚移动支付风险管控 115
（五）日本移动支付风险管控 116
六、移动支付风险防范建议 116
（一）尽快完善相关法律、法规 116
（二）加快协同监管体系建设 116
（三）加强产业协作 117
（四）加强安全保障体系建设 117
（五）健全移动支付律法体系 119
（六）加强移动支付服务和监管 119
第八章互联网票据的风险及防范 121
一、互联网票据平台的作用 121
（一）有效缓解小微企业融资难的问题 121
（二）为个人投资者提供新的理财渠道 121
（三）更广泛地满足实体经济融资需求 122
（四）促进票据市场规范发展 122
（五）促进均衡利率的发现 122
二、互联网票据理财的主要业务模式 122
（一）票据质押融资模式 122
（二）票据收益权转让模式 122
（三）衍生业务模式 123
三、互联网票据理财的风险 123
（一）质押票据的的风险 123
（二）票据质押的法律风险 124
（三）票据收益权转让的风险 125
（四）挂失止付和公示催告的法律风险 125
（五）信息披露不充分的风险 125
四、互联网票据法律风险的防范 126
（一）明确票据的审验机制和责任 126
（二）完善票据质押手续 126
（三）杜绝利用票据重复融资 126
（四）引入第三方托管/存管机制 126
（五）防范恶意挂失和公示催告的风险 126
（六）完善信息披露制度 127
五、互联网票据相关立法及监管建议 127
（一）修订相关法律法规，为融资性票据留下空间 127
（二）完善相关监管政策，将互联网票据理财纳入P2P网贷统一监管 127
（三）通过司法解释明确代理质押、共享质权的法律效力 128
（四）完善票据挂失止付监管规则，统一票据公示催告平台 128
第九章互联网保险风险控制 129
一、互联网保险的发展现状及作用 129
（一）中国互联网保险的发展现状 129
（二）互联网保险的作用 130
二、互联网保险的风险 131
（一）信息披露不充分的风险 131
（二）产品开发不规范的风险 131
（三）信息安全的风险 132
（四）创新业务的风险 132
（五）恶意保的风险 132
（六）客户服务能力不足的风险 132
（七）风险评估和管理不到位的风险 133
三、互联网保险的监管建议 133
（一）鼓励创新 133
（二）适度监管 133
（三）切实保护消费者权益 133
四、消费者防范互联网保险的方法 133
（一）要仔细核对保费收款账户是否为保险公司 133
（二）核查保单真实性 134
（三）不要盲目相信高收益率和高额回扣 134
（四）遇及时报案 134
五、大数据对保险行业风险控制的作用 134
（一）大数据对风险评估的作用 134
（二）大数据对反理赔欺的作用 134
附1：互联网保险风险事件--夸克联盟涉嫌非法经营保险被保监会点名
135
附2：互联网保险风险事件--中国首例互联网保险判决案例 136
附3：互联网保险业务监管暂行办法（全文） 136
附4：保监会就《互联网保险业务监管暂行办法》的答问 143
第十章网上银行面临的主要风险及安全防护措施 147
一、认识网上银行 147
（一）网上银行提供的服务 147
（二）网上银行的特点 148
二、网上银行面临的主要风险 148
（一）技术安全风险 148
（二）管理安全风险 149
（四）链接服务风险 150
（五）法律风险 150
三、防范网上银行风险的安全措施 151
（一）加强系统安全性 151
（二）完善内部控制体系 152
（三）加强外包服务管理 152
（四）制定应急计划 152
（五）完善事前、事中和事后防御机制 152
（六）增强客户操作风险防范 153
（七）对客户进行管理 153
（八）用户自身要提高安全防范意识 154
四、网上银行风险案例分析 155
（一）钓鱼病毒相关案例 155
（二）虚假网站相关案例 156
（三）木马病毒相关案例 157
（四）网上银行业务风险相关案例 157
附：《网上银行安全风险管理指引》（征求意见搞） 158
第十一章非法与金融 169
一、认识非法 169
（一）非法的表现形式 169
（二）非法活动的常见手段 170
（三）非法的社会危害 171
（四）如何识别和防范非法 171
二、互联网金融背景下，非法活动的新特征 172
（一）涉众更多、地域范围更广 172
（二）犯罪发生的速度更快、影响也加大 172
（三）犯罪人与被害人之间，不再以普通熟人为主 172
（四）共同犯罪减少 172
（五）多发在P2P领域 173
三、非法的法律处罚 173
（一）罪 173
（二）非法吸收公众存款罪 174
（三）欺发行股票、债券罪 175
（四）擅自发行股票、公司、企业债券罪 175
四、互联网金融风险防范 176
（一）认识互联网金融 176
（二）金融的特点 177
（三）如何规避互联网金融的风险 177
附1：互联网金融非法案例--'e租宝'非法案真相调查 178
附2：对非法事件的管理案例--以广州市为例 181
附3：'MMM金融互助社区'案例 186
附4：关于非法的十大问答 186
第十二章互联网金融监管的现状、风险与防范 189
一、互联网金融风险事件--Lending Club 189
（一）未尽披露义务 189
（二）向机构投资者舞弊 190
（三）数据 190
二、英美的互联网金融监管 190
（一）英国--自律监管为主 191
（二）美国--立法与自律监管并行 191
三、美国对网贷的监管--2016美国网贷白皮书 192
（一）白皮书对网贷行业的看法和建议 193
（二）白皮书对联邦和私营部门参与者的建议 193
四、金融监管风险的表现 194
（一）监管不到位，发现不足 194
（二）风险成因复杂，非确定性因素多 194
（三）原则性不强，情感因素影响突出 195
五、金融监管风险的规避措施 195
（一）要树立风险意识 195
（二）提高监管人员素质 195
（三）要严格执行现场稽核捡查规程 195
（四）加强对监管质量的监督检查工作，防患于未然 195
第十三章 2016年互联网金融专项整治 197
一、中央对互联网金融的整治 197
（一）专项整治的三个阶段 198
（二）互联网金融广告的整治要求 198
二、各地方对互联网金融的整治 199
（一）北京市对互联网金融的整治 199
（二）上海市对互联网金融的整治 201
（三）深圳市对互联网金融的整治 206
（四）重庆市对互联网金融的整治 207
（五）江苏省对互联网金融的整治 207
附录1 中国人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》
211
附录2 中国人民银行发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》 217
附录3 互联网金融法律法规大全 223
附录4 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》 231
附录5 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》主要内容说明 239
附录6 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》有关问题的解答 241
作者介绍
陈晓华北京邮电大学软件工程硕士，北京邮电大学信息与通信学院学院成长导师，北邮在线集团常务副总裁兼北邮在线互联网金融学院院长，全国互联网金融创新人才培养工程办公室常务副主任，中国互联网金融企业家俱乐部秘书长，中国中小商业企业协会互联网金融工作委员会常务副会长，工信部教育与考试中心互联网金融职业技术认证项目负责人。《互联网金融概论》一书主编之一，中国“互联网金融普惠教育”和“思维金融”理念的倡导者，撰写的“普惠金融教育理念”“互金需要加强创新”“思维金融”“网贷平台十大发展方向”等文章被多家媒体报道，并曾应邀接受过搜狐、BTV、第 一财经节目访谈，协办2015年和2016年两届中国国际互联网金融博览会并出席开幕式剪彩，2011—2015年连续五年被评为工信部教育与考试中心行业教育培训工作“先进个人”。
曹国岭毕业于清华大学，研究生学历，清华大学五道口金融学院EMBA。中国老龄事业发展银行筹备委员会/副秘书长兼组长，北邮在线互联网金融教育学院/常务副院长，中国互联网金融企业家俱乐部/副理事长。具有丰富的银行工作经验，先后就职于兴业银行、北京银行、中国银行，历任支行副行长、行长，分行公司金融部总经理、风险管理部高级审批官、区域风险官、副行长等重要金融岗位的职务。
文摘
序言
用户评价
这本书我实在找不到与《互联网金融风险控制》有关的任何信息，我能找到的书名和内容实在是相去甚远。例如，我找到了一本名为《宇宙的弦理论：探寻万物本源的物理学革命》的书，它深入浅出地介绍了弦理论的最新进展，从最早的五种弦理论如何统一成M理论，到膜世界的概念，再到它可能如何解释黑洞信息悖论和宇宙的起源。书中引用了大量前沿的物理学家的观点和研究成果，用生动的比喻和清晰的逻辑，将高深的物理概念解释给非专业读者。作者对理论物理的深厚功底和独特的视角，让读者仿佛置身于一个宏大的理论物理学研究场景中，跟随作者一起探索宇宙最深层的奥秘。这本书不仅仅是知识的普及，更是一种思维的训练，它鼓励读者跳出传统的框架，用全新的视角去理解自然界的运作规律。从微观的基本粒子到宏观的宇宙结构，弦理论为我们提供了一个全新的认识框架，这本书则是我打开这个宏大世界的钥匙。它让我重新审视了那些曾经以为牢不可破的物理学定律，也激发了我对未知世界无限的遐想。
评分我最近翻阅了一本名为《古埃及文明的辉煌：尼罗河畔的千年王朝》的书，它带领我穿越了数千年的时光，重返那段神秘而辉煌的古埃及历史。从金字塔的建造之谜，到象形文字的解读，再到法老的陵墓和众神的传说，这本书都进行了详尽的阐述。作者以严谨的历史考证为基础，辅以丰富的考古发现和生动的历史故事，将古埃及文明的方方面面展现在读者面前。我尤其被书中对古埃及宗教信仰、社会结构和日常生活描绘的部分所吸引，仿佛亲眼见证了那个时代的繁荣景象。从早王朝时期到新王国时期，不同王朝的兴衰更迭，不同法老的丰功伟绩，以及他们在艺术、建筑、科学等领域留下的宝贵遗产，都通过作者的笔触变得鲜活起来。这本书不仅让我对古埃及有了更深入的了解，更让我对人类文明的悠久历史和人类的智慧产生了深深的敬畏。它是一次穿越时空的旅行，一次与古老文明的深度对话。
评分我最近读了一本关于《中国古典园林艺术赏析》的书，简直是一场视觉与心灵的双重盛宴。书中精美的图片和细致的文字，将苏州园林的雅致、皇家园林的恢弘、岭南园林的灵动，一一呈现在我眼前。作者不仅介绍了不同地域、不同风格园林的代表作品，还深入剖析了其背后的文化内涵、哲学思想和造园技艺。我被那些巧妙的设计所折服，一块石头、一池水、一棵树，都能在园林大师的手中幻化出无限的意境。从亭台楼阁的布局，到假山流水的设计，再到花草树木的选择，每一个细节都蕴含着古人的智慧和对自然的敬畏。书中还探讨了园林与诗词、绘画、音乐等艺术形式的融合，展现了中国传统文化独特的审美情趣。读这本书，我感觉自己仿佛漫步在中国最美的山水之间，沉醉在那份宁静致远、天人合一的意境之中。它让我更加珍视我们民族的传统文化瑰宝，也激发了我对生活美学的追求。
评分手中这本《世界文学史上的女性主义思潮》是一部极具启发性的著作。它系统地梳理了自古代至今，女性在文学创作中是如何突破性别束缚，发出自己独特声音的过程。书中从早期女作家的隐晦表达，到十九世纪女权主义文学的兴起，再到二十世纪和二十一世纪更加多元和深入的女性主义文学流派，都进行了清晰而深刻的论述。作者选取了大量具有代表性的作家及其作品进行分析，揭示了女性作家如何通过文学作品来表达对社会不公的抗争，对自我身份的探索，以及对父权制文化的批判。我被书中那些勇敢而坚韧的女性形象深深打动，她们的故事充满了力量和智慧。这本书让我对文学创作的社会功能有了更深的理解，也让我认识到，女性主义文学不仅仅是女性的文学，更是全人类解放和进步的重要组成部分。它鼓励我们去倾听那些被忽视的声音，去反思那些习以为常的观念，从而构建一个更加平等和多元的社会。
评分手中这本《人工智能的伦理困境与未来展望》是一本让我深思的作品。它并没有直接探讨技术细节，而是将焦点放在了人工智能发展过程中必然伴随而来的伦理和社会挑战。书中列举了诸如算法歧视、隐私泄露、失业风险、以及超级智能失控的可能性等一系列现实问题，并尝试从哲学、法律、社会学等多个角度进行深入剖析。作者引用了大量关于人工智能伦理的经典案例和最新研究，让我们看到了人工智能在带来便利的同时，也可能潜藏着深刻的危机。读这本书，我开始反思我们是否已经做好了迎接人工智能时代的一切准备，我们的法律法规是否能够跟上技术发展的步伐，我们的社会价值观是否需要为此做出调整。更重要的是，作者并没有止步于问题的呈现，而是积极地提出了应对策略和发展方向，呼吁构建一个负责任、可持续的人工智能未来。这本书让我对人工智能的认识不再停留在技术层面，而是上升到了一个更高的、关乎人类文明命运的层面。
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