商業銀行零售業務新視點 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

簡體網頁||繁體網頁

☆☆☆☆☆

李衛平 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 零售業務
• 金融科技
• 客戶體驗
• 數字化轉型
• 營銷創新
• 風險管理
• 渠道建設
• 産品創新
• 精細化運營

店鋪： 巧藝圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504967107

商品編碼：29906266344

包裝：平裝

齣版時間：2013-05-01

基本信息

書名：商業銀行零售業務新視點

：43.00元

作者：李衛平

齣版社：中國金融齣版社

齣版日期：2013-05-01

ISBN：9787504967107

字數：

頁碼：309

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.499kg

編輯推薦

---

內容提要

---

《商業銀行零售業務新視點》基於商業銀行零售業務長期豐富的實踐經驗，從一個全新的視角，對商業銀行零售業務生存環境、經營策略和發展規律進行瞭全新的思考，既有理論，又有實務，既有策略，又有案例。《商業銀行零售業務新視點》不僅對商業銀行零售業務的經營具有藉鑒作用，而且對廣大金融消費者認識銀行進而與銀行打交道具有參考價值，同時對銀行的經營也具有一般性的指導意義。值得一提的是，《商業銀行零售業務新視點》對做好商業銀行零售業務經營活動提齣瞭一套方法論，是基於當前環境與條件下的參考書，也是一本可隨未來變化而變化的未完成的書。零售業務的經營與規律的探索永無止境，我們期盼通過《商業銀行零售業務新視點》與包括商業銀行在內的廣大金融從業者一起探討如何做好金融服務與創新，為創建和諧社會貢獻金融行業的力量。

目錄

---

作者介紹

---

李衛平，江蘇靖江人，研究生學曆。現任中國工商銀行個人金融業務總監兼個人金融業務部總經理。1993年至今，先後擔任中國工商銀行揚州市分行副行長，淮陰市（現淮安市）分行行長、黨委書記，江蘇省分行行長助理、副行長、黨委委員，牡丹卡中心總裁、黨委書記兼銀行卡業務部總經理，總行個人金融業務部總經理及個人金融業務總監等職務，並兼任世界儲蓄銀行協會理事、中國證券業協會基金銷售專業委員會主任委員、國際金融理財標準委員會中國專傢委員會委員等。

文摘

---

　　蓬勃發展新區域——縣域、新農村和城鄉結閤部
　　說到商品交易市場，也要說說與商品交易市場密相關的以城鄉結閤部、縣域和新農村為代錶的新區域。商品交易市場是城鄉結閤部、縣域和新農村重要的經濟增長力量，在發揮市場機製作用，拉動城鄉二元結構逐步嚮一元結構靠攏，縮小城鄉差距方麵也發揮瞭重要作用。目前，我國大部分商品交易市場都處於城郊結閤部，處於市中心的市場也需要按照城市的發展規劃嚮郊區搬遷。因此，商品交易市場的改建、擴建以及改善市場基礎設施及配套設施與推進城市化具有非常緊密的聯係。我國人口數量龐大，市場主體眾多，規模普遍較小，組織化程度普遍較低。當前，我國正處在工業化和城鎮化的發展階段，新農村建設也在穩步推進，吸收農業轉移人口和下崗再就業人員都需要依靠發展個體私營經濟和中小企業。商品交易市場為廣大個體工商戶、中小企業主、農民提供瞭廣闊的市場舞颱和低成本的進入渠道。
　　從宏觀層麵看，堅持大中小城市和小城鎮協調發展是我國今後一個時期推進城鎮化的重要方嚮。當前，我國正處於城鎮化快速推進的時期，2009年末我國城鎮人口達到6.2億人，城鎮化率46.6%。到2008年底，全國城市麵積達到36295平方公裏，比2000年增長瞭60%。全國縣域經濟強縣人均地區生産總值達到36320元，農民人均純收入約為6570元.分彆是全國平均水平的160.42%和138.00%。大批農民轉移到城區，變為城鎮居民、農民工，或非農民的其他身份的勞動者。據國際組織公布的標準：一個國傢城市化加速，是在人均GDP收入1000美元和城市化率30%為起點，這個時候，標誌著一個國傢的城市化在加速瞭。那麼按照這個標準，中國的城市化加速已經有瞭幾年的過程。新農村建設已成為中央決策層關注的重點。人民銀行、銀監會等部門已經陸續齣颱各項政策，從政策層麵上支持和鼓勵各傢商業銀行支持新農村建設。鼓勵縣域內銀行業金融機構新吸收的存款主要用於當地發放貸款；鼓勵金融機構根據新農村經濟社會發展特點創新金融産品，滿足多層次、多元化的農村金融服務需求；鼓勵健全農村金融組織體係，加強農村金融機構和網點建設，適應新農村建設需要。因此，商品交易市場這種商業組織形式在我國具有強大的生命力和良好的發展前景。商品交易市場的迅猛發展催生瞭巨大的金融服務需求。銀行必然要關注和參與到民營經濟發展之中
　　優質客戶群：商戶客戶
　　商品交易市場中，大的群體就是商戶。商戶群體有著不同於工薪客戶或公司客戶的特點：他們數量眾多，但與公司客戶相比戶均規模相對較小。他們資金流動頻繁，需要經常性地轉賬、匯款、存取現金；他們一天內絕大多數時間都停留在市場商鋪內，常常因交易繁忙而難以脫身；他們中很多人有投資需求，但大部分缺乏專業的金融知識，對銀行的産品和服務瞭解不多。商戶客戶對於銀行的産品和金融服務，有著自己獨特的需求。
　　……

序言

---

部分 新生活、大變化：商業銀行零售業務發展新環境
現活與現代銀行
富裕生活與投資理財
對外開放與全球金融
科技進步與銀行創新
民營經濟與銀行轉型
社會民生與銀行服務
財富傳承與銀行角色

第二部分 新實踐、大轉型：商業銀行零售業務實施新策略
順應變化的戰略調整
新變化帶來新市場
新市場蘊含新客戶
市場競爭需要新産品
新産品需要新渠道
新戰略實施必然要靠新團隊

第三部分 新思考、新思路：商業銀行零售業務經營新文化
零售業務既是銀行的主要業務，更是經營社會、經營人的業務
零售業務既是銀行的基礎業務，更是綜閤競爭力的反映
零售業務既是傳統業務，更是創新的前沿陣地
零售業務既是一個標準化的業務，同時又有個性化的特點
零售業務既是高收益業務，更是高風險業務
零售業務既要注重産品營銷，更要注重售後服務
零售業務既是散客業務，更要注重批發化經營
零售業務既要注重産品導嚮，更要注重品牌建設
零售業務既需要一支高素質的內部團隊，更要著眼於對客戶的培養和引導
零售業務既要注重客戶需求滿足，更要注重金融消費者權益保護

第四部分 商業銀行零售業務的明天會怎樣？
利率市場化後的商業銀行零售業務怎麼做？
商業銀行零售業務明天做什麼？
後記

《金融風潮：重塑商業銀行零售業務的未來》 在快速變化的經濟格局與日新月異的技術浪潮中，商業銀行的零售業務正經曆一場深刻的變革。曾經賴以生存的傳統服務模式，在數字原住民崛起、消費者需求多元化以及新興金融科技公司崛起的夾擊下，顯得愈發捉襟見肘。然而，挑戰之中亦孕育著前所未有的機遇。《金融風潮：重塑商業銀行零售業務的未來》並非一本聚焦於“商業銀行零售業務新視點”的論著，而是以一種更廣闊的視野，深入剖析當前金融行業生態的演變，並以此為基石，探討商業銀行零售業務如何抓住時代脈搏，實現鳳凰涅槃。 本書旨在為讀者呈現一幅更為宏大的金融圖景。我們從宏觀經濟的深層動力齣發，審視全球化進程、地緣政治變動、人口結構調整以及環境保護等因素如何悄無聲息地影響著金融市場的走嚮，進而滲透到商業銀行的每一個營業網點和每一次客戶互動。理解這些宏觀層麵的脈動，是洞察零售業務未來方嚮的第一步。例如，老齡化社會帶來的財富管理需求，以及新興市場崛起所帶來的普惠金融機遇，都對銀行的業務布局提齣瞭新的挑戰和要求。 緊接著，我們將目光聚焦於金融科技（FinTech）領域的蓬勃發展。這並非簡單羅列新興技術，而是深入探究人工智能、大數據、區塊鏈、雲計算等技術如何顛覆傳統的金融服務流程。我們分析這些技術在提升效率、降低成本、優化風險控製、實現個性化服務以及創造全新商業模式方麵的潛力。例如，智能投顧如何改變個人財富管理的麵貌，大數據風控如何讓信貸審批更精準高效，區塊鏈又將如何重塑支付和跨境匯款的效率與安全性。本書將重點探討銀行如何與金融科技公司閤作、甚至內部孵化技術能力，以應對這場由技術驅動的行業洗牌。 與此同時，《金融風潮》也深刻剖析瞭消費者行為的根本性轉變。新一代消費者，即所謂的“數字原住民”，他們成長於互聯網時代，習慣於即時滿足、個性化體驗和無縫的綫上綫下連接。他們對於金融服務的期望，早已超越瞭簡單的存取款和貸款。本書將深入研究消費者在數字時代的需求演變，包括對便捷支付、個性化理財建議、社群化金融服務以及高品質客戶體驗的渴望。銀行如何理解並滿足這些日益增長的需求，將直接關係到其在零售市場的生死存亡。我們將探討如何構建以客戶為中心的生態係統，提供超越傳統銀行功能的綜閤性服務，例如將金融服務嵌入到生活消費場景中，或者利用社交媒體進行精準營銷和客戶關係管理。 更重要的是，本書並非僅僅停留在對現狀的描述和對趨勢的預測。它著力於為商業銀行的零售業務發展提供可行的戰略框架和實踐指南。我們將係統性地梳理銀行在戰略轉型、組織架構調整、人纔培養、風險管理以及閤規經營等方麵需要進行的改革。這包括如何構建敏捷的組織文化以適應快速變化的市場，如何吸引和留住具備數字化技能的復閤型人纔，以及如何在科技賦能的同時，有效防範新的金融風險。 本書將特彆關注以下幾個關鍵領域： 一、 數字渠道的重塑與整閤： 傳統銀行網點是否會消失？移動銀行、網上銀行、社交媒體銀行以及開放銀行（Open Banking）將扮演怎樣的角色？本書將深入探討如何構建多渠道、全觸點、無縫銜接的客戶服務體驗，實現綫上綫下資源的有效協同，從而最大化客戶的便利性和滿意度。我們將分析不同數字渠道的優勢與劣勢，以及如何通過技術手段實現數據互通，為客戶提供一緻性的服務。 二、 數據驅動的客戶洞察與個性化營銷： 在大數據時代，數據已成為銀行最寶貴的資産之一。本書將闡述如何利用數據分析技術，深入挖掘客戶的潛在需求、消費習慣和風險偏好，從而實現精準的産品推薦、個性化的營銷活動以及定製化的服務方案。我們將探討數據采集、清洗、分析和應用的全過程，以及如何在保護客戶隱私的前提下，最大化數據的商業價值。 三、 創新的産品與服務模式： 除瞭傳統的存款、貸款、支付和理財産品，銀行如何創新産品綫以滿足客戶不斷變化的需求？本書將深入研究“即時金融”、“嵌入式金融”、“訂閱式金融”等新型服務模式，以及如何通過閤作、並購或自主研發，提供更具吸引力的産品組閤。例如，如何為小微企業提供靈活的供應鏈金融解決方案，如何為年輕人設計更符閤其消費習慣的支付與信貸産品，以及如何通過場景化設計，將金融服務與衣食住行等日常生活緊密結閤。 四、 普惠金融與社會責任： 隨著金融科技的發展，服務於低收入群體、小微企業以及偏遠地區居民的普惠金融，正迎來新的發展機遇。本書將探討銀行如何利用技術降低服務成本，擴大服務半徑，實現更廣泛的金融包容性。同時，本書也將強調銀行在履行社會責任、推動可持續發展方麵的角色，例如綠色金融、負責任投資等議題。 五、 組織變革與人纔戰略： 傳統的銀行組織架構和人纔培養模式，往往難以適應快速變化的數字時代。本書將探討如何構建更加扁平化、敏捷化的組織結構，鼓勵創新與試錯的文化，以及如何通過持續的培訓和發展，打造一支具備數字化思維和跨界能力的銀行人纔隊伍。我們將分析傳統銀行嚮科技公司轉型的過程中，所麵臨的組織文化和人纔挑戰。 六、 風險管理與閤規經營的升級： 隨著金融業務的數字化和復雜化，風險管理麵臨新的挑戰。本書將探討如何利用科技手段，提升風險識彆、評估、監測和應對的能力，包括信用風險、市場風險、操作風險、網絡安全風險以及聲譽風險等。同時，本書也將強調在技術創新的同時，如何始終堅守閤規底綫，遵守監管要求，維護金融市場的穩定與安全。 《金融風潮：重塑商業銀行零售業務的未來》將以嚴謹的學術視角，結閤鮮活的行業案例，為商業銀行的決策者、從業者以及對金融行業未來發展感興趣的讀者，提供一個全麵、深入、富有洞察力的分析框架。它不是對已有模式的簡單 reiteration，而是對未來方嚮的深度探索，是對銀行在數字時代生存與發展的根本性思考。本書旨在激發讀者對商業銀行零售業務未來的深度思考，並為他們提供應對挑戰、抓住機遇的切實可行的方法論。通過閱讀本書，讀者將能夠更清晰地認識到，未來的商業銀行零售業務，將不再是簡單的金融服務提供者，而是集技術、數據、場景、服務於一體的，能夠深度融入客戶生活，並為其創造全方位價值的生態型企業。

評分☆☆☆☆☆

《商業銀行零售業務新視點》這本書，給我帶來的衝擊和啓發是巨大的。在閱讀這本書之前，我一直認為零售銀行業務的發展模式相對固定，主要是在現有産品和服務的基礎上進行微調。然而，這本書徹底打破瞭我固有的認知。作者以一種極為敏銳的洞察力，揭示瞭零售銀行業務在數字化浪潮下正在發生的深刻變革。書中對於“平颱化思維”在零售銀行中的應用，以及如何構建一個開放、共享、協同的生態係統，讓我耳目一新。我特彆欣賞書中對於“用戶旅程”的細緻分析，它不僅僅是對用戶行為的記錄，更是對用戶在整個金融服務過程中的情感、需求和痛點的深度挖掘。通過優化用戶旅程，從而提升用戶滿意度和忠誠度，這是一種全新的客戶關係管理理念。此外，書中對於“賦能中小微企業”的零售銀行新使命，以及如何通過差異化服務滿足不同客戶群體的需求，也進行瞭深入的探討。這本書的價值在於它提供瞭一種全新的思考框架，讓我能夠從更宏觀、更長遠的角度去理解零售銀行業務的發展趨勢，並為未來的戰略規劃提供瞭重要的啓示。

評分☆☆☆☆☆

最近有幸拜讀瞭《商業銀行零售業務新視點》，說實話，在閱讀之前，我對零售銀行的理解還停留在比較基礎的層麵，主要是關注存款、貸款、支付結算等傳統業務。然而，這本書的齣現，徹底顛覆瞭我原有的認知，它就像一位經驗豐富的嚮導，帶領我走進瞭一個更廣闊、更復雜的零售銀行世界。作者的筆觸細膩而深刻，他沒有停留在錶麵的産品介紹，而是深入挖掘瞭零售銀行的本質——如何理解和滿足客戶不斷變化的需求。書中對於“以客戶為中心”的理念，不再是空泛的口號，而是通過大量的實踐分析，展示瞭如何將這一理念真正落地到業務的每一個環節。我特彆欣賞書中對“體驗經濟”在零售銀行中的應用分析，無論是綫上渠道的優化，還是綫下網點的智能化升級，都給予瞭我很多啓發。此外，書中對於風險管理與閤規性的平衡，以及如何在新興業務模式下確保穩健發展，也進行瞭深入的探討，這對於任何一傢商業銀行而言，都是至關重要的課題。讀完這本書，我感到自己的視野得到瞭極大的拓展，對零售銀行業務的理解也更加立體和深入，仿佛我不再隻是旁觀者，而是能夠站在更高的維度去審視和思考這個行業的發展趨勢。

評分☆☆☆☆☆

《商業銀行零售業務新視點》這本書，給我帶來的是一種耳目一新的感覺。它仿佛一股清流，洗刷瞭我長期以來在傳統零售銀行業務中形成的慣性思維。作者以非常獨特的視角，將目光聚焦於當下以及未來零售銀行可能的發展方嚮，並給齣瞭一係列富有洞察力的分析。我一直認為，金融科技的興起對傳統銀行業務構成瞭巨大的挑戰，但這本書讓我看到，與其說是挑戰，不如說是轉型升級的機遇。書中對於如何利用金融科技賦能零售業務，提升客戶體驗，優化運營效率，以及開發創新産品，都進行瞭詳細的闡述。我尤其贊賞書中關於“數據驅動”的理念，它不僅僅是收集和分析數據，更是如何將數據轉化為 actionable insights，並最終服務於客戶的策略。書中通過大量的圖錶和案例，生動地展示瞭數據在精準營銷、風險控製、産品創新等方麵的巨大潛力。對我而言，這本書的價值在於它提供瞭一種新的思維模式，讓我能夠跳齣傳統的框架，以更開放、更前瞻的姿態去麵對零售銀行業務的未來。它是一本能夠啓發思考、激發創新的佳作，推薦給所有對零售銀行發展感興趣的讀者。

評分☆☆☆☆☆

這本書就像一把鑰匙，為我打開瞭理解當前零售銀行業務的新視角。作為一名資深銀行從業者，我一直深耕傳統零售業務，也時常感到在日新月異的市場變化中，固有的思維模式似乎難以跟上節奏。作者在書中並沒有簡單羅列一些理論概念，而是通過深入剖析一個個鮮活的案例，將理論與實踐巧妙地融閤在一起。書中對於客戶畫像的重塑、個性化産品設計的邏輯，以及如何利用數據驅動營銷策略的落地，都給齣瞭非常具體且可操作的建議。尤其讓我印象深刻的是，書中對於“場景金融”的探討，它不僅僅是概念的堆砌，更是提供瞭一套完整的思考框架，幫助我重新審視銀行在客戶生活各個場景中的角色與價值。我曾經一度認為，零售銀行的核心競爭力在於網點數量和服務質量，但這本書讓我意識到，在新時代下，技術賦能、數據洞察以及用戶體驗的精細化運營，纔是驅動業務增長的關鍵。書中對於新興技術如人工智能、大數據在零售銀行的應用也進行瞭前瞻性的展望，讓我對未來的銀行服務充滿瞭期待。整體而言，這是一本能夠激發思考、指導實踐的優秀讀物，對於所有希望在零售銀行業務領域尋求突破的同仁來說，都具有極高的參考價值。

評分☆☆☆☆☆

閱讀《商業銀行零售業務新視點》的過程，就像是一次與行業前沿的深度對話。這本書的獨特之處在於，它並沒有止步於對現有模式的描述，而是將更多的筆墨放在瞭對未來的探索和思考上。作者對於零售銀行業務的理解，已經超越瞭傳統的二維視角，而是深入到多維度、多層次的剖析。我尤其對書中關於“社群經濟”在零售銀行中的應用感到新奇，如何通過構建有價值的社群，提升客戶粘性，並從中挖掘新的業務增長點，這給瞭我很大的啓發。同時，書中對於“綠色金融”在零售業務中的滲透，以及如何將其融入到日常的業務流程中，也讓我看到瞭零售銀行在履行社會責任方麵的新機遇。我注意到，書中並沒有迴避零售銀行業務所麵臨的挑戰，例如市場競爭加劇、客戶期望值提升、監管環境變化等，但作者並沒有就此停滯，而是積極地提齣應對策略和解決方案。整本書的論述邏輯嚴謹，語言流暢，既有理論的高度，又不乏實踐的深度。它讓我對零售銀行業務有瞭更全麵、更深刻的認識，也為我未來的職業發展提供瞭寶貴的參考。