商业银行零售业务新视点 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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李卫平 著

图书标签:

• 商业银行
• 零售业务
• 金融科技
• 客户体验
• 数字化转型
• 营销创新
• 风险管理
• 渠道建设
• 产品创新
• 精细化运营

店铺： 巧艺图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504967107

商品编码：29906266344

包装：平装

出版时间：2013-05-01

基本信息

书名：商业银行零售业务新视点

：43.00元

作者：李卫平

出版社：中国金融出版社

出版日期：2013-05-01

ISBN：9787504967107

字数：

页码：309

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.499kg

编辑推荐

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内容提要

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《商业银行零售业务新视点》基于商业银行零售业务长期丰富的实践经验，从一个全新的视角，对商业银行零售业务生存环境、经营策略和发展规律进行了全新的思考，既有理论，又有实务，既有策略，又有案例。《商业银行零售业务新视点》不仅对商业银行零售业务的经营具有借鉴作用，而且对广大金融消费者认识银行进而与银行打交道具有参考价值，同时对银行的经营也具有一般性的指导意义。值得一提的是，《商业银行零售业务新视点》对做好商业银行零售业务经营活动提出了一套方法论，是基于当前环境与条件下的参考书，也是一本可随未来变化而变化的未完成的书。零售业务的经营与规律的探索永无止境，我们期盼通过《商业银行零售业务新视点》与包括商业银行在内的广大金融从业者一起探讨如何做好金融服务与创新，为创建和谐社会贡献金融行业的力量。

目录

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作者介绍

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李卫平，江苏靖江人，研究生学历。现任中国工商银行个人金融业务总监兼个人金融业务部总经理。1993年至今，先后担任中国工商银行扬州市分行副行长，淮阴市（现淮安市）分行行长、党委书记，江苏省分行行长助理、副行长、党委委员，牡丹卡中心总裁、党委书记兼银行卡业务部总经理，总行个人金融业务部总经理及个人金融业务总监等职务，并兼任世界储蓄银行协会理事、中国证券业协会基金销售专业委员会主任委员、国际金融理财标准委员会中国专家委员会委员等。

文摘

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　　蓬勃发展新区域——县域、新农村和城乡结合部
　　说到商品交易市场，也要说说与商品交易市场密相关的以城乡结合部、县域和新农村为代表的新区域。商品交易市场是城乡结合部、县域和新农村重要的经济增长力量，在发挥市场机制作用，拉动城乡二元结构逐步向一元结构靠拢，缩小城乡差距方面也发挥了重要作用。目前，我国大部分商品交易市场都处于城郊结合部，处于市中心的市场也需要按照城市的发展规划向郊区搬迁。因此，商品交易市场的改建、扩建以及改善市场基础设施及配套设施与推进城市化具有非常紧密的联系。我国人口数量庞大，市场主体众多，规模普遍较小，组织化程度普遍较低。当前，我国正处在工业化和城镇化的发展阶段，新农村建设也在稳步推进，吸收农业转移人口和下岗再就业人员都需要依靠发展个体私营经济和中小企业。商品交易市场为广大个体工商户、中小企业主、农民提供了广阔的市场舞台和低成本的进入渠道。
　　从宏观层面看，坚持大中小城市和小城镇协调发展是我国今后一个时期推进城镇化的重要方向。当前，我国正处于城镇化快速推进的时期，2009年末我国城镇人口达到6.2亿人，城镇化率46.6%。到2008年底，全国城市面积达到36295平方公里，比2000年增长了60%。全国县域经济强县人均地区生产总值达到36320元，农民人均纯收入约为6570元.分别是全国平均水平的160.42%和138.00%。大批农民转移到城区，变为城镇居民、农民工，或非农民的其他身份的劳动者。据国际组织公布的标准：一个国家城市化加速，是在人均GDP收入1000美元和城市化率30%为起点，这个时候，标志着一个国家的城市化在加速了。那么按照这个标准，中国的城市化加速已经有了几年的过程。新农村建设已成为中央决策层关注的重点。人民银行、银监会等部门已经陆续出台各项政策，从政策层面上支持和鼓励各家商业银行支持新农村建设。鼓励县域内银行业金融机构新吸收的存款主要用于当地发放贷款；鼓励金融机构根据新农村经济社会发展特点创新金融产品，满足多层次、多元化的农村金融服务需求；鼓励健全农村金融组织体系，加强农村金融机构和网点建设，适应新农村建设需要。因此，商品交易市场这种商业组织形式在我国具有强大的生命力和良好的发展前景。商品交易市场的迅猛发展催生了巨大的金融服务需求。银行必然要关注和参与到民营经济发展之中
　　优质客户群：商户客户
　　商品交易市场中，大的群体就是商户。商户群体有着不同于工薪客户或公司客户的特点：他们数量众多，但与公司客户相比户均规模相对较小。他们资金流动频繁，需要经常性地转账、汇款、存取现金；他们一天内绝大多数时间都停留在市场商铺内，常常因交易繁忙而难以脱身；他们中很多人有投资需求，但大部分缺乏专业的金融知识，对银行的产品和服务了解不多。商户客户对于银行的产品和金融服务，有着自己独特的需求。
　　……

序言

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部分 新生活、大变化：商业银行零售业务发展新环境
现活与现代银行
富裕生活与投资理财
对外开放与全球金融
科技进步与银行创新
民营经济与银行转型
社会民生与银行服务
财富传承与银行角色

第二部分 新实践、大转型：商业银行零售业务实施新策略
顺应变化的战略调整
新变化带来新市场
新市场蕴含新客户
市场竞争需要新产品
新产品需要新渠道
新战略实施必然要靠新团队

第三部分 新思考、新思路：商业银行零售业务经营新文化
零售业务既是银行的主要业务，更是经营社会、经营人的业务
零售业务既是银行的基础业务，更是综合竞争力的反映
零售业务既是传统业务，更是创新的前沿阵地
零售业务既是一个标准化的业务，同时又有个性化的特点
零售业务既是高收益业务，更是高风险业务
零售业务既要注重产品营销，更要注重售后服务
零售业务既是散客业务，更要注重批发化经营
零售业务既要注重产品导向，更要注重品牌建设
零售业务既需要一支高素质的内部团队，更要着眼于对客户的培养和引导
零售业务既要注重客户需求满足，更要注重金融消费者权益保护

第四部分 商业银行零售业务的明天会怎样？
利率市场化后的商业银行零售业务怎么做？
商业银行零售业务明天做什么？
后记

《金融风潮：重塑商业银行零售业务的未来》 在快速变化的经济格局与日新月异的技术浪潮中，商业银行的零售业务正经历一场深刻的变革。曾经赖以生存的传统服务模式，在数字原住民崛起、消费者需求多元化以及新兴金融科技公司崛起的夹击下，显得愈发捉襟见肘。然而，挑战之中亦孕育着前所未有的机遇。《金融风潮：重塑商业银行零售业务的未来》并非一本聚焦于“商业银行零售业务新视点”的论著，而是以一种更广阔的视野，深入剖析当前金融行业生态的演变，并以此为基石，探讨商业银行零售业务如何抓住时代脉搏，实现凤凰涅槃。 本书旨在为读者呈现一幅更为宏大的金融图景。我们从宏观经济的深层动力出发，审视全球化进程、地缘政治变动、人口结构调整以及环境保护等因素如何悄无声息地影响着金融市场的走向，进而渗透到商业银行的每一个营业网点和每一次客户互动。理解这些宏观层面的脉动，是洞察零售业务未来方向的第一步。例如，老龄化社会带来的财富管理需求，以及新兴市场崛起所带来的普惠金融机遇，都对银行的业务布局提出了新的挑战和要求。 紧接着，我们将目光聚焦于金融科技（FinTech）领域的蓬勃发展。这并非简单罗列新兴技术，而是深入探究人工智能、大数据、区块链、云计算等技术如何颠覆传统的金融服务流程。我们分析这些技术在提升效率、降低成本、优化风险控制、实现个性化服务以及创造全新商业模式方面的潜力。例如，智能投顾如何改变个人财富管理的面貌，大数据风控如何让信贷审批更精准高效，区块链又将如何重塑支付和跨境汇款的效率与安全性。本书将重点探讨银行如何与金融科技公司合作、甚至内部孵化技术能力，以应对这场由技术驱动的行业洗牌。 与此同时，《金融风潮》也深刻剖析了消费者行为的根本性转变。新一代消费者，即所谓的“数字原住民”，他们成长于互联网时代，习惯于即时满足、个性化体验和无缝的线上线下连接。他们对于金融服务的期望，早已超越了简单的存取款和贷款。本书将深入研究消费者在数字时代的需求演变，包括对便捷支付、个性化理财建议、社群化金融服务以及高品质客户体验的渴望。银行如何理解并满足这些日益增长的需求，将直接关系到其在零售市场的生死存亡。我们将探讨如何构建以客户为中心的生态系统，提供超越传统银行功能的综合性服务，例如将金融服务嵌入到生活消费场景中，或者利用社交媒体进行精准营销和客户关系管理。 更重要的是，本书并非仅仅停留在对现状的描述和对趋势的预测。它着力于为商业银行的零售业务发展提供可行的战略框架和实践指南。我们将系统性地梳理银行在战略转型、组织架构调整、人才培养、风险管理以及合规经营等方面需要进行的改革。这包括如何构建敏捷的组织文化以适应快速变化的市场，如何吸引和留住具备数字化技能的复合型人才，以及如何在科技赋能的同时，有效防范新的金融风险。 本书将特别关注以下几个关键领域： 一、 数字渠道的重塑与整合： 传统银行网点是否会消失？移动银行、网上银行、社交媒体银行以及开放银行（Open Banking）将扮演怎样的角色？本书将深入探讨如何构建多渠道、全触点、无缝衔接的客户服务体验，实现线上线下资源的有效协同，从而最大化客户的便利性和满意度。我们将分析不同数字渠道的优势与劣势，以及如何通过技术手段实现数据互通，为客户提供一致性的服务。 二、 数据驱动的客户洞察与个性化营销： 在大数据时代，数据已成为银行最宝贵的资产之一。本书将阐述如何利用数据分析技术，深入挖掘客户的潜在需求、消费习惯和风险偏好，从而实现精准的产品推荐、个性化的营销活动以及定制化的服务方案。我们将探讨数据采集、清洗、分析和应用的全过程，以及如何在保护客户隐私的前提下，最大化数据的商业价值。 三、 创新的产品与服务模式： 除了传统的存款、贷款、支付和理财产品，银行如何创新产品线以满足客户不断变化的需求？本书将深入研究“即时金融”、“嵌入式金融”、“订阅式金融”等新型服务模式，以及如何通过合作、并购或自主研发，提供更具吸引力的产品组合。例如，如何为小微企业提供灵活的供应链金融解决方案，如何为年轻人设计更符合其消费习惯的支付与信贷产品，以及如何通过场景化设计，将金融服务与衣食住行等日常生活紧密结合。 四、 普惠金融与社会责任： 随着金融科技的发展，服务于低收入群体、小微企业以及偏远地区居民的普惠金融，正迎来新的发展机遇。本书将探讨银行如何利用技术降低服务成本，扩大服务半径，实现更广泛的金融包容性。同时，本书也将强调银行在履行社会责任、推动可持续发展方面的角色，例如绿色金融、负责任投资等议题。 五、 组织变革与人才战略： 传统的银行组织架构和人才培养模式，往往难以适应快速变化的数字时代。本书将探讨如何构建更加扁平化、敏捷化的组织结构，鼓励创新与试错的文化，以及如何通过持续的培训和发展，打造一支具备数字化思维和跨界能力的银行人才队伍。我们将分析传统银行向科技公司转型的过程中，所面临的组织文化和人才挑战。 六、 风险管理与合规经营的升级： 随着金融业务的数字化和复杂化，风险管理面临新的挑战。本书将探讨如何利用科技手段，提升风险识别、评估、监测和应对的能力，包括信用风险、市场风险、操作风险、网络安全风险以及声誉风险等。同时，本书也将强调在技术创新的同时，如何始终坚守合规底线，遵守监管要求，维护金融市场的稳定与安全。 《金融风潮：重塑商业银行零售业务的未来》将以严谨的学术视角，结合鲜活的行业案例，为商业银行的决策者、从业者以及对金融行业未来发展感兴趣的读者，提供一个全面、深入、富有洞察力的分析框架。它不是对已有模式的简单 reiteration，而是对未来方向的深度探索，是对银行在数字时代生存与发展的根本性思考。本书旨在激发读者对商业银行零售业务未来的深度思考，并为他们提供应对挑战、抓住机遇的切实可行的方法论。通过阅读本书，读者将能够更清晰地认识到，未来的商业银行零售业务，将不再是简单的金融服务提供者，而是集技术、数据、场景、服务于一体的，能够深度融入客户生活，并为其创造全方位价值的生态型企业。

评分☆☆☆☆☆

这本书就像一把钥匙，为我打开了理解当前零售银行业务的新视角。作为一名资深银行从业者，我一直深耕传统零售业务，也时常感到在日新月异的市场变化中，固有的思维模式似乎难以跟上节奏。作者在书中并没有简单罗列一些理论概念，而是通过深入剖析一个个鲜活的案例，将理论与实践巧妙地融合在一起。书中对于客户画像的重塑、个性化产品设计的逻辑，以及如何利用数据驱动营销策略的落地，都给出了非常具体且可操作的建议。尤其让我印象深刻的是，书中对于“场景金融”的探讨，它不仅仅是概念的堆砌，更是提供了一套完整的思考框架，帮助我重新审视银行在客户生活各个场景中的角色与价值。我曾经一度认为，零售银行的核心竞争力在于网点数量和服务质量，但这本书让我意识到，在新时代下，技术赋能、数据洞察以及用户体验的精细化运营，才是驱动业务增长的关键。书中对于新兴技术如人工智能、大数据在零售银行的应用也进行了前瞻性的展望，让我对未来的银行服务充满了期待。整体而言，这是一本能够激发思考、指导实践的优秀读物，对于所有希望在零售银行业务领域寻求突破的同仁来说，都具有极高的参考价值。

评分☆☆☆☆☆

《商业银行零售业务新视点》这本书，给我带来的是一种耳目一新的感觉。它仿佛一股清流，洗刷了我长期以来在传统零售银行业务中形成的惯性思维。作者以非常独特的视角，将目光聚焦于当下以及未来零售银行可能的发展方向，并给出了一系列富有洞察力的分析。我一直认为，金融科技的兴起对传统银行业务构成了巨大的挑战，但这本书让我看到，与其说是挑战，不如说是转型升级的机遇。书中对于如何利用金融科技赋能零售业务，提升客户体验，优化运营效率，以及开发创新产品，都进行了详细的阐述。我尤其赞赏书中关于“数据驱动”的理念，它不仅仅是收集和分析数据，更是如何将数据转化为 actionable insights，并最终服务于客户的策略。书中通过大量的图表和案例，生动地展示了数据在精准营销、风险控制、产品创新等方面的巨大潜力。对我而言，这本书的价值在于它提供了一种新的思维模式，让我能够跳出传统的框架，以更开放、更前瞻的姿态去面对零售银行业务的未来。它是一本能够启发思考、激发创新的佳作，推荐给所有对零售银行发展感兴趣的读者。

评分☆☆☆☆☆

《商业银行零售业务新视点》这本书，给我带来的冲击和启发是巨大的。在阅读这本书之前，我一直认为零售银行业务的发展模式相对固定，主要是在现有产品和服务的基础上进行微调。然而，这本书彻底打破了我固有的认知。作者以一种极为敏锐的洞察力，揭示了零售银行业务在数字化浪潮下正在发生的深刻变革。书中对于“平台化思维”在零售银行中的应用，以及如何构建一个开放、共享、协同的生态系统，让我耳目一新。我特别欣赏书中对于“用户旅程”的细致分析，它不仅仅是对用户行为的记录，更是对用户在整个金融服务过程中的情感、需求和痛点的深度挖掘。通过优化用户旅程，从而提升用户满意度和忠诚度，这是一种全新的客户关系管理理念。此外，书中对于“赋能中小微企业”的零售银行新使命，以及如何通过差异化服务满足不同客户群体的需求，也进行了深入的探讨。这本书的价值在于它提供了一种全新的思考框架，让我能够从更宏观、更长远的角度去理解零售银行业务的发展趋势，并为未来的战略规划提供了重要的启示。

评分☆☆☆☆☆

阅读《商业银行零售业务新视点》的过程，就像是一次与行业前沿的深度对话。这本书的独特之处在于，它并没有止步于对现有模式的描述，而是将更多的笔墨放在了对未来的探索和思考上。作者对于零售银行业务的理解，已经超越了传统的二维视角，而是深入到多维度、多层次的剖析。我尤其对书中关于“社群经济”在零售银行中的应用感到新奇，如何通过构建有价值的社群，提升客户粘性，并从中挖掘新的业务增长点，这给了我很大的启发。同时，书中对于“绿色金融”在零售业务中的渗透，以及如何将其融入到日常的业务流程中，也让我看到了零售银行在履行社会责任方面的新机遇。我注意到，书中并没有回避零售银行业务所面临的挑战，例如市场竞争加剧、客户期望值提升、监管环境变化等，但作者并没有就此停滞，而是积极地提出应对策略和解决方案。整本书的论述逻辑严谨，语言流畅，既有理论的高度，又不乏实践的深度。它让我对零售银行业务有了更全面、更深刻的认识，也为我未来的职业发展提供了宝贵的参考。

评分☆☆☆☆☆

最近有幸拜读了《商业银行零售业务新视点》，说实话，在阅读之前，我对零售银行的理解还停留在比较基础的层面，主要是关注存款、贷款、支付结算等传统业务。然而，这本书的出现，彻底颠覆了我原有的认知，它就像一位经验丰富的向导，带领我走进了一个更广阔、更复杂的零售银行世界。作者的笔触细腻而深刻，他没有停留在表面的产品介绍，而是深入挖掘了零售银行的本质——如何理解和满足客户不断变化的需求。书中对于“以客户为中心”的理念，不再是空泛的口号，而是通过大量的实践分析，展示了如何将这一理念真正落地到业务的每一个环节。我特别欣赏书中对“体验经济”在零售银行中的应用分析，无论是线上渠道的优化，还是线下网点的智能化升级，都给予了我很多启发。此外，书中对于风险管理与合规性的平衡，以及如何在新兴业务模式下确保稳健发展，也进行了深入的探讨，这对于任何一家商业银行而言，都是至关重要的课题。读完这本书，我感到自己的视野得到了极大的拓展，对零售银行业务的理解也更加立体和深入，仿佛我不再只是旁观者，而是能够站在更高的维度去审视和思考这个行业的发展趋势。