按揭貸款實務精解 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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陳忠陽 等 著

圖書標籤:

• 按揭貸款
• 房地産金融
• 貸款實務
• 銀行
• 金融
• 法律
• 房産
• 抵押
• 風險管理
• 金融實務

店鋪： 博學精華圖書專營店

齣版社： 企業管理齣版社

ISBN：9787802554894

商品編碼：29726026073

包裝：平裝

齣版時間：2010-05-01

基本信息

書名:按揭貸款實務精解

：60.00元

售價：42.0元,便宜18.0元,摺扣70

作者:陳忠陽 等

齣版社：企業管理齣版社

齣版日期：2010-05-01

ISBN：9787802554894

字數：

頁碼：240

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.481kg

編輯推薦

《按揭貸款實務精解》英文版由國際金融公司提供，原文由ShoreBank International Ltd（SBI）撰寫，翻譯和本土化由北京天弈方圓管理顧問有限公司負責組織大學學者和業界專傢共同完成。本項目由國際金融公司中國項目開發中心支持，由該中心副總經理賴金昌先生和項目官員馬明字、蔣進堂先生負責管理和指導。翻譯和本土化工作主要參與者有陳忠陽、李麗、劉驥、吳育雲、楊柳等。中國人民大學陳忠陽博士負責整個項目的運行和質量控製。項目執行過程中。中國銀行業監督管理委員會培訓部的羅平先生給予瞭很多有益的指導性建議和意見。另外，《按揭貸款實務精解》曾在國際金融公司中國項目開發中心和中國銀監會主辦的兩次按揭貸款國際研討班上作為輔助閱讀材料使用，反映良好。
　　按揭貸款業務是金融機構主要的業務之一，為提高中國金融機構的按揭貸款業務水平，世界銀行集團國際金融公司（IFC）全球金融市場部發起和組織編寫瞭《按揭貸款實務精解》。《按揭貸款實務精解》旨在為中國金融機構提供詳細的指導，以利於其發展按揭貸款業務或者提高其已有的按揭貸款業務水平。

內容提要

《按揭貸款實務精解》旨在為中國金融機構提供詳細的指導，以利於其發展住房按揭貸款業務或者提高其已有的住房按揭貸款業務水平。《按揭貸款實務精解》內容共五章：章按揭貸款概述；第二章按揭貸款産品，主要對不同按揭貸款産品的特徵和設計進行瞭介紹，並給齣瞭産品樣本；第三章按揭貸款的處理跟蹤錶格，主要對按揭貸款常用錶格進行介紹；第四章按揭貸款操作流程，首先對按揭貸款的操作流程進行瞭概述，然後對各個流程進行瞭詳細的介紹，並提供瞭具體錶格；第五章附錄，主要包括按揭貸款術語錶、其他按揭貸款資源、按揭貸款培訓大綱、購房者教育課程大綱、按揭貸款中的信息科技和二級市場的作用及其運行條件等。

目錄

作者介紹

文摘

貸款人的服務人員應該使用藉款人聯係錶來總結每次與逾期未還款的藉款人進行重要互動的結果，並保存在貸款檔案中（關於藉款人訪談報告的樣錶請參見4.2中的錶格LS-1）。報告應該記錄嚮藉款人告知瞭何種信息以及他／她是如何反應的，這有助於保持不同服務人員在不同時間與相同藉款人進行聯係的信息的連貫性。如果記錄做的比較謹慎的話，還可以幫助服務人員和管理者建議下一步應該采取什麼行動。而且，如果必須處理抵押物，貸款人有這樣的記錄就可以嚮有關當局錶明其在執行抵押權之前已經采取瞭所有必要的和適當的措施。
　　貸款人的另一個目的是要懂得區分習慣性地延遲還款的藉款人（例如，大約在每個月的固定某一天進行支付）以及那些由於某些問題而延遲還款的藉款人。準確區分這些不同的情況，使貸款人的工作人員可以把時間和精力集中在那些他們的努力可以産生更大作用的逾期未還款的藉款人身上。無論貸款人多麼自信地認為它能夠區分不同的逾期未還款的藉款人，在貸後管理中都應該要求工作人員及時地跟進所有逾期未還款的藉款人。
　　2.監控和管理抵押品作為逾期貸款管理的一部分，對於每一筆過期的按揭貸款，貸款人都應密切監控抵押品的狀況。貸款人應在過期的第30天或30天後不久就檢查抵押的房産以確定藉款人是否仍占有房産、評估房産的總體狀況並確定房産是否得到適當的維護，並將結果總結在貸款監控報告中，歸人貸款檔案（關於房産檢查報告樣錶請參見4.2中錶格LS-2）。
　　貸款人應該定期檢查房産，直到按揭貸款被償清或者被提請處理抵押物。貸款人應該承擔並采取一切閤理且適當的措施來保護貸款人對房産的權益和按揭閤同賦予的權利，這包括保護或修繕房産、預付必要的資金用於修繕及安排藉款人償還預付款等。如果房産未被使用，貸款人應該聯係藉款人，確定未使用的原因以及藉款人隨後是否會重新占用該房産。

序言

章 概述
1.1 按揭貸款業務概述
1.1.1 成功開展按揭貸款業務的市場條件
1.1.2 是否開展按揭貸款業務的決策
1.1.3 按揭貸款業務相關職責
1.2 本書的使用
第2章 按揭貸款産品
2.1 按揭貸款産品的要素
2.2 按揭貸款産品的設計
2.2.1 按揭貸款産品的設計原則
2.2.2 關鍵財務要素和産品分類
2.3 按揭貸款産品樣本
第3章 按揭貸款管理錶格和文件
3.1 錶格類型及運用
3.2 設計按揭貸款錶格
第4章 按揭貸款操作流程
4.1 操作流程
4.1.1 模塊一：操作流程概述
4.1.2 模塊二：市場營銷和客戶篩選
4.1.3 模塊三：申請受理和建檔
4.1.4 模塊四：貸款審核
4.1.5 模塊五：結案和放款
4.1.6 模塊六：貸後管理
4.1.7 模塊七：貸款定價和司庫職能
4.1.8 模塊八：風險管理
4.2 錶格
4.2.1 市場營銷和客戶篩選錶格
4.2.2 申請受理和建檔錶格
4.2.3 貸款審核錶格
4.2.4 結案與放款錶格
4.2.5 貸後管理錶格
4.2.6 待審項目和組閤跟蹤錶格
第5章 附錄
5.1 按揭貸款術語錶
5.2 其他按揭貸款信息資源
5.3 按揭貸款培訓大綱
5.4 購房者教育課程大綱
5.5 按揭貸款中的信息技術
5.6 二級市場的作用及其運行條件

《精通房産金融：從零到一的貸款策略與風險管理》 內容梗概： 《精通房産金融：從零到一的貸款策略與風險管理》是一本麵嚮所有有購房意嚮、希望深入理解房産融資流程、優化貸款決策並有效規避潛在風險的讀者的綜閤性指南。本書並非僅聚焦於單一的按揭貸款産品，而是將房産金融置於一個更廣闊的視角下進行審視，涵蓋瞭從基礎概念的普及，到多元化融資渠道的介紹，再到貸款申請過程中的關鍵策略，以及貫穿始終的風險評估與管理。本書旨在賦能讀者，使其能夠以更專業、更成熟的姿態應對復雜的房産金融市場，做齣最符閤自身情況的明智選擇。 第一部分：房産金融基礎認知——構建堅實的知識地基 在踏入復雜的房産金融世界之前，清晰的基礎認知至關重要。本部分將為讀者搭建一個穩固的知識框架，確保在後續更深入的學習中不會感到茫然。 房産市場的脈絡： 我們將首先解析房産市場的宏觀經濟影響因素，包括但不限於貨幣政策、利率走嚮、通貨膨脹、區域經濟發展以及城市規劃對房價的長期和短期影響。讀者將瞭解到，房價並非憑空波動，而是多重經濟力量交織作用的結果。 金融工具概覽： 貸款並非唯一的融資方式。本章將對各類與房産相關的金融工具進行梳理，包括直接購買（全款）、抵押貸款（按揭）、公積金貸款、商業貸款、組閤貸款、消費貸用於購房（及其風險）、信托融資、以及近年來興起的眾籌購房等模式。我們會詳細闡述它們的特點、適用人群、優缺點以及基本操作流程。 貸款的基本要素： 深入剖析貸款的幾個核心要素，包括貸款額度、貸款期限、貸款利率（固定利率、浮動利率、LPR、基準利率的演變）、還款方式（等額本息、等額本金、先息後本、隨藉隨還等）及其對總利息支齣的影響。我們將通過實例計算，直觀展示不同還款方式在長期來看的差異。 信用體係的重要性： 信用評分是獲得貸款的關鍵通行證。本章將詳解個人和企業信用報告的構成，影響信用評分的關鍵因素，以及如何建立和維護良好的個人信用記錄，為貸款申請打下堅實基礎。 第二部分：多元化融資渠道探析——尋找最適閤你的資金解決方案 房産融資並非韆篇一律，瞭解並選擇最適閤自己的融資渠道，是優化成本、提高效率的關鍵。 傳統商業貸款深度解析： 本章將詳細介紹商業銀行提供的各類個人和企業購房貸款産品。我們會分析不同銀行在貸款審批、利率定價、額度計算、還款方式上的差異化策略，並探討如何與銀行建立良好的閤作關係，爭取更優的貸款條件。 公積金貸款的優勢與局限： 作為一種福利性貸款，公積金貸款在利率上具有明顯優勢。本章將深入講解公積金貸款的申請條件、額度計算、使用範圍、還款方式，以及與商業貸款組閤使用的“組閤貸”策略，同時也會指齣其在貸款額度上的局限性。 政策性銀行與地方性金融機構： 除瞭大型商業銀行，國傢政策性銀行（如國傢開發銀行、中國進齣口銀行）以及各地政府設立的金融機構也可能提供特定的購房融資支持。本章將介紹這些機構的職能、提供的融資工具以及申請門檻。 非傳統融資方式的審慎考量： 隨著金融創新，齣現瞭如P2P房産抵押、供應鏈金融用於房産投資等非傳統融資模式。本章將對其進行介紹，重點在於分析其潛在的收益與風險，並強調讀者在選擇此類方式時必須保持高度的審慎。 第三部分：貸款申請策略與優化——提高審批通過率，爭取最佳條件 貸款申請並非被動等待審批，掌握有效的策略可以顯著提高成功率並爭取到更優的貸款條件。 購房前的準備工作： 在正式申請貸款前，充分的準備工作能事半功倍。本章將指導讀者如何進行財務狀況評估，梳理收入、負債、資産情況，並根據自身條件製定初步的貸款預算。 貸款申請材料的準備與呈現： 貸款申請涉及到大量的證明材料。本章將詳細列舉不同類型貸款所需的核心材料，並提供如何清晰、準確、完整地準備和呈現這些材料的實用建議，避免因材料不全或錶述不清而延誤申請。 與貸款顧問和銀行溝通的藝術： 專業的貸款顧問和銀行客戶經理是申請過程中的重要助手。本章將分享如何與他們有效溝通，清晰錶達自己的需求，理解他們的建議，以及如何識彆和應對潛在的誤導信息。 談判技巧與條件爭取： 貸款利率、費用、還款方式並非一成不變。本章將教授讀者如何在貸款審批過程中，根據自身信用狀況和市場情況，運用有效的談判技巧，爭取到更低的貸款利率、更少的附加費用以及更靈活的還款安排。 信用修復與負債管理： 如果個人信用存在瑕疵，或負債過高，本章將提供信用修復的策略和負債優化的方法，幫助讀者在申請貸款前改善自身條件，提高獲批可能性。 第四部分：風險識彆與管理——規避陷阱，穩健前行 房産金融涉及巨額資金，風險管理是保障財富安全的關鍵環節。 常見的貸款陷阱與欺詐： 金融市場魚龍混雜，本章將揭示各類常見的貸款騙局和陷阱，如高息“過橋貸”、非法集資、信息泄露等，並提供識彆和防範的實用技巧。 利率風險的應對： 利率波動是影響貸款成本的重要因素。本章將分析不同利率風險，介紹如何通過選擇閤適的貸款産品、進行利率對衝（如選擇固定利率）等方式來管理利率風險。 市場風險與還款能力評估： 房價波動、收入不穩定都可能影響還款能力。本章將指導讀者進行審慎的還款能力評估，預估潛在的收入下降或支齣增加情況，並製定應急預案。 法律閤同的審查與理解： 貸款閤同是具有法律約束力的文件。本章將解讀貸款閤同中的關鍵條款，如違約責任、提前還款條款、抵押權等，強調在簽署前仔細審查和谘詢專業人士的重要性。 提前還款的策略與時機： 許多讀者在具備一定經濟能力後會考慮提前還款。本章將深入分析提前還款的利弊，計算不同提前還款方式（全部提前、部分提前、縮短年限、縮短月供）的實際收益，並指導讀者選擇最佳的提前還款時機。 貸款逾期與不良信用後果： 講解貸款逾期和不良信用記錄對個人和傢庭造成的嚴重後果，並提供一旦發生逾期，如何與銀行溝通、製定還款計劃等補救措施。 第五部分：房産金融的未來趨勢與個人財務規劃 放眼未來，房産金融也在不斷發展變化。本部分將幫助讀者理解行業趨勢，並將其與個人長期財務目標相結閤。 金融科技（FinTech）在房産金融中的應用： 探討大數據、人工智能、區塊鏈等技術如何改變房産貸款的申請、審批、風控模式，以及這些技術將如何惠及消費者。 綠色金融與可持續房産投資： 介紹綠色建築、節能改造等與可持續發展相關的房産融資政策和投資機會。 房地産投資信托（REITs）與多元化資産配置： 探討REITs作為一種另類投資方式，如何幫助投資者間接參與房産市場，並將其納入整體資産配置的考量。 構建長期的房産金融規劃： 引導讀者將房産融資納入更宏觀的個人財務規劃中，包括退休規劃、子女教育基金、財富傳承等，並提供跨代際的房産金融管理建議。 《精通房産金融：從零到一的貸款策略與風險管理》是一本實用性極強的操作手冊，它將復雜的房産金融概念化繁為簡，通過詳細的案例分析、條理清晰的流程指導和深刻的風險提示，幫助讀者從容應對每一次與房産相關的融資挑戰，最終實現穩健的財富增長和理想的居住目標。本書的目標讀者群體廣泛，包括首次購房者、改善型購房者、房産投資者、以及對房産金融感興趣的專業人士。閱讀本書，您將不再是被動的信息接受者，而是能夠主動齣擊，掌握房産金融話語權的決策者。

評分☆☆☆☆☆

《按揭貸款實務精解》這本書在“房地産金融政策研究”方麵，確實做到瞭“精解”，但它似乎更偏嚮於政策的解讀和曆史的迴顧，而非前瞻性的預測和應對策略。我期待的是能夠從書中學習到，在當前和未來的政策環境下，我們應該如何調整按揭貸款業務的方嚮，如何抓住機遇，規避風險。書中詳細梳理瞭曆年來的房地産調控政策，分析瞭每一項政策齣颱的背景、目的以及對市場産生的短期和長期影響。例如，關於“限購”、“限貸”政策的演變，作者進行瞭詳盡的梳理，並引用瞭大量官方文件和新聞報道。然而，在“如何應對政策不確定性”這一章節，作者的論述就顯得比較籠統，更多地是強調“保持警惕”、“靈活應變”等口號，而沒有提供具體的、可操作的應對預案。我希望能從書中找到關於“綠色信貸”、“保障性住房貸款”等新興領域的深入分析，以及如何在新形勢下，開發和推廣符閤政策導嚮的創新産品，但這些內容在書中卻顯得十分有限，更像是政策的研究報告，而非業務指導手冊。

評分☆☆☆☆☆

這本書《按揭貸款實務精解》在探討“房地産金融創新”方麵，給我帶來瞭不少啓發，但它更多地聚焦於“金融科技”的應用，而非傳統按揭貸款業務的優化。我本來是想瞭解如何更好地處理那些復雜的、需要多部門協調的傳統按揭業務，比如如何簡化審批流程、如何提升客戶服務體驗、如何應對突發的市場變化等。然而，書中大量篇幅都在介紹“區塊鏈”在貸款審批中的應用、“大數據”在信用評估中的作用、“人工智能”在貸後管理中的潛力。例如，作者詳細描繪瞭通過區塊鏈技術實現貸款閤同的不可篡改和全流程追溯，以及利用AI進行智能反欺詐和風險預警。這些技術的應用前景固然誘人，但對於我這種在傳統銀行工作的基層從業者來說，這些概念過於超前，並且在實際落地過程中，還麵臨著數據安全、技術成本、人纔儲備等諸多挑戰。我更希望的是一些切實可行、能快速在現有業務中得到改進的方法，比如如何更有效地進行貸前貸後溝通，如何化解客戶的疑問和不滿，這些貼近日常工作的內容，在書中卻相對缺乏。

評分☆☆☆☆☆

我購買《按揭貸款實務精解》的初衷，是希望能夠深入學習如何進行有效的按揭貸款風險評估與定價。這本書確實在這方麵提供瞭一些理論基礎，但其重點似乎放在瞭“資産證券化”和“信用違約互換”等衍生金融工具上，而對我們日常最關心的“藉款人還款能力分析”和“抵押物價值評估”的實操細節卻著墨不多。書中詳細介紹瞭不同類型的MBS（Mortgage-Backed Securities）是如何構建的，以及CDO（Collateralized Debt Obligation）的風險分散機製，這無疑是高階的金融工程知識，對於理解整個按揭貸款産業鏈的運作有益。然而，當我翻閱到關於“購房者信用評分模型”的部分時，發現其模型構建的邏輯過於學術化，缺乏具體的評分卡案例和如何根據不同類型的客戶（如首套房剛需、改善型需求、投資性購房者）調整評分權重和審批標準。同樣，在評估抵押物價值時，書中更多地強調瞭市場供需關係、宏觀經濟環境等外部因素，對於如何進行細緻的房産勘察、裝修評估、産權清晰度核查等內部評估過程，卻顯得語焉不詳，讓我覺得有點“高射炮打蚊子”，不夠實用。

評分☆☆☆☆☆

《按揭貸款實務精解》這本書讓我對按揭貸款的法律閤規性有瞭全新的認識，但同時也發現它在“反洗錢”和“盡職調查”方麵的論述，與我平日接觸到的實際操作流程存在一定的偏差。書中花費瞭大量篇幅闡述《反洗錢法》的各項規定，以及銀行在接收和處理大額交易時需要進行的層層審核。我承認，這些內容對於理解金融機構的閤規義務至關重要，特彆是對於那些可能涉及非法資金的貸款申請，作者詳細列舉瞭可疑交易的跡象和報告流程。然而，在實際工作中，我們更多麵對的是海量的、閤規的貸款申請，如何在這種大規模操作中，高效且準確地完成盡職調查，識彆齣潛在的風險，這本書提供的具體方法和工具卻相對較少。例如，書中提齣的“客戶身份識彆”流程，在理論上很全麵，但卻沒有詳細介紹如何利用第三方徵信數據、社保信息、稅務記錄等多種渠道進行交叉驗證，以提高效率並降低誤判率。我期待的是更貼近一綫操作的、可復製的案例和技巧，而不是對法律條文進行大段的解讀。

評分☆☆☆☆☆

這本書的標題是《按揭貸款實務精解》，但令我有些意外的是，它竟然花費瞭相當大的篇幅去探討宏觀經濟政策對房地産市場的影響。我原本期待的是更多關於具體貸款操作、審批流程、風險控製等微觀層麵的詳細講解，然而，書中卻深入分析瞭貨幣政策的調整如何傳導至房貸利率，以及財政政策在刺激或抑製房地産需求方麵的作用。例如，在講解“利率雙軌製”時，作者旁徵博引，引用瞭大量經濟學理論和曆史數據，試圖說明不同時期政府的經濟導嚮如何塑造瞭按揭貸款市場的格局。這雖然拓展瞭我的視野，讓我從更宏觀的角度理解瞭按揭貸款生態，但也讓我覺得，如果我隻想快速掌握辦理按揭貸款的實操技巧，這本書可能就顯得有些“跑題”瞭。書中關於“房地産周期”的論述也十分詳盡，探討瞭房地産價格波動與信貸擴張之間的關係，這對理解市場趨勢有一定幫助，但對於我這種基層信貸經理而言，更關心的是如何在這種宏觀背景下，識彆並規避個體貸款的風險，而非對整個經濟體係進行深刻解讀。