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中国银行业从业人员资格认证办公室 著

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504944900

商品编码：29951099666

包装：平装

基本信息

书名：个人理财(银行丛业人员资格考试)

定价：53.00元

作者：中国银行业从业人员资格认证办公室

出版社：中国金融出版社

出版日期：

ISBN：9787504944900

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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本教材是银行业从业人员资格认证个人理财考试科目的辅导教材，专为商业银行个人理财业务相关的从业人员所设计，其内容紧扣考试大纲，涵盖个人理财专业从业人员应该掌握的基本知识和技能。本教材在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构已公开的材料，目的在于使其尽可能地符合我国银行业发展的现状，以便于本次考试复习，或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。 本教材的内容包括了银行个人理财业务的专业知识、专业技能，以及从业人员职业道德操守和相关法律法规等三个部分，涵盖了银行个人理财从业人员在开展个人理财业务活动中需要了解和掌握的个人理财业务基础理论知识、理财产品、理财顾问服务、理财产品销售、与个人理财业务相关的法律、法规等方面的知识、技能和行为规范。

目录

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篇　个人理财业务专业知识
　章　个人理财概述　
1.1　个人理财业务的概念和分类
　　　1.1.1　个人理财业务的概念
　　　1.1.2　个人理财业务的分类
　　1.2　个人理财的发展
　　　1.2.1　个人理财在国外的发展
　　　1.2.2　个人理财在国外的发展
　　1.3　个人理财业务的影响因素
　　　1.3.1　宏观因素
　　　1.3.2　微观因素
　第2章　金融市场
　　2.1　金融市场
　　　2.1.1　金融市场的功能　
　　　2.1.2　金融市场的结构
　　2.2　货币市场
　　　2.2.1　货币
2.2　货币市场
　 2.2.1货币市场概述
　 2.2.2 货币市场交易机制
　　2.3　资本市场
　 2.3.1 资本市场概述
　 2.3.2 资本市场的交易机制
　　2.4　金融衍生品市场
　 2.4.1 金融衍生品市场概述
　 2.4.2 金融衍生品市场的交易机制
2.5　外汇市场
　 2.5.1 外汇市场概述
　 2.5.2 外汇市场的交易机制
3.1 主要理财产品介绍
　 3.1.1 债券
　 3.1.2　股票
　 3.1.3　证券投资基金
　 3.1.4 货币市场基金
　 3.1.5 外汇产品
　 3.1.6 金融衍生产品
　 3.1.7 保险产品
　 3.1.8 信托产品
　 3.1.9 其他产品
　……
　第3章　理财产品
　第4章　个人理财理论基础
第2篇　个人理财业务专业技能
　第5章　理财顾问服务
　第6章　个人理财业务销售
第3篇　职业道德操守和相关法律法规
　第7章　银行从业人员的职业道德操守
　第8章　个人理财业务相关法律法规
　第9章　个人理财业务监管要求
附录
　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
　《商业银行个人理财业务风险管理指引》

作者介绍

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文摘

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序言

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《精明理财，轻松致富：银行从业人员资格考试必备》 内容概要： 本书旨在为即将参加银行从业人员资格考试的考生提供一套全面、系统的复习资料。内容紧密围绕考试大纲，涵盖了金融基础知识、银行经营管理、风险管理、法律法规以及个人理财等核心领域。通过深入浅出的讲解、详实的案例分析和丰富的练习题，帮助考生梳理知识脉络，掌握考试重点，提升应试能力。 第一部分：金融市场与工具 本部分将带领读者深入了解金融市场的基本构成、运作机制及其在现代经济中的作用。我们将从宏观角度剖析货币市场、资本市场、外汇市场和衍生品市场等主要金融市场，介绍各类金融工具的特点、定价原理及其在投资组合中的应用。 货币市场： 详细介绍短期资金融通工具，如国库券、商业票据、银行承兑汇票、回购协议等，阐述其在宏观经济调控和企业短期融资中的重要性。分析货币市场利率的决定因素和波动规律。 资本市场： 深入探讨股票市场和债券市场的结构、功能与参与者。我们将讲解不同类型的股票（普通股、优先股）和债券（国债、公司债、地方政府债），以及它们的风险与收益特征。同时，会介绍股票和债券的发行、交易流程以及影响价格的因素。 外汇市场： 解释外汇市场的基本原理，包括汇率的形成机制、主要货币对的交易以及即期、远期交易等。分析影响汇率变动的宏观经济因素、政策因素和市场情绪。 衍生品市场： 引入期货、期权、掉期等衍生金融工具的概念，阐述其套期保值、投机和套利等功能。重点分析各类衍生品合约的要素、定价模型（如Black-Scholes模型）及其在风险管理中的应用。 第二部分：银行经营与管理 本部分聚焦于商业银行的经营活动与管理策略，深入剖析银行的核心业务、盈利模式以及现代银行的管理挑战。 银行的职能与业务： 详细介绍商业银行的主要职能，包括吸收存款、发放贷款、支付结算、中间业务等。重点阐述存款业务的种类（活期、定期、通知存款等）及其营销策略，以及贷款业务的流程、风险评估与管理（信用风险、操作风险等）。 中间业务： 深入分析银行的各类中间业务，如银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、咨询顾问业务等。讲解这些业务的运作模式、收益来源以及潜在风险。 资产负债管理： 阐述商业银行资产负债管理的原理和方法，包括利率风险管理、流动性风险管理和信用风险管理。分析银行如何通过资产配置、负债结构优化来提高盈利能力并控制风险。 银行的风险管理： 系统性地介绍银行面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律合规风险、声誉风险等。详细讲解各类风险的识别、度量、监控和控制方法，以及巴塞尔协议等国际监管框架的要求。 金融科技在银行业的作用： 探讨金融科技（FinTech）对银行业务模式、客户服务和风险管理的深远影响，包括移动支付、大数据分析、人工智能、区块链等技术在银行业的应用及其带来的机遇与挑战。 第三部分：法律法规与合规经营 本部分旨在帮助考生理解和掌握与银行业务相关的法律法规及监管要求，确保银行从业人员能够合规经营，防范法律风险。 中国银行业监管体系： 介绍中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等监管机构的职责和作用，以及金融监管的基本原则和目标。 商业银行法： 重点解读《中华人民共和国商业银行法》，包括银行的设立、组织结构、业务范围、风险管理、监管要求等关键条款。 反洗钱与反恐怖融资： 详细阐述反洗钱和反恐怖融资的法律规定、客户身份识别（KYC）程序、可疑交易报告义务以及相关监管要求。 消费者权益保护： 强调银行在保护金融消费者权益方面的法律责任，包括信息披露、投诉处理、服务规范等。 数据安全与隐私保护： 探讨在数字化时代，银行在数据安全和客户隐私保护方面的法律义务与技术保障。 其他相关法律法规： 涉及合同法、票据法、担保法等与银行业务密切相关的法律知识。 第四部分：个人理财规划 本部分聚焦于为客户提供专业的个人理财咨询与服务，涵盖了个人财务目标设定、资产配置、风险管理及投资工具的选择。 个人财务目标设定： 指导如何帮助客户明确短期、中期和长期财务目标，如购房、子女教育、退休规划、遗产规划等，并量化这些目标。 客户财务状况分析： 讲解如何进行全面的客户财务状况分析，包括收支状况、资产负债情况、现金流分析、风险承受能力评估等。 投资工具与产品： 介绍各类适合个人投资者的金融产品，如银行存款、国债、基金（股票型、债券型、混合型）、股票、保险产品（理财型保险）、信托产品等。详细分析各类产品的风险、收益、流动性以及适用性。 资产配置策略： 讲解资产配置的基本原理，包括分散投资、大类资产配置、战略性资产配置和战术性资产配置。根据不同的客户需求和风险偏好，设计个性化的资产配置方案。 风险管理与保险规划： 强调风险管理在个人理财中的重要性，介绍各类风险（如健康风险、意外风险、寿命风险、财产风险）及其对财务目标的影响。讲解保险产品在风险转移和财务安全网构建中的作用，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、财产保险等。 退休规划： 深入探讨退休规划的关键要素，包括确定退休目标、估算退休所需资金、选择合适的储蓄和投资工具、以及考虑社会保障和养老金计划。 遗产规划： 介绍遗产规划的基本概念和工具，如遗嘱、信托、赠与等，帮助客户提前规划财富的传承，确保资产能够按照其意愿进行分配。 投资组合管理： 讲解如何构建和管理个人投资组合，包括投资组合的构建、监控、评估和再平衡。 练习与习题： 全书配有大量与各章节内容相匹配的练习题，包括单项选择题、多项选择题、判断题和简答题。部分章节还提供模拟试题，帮助考生检验学习效果，熟悉考试题型，并找出知识盲点，进行有针对性的复习。 学习建议： 本书的学习建议包括： 1. 系统学习： 按照章节顺序，逐章深入学习，构建完整的知识体系。 2. 理解记忆： 重点理解核心概念、原理和公式，并结合实际案例加深记忆。 3. 多做练习： 充分利用书中的练习题，反复练习，巩固所学知识。 4. 查漏补缺： 通过练习和模拟考试，找出薄弱环节，及时进行补充学习。 5. 关注时事： 关注金融市场的最新动态和政策变化，将理论知识与实际相结合。 通过系统学习本书，考生将能够全面掌握银行从业人员资格考试所需的各项知识和技能，为顺利通过考试奠定坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

说实话，拿到《满28包邮 个人理财(银行从业人员资格考试)》这本书的时候，我并没有抱太大的期望，毕竟很多考试类书籍往往会显得比较刻板，内容也偏向理论化，难以在实践中找到应用。然而，这本书彻底颠覆了我对这类书籍的认知。它在讲解个人理财的各个方面时，不仅仅是简单地罗列知识点，而是非常注重逻辑性和系统性。比如，在讲到储蓄和消费观念时，它并非只是告诉你“要节约”，而是深入分析了不同消费习惯背后的心理因素，以及如何通过建立合理的预算来控制不必要的开支，并结合了心理学和行为经济学的原理，这让我从更深层次理解了“为什么”要这样做，而不是机械地遵循。书中对不同年龄段、不同收入水平人群的理财规划建议，也都非常具有针对性，我从中找到了很多适合自己情况的参考。而且，作者在讲解一些复杂的金融产品时，会用一些非常生动形象的比喻，让原本晦涩难懂的概念变得异常清晰，就像是在看一本精彩的故事书，不知不觉中就把知识点给消化吸收了。

评分☆☆☆☆☆

说实话，《满28包邮 个人理财(银行从业人员资格考试)》这本书，让我对“考试教材”这个概念有了全新的认识。一开始，我选择这本书，纯粹是因为需要准备银行从业资格考试，抱着“先睹为快”的心态。然而，当我真正开始阅读后，我才发现这本书的价值远远超越了应试本身。它在讲解如何优化现金流的时候，不仅仅是告诉你如何记账，更是教你如何分析自己的支出结构，找出不必要的开销，并提供了一系列切实可行的方法来提高储蓄率，比如利用“延迟满足”的心理学原理，或者建立一个有效的“预算管理系统”，这些方法都非常实用，能够立刻应用到我的日常生活中。我尤其欣赏书中关于“负债管理”的那部分，它没有一味地否定负债，而是教我们如何区分“良性负债”和“不良负债”，并提供了关于如何有效管理贷款、信用卡等负债的建议，这对于我这样曾经对负债感到恐惧的人来说，简直是福音。书中的语言风格也很有意思，它既有专业人士的严谨，又不失一种轻松幽默的语调，读起来一点都不枯燥，反而像是在听一位经验丰富的导师在分享他的智慧。

评分☆☆☆☆☆

哇，这本《满28包邮 个人理财(银行从业人员资格考试)》真的是太出乎我的意料了！我当初抱着试试看的心态买这本书，主要是因为“银行从业人员资格考试”这个标签，想着它应该能帮我系统地梳理一下考试相关的知识点。结果呢，我发现它远不止是应试教材那么简单！书里对个人理财的各个方面都进行了非常深入浅出的讲解，特别是关于投资工具的部分，什么股票、基金、债券，以前觉得听起来很高大上，这本书把它拆解得特别细致，从基本概念到风险收益分析，再到实际操作的注意事项，都讲得明明白白。我还尤其喜欢它在风险管理这块的章节，它不仅仅是告诉你风险是什么，更是教你如何去识别、评估和规避风险，这对我这个理财新手来说，简直是雪中送炭。书里的案例也很贴切，很多都是我们日常生活中会遇到的场景，读起来很有代入感，感觉就像是请了一位经验丰富的理财顾问在旁边一点一点地指导我。而且，这本书的语言风格也很接地气，没有那种枯燥的专业术语堆砌，读起来一点都不费力，像是在和朋友聊天一样，不知不觉就把知识学进去了。总而言之，如果你对个人理财感兴趣，或者想提升自己的金融素养，这本书绝对是值得投资的！

评分☆☆☆☆☆

我不得不说，《满28包邮 个人理财(银行从业人员资格考试)》这本书带给我的震撼，远远超出了我最初的预期。一开始，我选择这本书，纯粹是因为它在“银行从业人员资格考试”这个领域有明确的定位，我以为它会是一本相对枯燥、以理论知识为主的备考指南。然而，当我翻开它之后，我才意识到自己是多么的“以貌取书”！这本书的内容深度和广度都令我惊叹。它不仅仅覆盖了银行从业资格考试所必需的各项知识点，更重要的是，它将这些知识点巧妙地融入了日常的个人财务管理场景中。比如，书中对于不同类型投资产品的分析，细致入微，从资产配置的策略到不同风险等级下的投资组合构建，都讲解得非常到位，而且还结合了当下的一些市场热点和趋势，让我感觉学到的知识是鲜活且实用的。更让我印象深刻的是，它在讲解保险和信贷这些关乎人生重大决策的方面，提供了非常专业的视角和建议，让我对如何为自己和家庭构建一个稳健的财务保障有了更清晰的认识。书中的语言风格也非常特别，它既有专业性的严谨，又不失通俗易懂的趣味性，读起来就像是在和一位经验老道的财务规划师进行一场深入的对话，总能获得启发。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，个人理财是一门需要实践经验积累的学问，而《满28包邮 个人理财(银行从业人员资格考试)》这本书，却以一种令人惊喜的方式，将理论与实践的距离拉近了。我当初买这本书，主要是看中了它“银行从业人员资格考试”的标签，以为它会是一本纯粹的应试指南，能够帮助我顺利通过考试。但当我深入阅读后，我发现它的价值远不止于此。这本书在讲解风险控制时，并没有停留在理论层面，而是通过大量的真实案例，生动地剖析了各种风险可能带来的后果，并详细介绍了应对策略，这让我深刻体会到“防患于未然”的重要性。尤其是它对家庭财务规划的解读，从子女教育金的储备到退休养老的规划，都提供了非常详尽的步骤和方法，让我对未来的财务生活有了更加清晰的蓝图。而且，书中还会穿插一些关于税收、法律等与个人财务息息相关的知识，这些内容往往容易被忽视，但这本书却考虑得非常周全，让我觉得在进行理财规划时，能够更加全面地考虑各种因素。