美国金融机构法(下)/威科法律译丛 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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[美] 理查德·斯考特·卡内尔，[美] 乔纳森·R.梅西，[美] 杰弗里·P.米勒 著，高华军 译

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出版社： 商务印书馆

ISBN：9787100122283

版次：1

商品编码：12008428

品牌：商务印书馆（The Commercial Press）

包装：平装

丛书名： 威科法律译丛

开本：16开

出版时间：2016-06-01

用纸：胶版纸

页数：524

正文语种：中文

编辑推荐

适读人群 ：金融、律师、商事审判，以及民商法学者、银行管理者
　　在中国经济日益融入世界的大潮中，金融机构的法制化水准成为经济安全的一把量尺。美国金融法走过了百年的发展历程，已经具备了成熟的组织体系、中央地方各自独立运行但也有交叉管辖的细密规则，行政监管与司法审判相互补充使美国金融法制构成了一张严密的组织体系，发挥着维护国家正常金融秩序的强劲作用。了解美国金融法，为中国企业走出去提供实用的法律咨询，同时，美国金融法中的一些技术性规范，还可以为完善中国金融法制提供不可获取的历史经验与可资借鉴的有益蓝本。

内容简介

　　《美国金融机构法》（第五版）作为一流的案例著作，体系完整，重点突出，穿插精选案例，节选经典论著，聚焦热点问题，汇集珍贵资料，案例出处、索引以及译者所编专业词汇等附录均为中英文对照，为我们金融从业者、金融监管、金融行政、立法、司法、律师等政法界人士、有关研究人员和大专院校师生，学习、研究和借鉴美国金融机构法提供了一把钥匙。
　　本书讨论关于美国金融机构的法律法规。作者在第五版对全书的修改，涵括了2008年金融危机、政策回应以及新近进展，增添了关于结构化金融、消费者保护、保险和投资公司的章节。上册聚焦银行法，递进讨论银行从设立、经营到破产所及法律法规。下册内容侧重非银行金融机构法，内容涉及保险、券商和投资公司（货币市场基金、共同基金、封闭式基金、对冲基金和私募基金），以及结构性融资（包括证券化、互换和金融衍生品）。

作者简介

　　理查德·斯考特·卡内尔，福特汉姆大学法学院法律副教授。1975年耶鲁大学本科毕业，1982年获哈佛大学法学院法学博士学位。1982—1984年，布罗德、舒尔茨、拉尔森和温伯格（旧金山）律师所律师。1984—1987年，美国联邦储备委员会出庭律师。曾受雇美国参议院银行、住房和城市事务委员会律师（1987—1988年）和资深大律师（1989—1993年）。1993—1999年，被克林顿政府提名担任美国财政部主管金融机构的助理局长。

　　乔纳森·R.梅西，耶鲁大学法学院山姆·哈里斯讲席教授、管理学院教授。1977年哈佛大学毕业，1982年获耶鲁大学法学院博士学位。曾任美国第二巡回上诉法院法官亨利· J.弗兰德利的法官助理。1990年任芝加哥大学法学院教授。1991 —2004年，康奈尔大学法学院教授、约翰逊商学院法律与商学教授。1999年哈佛大学法学院客座教授。曾任教博科尼大学（米兰）、东京大学、多伦多大学、都灵大学、阿姆斯特丹大学和斯德哥尔摩经济学院。

　　杰弗里·P.米勒，纽约大学金融机构研究中心主任，史岱文森·P.康福特法律讲席教授。1973年普林斯顿大学毕业，1978年获哥伦比亚大学法学院法学博士学位。曾为美国哥伦比亚特区上诉法院法官卡尔·麦高文和美国最高法院大法官拜伦·怀特的法官助理。曾任职美国司法部律师顾问办公室法律顾问，华盛顿特区法律所律师。1983年任芝加哥大学法学院副院长，法律和经济学项目主任。哥伦比亚大学、哈佛大学、伯尔尼大学、热那亚大学、法兰克福大学、悉尼大学等大学和日本银行的客座教授与访问学者。2011年，当选美国艺术与科学院院士。

　　高华军，1959年生，山东日照市人，中国人民大学经济学博士。1986年硕士研究生毕业后在高校任教。1996年博士研究生毕业后就职于中国建设银行，曾在总行投资研究所、政策研究室、战略规划委员会办公室、计划财务部、研究开发部和投资银行部以及北京分行西四支行工作，现为总行资产负债管理部高级经济师。金融从业20余年。

目录

下册 非银行金融机构法
第十一章 绪论与综述
第十二章 保险公司
第十三章 证券经纪—交易商
第十四章 投资公司
第十五章 结构化融资、证券化与金融衍生品

美国金融机构法（上）：现代金融监管的基石与演变 内容简介 本书是关于美国金融监管体系历史、结构、核心法律框架及其最新发展的重要参考著作。它深入剖析了支撑现代美国金融体系的复杂法律和监管网络，旨在为法律专业人士、金融从业者、经济学者以及政策制定者提供一份详尽、权威的指南。 本书聚焦于美国金融机构在过去一个多世纪中所经历的重大变革，从大萧条时期的监管重建，到20世纪后期放松管制（Deregulation）的浪潮，再到2008年全球金融危机后的全面改革，全面梳理了美国金融法律体系的演进脉络。 第一部分：美国金融监管的起源与早期架构 本部分追溯了美国金融监管的起点，重点阐述了19世纪末至20世纪初，银行体系频繁发生危机，如何催生了联邦政府对金融业进行有效干预的必要性。 1. “双重银行体系”的形成： 详细分析了州特许银行与联邦特许银行并存的独特结构，以及这种结构如何带来监管套利和系统性风险。 2. 联邦储备体系的建立（The Federal Reserve Act）： 深入解读了1913年《联邦储备法案》的历史背景、立法目标以及对中央银行职能的界定，包括最后贷款人角色、货币政策工具的早期形态，以及对银行准备金制度的规定。 3. 大萧条的教训与《格拉斯-斯蒂格尔法案》： 详尽分析了1929-1933年金融危机的成因，特别是商业银行与投资银行的风险过度集中问题。重点解析了1933年《格拉斯-斯蒂格尔法案》（Glass-Steagall Act）的核心条款，即商业银行与证券业务的严格分离原则，以及它如何塑造了此后半个世纪的美国银行业格局。同时，探讨了保险存款制度（FDIC）的建立及其对恢复公众信心的决定性作用。 第二部分：特定类型金融机构的监管 本部分细致区分了不同金融部门所面临的独特监管挑战，并介绍了专门针对这些机构的法律框架。 1. 商业银行监管： 探讨了三类主要联邦监管机构——联邦存款保险公司（FDIC）、货币监理署（OCC）和美联储——在银行日常监管、审慎管理（Prudential Regulation）和解散程序中的职能划分和相互关系。讨论了资本充足率要求（如巴塞尔协议的引入）的演变及其在美国法律体系中的落地实施。 2. 证券与交易监管（SEC的职能）： 虽然本书主要关注“机构法”，但必须界定证券市场与银行体系的交叉点。本部分简要介绍了1933年《证券法》和1934年《证券交易法》的精神，以及它们如何规范了银行相关的证券发行和交易活动，特别是针对发行人信息披露的责任。 3. 抵押贷款与消费信贷法： 考察了美国金融体系中面向普通民众的信贷保护立法，如《真实信贷法》（TILA）和《平等信贷机会法》（ECOA），这些法律直接影响了金融机构的信贷发放标准和消费者关系管理。 第三部分：放松管制（Deregulation）的时代与结构重塑 本书清晰勾勒出20世纪后期，美国金融业从严格管制向市场化转型的关键阶段，这对后来的金融危机埋下了伏笔。 1. 州际银行扩张的突破： 分析了诸如《麦克福林-加里蒂法案》（McFadden Act）的限制如何逐步被打破，以及地区性银行合并浪潮如何重塑了全国性的银行格局。 2. 《金融机构改革、恢复与执行法》（FIRREA）： 探讨了储贷危机（Savings and Loan Crisis）对监管体系的冲击，以及1989年立法如何重组了储贷机构的监管结构，并首次引入了更严格的资本和资产质量标准。 3. 《格拉斯-斯蒂格尔法案》的终结： 详细解读了1999年《格雷厄姆-迪勒-布洛克金融服务现代化法案》（Gramm-Leach-Bliley Act, GLBA），该法案正式废除了商业银行与投资银行之间的防火墙，允许金融控股公司从事几乎所有金融活动。本书分析了此举背后的经济逻辑、政治推动力以及由此带来的“大而不能倒”（Too Big To Fail）问题的加剧。 第四部分：危机应对与新一代监管框架 本部分聚焦于21世纪初，特别是2008年金融危机暴露出的系统性漏洞，以及美国为应对“大而不能倒”风险所采取的法律行动。 1. 危机前的监管真空： 考察了影子银行系统（Shadow Banking System）的兴起，以及对衍生品市场（如CDS）监管的缺失，这些都是危机爆发的关键因素。 2. 《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法》（Dodd-Frank Act）： 这是本书的重点之一。详细解析了该法案的宏大架构，包括： 金融稳定监督委员会（FSOC）： 设立该机构以识别和监测系统性风险。 有序清算程序（Orderly Liquidation Authority, OLA）： 旨在为大型金融机构提供一个类似于破产的有序退出机制，以避免纳税人救助。 沃尔克规则（Volcker Rule）： 试图在很大程度上恢复商业银行自营交易的限制，以保护联邦保险存款不受高风险投机活动的影响。 衍生品市场改革： 强制要求场外衍生品交易通过中央清算所和交易平台进行，提高透明度。 3. 消费者金融保护局（CFPB）： 分析了该局的成立及其在整合消费者保护职能、加强对抵押贷款、信用卡等零售金融产品监管方面的作用和面临的挑战。 结论：持续的张力与未来的方向 本书的结论部分总结了美国金融法律体系中存在的永恒张力：效率与稳定、创新与风险控制、市场自由与政府干预之间的平衡点。它探讨了近年来针对《多德-弗兰克法案》进行的“反向监管”（Deregulation Reversal）努力，分析了这些调整对当前银行业资本结构和风险偏好的影响，并展望了未来美国金融监管可能面临的挑战，如金融科技（FinTech）的崛起对传统监管模式的冲击。 本书的结构严谨，对法律条文的阐释力求精确，力求还原美国金融机构法的复杂性和历史必然性。

评分☆☆☆☆☆

收到这本书的那一刻，我就被它沉甸甸的质感所吸引。翻开书页，迎面而来的是一股严谨的学术气息，这让我对即将展开的阅读旅程充满期待。我一直对美国金融机构的法律监管体系感到好奇，尤其是在经历了近些年的全球金融动荡之后。这本书以其“威科法律译丛”的身份，无疑代表着专业、权威和深度。我希望这本书能够为我勾勒出美国金融法律体系的全貌，特别是那些关于金融机构设立、运营、合并、以及清算等方面的法律规定。我特别想了解，在美国这样一个高度发达且复杂的金融市场中，各种法律法规是如何被制定、执行和解释的，它们又是如何应对不断变化的金融创新和市场挑战的。我想知道，那些我们时常在新闻中看到的金融事件，其背后究竟有哪些法律上的原因和依据，以及监管机构在其中扮演着怎样的角色。这本书，对我来说，不仅是知识的获取，更是对金融秩序背后深层逻辑的探索。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计简洁而专业，没有花哨的图案，只有书名和作者信息，这恰恰彰显了其内容的重要性。我拿到这本书，首先感受到的是其厚重感，这让我意识到里面蕴含着大量的信息和深刻的见解。作为一个对金融领域有一定兴趣的普通读者，我一直对美国金融体系的运作感到好奇，尤其是其背后复杂的法律体系。这本书的出现，给了我一个深入了解的机会。我希望通过阅读，能够理解不同类型的金融机构，比如商业银行、投资银行、保险公司等，在法律上的具体定义、功能以及它们所受到的监管。我对那些关于合规性、风险管理以及反洗钱等方面的法律规定尤其感兴趣，因为这些都是金融机构日常运作的关键。我希望这本书能用一种相对易懂的方式，解释那些晦涩的法律术语和概念，让我能够清晰地认识到，在自由的市场经济中，法律是如何扮演着“游戏规则制定者”和“仲裁者”的角色，确保金融活动的有序进行，并防范潜在的系统性风险。

评分☆☆☆☆☆

这部书的封面设计相当低调，但却给人一种沉甸甸的专业感，正如我所期望的那样。这本书的内容，我预期会非常详实，涵盖了美国金融机构在法律层面的诸多细节。我一直对金融监管背后的逻辑感到好奇，尤其是在这个瞬息万变的金融时代，理解这些规则的制定和演变至关重要。我希望这本书能够详细介绍美国主要的金融监管机构，如美联储、存款保险公司（FDIC）以及证券交易委员会（SEC）等，它们各自的权力范围、职责分工以及相互之间的关系。此外，我也非常期待书中能够对各类金融机构的法律地位、设立条件、经营范围以及风险承担等问题进行深入的阐述。例如，商业银行的存款业务和贷款业务在法律上有何区别？投资银行在承销证券时又需要遵循哪些严格的法律程序？这些都是我渴望了解的。总而言之，我期待通过阅读这本书，能够对美国金融机构的法律框架有一个系统、深入的认识，从而更好地理解金融市场的运行机制。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本书的时候，我正处于一个对金融法律制度感到非常困惑的阶段。市面上的读物往往过于理论化，或是流于表面，而我需要的，是一种能够真正连接现实操作的书。这本书的出现，仿佛为我打开了一扇通往真实世界金融法律运作的大门。它的篇幅之大，足以让我预感到其内容的详实程度。我尤其关注的是其中对美国证券交易委员会（SEC）等关键监管机构的解读。我想知道，这些机构是如何在庞杂的金融市场中确立和维护规则的，它们的执法依据是什么，以及在面对不断创新的金融产品时，它们又是如何调整和完善法律框架的。我对书中的案例分析和法律条文解读部分充满了好奇，希望它们能像侦探小说一样，带领我层层剥茧，找到隐藏在金融事件背后的法律逻辑。读这本书，我希望自己不仅能了解“是什么”，更能明白“为什么”。例如，为什么某些行为被视为违法，而另一些类似的行为却被允许？这种界定背后的法律精神和价值取向是什么？我相信，通过这本书，我将能更深刻地理解金融秩序是如何被法律所构建和维护的。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装帧很有分量，厚实而沉稳，正如其内容所传达的那种严谨与专业。我迫不及待地翻开它，试图捕捉美国金融体系那纵横交错的法律网络。第一印象是，这本书并非那种轻描淡写的概览，而是深入肌理的剖析。扉页上的“威科法律译丛”字样，本身就预示着其内容的权威性和学术性，这让我对接下来的阅读充满了期待。我尤其关心那些关于金融监管机构的设立、职能划分以及它们之间如何相互制约的章节。毕竟，理解这些“幕后推手”的运作逻辑，对于把握整个金融市场的动向至关重要。我脑海中闪过许多新闻报道中关于金融危机、银行倒闭、政策调整的片段，都与这本书所涵盖的内容息息相关。我希望这本书能够为我揭示这些事件背后的法律框架，解答那些一直萦绕在我心中的疑问。例如，那些看似复杂的金融衍生品，其法律边界究竟在哪里？不同类型的金融机构，在法律上又有着怎样的界定和监管要求？我期待这本书能以一种条理清晰、逻辑严谨的方式，带领我一步步解开这些谜团。