ZT/个人理财 张惠兰,王建辉 北京理工大学出版社 9787564036621 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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张惠兰，王建辉 著

图书标签:

• 个人理财
• 理财规划
• 投资理财
• 财务管理
• 张惠兰
• 王建辉
• 北京理工大学出版社
• 金融
• 经济
• 教材

店铺： 金剑银盾图书专营店

出版社： 北京理工大学出版社

ISBN：9787564036621

商品编码：29957324663

包装：平装

出版时间：2011-12-01

图书基本信息
图书名称	个人理财	作者	张惠兰,王建辉
定价	36.00元	出版社	北京理工大学出版社
ISBN	9787564036621	出版日期	2011-12-01
字数		页码
版次	1	装帧	平装
开本	16开	商品重量	0.581Kg

内容简介

随着人们收入水平的提高，个人理财已成为人们生活中的一件大事。通过理财，人们不仅可以增加收入，还可以改善生活质量，丰富人们的精神生活。 　　从个人理财业务初学者的角度，《面向“十二五”高等教育课程改革项目研究成果：个人理财》将个人理财中涉及的现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、投资规划、退休规划、财产分配和传承规划、个人理财规划建议书等有关知识串联起来成为一个有机的整体。 　　本教材联系个人理财教育的实际，采用案例、理财故事等多种形式进行导人，以任务的形式启发学生思维，调动学生学习的积极性。与此同时，在每个单元后面设计有理财小技巧'以拓展学生的理财知识，加强学生对理财知识的了解和运用。本教材符合当前高等教育教学需求，且信息量大、兼容性强、涉及面宽、实用、科学、易懂，可用作高等教育教材。

作者简介

目录

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文摘

序言

《ZT/个人理财》是一本由张惠兰、王建辉撰写，北京理工大学出版社出版，书号为9787564036621的图书。该书旨在为读者提供全面、实用的个人理财指导，帮助读者在不断变化的经济环境中，科学规划和管理自己的财务，实现财富的稳健增长和人生目标的达成。 本书的编写立足于当前中国经济发展的实际情况，紧密结合社会普遍存在的个人财务管理需求。作者深入浅出地剖析了个人理财的各个环节，内容涵盖了从基础的财务规划到复杂的投资决策，力求为不同年龄、不同收入水平、不同风险偏好的读者提供具有针对性的解决方案。 核心内容与结构解析： 全书围绕“理性规划，科学管理，稳健增值”的核心理念展开，逻辑清晰，结构严谨，层层递进，便于读者理解和实践。 第一部分：个人财务健康诊断与基础规划 第一章：认识你的财务状况——财务健康度评估 本章强调了了解自身财务现状是进行有效理财的前提。读者将学习如何进行个人财务体检，包括收支分析、资产负债梳理、现金流跟踪等。 通过实际案例，指导读者识别个人财务中的“短板”和“风险点”，例如过度负债、不合理的支出习惯、缺乏应急资金等。 介绍常用的财务比率分析方法，帮助读者量化评估自己的财务健康状况，并为后续的财务目标设定提供依据。 第二章：设定你的财务目标——清晰的远方，坚实的基石 本章聚焦于“SMART”原则在财务目标设定中的应用，即目标需要具体（Specific）、可衡量（Measurable）、可达成（Achievable）、相关性（Relevant）和有时限（Time-bound）。 引导读者思考并描绘短期、中期和长期的财务蓝图，如购房、子女教育、退休养老、旅行度假等。 强调目标设定的重要性在于提供行动的动力和方向，并将抽象的财富增长转化为可执行的计划。 第三章：构建你的财务防火墙——风险管理与保险规划 本章深入探讨风险管理在个人理财中的核心地位。读者将了解生活中可能面临的各种风险，包括健康风险、意外风险、财产风险、失业风险等。 详细介绍不同类型的保险产品（如人寿保险、健康保险、意外伤害保险、财产保险等）的功能、特点及选择原则，指导读者如何根据自身情况构建有效的风险保障体系。 强调保险是“花小钱，防大钱”的工具，是抵御财务冲击的重要屏障，而非投资工具。 第四章：优化你的现金流——让钱为你工作 本章关注现金流的管理，这是财务健康的核心。读者将学习如何制定详细的预算，区分“必需支出”和“非必需支出”，并通过有效控制支出，增加可用于储蓄和投资的资金。 介绍多种节流和开源的实用技巧，例如智能购物、善用优惠、发展副业、提升职业技能增加收入等。 强调顺畅的现金流不仅能缓解财务压力，更能为长期的财富积累奠定坚实的基础。 第二部分：多元化投资策略与工具 第五章：认识投资的基本原理——风险与收益的辩证关系 本章是投资篇的基石，系统阐述了投资的基本概念，如风险、收益、流动性、分散化投资等。 详细解释风险与收益之间普遍存在的正相关关系，帮助读者建立正确的投资风险认知，避免盲目追求高收益而忽视潜在风险。 介绍资产配置的意义和基本原则，即“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”，强调分散投资是降低整体投资风险的有效手段。 第六章：低风险投资的选择——稳健增值的基石 本章聚焦于低风险的投资工具，适合风险偏好较低的投资者，或作为整体投资组合的稳健部分。 详细介绍银行存款（活期、定期、大额存单）、货币市场基金、债券（国债、企业债、地方政府债）、银行理财产品等。 分析各类低风险产品的收益特点、流动性、安全性和适用人群，帮助读者根据自身需求进行选择。 第七章：中等风险投资的探索——分享市场增长的红利 本章将目光投向具有一定增长潜力的中等风险投资工具。 重点介绍股票市场（A股、港股、美股等）的投资价值、不同类型股票的分析方法（如价值股、成长股），以及风险管理策略。 深入讲解基金投资，包括股票型基金、混合型基金、债券型基金、指数基金等，分析其运作机制、优缺点及选择技巧。 介绍房地产投资的基本常识，包括市场分析、购房决策、投资回报计算等。 第八章：高风险与创新投资——追求超额收益的可能 本章为有较高风险承受能力和投资经验的读者提供参考。 探讨股票投资中的技术分析与基本面分析结合的应用，以及期权、期货等衍生品投资的风险与机会（强调其高风险性）。 介绍黄金、贵金属等避险资产的投资价值，以及外汇市场的基本情况。 对于数字货币、P2P等新兴投资领域，在充分提示其高风险性和不确定性的前提下，进行原理性介绍和风险警示。 第九章：投资组合的构建与再平衡——动态管理的智慧 本章将前几章介绍的各类投资工具融会贯通，指导读者如何根据自身的风险承受能力、财务目标和投资期限，构建一个科学合理的投资组合。 介绍资产配置的动态调整，即定期对投资组合进行再平衡，以维持预期的风险收益特征，并根据市场变化和个人情况进行策略性调整。 强调投资组合管理是一个持续的过程，需要耐心、纪律和适时的反思。 第三部分：理财规划的延伸与税务、法律常识 第十章：退休规划——安享晚年的财务保障 本章重点关注退休生活的财务准备。读者将学习如何估算退休所需资金，并了解多种退休储蓄工具，如企业年金、个人养老金账户（如中国的个人养老金制度）、年金保险等。 探讨延迟退休对财务规划的影响，以及如何通过提前规划，确保退休后拥有充足的收入来源，维持较高的生活品质。 第十一章：子女教育基金规划——为未来投资 本章聚焦于子女教育费用的规划。读者将了解不同教育阶段的费用构成，并学习如何通过提前储蓄和投资，积累足够的教育基金。 介绍适合教育基金的投资工具和策略，以及如何应对教育成本的不断上涨。 第十二章：税务规划与法律常识——规避风险，合法增值 本章介绍与个人理财相关的基本税务知识，如个人所得税的申报与计算，以及一些合法的节税技巧。 讲解涉及财产继承、赠与、遗嘱等方面的基本法律常识，帮助读者规避潜在的法律风险，保障个人和家庭的财产安全。 强调合法合规地进行税务和法律规划，是个人财富管理的重要组成部分。 第十三章：信托与财富传承——安稳传承，基业长青 本章介绍信托在财富管理和传承中的作用。读者将了解不同类型的信托（如遗嘱信托、资产信托等）及其功能。 探讨如何通过信托工具，实现财富的有序传承，规避家族内部的潜在纠纷，并为家族后代提供长期的财务支持。 强调信托作为一种高级的财富管理工具，需要专业的咨询和规划。 第十四章：心理学在投资中的应用——克服贪婪与恐惧 本章探讨投资过程中常见的心理误区，如羊群效应、过度自信、赌徒心理、损失厌恶等。 介绍如何运用心理学原理，识别和克服这些负面情绪，做出更加理性、客观的投资决策。 强调投资不仅仅是数字的游戏，更是对个人心态的考验。 本书的特色： 理论与实践相结合： 本书不仅提供了扎实的理论基础，更穿插了大量贴近现实的案例分析和操作指南，使读者能够学以致用。 系统性与全面性： 内容覆盖了个人理财的各个方面，从基础的财务规划到复杂的投资工具，力求为读者提供一个完整的知识体系。 普适性与个性化： 编写风格力求通俗易懂，能够满足不同层次读者的需求，并引导读者根据自身情况制定个性化的理财方案。 风险意识的强调： 在介绍各类投资工具时，本书始终不忘强调风险提示，帮助读者建立健康的风险观，理性投资。 前瞻性与时效性： 紧跟当前经济发展和金融市场动态，为读者提供符合时代需求的理财建议。 《ZT/个人理财》旨在成为读者个人财富管理的“百科全书”和“行动指南”，帮助每一位读者掌握驾驭财富的能力，实现财务自由，过上更美好的生活。

评分☆☆☆☆☆

读完《ZT/个人理财》这本书，我感觉像是打开了一扇通往更清晰、更可控的财务未来的大门。这本书给我最深刻的印象是它极其务实的态度。它没有贩卖一夜暴富的幻象，也没有鼓吹那些不切实际的投资策略，而是从最基础的“管钱”开始，循序渐进地引导读者建立起健康、可持续的理财习惯。开篇关于“预算”和“记账”的部分，虽然听起来朴实无华，但作者用非常生动的案例和图表，让我认识到这两者才是所有财务规划的基石。以前我总觉得记账很麻烦，但这本书通过分解目标，例如“每月为旅行基金存多少钱”，让记账变得更有意义，也更有动力。更让我惊喜的是，作者在解释“复利”这个概念时，并没有使用枯燥的数学公式，而是通过一个孩子从几块钱零花钱开始，一点点积累财富的故事，生动形象地展示了时间的力量。这种将复杂的金融概念转化为易于理解的语言的方式，是这本书的一大亮点。它不是那种摆架子、用专业术语吓唬读者的书，而是真正希望帮助普通人掌握自己的财务命运。看完这本书，我开始重新审视自己的消费习惯，并且尝试着去制定一个更合理的月度预算。感觉虽然才刚刚开始，但已经能预见到它对我的未来生活会产生积极而深远的影响。

评分☆☆☆☆☆

我不得不说，《ZT/个人理财》这本书给我的启发是颠覆性的，尤其是在债务管理和消费观念的重塑上。我一直被各种消费主义的信息轰炸，总觉得“不买就亏了”。但这本书用一种非常冷静和理性的声音，让我重新审视了“需要”和“想要”的区别。它深入剖析了信用卡债务、消费贷款等隐藏的财务陷阱，并给出了切实可行的摆脱之道。我尤其喜欢作者在描述“雪球法”和“雪崩法”来偿还债务时，那种层层递进、化繁为简的讲解方式。它不仅仅是罗列步骤，更是在传递一种“控制自己”的力量。我认识到，很多时候我们被债务困扰，并非因为收入不够，而是因为消费失控。这本书让我开始思考，什么才是真正能带来长久幸福的东西，而不是短暂的物质满足。它鼓励我去建立一种“延迟满足”的消费习惯，并且强调了“储蓄”的重要性，将其视为一种“自我投资”。这本书让我明白，摆脱债务，获得财务自由，最终是为了更好地掌控自己的人生，而不是被物质所奴役。

评分☆☆☆☆☆

我必须承认，《ZT/个人理财》这本书的内容给我带来了相当大的冲击，它用一种非常宏观的视角，让我对“资产配置”有了全新的认识。我之前总觉得资产配置就是把钱分成几份，分别投到股票、基金里，但这本书将资产配置上升到了“人生价值”的层面。它不只是谈论金融资产，更深入地探讨了“人力资本”、“时间资本”等非金融资产的价值，以及如何进行优化和再投资。比如，它鼓励我去投资自己的“技能提升”和“健康”，并将这些视为重要的“资产”。这种将理财的概念从单纯的金钱延伸到人生整体的规划，让我感到非常耳目一新。书中关于“长期规划”的部分，也给我带来了很多思考。它不是简单地告诉你“多久能赚多少钱”，而是引导我去思考“我希望在人生的不同阶段实现什么目标？”，并且如何通过合理的资产配置来实现这些目标。它让我明白，理财不仅仅是为了累积财富，更是为了实现更丰富、更有意义的人生。这本书让我从一个“赚钱者”的角色，逐渐转变为一个“财富管理者”和“人生规划师”。

评分☆☆☆☆☆

《ZT/个人理财》这本书的视角非常独特，它没有局限于传统的储蓄和投资，而是将“保险”作为一个非常重要的篇章来介绍，并且以一种我从未有过的理解方式。我以前对保险的认识很模糊，觉得是可有可无的东西。但这本书用非常清晰的逻辑，将保险的作用定位在“风险转移”和“生活保障”上。它详细介绍了不同类型的保险，比如医疗险、重疾险、意外险，以及它们各自在不同人生阶段的重要性。最让我印象深刻的是，作者举了一个例子，如果家庭的经济支柱遭遇不幸，如果没有充足的保险，整个家庭可能会陷入财务危机。这句话让我猛然惊醒。这本书让我认识到，购买合适的保险，并不是“花钱”，而是一种“未雨绸缪”的智慧，是对自己和家人未来的一种负责任的态度。它帮助我理解了保险的真正价值，并且不再将它视为一种负担，而是作为构建安全网的重要一环。看完这部分，我回去仔细梳理了自己的保险需求，并且开始考虑如何优化我的保障计划。

评分☆☆☆☆☆

《ZT/个人理财》这本书带给我一种前所未有的掌控感，尤其是在风险管理和长期规划方面。我之前一直觉得投资理财充满了未知和风险，对很多概念望而却步。但这本书巧妙地将风险分解，并提供了应对策略。比如，它详细介绍了“分散投资”的重要性，并以生动的比喻，将一篮子鸡蛋和分散到不同篮子里的鸡蛋进行了形象的对比，让我一下子就明白了分散投资的精髓。作者并没有回避风险，而是鼓励读者理性认识风险，并学会如何规避和管理风险。这一点非常宝贵，它让我不再被恐惧支配，而是能够更冷静地看待市场波动。此外，书中关于“长期目标设定”的部分也给我留下了深刻的印象。它不仅仅是简单地说“要有长期目标”，而是引导读者去思考“我想要过什么样的退休生活？我希望在多大年纪实现财务自由？”，然后根据这些目标反推需要采取的行动。这种由终点倒推起程的方式，让规划变得更加具体和可行。它不是那种“读完就忘”的书，而是会让你在合上书本后，依然会不断思考、不断行动，并从中获得成就感。这本书让我明白，理财不仅仅是数字游戏，更是关于生活品质和人生选择的规划。