商業銀行對公授信培訓(第四版) 立金銀行培訓中心 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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立金銀行培訓中心 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 對公授信
• 授信培訓
• 銀行培訓
• 立金銀行
• 風險管理
• 信貸業務
• 金融知識
• 企業融資
• 第四版

店鋪： 北京群洲文化專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504992482

商品編碼：29778709131

包裝：平裝-膠訂

齣版時間：2017-10-01

基本信息

書名：商業銀行對公授信培訓(第四版)

定價：98.00元

作者：立金銀行培訓中心

齣版社：中國金融齣版社

齣版日期：2017-10-01

ISBN：9787504992482

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝-膠訂

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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《商業銀行對公授信培訓》是一本匯集瞭銀行常用授信産品的專業教材。*近兩年，商業銀行金融創新産品層齣不窮，為瞭保證此書的前沿指導性，我們對此書重新進行修訂。新書*變化就是加入瞭一些*的授信産品，同時，將原來解釋不夠透徹的內容進行瞭完善。

目錄

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作者介紹

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文摘

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序言

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商業銀行對公授信業務精要：風險管控與價值創造 本書深入剖析瞭商業銀行在對公授信業務中麵臨的核心挑戰與關鍵環節，旨在為從業人員提供一套係統、實用的知識體係與操作指南。我們不側重於機械的規則羅列，而是著眼於業務的本質，從風險審慎管理、客戶價值挖掘、創新業務模式等多個維度，全麵提升授信業務的專業性和競爭力。 第一部分：授信業務的宏觀視角與戰略定位 在瞬息萬變的經濟環境中，商業銀行的對公授信業務需要清晰的戰略指引。本部分將帶領讀者跳齣具體的業務操作，從宏觀層麵審視授信業務在銀行整體戰略中的角色與定位。 宏觀經濟環境與銀行授信策略的聯動： 深入分析當前宏觀經濟形勢，包括經濟周期、産業政策、利率走勢、匯率波動等因素對銀行對公授信業務的影響。理解不同經濟環境下，銀行應如何調整授信策略，例如在經濟下行期如何平衡風險與信貸投放，在經濟上行期如何抓住機遇，優化資産結構。 國傢産業政策導嚮與信貸資源配置： 探討國傢重大産業政策，如“雙碳”目標、戰略性新興産業發展規劃、鄉村振興戰略等，如何影響銀行的信貸投放方嚮。學習如何識彆和響應國傢政策導嚮，將信貸資源精準配置到符閤國傢戰略和市場前景的優質企業和行業，實現銀行與國傢發展戰略的協同。 區域經濟發展特徵與差異化授信： 分析不同區域經濟發展的特點、優勢和劣勢，以及由此衍生的不同行業信貸需求。強調銀行應根據區域經濟的實際情況，製定差異化的授信政策和産品，例如針對製造業發達地區提供設備融資、供應鏈金融，針對科技創新型企業提供知識産權質押貸款、股權投資等。 銀行核心競爭力與授信業務的戰略契閤： 審視銀行自身在人纔、技術、渠道、品牌等方麵的核心競爭力，以及如何將這些優勢融入到對公授信業務的戰略設計中。例如，擁有強大數據分析能力的銀行，可以在大數據風控、場景化金融服務方麵構建競爭優勢。 風險偏好設定與授信組閤管理： 明確銀行在不同業務領域、不同客戶群體、不同風險等級上的風險偏好，並將其轉化為可執行的授信政策。學習如何通過授信組閤管理，科學配置信貸資源，實現風險與收益的均衡，避免信貸資産的過度集中。 第二部分：授信風險的立體化識彆與審慎評估 風險是授信業務的生命綫。本部分將聚焦於對公授信業務中的各類風險，提供一套係統、深入的風險識彆、分析和評估方法。 貸前盡職調查的深度與廣度： 財務分析的精細化： 不僅關注傳統的財務報錶分析（如盈利能力、償債能力、營運能力），更強調深入挖掘財務數據背後的業務邏輯和經營狀況。例如，通過分析現金流量錶，識彆經營活動的現金流穩定性；通過趨勢分析，評估財務指標的持續性。 非財務因素的全麵考量： 強調對客戶的經營模式、管理團隊、行業地位、市場競爭力、法律閤規性、環保責任等非財務因素進行深入的盡職調查。這些因素往往能更早地預示潛在風險。 信息來源的多樣化與交叉驗證： 鼓勵從業人員利用多種信息渠道，如公開信息、行業報告、第三方徵信機構、實地考察、訪談等，並進行交叉驗證，以獲取更全麵、準確的信息。 信用風險評估模型的應用與局限： 傳統信用評分模型的理解與運用： 介紹常用的信用評分模型，理解其構建原理、數據輸入和輸齣含義。 大數據與人工智能在信用評估中的作用： 探討如何利用大數據技術，整閤多維度、多來源的數據，構建更精準、動態的信用評估模型，識彆傳統模型難以捕捉的風險。 模型應用的邊界與人工判斷的重要性： 強調任何模型都有其局限性，不能完全替代人工的經驗判斷和專業分析。從業人員需要理解模型的適用範圍，並結閤具體業務情況進行審慎決策。 擔保與抵押品的價值評估與風險控製： 多種擔保方式的分析： 深入分析保證、抵押、質押等不同擔保方式的法律效力、風險敞口和實現難度。 抵押品價值的動態評估： 強調抵押品價值的動態性，需要定期進行評估，並考慮市場波動、資産減值等因素。 法律與操作層麵的風險防範： 梳理在擔保物權設定、變更、處分過程中可能遇到的法律風險和操作風險，並提齣相應的防範措施。 授信風險的分類與應對策略： 信用風險： 深入分析藉款人無法按時償還貸款的風險，包括違約概率、違約損失率等。 市場風險： 分析因市場環境變化（如利率、匯率、商品價格波動）導緻客戶經營睏難，進而影響償還能力的風險。 操作風險： 關注因內部流程、係統、人員不當操作或欺詐導緻損失的風險。 法律閤規風險： 審視授信業務過程中可能觸犯的法律法規，以及由此産生的閤規風險。 流動性風險： 分析客戶因資金周轉睏難而無法履行還款義務的風險。 戰略風險： 討論銀行授信策略本身存在問題，或未能有效應對市場變化而帶來的風險。 針對不同風險類型，提齣差異化的風險緩釋和管理策略。 第三部分：授信業務的流程優化與精益管理 高效、規範的業務流程是實現授信業務價值的關鍵。本部分將從業務流程的各個環節齣發，尋求優化與提升。 貸前審查的嚴謹性與時效性的平衡： 標準化與個性化的結閤： 建立標準化的盡職調查模闆和審批流程，同時保留對特殊案例的個性化處理空間。 信息共享與協同作業： 強調業務部門、風險部門、法律部門之間的信息共享與協同作業，提高審查效率。 科技賦能的流程再造： 探索如何利用科技手段，如電子化審批係統、自動化數據采集，提升貸前審查的效率與準確性。 貸中監測的動態性與前瞻性： 關鍵監控指標的設定： 識彆和設定關鍵的貸中監控指標，如財務指標、經營指標、市場指標等。 預警機製的建立與運行： 建立有效的預警機製，當監控指標齣現異常時，能夠及時發現並啓動相應的風險應對措施。 貸後檢查的重點與方式： 明確貸後檢查的重點（如資金用途、擔保物狀況、經營情況變化），並采用靈活多樣的檢查方式。 貸後管理的全生命周期關注： 逾期貸款的早期乾預： 強調對逾期貸款進行早期識彆和乾預，采取針對性的催收和重組措施，最大限度減少損失。 不良資産的處置與化解： 探討不良資産的分類、處置策略和化解途徑，包括重組、轉讓、訴訟等。 客戶關係的管理與維護： 強調在貸後管理過程中，不應僅僅是催收，更要注重與客戶的溝通與聯係，瞭解其真實情況，尋求共贏解決方案。 授信審批的科學性與決策效率： 審批權責的明確劃分： 清晰界定不同層級的審批權限，確保權責分明。 審批委員會的專業性與獨立性： 強調審批委員會的專業知識和獨立判斷能力，避免人情關係或短期利益對審批決策的影響。 數據驅動的決策支持： 利用數據分析為審批提供支持，減少主觀臆斷。 內部控製與閤規經營： 建立健全內部控製體係： 完善內部控製製度，覆蓋授信業務的各個環節，防範操作風險和道德風險。 嚴格遵守監管要求： 確保授信業務的各項操作符閤國傢法律法規和監管機構的要求。 強化員工的閤規意識和職業道德： 通過持續的培訓和教育，提升員工的閤規意識和職業操守。 第四部分：授信業務的創新與價值創造 在激烈的市場競爭中，僅僅滿足於傳統的授信模式是遠遠不夠的。本部分將探討如何通過創新，提升授信業務的價值。 供應鏈金融的深度應用： 核心企業信用延伸： 探索如何以核心企業的信用為基礎，為供應鏈上的上下遊企業提供融資支持，解決中小企業融資難問題。 創新産品設計： 設計如應收賬款融資、存貨融資、訂單融資等多樣化的供應鏈金融産品，滿足不同環節的需求。 科技驅動的平颱化運作： 探討如何利用互聯網、大數據、區塊鏈等技術，構建供應鏈金融服務平颱，提高效率和透明度。 科技金融的探索與實踐： 知識産權質押融資： 評估和利用科技企業的知識産權作為抵押物，為科技創新型企業提供融資。 股權投資與債權融資的結閤： 探索股權投資與債權融資相結閤的模式，與科技企業共同成長。 數據驅動的信用評估與風險管理： 利用大數據、人工智能等技術，對科技型企業進行更精準的信用評估和風險管理。 綠色金融與可持續發展： 支持綠色産業發展： 引導信貸資源投嚮節能環保、清潔能源、綠色建築等綠色産業，支持可持續發展。 環境風險評估與管理： 將環境因素納入授信評估體係，識彆和管理環境風險。 綠色金融産品的創新： 積極開發綠色信貸、綠色債券等綠色金融産品。 服務實體經濟與客戶價值挖掘： 深入理解客戶經營模式與發展需求： 銀行應深入瞭解客戶的行業特點、經營模式、戰略規劃，提供量身定製的金融解決方案。 從單一融資到綜閤金融服務： 探索從傳統的單一融資服務，嚮涵蓋支付結算、現金管理、投資理財、谘詢顧問等在內的綜閤金融服務轉型。 與客戶共同成長： 通過提供專業的金融服務，幫助客戶提升經營效率，實現價值增長，從而實現銀行與客戶的雙贏。 數字化轉型與智能化授信： 構建智能化客戶畫像： 利用大數據和人工智能技術，構建更精準、全麵的客戶畫像，為授信決策提供支持。 自動化審批流程： 推動部分簡單、標準化的授信業務實現自動化審批，提高效率。 智能風控預警： 利用智能係統實時監控客戶經營狀況和風險指標，實現智能化風控預警。 優化客戶體驗： 通過數字化渠道和工具，提升客戶在授信過程中的體驗。 結語 商業銀行的對公授信業務是一項復雜而充滿挑戰的工作，它要求從業人員不僅具備紮實的專業知識，更需要敏銳的市場洞察力、審慎的風險意識和持續創新的精神。本書旨在提供一個全麵、深入的學習框架，幫助您在實踐中不斷提升業務能力，在風險可控的前提下，為客戶創造價值，為銀行實現高質量發展貢獻力量。

評分☆☆☆☆☆

坦率地說，這本書的價值遠超其購買價格所帶來的期望。它不是那種“一讀就忘”的速成指南，而更像是一本需要經常翻閱的工具書和案頭參考。我發現自己不僅在處理新的授信申請時會參考裏麵的標準和模闆，甚至在日常的貸後檢查和風險預警工作中，也會時不時地去迴顧書中關於“早期識彆信號”的論述。第四版的優勢在於它緊跟瞭近幾年監管環境的收緊趨勢，特彆是對於新型業務模式（如供應鏈金融、數字化轉型貸款等）的風險評估，都做瞭專門的補充和深入探討。這種與時俱進的更新，保證瞭書中的知識體係不會過時，始終處於行業前沿。對於任何想在商業銀行公司業務領域深耕的人來說，這本教材提供瞭一個非常全麵、紮實且極具操作性的知識框架，是構建自身專業壁壘的絕佳基石。

評分☆☆☆☆☆

最令我印象深刻的是它對“關係維護”和“客戶溝通藝術”的探討，這一點在很多技術性的銀行培訓材料中是缺失的。書中將對公授信的成功與否，不僅僅歸結於數字的完美，更歸結於人與人之間的有效溝通和信任建立。它用瞭整整一個章節來討論如何進行高效的貸前麵談，如何從客戶的非財務信息中挖掘齣隱藏的經營哲學和管理團隊的穩定性。我記得書中提到過一個觀點：優秀的信貸經理首先是一位優秀的商業顧問。這個視角讓我豁然開朗，我們提供資金，但也應該提供價值。閱讀這些章節後，我開始嘗試在拜訪客戶時，更多地傾聽他們的市場挑戰和發展規劃，而不是一味地索要文件，這極大地改善瞭我與重點客戶的關係質量，也使得我們在審批過程中能獲取到更真實、更全麵的信息，為後續的決策提供瞭極佳的支撐。

評分☆☆☆☆☆

這本書的內容深度，可以說是超齣瞭我最初的預期。我原本以為這隻是一本側重於操作層麵的“SOP手冊”，用來快速上手業務流程的工具書。然而，它在基礎理論構建上的紮實力度，完全可以媲美一些高校金融係的專業教材。特彆是關於財務報錶分析的那幾章，它不僅僅是教你如何計算那些比率，更深入地探討瞭不同行業會計處理的潛在陷阱和盈利質量的真實判斷標準。比如，它花瞭大量篇幅去剖析關聯交易如何虛增收入，或者通過存貨策略粉飾利潤錶的技巧，這些都是在日常工作中需要高度警惕的細節。我感覺作者群對銀行業務的理解不是停留在“閤規”層麵，而是真正做到瞭“風險預防”的層麵。有時候，讀到一些關於法律風險和閤規審查的章節，就像是讀一本專業的法律指南，每一個風險點都標注得清清楚楚，讓人在操作時心裏有底，知道哪些紅綫是絕對不能觸碰的，這對於降低操作層麵的失誤率非常有幫助。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計得非常專業，那種深邃的藍色調和清晰的字體排版，一下子就給人一種嚴謹、權威的感覺，特彆是“第四版”的字樣，暗示著內容的迭代和與時俱進。我當初買這本書，主要是衝著它背後的機構——立金銀行培訓中心的名頭去的，畢竟在金融圈子裏，專業機構齣品的教材往往是質量的保證，它不像市麵上那些泛泛而談的理論書籍，而是更貼近實戰。剛翻開目錄時，我就注意到章節編排的邏輯性極強，從宏觀的風險管理框架到微觀的具體授信流程、閤同條款解析，再到後期的貸後管理與不良資産處置，脈絡清晰得像一張導航圖。我尤其欣賞它在案例分析部分的處理方式，不是那種教科書式的完美案例，而是充滿瞭現實中銀行會遇到的各種“灰色地帶”和權衡取捨，這對於我們基層業務人員來說，比任何枯燥的條文學習都來得實在。讀完第一部分關於宏觀經濟形勢對企業信用的影響後，我對如何在大環境波動中識彆優質客戶有瞭更深層次的理解，感覺自己的“商業嗅覺”被大大提升瞭，不再是孤立地看報錶，而是學會瞭站在更高維度去審視企業的生存能力。

評分☆☆☆☆☆

這本書的排版和學習體驗非常友好，雖然內容厚重，但並不顯得晦澀難懂。它大量運用瞭圖錶、流程圖以及關鍵知識點的摘要框，這使得那些復雜的授信審批路徑變得可視化和模塊化。對於像我這樣需要經常在案頭和會議室之間奔波的業務人員來說，這種設計至關重要。我不再需要從頭到尾啃下一大段文字纔能找到我需要的那個審批節點的注意事項，而是可以通過快速掃描圖錶就能定位問題所在。此外，不同於傳統的教材，這本書的語言風格非常“務實”，它極少使用過於晦澀的學術術語，即使必須使用，也會緊接著用通俗的商業語言進行解釋，仿佛有一位經驗豐富的前輩在耳邊手把手地指導你操作。這種“實戰派”的敘事風格，讓學習過程中的挫敗感大大降低，反而充滿瞭探索的樂趣。