商业银行对公授信培训(第四版) 立金银行培训中心 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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立金银行培训中心 著

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• 风险管理
• 信贷业务
• 金融知识
• 企业融资
• 第四版

店铺： 北京群洲文化专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504992482

商品编码：29778709131

包装：平装-胶订

出版时间：2017-10-01

基本信息

书名：商业银行对公授信培训(第四版)

定价：98.00元

作者：立金银行培训中心

出版社：中国金融出版社

出版日期：2017-10-01

ISBN：9787504992482

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装-胶订

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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《商业银行对公授信培训》是一本汇集了银行常用授信产品的专业教材。*近两年，商业银行金融创新产品层出不穷，为了保证此书的前沿指导性，我们对此书重新进行修订。新书*变化就是加入了一些*的授信产品，同时，将原来解释不够透彻的内容进行了完善。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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商业银行对公授信业务精要：风险管控与价值创造 本书深入剖析了商业银行在对公授信业务中面临的核心挑战与关键环节，旨在为从业人员提供一套系统、实用的知识体系与操作指南。我们不侧重于机械的规则罗列，而是着眼于业务的本质，从风险审慎管理、客户价值挖掘、创新业务模式等多个维度，全面提升授信业务的专业性和竞争力。 第一部分：授信业务的宏观视角与战略定位 在瞬息万变的经济环境中，商业银行的对公授信业务需要清晰的战略指引。本部分将带领读者跳出具体的业务操作，从宏观层面审视授信业务在银行整体战略中的角色与定位。 宏观经济环境与银行授信策略的联动： 深入分析当前宏观经济形势，包括经济周期、产业政策、利率走势、汇率波动等因素对银行对公授信业务的影响。理解不同经济环境下，银行应如何调整授信策略，例如在经济下行期如何平衡风险与信贷投放，在经济上行期如何抓住机遇，优化资产结构。 国家产业政策导向与信贷资源配置： 探讨国家重大产业政策，如“双碳”目标、战略性新兴产业发展规划、乡村振兴战略等，如何影响银行的信贷投放方向。学习如何识别和响应国家政策导向，将信贷资源精准配置到符合国家战略和市场前景的优质企业和行业，实现银行与国家发展战略的协同。 区域经济发展特征与差异化授信： 分析不同区域经济发展的特点、优势和劣势，以及由此衍生的不同行业信贷需求。强调银行应根据区域经济的实际情况，制定差异化的授信政策和产品，例如针对制造业发达地区提供设备融资、供应链金融，针对科技创新型企业提供知识产权质押贷款、股权投资等。 银行核心竞争力与授信业务的战略契合： 审视银行自身在人才、技术、渠道、品牌等方面的核心竞争力，以及如何将这些优势融入到对公授信业务的战略设计中。例如，拥有强大数据分析能力的银行，可以在大数据风控、场景化金融服务方面构建竞争优势。 风险偏好设定与授信组合管理： 明确银行在不同业务领域、不同客户群体、不同风险等级上的风险偏好，并将其转化为可执行的授信政策。学习如何通过授信组合管理，科学配置信贷资源，实现风险与收益的均衡，避免信贷资产的过度集中。 第二部分：授信风险的立体化识别与审慎评估 风险是授信业务的生命线。本部分将聚焦于对公授信业务中的各类风险，提供一套系统、深入的风险识别、分析和评估方法。 贷前尽职调查的深度与广度： 财务分析的精细化： 不仅关注传统的财务报表分析（如盈利能力、偿债能力、营运能力），更强调深入挖掘财务数据背后的业务逻辑和经营状况。例如，通过分析现金流量表，识别经营活动的现金流稳定性；通过趋势分析，评估财务指标的持续性。 非财务因素的全面考量： 强调对客户的经营模式、管理团队、行业地位、市场竞争力、法律合规性、环保责任等非财务因素进行深入的尽职调查。这些因素往往能更早地预示潜在风险。 信息来源的多样化与交叉验证： 鼓励从业人员利用多种信息渠道，如公开信息、行业报告、第三方征信机构、实地考察、访谈等，并进行交叉验证，以获取更全面、准确的信息。 信用风险评估模型的应用与局限： 传统信用评分模型的理解与运用： 介绍常用的信用评分模型，理解其构建原理、数据输入和输出含义。 大数据与人工智能在信用评估中的作用： 探讨如何利用大数据技术，整合多维度、多来源的数据，构建更精准、动态的信用评估模型，识别传统模型难以捕捉的风险。 模型应用的边界与人工判断的重要性： 强调任何模型都有其局限性，不能完全替代人工的经验判断和专业分析。从业人员需要理解模型的适用范围，并结合具体业务情况进行审慎决策。 担保与抵押品的价值评估与风险控制： 多种担保方式的分析： 深入分析保证、抵押、质押等不同担保方式的法律效力、风险敞口和实现难度。 抵押品价值的动态评估： 强调抵押品价值的动态性，需要定期进行评估，并考虑市场波动、资产减值等因素。 法律与操作层面的风险防范： 梳理在担保物权设定、变更、处分过程中可能遇到的法律风险和操作风险，并提出相应的防范措施。 授信风险的分类与应对策略： 信用风险： 深入分析借款人无法按时偿还贷款的风险，包括违约概率、违约损失率等。 市场风险： 分析因市场环境变化（如利率、汇率、商品价格波动）导致客户经营困难，进而影响偿还能力的风险。 操作风险： 关注因内部流程、系统、人员不当操作或欺诈导致损失的风险。 法律合规风险： 审视授信业务过程中可能触犯的法律法规，以及由此产生的合规风险。 流动性风险： 分析客户因资金周转困难而无法履行还款义务的风险。 战略风险： 讨论银行授信策略本身存在问题，或未能有效应对市场变化而带来的风险。 针对不同风险类型，提出差异化的风险缓释和管理策略。 第三部分：授信业务的流程优化与精益管理 高效、规范的业务流程是实现授信业务价值的关键。本部分将从业务流程的各个环节出发，寻求优化与提升。 贷前审查的严谨性与时效性的平衡： 标准化与个性化的结合： 建立标准化的尽职调查模板和审批流程，同时保留对特殊案例的个性化处理空间。 信息共享与协同作业： 强调业务部门、风险部门、法律部门之间的信息共享与协同作业，提高审查效率。 科技赋能的流程再造： 探索如何利用科技手段，如电子化审批系统、自动化数据采集，提升贷前审查的效率与准确性。 贷中监测的动态性与前瞻性： 关键监控指标的设定： 识别和设定关键的贷中监控指标，如财务指标、经营指标、市场指标等。 预警机制的建立与运行： 建立有效的预警机制，当监控指标出现异常时，能够及时发现并启动相应的风险应对措施。 贷后检查的重点与方式： 明确贷后检查的重点（如资金用途、担保物状况、经营情况变化），并采用灵活多样的检查方式。 贷后管理的全生命周期关注： 逾期贷款的早期干预： 强调对逾期贷款进行早期识别和干预，采取针对性的催收和重组措施，最大限度减少损失。 不良资产的处置与化解： 探讨不良资产的分类、处置策略和化解途径，包括重组、转让、诉讼等。 客户关系的管理与维护： 强调在贷后管理过程中，不应仅仅是催收，更要注重与客户的沟通与联系，了解其真实情况，寻求共赢解决方案。 授信审批的科学性与决策效率： 审批权责的明确划分： 清晰界定不同层级的审批权限，确保权责分明。 审批委员会的专业性与独立性： 强调审批委员会的专业知识和独立判断能力，避免人情关系或短期利益对审批决策的影响。 数据驱动的决策支持： 利用数据分析为审批提供支持，减少主观臆断。 内部控制与合规经营： 建立健全内部控制体系： 完善内部控制制度，覆盖授信业务的各个环节，防范操作风险和道德风险。 严格遵守监管要求： 确保授信业务的各项操作符合国家法律法规和监管机构的要求。 强化员工的合规意识和职业道德： 通过持续的培训和教育，提升员工的合规意识和职业操守。 第四部分：授信业务的创新与价值创造 在激烈的市场竞争中，仅仅满足于传统的授信模式是远远不够的。本部分将探讨如何通过创新，提升授信业务的价值。 供应链金融的深度应用： 核心企业信用延伸： 探索如何以核心企业的信用为基础，为供应链上的上下游企业提供融资支持，解决中小企业融资难问题。 创新产品设计： 设计如应收账款融资、存货融资、订单融资等多样化的供应链金融产品，满足不同环节的需求。 科技驱动的平台化运作： 探讨如何利用互联网、大数据、区块链等技术，构建供应链金融服务平台，提高效率和透明度。 科技金融的探索与实践： 知识产权质押融资： 评估和利用科技企业的知识产权作为抵押物，为科技创新型企业提供融资。 股权投资与债权融资的结合： 探索股权投资与债权融资相结合的模式，与科技企业共同成长。 数据驱动的信用评估与风险管理： 利用大数据、人工智能等技术，对科技型企业进行更精准的信用评估和风险管理。 绿色金融与可持续发展： 支持绿色产业发展： 引导信贷资源投向节能环保、清洁能源、绿色建筑等绿色产业，支持可持续发展。 环境风险评估与管理： 将环境因素纳入授信评估体系，识别和管理环境风险。 绿色金融产品的创新： 积极开发绿色信贷、绿色债券等绿色金融产品。 服务实体经济与客户价值挖掘： 深入理解客户经营模式与发展需求： 银行应深入了解客户的行业特点、经营模式、战略规划，提供量身定制的金融解决方案。 从单一融资到综合金融服务： 探索从传统的单一融资服务，向涵盖支付结算、现金管理、投资理财、咨询顾问等在内的综合金融服务转型。 与客户共同成长： 通过提供专业的金融服务，帮助客户提升经营效率，实现价值增长，从而实现银行与客户的双赢。 数字化转型与智能化授信： 构建智能化客户画像： 利用大数据和人工智能技术，构建更精准、全面的客户画像，为授信决策提供支持。 自动化审批流程： 推动部分简单、标准化的授信业务实现自动化审批，提高效率。 智能风控预警： 利用智能系统实时监控客户经营状况和风险指标，实现智能化风控预警。 优化客户体验： 通过数字化渠道和工具，提升客户在授信过程中的体验。 结语 商业银行的对公授信业务是一项复杂而充满挑战的工作，它要求从业人员不仅具备扎实的专业知识，更需要敏锐的市场洞察力、审慎的风险意识和持续创新的精神。本书旨在提供一个全面、深入的学习框架，帮助您在实践中不断提升业务能力，在风险可控的前提下，为客户创造价值，为银行实现高质量发展贡献力量。

评分☆☆☆☆☆

坦率地说，这本书的价值远超其购买价格所带来的期望。它不是那种“一读就忘”的速成指南，而更像是一本需要经常翻阅的工具书和案头参考。我发现自己不仅在处理新的授信申请时会参考里面的标准和模板，甚至在日常的贷后检查和风险预警工作中，也会时不时地去回顾书中关于“早期识别信号”的论述。第四版的优势在于它紧跟了近几年监管环境的收紧趋势，特别是对于新型业务模式（如供应链金融、数字化转型贷款等）的风险评估，都做了专门的补充和深入探讨。这种与时俱进的更新，保证了书中的知识体系不会过时，始终处于行业前沿。对于任何想在商业银行公司业务领域深耕的人来说，这本教材提供了一个非常全面、扎实且极具操作性的知识框架，是构建自身专业壁垒的绝佳基石。

评分☆☆☆☆☆

这本书的排版和学习体验非常友好，虽然内容厚重，但并不显得晦涩难懂。它大量运用了图表、流程图以及关键知识点的摘要框，这使得那些复杂的授信审批路径变得可视化和模块化。对于像我这样需要经常在案头和会议室之间奔波的业务人员来说，这种设计至关重要。我不再需要从头到尾啃下一大段文字才能找到我需要的那个审批节点的注意事项，而是可以通过快速扫描图表就能定位问题所在。此外，不同于传统的教材，这本书的语言风格非常“务实”，它极少使用过于晦涩的学术术语，即使必须使用，也会紧接着用通俗的商业语言进行解释，仿佛有一位经验丰富的前辈在耳边手把手地指导你操作。这种“实战派”的叙事风格，让学习过程中的挫败感大大降低，反而充满了探索的乐趣。

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容深度，可以说是超出了我最初的预期。我原本以为这只是一本侧重于操作层面的“SOP手册”，用来快速上手业务流程的工具书。然而，它在基础理论构建上的扎实力度，完全可以媲美一些高校金融系的专业教材。特别是关于财务报表分析的那几章，它不仅仅是教你如何计算那些比率，更深入地探讨了不同行业会计处理的潜在陷阱和盈利质量的真实判断标准。比如，它花了大量篇幅去剖析关联交易如何虚增收入，或者通过存货策略粉饰利润表的技巧，这些都是在日常工作中需要高度警惕的细节。我感觉作者群对银行业务的理解不是停留在“合规”层面，而是真正做到了“风险预防”的层面。有时候，读到一些关于法律风险和合规审查的章节，就像是读一本专业的法律指南，每一个风险点都标注得清清楚楚，让人在操作时心里有底，知道哪些红线是绝对不能触碰的，这对于降低操作层面的失误率非常有帮助。

评分☆☆☆☆☆

最令我印象深刻的是它对“关系维护”和“客户沟通艺术”的探讨，这一点在很多技术性的银行培训材料中是缺失的。书中将对公授信的成功与否，不仅仅归结于数字的完美，更归结于人与人之间的有效沟通和信任建立。它用了整整一个章节来讨论如何进行高效的贷前面谈，如何从客户的非财务信息中挖掘出隐藏的经营哲学和管理团队的稳定性。我记得书中提到过一个观点：优秀的信贷经理首先是一位优秀的商业顾问。这个视角让我豁然开朗，我们提供资金，但也应该提供价值。阅读这些章节后，我开始尝试在拜访客户时，更多地倾听他们的市场挑战和发展规划，而不是一味地索要文件，这极大地改善了我与重点客户的关系质量，也使得我们在审批过程中能获取到更真实、更全面的信息，为后续的决策提供了极佳的支撑。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计得非常专业，那种深邃的蓝色调和清晰的字体排版，一下子就给人一种严谨、权威的感觉，特别是“第四版”的字样，暗示着内容的迭代和与时俱进。我当初买这本书，主要是冲着它背后的机构——立金银行培训中心的名头去的，毕竟在金融圈子里，专业机构出品的教材往往是质量的保证，它不像市面上那些泛泛而谈的理论书籍，而是更贴近实战。刚翻开目录时，我就注意到章节编排的逻辑性极强，从宏观的风险管理框架到微观的具体授信流程、合同条款解析，再到后期的贷后管理与不良资产处置，脉络清晰得像一张导航图。我尤其欣赏它在案例分析部分的处理方式，不是那种教科书式的完美案例，而是充满了现实中银行会遇到的各种“灰色地带”和权衡取舍，这对于我们基层业务人员来说，比任何枯燥的条文学习都来得实在。读完第一部分关于宏观经济形势对企业信用的影响后，我对如何在大环境波动中识别优质客户有了更深层次的理解，感觉自己的“商业嗅觉”被大大提升了，不再是孤立地看报表，而是学会了站在更高维度去审视企业的生存能力。