蚂蚁金服：从支付宝到新金融生态圈 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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廉薇，边慧，苏向辉，曹鹏程 著

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• 金融科技
• 蚂蚁集团
• 支付宝
• 数字支付
• 普惠金融
• 金融创新
• 互联网金融
• 生态系统
• 中国经济
• 商业模式

出版社： 中国人民大学出版社

ISBN：9787300245737

版次：1

商品编码：12220124

包装：平装

开本：异16开

出版时间：2017-07-01

用纸：胶版纸

页数：364

产品特色

编辑推荐

内容简介

　　打开支付宝，我们不但可以用手机即时付款，给好友转账，为信用卡还款，购买水、电、天然气，还可以办理出国购物退税；因为余额宝，我们可以开始打理手中的零用钱，随时随地进行理财；因为芝麻信用，我们感受到信用为我们带来的信任、尊严与方便——免押金租车、租房、骑行。从支付宝到蚂蚁金服，可以毫不夸张地说，一家企业改变了我们的生活。

　　蚂蚁金服无疑是目前中国*具代表性的金融科技巨头，同时也是全球估值*高的金融科技企业。

　　本书作者团队通过深度访谈、观察与研究，完整地记录了蚂蚁金服从2003年10月到2017年4月期间的发展历程，再现了蚂蚁金服所经历的几乎每一个重大的突破和挫折。详细地描述了蚂蚁金服在支付、小微信贷、财富管理、消费金融、保险、信用等领域的业务发展历程，剖析其战略方向、发展布局、投融资逻辑与未来前景。蚂蚁金服以技术作为自身的“护城河”，面向金融机构开放数据、技术、服务，并在此之上构建了一个完整的新金融生态圈，通过打造基于互联网、大数据与云计算的征信与风控体系，深刻重塑了传统金融业务，并为普惠金融这一世界性难题提供了“新解”。

作者简介

　　廉薇，中国金融四十人论坛（CF40）编辑部主任。北京大学文学、经济学学士，中国人民大学经济学硕士。负责统筹CF40内部研讨与课题等内部成果的报送和发表，以及要报、内刊、书籍、网站、新媒体等产品，长期关注经济金融领域的前沿、热点问题。

　　边慧，CF40新媒体主管。华南理工大学文学学士、北京大学管理学硕士。拥有六年媒体记者经验，发表深度调查及特稿数百篇。

　　苏向辉，北方新金融研究院编辑。南开大学国际经济贸易系学士、硕士。专注于产业、经济贸易、金融领域研究，曾参与起草我国机电产品十一五、十二五规划，为国家部委提交多篇咨询报告。

　　曹鹏程，CF40编辑。北京大学历史学、经济学学士。曾供职于地方政府、咨询机构及智库多年，长期关注我国宏观经济发展、金融改革进程。

目录

第一部分 变局者支付宝

第一章 从诞生到上户口
第一节 诞生
第二节 开疆拓土
第三节 成长的阵痛
第四节 支付宝上户口
第五节 “双11”背后的技术改造之路
第二章 支付宝的野心：推进无现金社会
第一节 All in 无线
第二节 二维码支付先驱者
第三节 移动支付大战硝烟弥漫
第四节 移动支付：不仅是支付

第二部分 小蚂蚁的普惠金融梦

第三章 余额宝掀起理财变革
第一节 余额宝横空出世
第二节 招财宝再战江湖
第三节 终极必杀器——蚂蚁聚宝
第四章 互联网时代的小微企业贷款
第一节 阿里搭台，银行唱戏
第二节 阿里小贷：互联网与大数据助力小微信贷
第三节 网商银行：开在云上的银行
第五章 让信用等于财富
第一节 芝麻信用：建立个人信用账户
第二节“信用即财富”时代到来
第三节 刚刚上路的中国信用体系建设

第三部分 重构大金融版图

第六章 一只蚂蚁构建的新金融生态圈
第一节 蚂蚁的前世
第二节 蚂蚁的使命
第三节 投融资的逻辑
第四节 进击的蚂蚁
第七章 全球化发展的未来图景
第一节 渐次铺开的全球化蓝图
第二节 普惠金融的全球实践
第三节 鲜花与荆棘并存的全球化之路
第八章 开垦农村金融的贫瘠之地
第一节 支付先行
第二节 抓住信贷命门
第三节 风口中的农村金融
第九章 开放平台：用技术重塑金融
第一节 互联网+保险的想象空间
第二节 互联网推进器的进化之路
第三节 明确前行方向：专注做一家科技公司

后记

精彩书摘

　　《蚂蚁金服：从支付宝到新金融生态圈》：
　　作为谷雨计划的开篇，2016年12月20日，蚂蚁金服一并宣布对中和农信进行战略投资、与中华保险成立合资公司“农联中鑫科技股份有限公司”、与农业部合作开发新型经营主体直报系统等消息。
　　竞争悄然开始
　　在2016年中央1号文件首提“引导互联网金融、移动金融在农村规范发展”之后，农村金融俨然成为大佬眼中的新蓝海和市场的新风向。野心勃勃的大小玩家们，试图进入这些中国经济的毛细血管，寻求一切可能的机会。
　　目前，京 东金融、宜信、苏宁金融等互联网巨头相继奔赴农村开发新市场。以农业起家的新希望集团和正大集团、可溯金融、翼龙贷、领鲜金融、什马金融也在农村金融领域“跑马圈地”，农村金融市场群雄逐鹿的大戏已经上演。
　　京 东金融在2015年9月高调发布农村金融战略，表明要做全产业链和全产品链的农村金融。随后，京 东金融专为农村市场打造的消费信贷产品“乡村白条”、农村信贷品牌“京农贷”和农村理财、农产品众筹业务相继上线。目前，京 东已经建成1500多家县级服务中心、1500多家京 东帮服务店，招募27万名乡村推广员，覆盖27万个行政村。
　　苏宁金融有遍布乡村的线下门店，先天拥有金融020的优势；新希望本身就是扎根农村的农牧业巨头，可以顺理成章地从饲料销售向养殖和消费扩展，刘永好还与雷军一起成立了“四川希望银行”，主打小微“三农”服务；互联网金融明星企业宜信也在90多个农村地区设立了贷款网点，陆续开发出宜农贷、农商贷、宜信农资租赁等农村金融产品；翼龙贷在乡镇地区设立了上万个贷款点，并向农村地区发放贷款百亿元；领鲜金融则专注于养殖领域的供应链金融，截至2016年6月，贷款规模达近万亿元。
　　无论巨头们以怎样的方式切入农村金融，最终都将在渠道上展开正面交锋。未来，互联网企业在农村金融领域的竞争会更加激烈。
　　……

《蚂蚁金服：从支付宝到新金融生态圈》 一、 洞察巨头崛起：一段颠覆与重塑的金融史诗 本书深入剖析了蚂蚁金服这一科技巨头的崛起之路。不同于传统的金融机构，蚂蚁金服以其独特的创新基因和对数字技术的深刻理解，在短短十余年间，成功从一个支付工具蜕变为一个涵盖支付、信贷、理财、保险、征信等全方位服务的新金融生态系统。这本书将带领读者穿越蚂蚁金服的每一个关键发展节点，揭示其如何捕捉时代机遇，如何通过技术驱动业务创新，以及如何在激烈的市场竞争中构建起强大的护城河。 二、 支付宝的初心与演进：支付的边界何在？ 故事的起点，是那改变了中国乃至全球支付格局的支付宝。本书将详细回顾支付宝诞生的时代背景，以及它如何一步步从解决信任难题的工具，演变成 aujourd'hui 乃至未来的数字生活入口。我们将探讨支付宝在解决中国消费者和商家交易痛点方面的卓越贡献，以及其如何通过不断的技术迭代和产品创新，拓展支付的边界。 早期探索与信任机制的建立： 深入解析支付宝早期为建立网络交易信任所做的努力，例如担保交易模式的引入，以及其在应对欺诈、保障用户安全方面的策略。 从B2C到C2C，再到O2O： 描绘支付宝如何从最初服务于淘宝等电商平台，逐步拓展到线下支付，渗透到日常生活的方方面面，成为连接线上线下的重要枢纽。 用户习惯的重塑： 探讨支付宝如何通过积分、优惠券、生活缴费等多元化服务，潜移默化地改变用户的消费习惯和金融行为。 技术驱动的支付升级： 分析移动支付、二维码支付、声波支付等技术革新如何在支付宝的推动下成为主流，并详细阐述其背后的技术原理和市场推广策略。 开放平台战略的初步构想： 尽管早期更侧重自身业务，但书中将探讨支付宝是如何为后续的平台化发展埋下伏笔，如何开始考虑与其他伙伴的合作与共赢。 三、 金融服务的全景图：不止于支付，更在于连接与赋能 蚂蚁金服的野心远不止于支付。本书将全面展现其构建的庞大新金融生态圈，揭示其如何在各个细分领域实现突破，并最终形成协同效应。 信贷业务的创新： 深入剖析“花呗”、“借呗”等产品的诞生逻辑，以及蚂蚁金服如何运用大数据和人工智能技术，突破传统金融机构的授信门槛，为中小微企业和个人提供更普惠的信贷服务。我们将探讨其风险控制模型、定价策略以及在合规方面的探索。 理财市场的颠覆者： “余额宝”的出现无疑是金融史上的一个里程碑。本书将详细分析余额宝如何通过连接货币基金，为普通用户提供便捷、低门槛的理财渠道，并探讨其对传统银行存款和基金销售模式的冲击。此外，还将深入挖掘蚂蚁金服在基金销售、保险销售等领域的布局和发展。 保险产品的智能化： 揭示蚂蚁金服如何通过与保险公司的合作，以及自身的数据能力，推出场景化、碎片化的创新保险产品，例如“相互宝”。分析其如何利用技术降低保险运营成本，提高用户体验，以及其在保险科技领域的探索。 征信体系的重塑： 深入探讨芝麻信用在构建独立第三方征信机构方面的努力。分析其如何利用多维度数据，为用户画像，为金融机构提供信用评估依据，以及其在解决信息不对称、降低交易风险方面的作用。 技术赋能，生态共赢： 重点分析蚂蚁金服如何将自身在支付、风控、大数据、人工智能等方面的核心技术能力，开放给合作伙伴，赋能传统金融机构，推动整个金融行业的数字化转型。 四、 技术驱动的底层逻辑：数据、算法与人工智能的革命 在蚂蚁金服的崛起过程中，技术始终是其最核心的驱动力。本书将深入挖掘其背后的技术秘密，揭示数据、算法和人工智能如何成为构建其强大竞争力的基石。 大数据在金融领域的应用： 详细阐述蚂蚁金服如何通过海量用户行为数据，构建精准的用户画像，用于风险评估、产品推荐、营销推广等各个环节。探讨其在数据采集、清洗、建模、应用等全流程的实践经验。 人工智能赋能金融服务： 分析人工智能在智能客服、智能投顾、风险预警、反欺诈等方面的应用。深入解析其如何利用机器学习、深度学习等技术，提升金融服务的效率和智能化水平。 区块链技术的探索与应用： 探讨蚂蚁金服在区块链领域的布局，例如在跨境支付、供应链金融、存证溯源等方面的探索，以及其为构建更透明、更可信的金融体系所做的努力。 云计算与分布式技术： 阐述蚂蚁金服如何构建强大的金融级云计算基础设施，支撑其海量交易的处理能力，以及其在分布式系统、高可用性方面的技术实力。 五、 风险与挑战：在监管与创新之间寻求平衡 在高速发展的背后，蚂蚁金服也面临着前所未有的挑战和争议。本书将客观分析其在合规经营、数据安全、市场垄断、金融风险等方面面临的挑战。 监管环境的变化： 深入分析中国及全球金融科技监管政策的演变，以及这些变化对蚂蚁金服业务发展带来的影响。探讨其如何在日趋严格的监管环境下，保持创新活力并实现合规经营。 数据安全与隐私保护： 深入讨论用户数据安全和隐私保护的重要性，以及蚂蚁金服在应对这些挑战方面的策略和实践。 金融风险的防范： 分析蚂蚁金服业务扩张带来的潜在金融风险，例如系统性风险、操作风险等，以及其在风险管理和控制方面的措施。 市场竞争与生态构建： 探讨蚂蚁金服在与其他金融科技公司、传统金融机构的竞争格局，以及其如何通过生态合作，实现多元化发展。 六、 未来展望：新金融的下一站 在对过去和现在的深入剖析之后，本书将目光投向未来，展望新金融生态圈的发展趋势。 科技赋能实体经济： 探讨蚂蚁金服如何进一步深化其在服务实体经济方面的角色，例如在普惠金融、绿色金融、乡村振兴等领域的贡献。 全球化战略的深化： 分析蚂蚁金服在海外市场的布局和发展，以及其如何将中国的成功经验复制到全球。 技术创新的持续演进： 预测人工智能、区块链、物联网等前沿技术将如何进一步重塑金融服务的未来。 开放与合作的新模式： 探讨蚂蚁金服未来与其他各类主体合作共赢的可能性，构建更加开放、包容的新金融生态。 《蚂蚁金服：从支付宝到新金融生态圈》是一部关于科技、金融、创新与未来的深度 S E K A L I． 它不仅是一部企业发展史，更是一份洞察新金融时代变革的宝贵参考。通过阅读本书，你将深刻理解一家科技公司如何凭借其独特的战略眼光和强大的技术实力，重塑金融行业的格局，并为中国乃至全球的数字经济发展贡献力量。

评分☆☆☆☆☆

《蚂蚁金服：从支付宝到新金融生态圈》这本书，就像是一面镜子，照出了当前中国数字经济发展的脉络和趋势。从支付这一最基础的场景出发，书中详细阐述了蚂蚁金服如何一步步将流量转化为信任，再将信任转化为金融服务。它不是简单地讲述“他们做了什么”，而是更深入地探讨了“他们为什么这么做”，以及“他们是怎么做到的”。我特别喜欢书中对蚂蚁金服如何构建其“生态圈”的解读，它不仅仅是技术和产品的堆砌，更是一种关于连接、赋能和共赢的商业哲学。书中对不同业务板块之间的协同效应，以及如何通过数据打通，实现用户价值的最大化，进行了非常精彩的论述。我感觉，这本书就像是在为我揭示一个隐藏在日常支付背后的庞大金融世界。它让我看到了，那些我们每天都在使用的便捷服务，背后是如何支撑起一个如此复杂的、充满活力的金融服务体系。从普惠金融的实践，到对小微企业融资的支持，书中展现的不仅仅是商业上的成功，更是社会责任的体现。对于我这样一个普通读者而言，这本书让我对中国的金融科技发展有了更清晰的认识，也让我对未来的金融服务充满了期待。它让我明白，金融的本质是服务，而科技是实现这一服务的有力工具。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，这本书给我带来的冲击远超我的预期。我原本以为这会是一本相对枯燥的商业分析报告，但事实证明，我错了。作者用一种非常生动且富有叙事性的方式，将蚂蚁金服的崛起故事娓娓道来。书中对创始人团队的决策过程，以及他们如何在这种高速变化的行业中保持敏锐的嗅觉，进行了细致入微的剖析。我尤其欣赏书中对技术在金融领域应用的深入探讨，它让我看到了人工智能、区块链等前沿技术是如何被切实地应用于解决现实世界的金融痛点，并创造出新的商业模式。书中关于风险控制和合规管理的讨论，也让我看到了金融科技在追求效率和普惠的同时，是如何努力平衡创新与安全。它不仅仅是歌颂成功，也触及了挑战和潜在的风险，这使得整个叙述更加客观和具有参考价值。我常常在想，一家公司是如何在如此短的时间内，实现如此爆炸性的增长，并对整个社会的金融格局产生如此深远的影响？这本书给出了我想要的答案，它不是简单的罗列数据，而是深入挖掘了背后的战略、文化和执行力。看完之后，我感觉自己对金融科技的理解上升到了一个全新的维度，它不再是遥不可及的概念，而是实实在在改变我们生活方方面面的力量。这本书也让我开始反思，在这样一个技术飞速发展的时代，个人应该如何适应和拥抱这些变化，并从中找到属于自己的机会。

评分☆☆☆☆☆

这本《蚂蚁金服：从支付宝到新金融生态圈》简直是一次令人大开眼界的旅程！我一直对数字经济和金融科技的发展充满好奇，而这本书，可以说，就像一本详细的蓝图，勾勒出了蚂蚁金服如何一步步从一个支付工具蜕变为一个庞大而复杂的新金融生态系统。它不仅仅是讲述了一个公司的成长史，更像是对整个行业发展趋势的深刻洞察。书中对支付宝早期如何克服重重困难，在市场中站稳脚跟的描述，让我对创业的艰辛有了更直观的认识。我印象特别深刻的是，作者花了大量篇幅去解析蚂蚁金服如何构建其用户信任体系，以及如何利用大数据和技术来驱动金融服务的创新。从消费信贷到财富管理，再到保险，这本书清晰地展示了蚂蚁金服是如何将这些看似独立的金融服务有机地整合在一起，形成了一个闭环，为用户提供了全方位的金融解决方案。阅读过程中，我仿佛置身于那个充满活力的创业环境，感受着技术变革带来的巨大力量。它让我开始思考，未来的金融究竟会是什么样子，以及像蚂蚁金服这样的公司，在其中扮演着怎样的角色。对于任何对金融科技、互联网经济以及中国经济转型感兴趣的读者来说，这本书都是一本不容错过的宝藏。它不仅仅提供了信息，更引发了深刻的思考，让我对未来金融生态的发展有了更宏观和前瞻性的理解。

评分☆☆☆☆☆

读完《蚂蚁金服：从支付宝到新金融生态圈》，我最大的感受就是，这不仅是一本关于一家公司的书，更是一部关于时代变迁的史诗。书中对中国互联网发展历程的把握，以及对金融科技浪潮的精准预判，都让我印象深刻。作者通过大量的案例分析和深度访谈，将蚂蚁金服的每一个重要节点都描绘得栩栩如生。从早期支付宝的横空出世，到后来余额宝的颠覆式创新，再到如今构建的多元化金融服务矩阵，书中都进行了详尽的梳理。我尤其欣赏书中对“信任”这一概念在金融科技领域中的核心地位的强调。它不仅仅是技术的堆叠，更是用户对平台的信赖，而这种信赖，正是蚂蚁金服得以在竞争激烈的市场中脱颖而出的关键。书中对蚂蚁金服如何利用技术手段，解决信息不对称、降低交易成本，从而实现金融普惠的讨论，让我看到了金融科技的巨大潜力。它不仅仅是让富裕阶层享受更便捷的服务，更是将金融的阳光洒向了那些曾经被忽视的角落。这本书让我重新审视了“科技向善”的理念，并对未来金融服务的发展方向有了更深刻的理解。它不仅是一本商业读物，更是一本关于如何利用科技赋能社会、改变未来的思想启迪之作。

评分☆☆☆☆☆

这本书，与其说是介绍蚂蚁金服，不如说是在解读中国新金融的演进逻辑。作者以一种非常宏观的视角，将蚂蚁金服的发展置于中国经济转型的大背景下进行审视。我惊叹于书中对整个金融科技产业生态的构建和分析。它不仅仅关注蚂蚁金服自身，更深入地探讨了其与合作伙伴、监管机构以及用户之间的互动关系。书中对“生态圈”概念的阐释，让我明白，这不仅仅是业务的叠加，更是一种价值的共创和资源的共享。我特别喜欢书中关于如何利用数据驱动决策，以及如何通过技术创新来优化用户体验的论述。它让我看到了，在信息爆炸的时代，如何将海量的数据转化为有价值的洞察，并最终应用于金融服务的创新。书中也并没有回避蚂蚁金服发展过程中所面临的挑战和争议，这使得整本书的叙述更加全面和客观。它让我认识到，任何一家伟大公司的崛起，都并非一帆风顺，而是充满了曲折和探索。读完这本书，我对中国金融科技的未来发展充满了信心，也对像蚂蚁金服这样的企业，在推动社会进步中所扮演的角色有了更深的认识。它不仅仅是一本商业书籍，更是一份关于中国金融科技发展的重要参考资料，其深度和广度都令人钦佩。

评分☆☆☆☆☆

通过了解阿里的金融史，更加了接国内的金融发展变化！

评分☆☆☆☆☆

逻辑还可以的书，好评！

评分☆☆☆☆☆

ps. 封面设计我非常喜欢，文笔流畅，内容有趣，也不乏有深度的分析~

评分☆☆☆☆☆

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评分☆☆☆☆☆

已经使用，非常非常好

评分☆☆☆☆☆

很好的书，以前在书店里随便翻了几页，被书中精彩的内容吸引，终于买到了。

评分☆☆☆☆☆

很好的一本书，给力

评分☆☆☆☆☆

好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好

评分☆☆☆☆☆

京东正版