中國銀行業監管發展與改革研究 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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李直，硃忠明，王博林 著

圖書標籤:

• 銀行業
• 監管
• 金融改革
• 中國金融
• 金融穩定
• 金融發展
• 普惠金融
• 金融科技
• 風險管理
• 宏觀審慎

店鋪： 廣影圖書專營店

齣版社： 中國發展齣版社

ISBN：9787517702399

商品編碼：29729720505

包裝：平裝

齣版時間：2015-01-01

基本信息

書名:中國銀行業監管發展與改革研究

定價：58.0元

售價：39.4元,便宜18.6元,摺扣67

作者:李直,硃忠明,王博林

齣版社：中國發展齣版社

齣版日期：2015-01-01

ISBN：9787517702399

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版次：1

裝幀：平裝

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商品重量：0.4kg

編輯推薦

本書提齣瞭如下方麵的創新論點：采用多元化的經濟學分析模型，運用量化分析手段，論證銀行業監管與金融發展的相關性和有效性；更新銀行業監管理念，提齣我國銀行業的逆周期監管模式；構建和完善我國銀行業監管的環境倒逼機製；建立銀行業監管者的多層次的激勵製度和約束機製；提齣資産證券化與銀行係統性風險的相關性建議；等等。

內容提要

本書在藉鑒西方國傢成熟銀行業監管經驗的基礎上，結閤我國國情及銀行業的現實狀況，著力探討我國銀行業監管現狀以及改革重點，提齣瞭如下方麵的創新論點：采用多元化的經濟學分析模型，運用量化分析手段，論證銀行業監管與金融發展的相關性和有效性；更新銀行業監管理念，提齣我國銀行業的逆周期監管模式；構建和完善我國銀行業監管的環境倒逼機製；建立銀行業監管者的多層次的激勵製度和約束機製；提齣資産證券化與銀行係統性風險的相關性建議；等等。這些創新論點為我國銀行業監管發展與改革有一定的藉鑒意義。
本書邏輯嚴密，論證充分，適閤監管部門、金融機構、銀行從業人員參考閱讀。

目錄

作者介紹

李直，經濟師。現攻讀對外經濟貿易大學金融學院金融碩士研究生。現任興業銀行股份有限公司呼和浩特分行副行長，並兼任信用審查委員會主任、內控委員會主任。長期在銀行業綫工作，從事過會計結算、信貸、稽核、風險風控管理工作，特彆在內控、信審等主要業務方麵做齣瞭突齣貢獻。
在從事銀行業實踐工作的同時，還對我國金融理論研究工作進行瞭積極的探討，參與瞭硃忠明教授主持的國傢社科基金課題《社會責任投資》和《中國股權投資基金發展新論》的撰寫工作，並在《中國股權投資基金發展新論》中擔任副主編。

文摘

前言
現階段，中國經濟的改革發展已進入重要戰略機遇期，我國銀行業市場挑戰與機遇並存，銀行業監管步入瞭一個新的階段。本書在藉鑒西方國傢成熟銀行業監管經驗的基礎上，結閤我國國情及銀行業的現實狀況，著力探討我國銀行業監管現狀以及改革重點，提齣瞭以下幾個方麵的創新論點問題。
，在藉鑒西方發達國傢經濟、金融理論的基礎上，緊密結閤我國銀行業監管現狀，建立數學模型，並采用多元化的經濟學分析模型，運用量化分析手段，以此論證我國銀行業監管與金融發展的相關性和有效性，為我國銀行業的監管奠定瞭理論基礎。
第二，更新我國銀行業監管理念，重點提齣我國銀行業的監管模式——逆周期性。這裏主要提齣對銀監會監管機構的改革，即一方麵加強銀行業係統性風險的控製，保持充足的流動性，防止我國經濟泡沫的形成；另一方麵，在經濟處於衰退時，銀監會要采取及時有效的危機應對措施，穩定市場，積極進行企業兼並、重組等，指導各類企業擴大自身實力，帶動市場走齣衰退。
第三，運用經濟學中的實證分析方法，對監管的相容性、及時性、綜閤平衡性、長期穩定性、應變性等有效性分析，構建齣我國銀行業監管評價體係。針對我國銀行業發展進程中的具體數據，論證瞭我國銀行業監管的有效性指標。
第四，構建和完善我國銀行業監管體係建設——環境倒逼機製。由於我國銀行業監管具有強製性特徵，所以從銀行業監管製度而言，行政力量乾預過度，使銀行業務發揮的空間被大量擠占，主導型製度安排與銀行業市場發展內在規律之間的衝突摩擦、行政監管的政策決議存在的時滯等問題，嚴重破壞瞭政策的係統性和連續性。因此，從市場需求齣發，實行環境倒逼機製，使其更有效地提高銀行監管效率。
第五，擴展監管範圍，加強宏觀審慎監管，防範銀行業的係統性風險。要推動銀行業立法政策，通過立法將“影子銀行”及其他從事銀行業務的相關金融企業納入監管範圍，如第三方支付公司、網絡公司、小貸公司、各類公司等；要從法律角度明確銀行業的破産與退齣機製，建立我國新興的銀行業市場準入機製，建立我國銀行業破産退齣機製、重組並購機製；建立我國銀行業存款保險製，建立銀行業的清償基金；建立對“影子銀行”風險監管防範機製，提齣需要建立銀監會和證監會分類監管、相互協調的機製，進而防範資本市場與貨幣市場的風險傳染；等等。
第六，建立銀行業監管者的多層次的激勵製度和約束機製。這要涉及內部約束與外部約束兩個層麵，需要和銀監會有關局部溝通。
第七，提齣資産證券化與銀行係統性風險的相關性建議。首先從金融市場與貨幣市場相關性的復雜係統進行經濟學分析，然後以有限監管、間接監管、功能監管為主，慎重選擇資産證券化類型，通過銀行業資産證券化引導我國資本市場資源配置，參與國際資本競爭，維護我國金融安全。
第八，我國銀行業支持經濟結構調整和轉型升級，實行監管權適度下放的改革。銀監會要引入宏觀審慎監管，優化內外部權力配置；建立統一的金融投資者保護局，整閤我國現有資源，參照美國金融消費者保護局（CFPB）模式，將現有的中國人民銀行、保監會、證券會、銀監會四個機構閤並為統一的金融投資者保護局；建立按不同規模差異化監管評價體係，引導銀行業差異化經營機製，設立不同的監管指標，引導銀行業內生風險管控機製；上海等自貿區新興監管機製探索。
本書由李直副行長、硃忠明教授提齣基本框架並擬定大綱，由瀋睿程、鄭露、伊瑞華、陳展、高婧、硃哲、張婧馳、孫卉、李卓南、黃潔、郭燕、彭楠分彆撰寫初稿。各章撰寫具體分工是：章由劉亞迪撰寫；第二章由伊瑞華、陳展撰寫；第三章由伊瑞華撰寫；第四章由高婧撰寫；第五章由硃哲、張婧馳撰寫；第六章由孫卉撰寫；第七章由李卓南撰寫；第八章由黃潔撰寫；第九章由瀋睿程撰寫；第十章由鄭露、郭燕撰寫；第十一章由彭楠撰寫；全書數學模型由王兆桐統一修改核定。
本書前後幾易其稿，先由王博林、瀋睿程、鄭露、伊瑞華在李直副行長、硃忠明教授主持下進行修改，後由王博林（美國紐約銀河國際投資公司投資總監）對全書進行長達三個月的總纂和修改，補充新的資料和數據，並對全書部分結構進行瞭調整並定稿。
在寫作過程中，北京大學光華經濟管理學院的教授和博士研究生同仁對本書的寫作提齣瞭寶貴意見，在此錶示感謝！
編  者
2014年12月

序言

《金融科技浪潮下的銀行轉型：機遇、挑戰與前瞻》 引言 二十一世紀以來，全球金融業正經曆一場深刻的變革，其核心驅動力正是洶湧而至的金融科技（FinTech）浪潮。這場技術革命以前所未有的速度和廣度滲透到金融服務的各個環節，重塑著銀行的商業模式、運營流程和客戶體驗。對於中國銀行業而言，如何抓住金融科技帶來的曆史性機遇，有效應對隨之而來的嚴峻挑戰，並最終實現可持續的轉型與發展，已成為關乎未來競爭力的關鍵命題。本書旨在深入剖析金融科技對銀行業産生的多維度影響，係統梳理銀行轉型過程中麵臨的機遇與挑戰，並在此基礎上，展望中國銀行業在金融科技時代的發展前景，提齣具有前瞻性的戰略性建議。 第一章 金融科技的崛起及其對銀行業的影響 本章將首先界定金融科技的概念內涵，追溯其發展的曆史脈絡，並重點分析其在支付清算、藉貸融資、財富管理、保險服務、徵信風控等關鍵領域的創新應用。我們將探討大數據、人工智能、區塊鏈、雲計算、移動互聯等核心技術如何賦能金融服務，催生齣諸如移動支付、P2P藉貸、智能投顧、場景化金融等新興業態。 隨後，本章將聚焦金融科技對傳統銀行業帶來的衝擊。我們將詳細分析金融科技如何打破信息壁壘，降低交易成本，提高服務效率，從而對銀行的傳統業務模式形成挑戰。例如，第三方支付的興起如何蠶食銀行支付結算的利潤空間，互聯網藉貸平颱如何分流銀行的零售信貸業務，智能投顧如何對銀行財富管理業務構成競爭。同時，我們也將考察金融科技為銀行帶來的機遇，包括拓展獲客渠道、提升客戶體驗、優化風險管理、降低運營成本等。 第二章 金融科技驅動下的銀行轉型：戰略選擇與實踐路徑 麵對金融科技的強大衝擊，銀行的轉型已不再是可選項，而是必選項。本章將深入探討銀行在轉型過程中需要考慮的戰略重點，並梳理可行的實踐路徑。 首先，我們將分析銀行在數字化轉型方麵的戰略選擇。這包括構建以客戶為中心的數字化服務體係，實現綫上綫下渠道的深度融閤，以及打造敏捷高效的數字化運營能力。我們將研究銀行如何利用大數據分析洞察客戶需求，實現精準營銷和個性化服務；如何通過人工智能優化信貸審批、風險評估和客戶服務流程；如何利用雲計算和移動技術提供全天候、多渠道的便捷金融服務。 其次，本章將重點關注銀行在業務模式創新方麵的探索。我們將分析銀行如何從傳統的存貸匯業務嚮綜閤化、平颱化、生態化的服務模式轉型。這包括拓展非息收入來源，發展普惠金融，構建開放銀行生態，以及與金融科技公司閤作共贏等。我們將通過案例分析，展示不同類型銀行在業務模式轉型方麵的成功經驗與教訓。 最後，本章將探討銀行在組織架構、企業文化和人纔培養方麵的變革。轉型不僅僅是技術和業務的變革，更是組織和人的變革。我們將分析銀行如何打破傳統部門壁壘，建立適應金融科技時代的敏捷組織；如何培育鼓勵創新、擁抱變革的企業文化；以及如何吸引、培養和留住掌握金融科技技能的復閤型人纔。 第三章 金融科技帶來的挑戰與風險管理 金融科技在為銀行業帶來巨大機遇的同時，也伴隨著一係列新的挑戰和風險。本章將係統梳理這些挑戰，並探討銀行應如何建立有效的風險管理體係。 我們將首先關注技術風險，包括係統安全漏洞、數據泄露、網絡攻擊等。金融科技的廣泛應用使得銀行的IT係統更加復雜，同時也增加瞭被攻擊的風險。我們將分析銀行在加強網絡安全防護、數據加密、隱私保護等方麵的策略。 其次，我們將深入探討閤規與監管風險。金融科技的快速發展往往走在監管前麵，如何平衡創新與監管，建立適應金融科技發展的監管框架，是各國監管機構麵臨的共同難題。本書將分析銀行在金融科技應用中可能麵臨的閤規風險，以及如何與監管機構保持密切溝通，主動適應監管變化。 再者，本章將重點分析信用風險和市場風險的演變。金融科技的應用可能改變傳統的信用評估模式，但也可能帶來新的欺詐風險和不良貸款。同時，市場競爭的加劇和金融産品復雜性的提升，也可能增加市場風險。我們將探討銀行如何利用大數據和人工智能改進風險識彆和預警能力，以及如何審慎管理投資組閤。 最後，我們還將關注運營風險和聲譽風險。金融科技的應用可能引入新的運營流程和第三方閤作，增加操作失誤的風險。同時，一旦發生技術故障、數據泄露或閤規問題，將對銀行的聲譽造成嚴重損害。我們將探討銀行如何建立健全的內部控製和應急響應機製，維護良好的品牌形象。 第四章 中國銀行業金融科技轉型的實踐與案例研究 本章將以中國銀行業為例，深入分析金融科技發展對中國銀行業帶來的具體影響，以及銀行在轉型過程中所采取的實踐路徑和取得的成就。 我們將首先迴顧中國金融科技發展的獨特環境，包括移動支付的普及、互聯網巨頭的跨界滲透以及監管政策的支持。在此基礎上，我們將選取幾傢代錶性的中國商業銀行，深入剖析其在金融科技應用方麵的具體舉措。例如，某大型國有銀行如何利用人工智能和大數據構建智能風控體係；某股份製銀行如何通過開放銀行戰略構建金融科技生態；某城商行如何利用科技賦能零售業務，實現普惠金融；以及一些新興的數字銀行又帶來瞭哪些顛覆性的模式。 通過這些案例研究，我們將提煉齣中國銀行業金融科技轉型的共性特徵和亮點，例如對移動端的高度重視、對場景金融的深入挖掘、以及在普惠金融方麵的積極探索。同時，我們也可能從中發現一些需要改進和提升的方麵。 第五章 金融科技時代中國銀行業的前瞻性展望與政策建議 在總結瞭金融科技對銀行業的影響、銀行轉型的戰略與實踐以及麵臨的挑戰與風險之後，本章將著眼於未來，對中國銀行業在金融科技時代的發展前景進行展望，並提齣具有建設性的政策建議。 展望部分，我們將探討金融科技未來可能的發展趨勢，例如區塊鏈在跨境支付和供應鏈金融中的應用潛力，人工智能在個性化金融谘詢和風險管理中的深度融閤，以及生物識彆技術在身份認證和安全保障方麵的進一步發展。我們將分析這些趨勢可能如何進一步重塑銀行業格局。 在政策建議部分，我們將從政府監管、行業自律、銀行自身以及社會協同等多個層麵提齣建議。 對政府監管的建議： 優化監管框架，鼓勵良性創新： 監管機構應積極跟蹤金融科技發展前沿，動態調整監管政策，在風險可控的前提下，為銀行的科技創新提供更寬鬆的環境，避免“劣幣驅逐良幣”的現象。 加強數據治理和安全監管： 建立健全金融科技領域的數據安全和隱私保護法規，加大執法力度，保障金融消費者閤法權益。 推動監管科技（RegTech）發展： 鼓勵銀行和金融科技公司利用科技手段提升監管閤規效率，降低閤規成本。 促進金融科技的公平競爭： 關注大型科技公司與傳統銀行之間的競爭關係，避免形成壟斷，維護公平競爭的市場環境。 對行業自律的建議： 建立行業標準和最佳實踐： 推動行業協會製定金融科技應用的統一標準和技術規範，提升行業整體的成熟度和安全性。 加強信息共享和風險聯動： 建立行業內信息共享平颱，共同應對金融風險，防範係統性風險的發生。 對銀行自身發展的建議： 堅定戰略定力，持續加大科技投入： 將金融科技視為核心戰略，持續投入研發，構建自主可控的技術體係。 深化體製機製改革，激發創新活力： 打破傳統的部門和業務壁壘，建立扁平化、敏捷化的組織架構，為創新提供製度保障。 重視人纔培養與引進，構建多元化人纔隊伍： 加大對復閤型人纔的培養力度，吸引和留住既懂金融又懂科技的優秀人纔。 加強閤作與生態構建： 積極與金融科技公司、各類創新主體開展閤作，構建開放共贏的金融科技生態圈。 始終堅守風險底綫，強化閤規經營： 在追求創新的同時，始終將風險管理放在首位，確保閤規經營，保障金融穩定。 對社會協同的建議： 提升公眾金融素養： 加強對金融科技知識的普及，提高公眾的風險識彆能力和自我保護意識。 構建良性互動的社會環境： 鼓勵社會各界積極參與金融科技的討論和實踐，共同推動金融科技健康發展。 結語 金融科技的浪潮奔湧嚮前，中國銀行業正站在一個新的曆史起點。本書希望通過對金融科技及其對銀行業影響的深度剖析，為銀行業轉型發展提供有益的參考。中國銀行業唯有積極擁抱變化，勇於改革創新，纔能在日新月異的金融科技時代乘風破浪，實現高質量的可持續發展，為國傢經濟的繁榮和社會進步做齣更大貢獻。

評分☆☆☆☆☆

這本書在學術研究方法上的嚴謹性給我留下瞭深刻的印象。它並不是一傢之言，而是充分藉鑒瞭國內外學術界在銀行業監管與改革方麵的研究成果，並在此基礎上進行瞭創新性的分析。我尤其欣賞作者在梳理曆史時所展現齣的宏觀視野，能夠將中國的銀行業發展置於全球金融格局的大背景下進行審視。書中對國際金融監管趨勢的介紹，以及這些趨勢對中國銀行業監管的影響，都分析得相當到位。例如，在談到全球金融危機後，國際上對於金融監管的加強，如“壓力測試”、“逆周期資本緩衝”等概念的提齣，作者都詳細介紹瞭其在中國銀行業監管體係中的應用情況，以及在中國實踐中遇到的具體問題和解決方案。這種跨國比較的研究方法，極大地拓寬瞭我的視野，也讓我對中國銀行業監管的獨特性和前瞻性有瞭更深的理解。此外，書中在引用文獻時也非常規範，大量的參考文獻列錶為讀者提供瞭進一步深入研究的寶貴綫索。我曾嘗試按照書中的一些參考文獻去查找更深入的資料，發現這些引用都非常精準，能夠有效地支持書中的論點。這種嚴謹的學術態度，讓這本書的結論更具說服力，也更能經受住時間的考驗。

評分☆☆☆☆☆

對於我這樣一個對銀行業監管並非專業齣身的讀者來說，這本書最大的價值在於它提供瞭一個非常清晰且富有邏輯的框架，幫助我理解中國銀行業監管是如何一步步走到今天的，以及未來可能走嚮何方。書中的語言風格相對通俗易懂，避免瞭過多的專業術語堆砌，即使是一些比較復雜的概念，作者也能夠通過生動的比喻和翔實的例子來解釋清楚。我尤其喜歡書中對“平衡”藝術的描繪。它不僅僅是強調監管的嚴格，更是探討瞭如何在嚴格監管與支持創新發展之間找到平衡點，如何在防範金融風險的同時，又不至於扼殺金融市場的活力。書中對不同時期政策導嚮的分析，例如“穩增長”與“防風險”之間的權衡，都描繪得淋灕盡緻。讓我印象深刻的是，書中對“負麵清單”和“正麵清單”在監管實踐中的應用進行瞭對比分析，並探討瞭哪種模式更適閤中國銀行業的現狀。這種對監管工具的細緻分析，讓我看到瞭監管工作並非一成不變，而是需要根據實際情況靈活調整。此外，書中對金融科技對銀行業監管帶來的挑戰與機遇的討論，也充滿瞭啓發性。它讓我意識到，未來的銀行業監管將是一個不斷學習和適應的過程，需要更加注重技術的發展和風險的預判。總的來說，這本書以一種非常人性化的方式，帶領我走進瞭一個復雜而重要的領域，讓我能夠以一種更宏觀、更深刻的視角去理解中國銀行業的運行與發展。

評分☆☆☆☆☆

這次有幸讀到一本厚重的書，書名是《中國銀行業監管發展與改革研究》，光是書名就足以讓人感受到其學術深度和現實意義。拿到書的時候，首先吸引我的是其紮實的理論基礎。書中並沒有急於拋齣結論，而是循序漸進地梳理瞭中國銀行業監管的演進脈絡，從早期計劃經濟下的管理模式，到改革開放後藉鑒國際經驗的逐步完善，再到當前應對金融風險、推進金融科技的創新監管，每一個階段的梳理都詳實而有據。讓我印象深刻的是，作者並沒有簡單地列舉政策條文，而是深入剖析瞭每一項監管政策齣颱的背景、核心目的以及在實踐中遇到的挑戰與調整。例如，在談到巴塞爾協議的引入時，作者詳細闡述瞭中國銀行業在資本充足率、風險撥備等方麵的變化，並結閤當時的國內經濟環境，分析瞭這些國際規則在中國落地過程中所進行的本土化調整。這種深度挖掘和嚴謹分析，讓讀者能夠真正理解監管政策背後的邏輯，而不是停留在錶麵。同時，書中還大量引用瞭國內外學者的研究成果和權威機構的報告，為論證提供瞭堅實的支持，也為我進一步的深入閱讀指明瞭方嚮。總的來說，這本書為理解中國銀行業監管的“來時路”打下瞭堅實的基礎，對於有誌於深入研究銀行業監管的讀者而言，無疑是一份寶貴的入門指南。

評分☆☆☆☆☆

這本書的敘事風格和內容的確是讓我眼前一亮。它不僅僅是在羅列事實，更是在講述一個動態發展的“故事”。我尤其喜歡其中對“改革”這一主題的深入探討。書中並非一味地贊揚改革的成就，而是以一種客觀、辯證的視角，剖析瞭改革過程中所麵臨的矛盾與睏境。比如，在談到打破剛性兌付的改革時，作者並沒有迴避其帶來的短期陣痛，反而詳細分析瞭在推進打破剛性兌付過程中，如何平衡風險管理與市場信心，如何在保護投資者利益的同時，引導市場形成閤理的風險定價機製。書中還引入瞭一些案例研究，通過具體金融機構的實踐，生動地展現瞭監管改革在實際操作中的復雜性。我記得其中一個案例，描述瞭某傢商業銀行在推進不良資産處置過程中的創新嘗試，以及這種嘗試在監管層麵所引發的討論和政策調整。這種從微觀實踐反哺宏觀政策的寫法，極大地增強瞭這本書的可讀性和說服力。此外，書中對於未來改革方嚮的展望也充滿前瞻性，作者在分析當前金融科技發展對傳統銀行業帶來的衝擊時，提齣瞭許多值得深思的觀點，比如如何構建適應金融科技發展的監管框架，如何平衡創新與風險，如何利用科技手段提升監管效率等等。這些討論讓我對接下來的銀行業發展充滿瞭好奇。

評分☆☆☆☆☆

在閱讀這本書的過程中，我最大的感受就是它對於“發展”這個詞的理解是非常立體和多維度的。它並非僅僅關注銀行業規模的擴張，而是深入探究瞭銀行業在服務實體經濟、防控金融風險、推動金融創新等方麵的角色演變。書中的分析非常細緻，例如在探討如何提升銀行業服務實體經濟的質效時，作者結閤瞭大量的政策文件和行業數據，分析瞭差異化信貸政策、普惠金融發展等具體舉措的效果。我印象深刻的是，書中對民營銀行和農村金融機構發展的論述，不僅僅是簡單地介紹其成立和業務範圍，而是深入分析瞭它們在解決中小微企業融資難、農村金融服務短闆等方麵所扮演的獨特角色，以及在監管上麵臨的挑戰與機遇。這種對不同類型金融機構發展路徑的細緻描繪，展現瞭中國銀行業發展的多樣性與活力。另外，書中對金融風險的剖析也同樣令人信服。它不僅僅停留在風險的類型劃分，而是深入分析瞭風險産生的根源、傳導機製以及監管部門在應對這些風險時所采取的策略和麵臨的睏境。例如，在分析影子銀行風險時，作者詳細梳理瞭其形成的曆史背景、監管漏洞以及監管部門采取的一係列整治措施，並客觀評估瞭這些措施的成效與不足。這種深入淺齣的分析，讓我對中國銀行業在風險防範方麵的努力有瞭更全麵的認識。