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朱进元，刘勇，魏丽 著

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• 数字化转型
• 创新
• 风险管理
• 人工智能
• 区块链
• 大数据
• 云计算

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出版社： 中信出版社

ISBN：9787508685823

商品编码：29914052741

包装：平装-胶订

出版时间：2018-04-01

基本信息

书名：保险科技

定价：88.00元

作者：朱进元、刘勇、魏丽

出版社：中信出版社

出版日期：2018-04-01

ISBN：9787508685823

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装-胶订

开本：32开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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人工智能、区块链、物联网、基因诊疗如何与保险行业结合,

保险科技的起源、现状、趋势、创新实践和全新模式.

内容提要

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国家“互联网 ”战略持续发力，互联网经济新模式不断涌现，互联网成为经济社会发展变革的重要动力，发展数字普惠金融逐渐成为社会共识。我国保险行业顺势而为、积极创新，正在经历着高速发展，同时区块链、物联网、人工智能、基因诊疗等新技术不断涌现，技术变革正在推动保险业全新发展。从保险与科技的结合过程来看，当前正处于科技为保险赋能的重要阶段，保险科技的深入应用将对整个保险行业未来的发展路径产生巨大影响。

此书从保险基本原理出发，在概述保险行业基本实践的基础上总结行业发展规律，并基于社会需求和技术供给的角度将保险科技的起源、现状及趋势纳入保险行业创新发展的框架中进行思考。此书既对我国保险科技的创新实践进行了阐述和总结，也对我国乃至世界保险科技可能出现的全新的业务模式进行了展望；*后，还探讨了如何应对保险科技创新发展伴生的风险，并结合国际监管实践提出当前我国互联网保险创新监管的基本思路。

目录

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章? 保险基本原理

保险的产生与发展? /? 003

保险的含义与特征? /? 019

保险的职能与作用? /? 023

保险的要素与原则? /? 031

保险合同与效力? /? 054

保险的价值和意义? /? 088

第2章? 保险经营基础

保险市场? /? 099

保险分类与产品? /? 105

保险成本与定价? /? 127

保险核保与理赔? /? 139

保险资金运用? /? 147

保险展业与分保? /? 154

第3章? 保险科技

　 保险 人工智能 / 175

　 保险 区块链 / 184

　 保险 物联网 / 195

　 保险 基因诊疗 / 205

第4 章? 互联网保险概述

　 大数据与互联网保险 / 219

　 互联网保险的概念及其参与主体 / 226

　 大数据技术在互联网保险中的应用 / 231

　 我国互联网保险的发展历程、潜力和趋势 / 257

第5章? 保险科技创新实践

　 保险科技在财产保险中的创新实践 / 277

　 保险科技在人身保险中的创新实践 / 291

　 保险科技在第三方平台中的应用实践 / 305

第6 章? 互联网保险的风险及监管研究

　 互联网保险相关风险 / 323

　 我国互联网保险监管实践 / 326

　 国际互联网保险监管实践 / 336

　 完善我国互联网保险监管政策建议 / 344

参考文献?/?365

作者介绍

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朱进元

1969年生，中员，经济学博士，高级会计师。历任大连保监局局长助理、党委委员，副局长、党委委员、纪委书记，副局长、党委委员、纪委书记（主持工作），局长、党委书记，中国保监会办公厅正局级干部。现任中国保险行业协会党委书记、会长。

刘勇

中关村互联网金融研究院院长、国培机构创始人兼董事长、中国互联网金融三十人论坛秘书长、中国互联网金融协会统计专业委员会委员、中国保险行业协会互联网分会委员兼副秘书长、中国人民大学创业教育咨询委员会委员、中关村互联网金融服务中心董事、中国企业联合会管理咨询委员会副主任。编著《区块链：重塑经济与世界》《互联网金融》《智能投顾：开启财富管理新时代》《平台制胜》，“互联网金融职业能力”系列丛书等书籍。连续四年发布《中国互联网金融与小微金融竞争力报告》，在行业内外引起广泛关注，是第二届金融图书“金羊奖”获得者、荣获中国企业联合会“2016中国管理咨询与培训年度人物”、中信出版集团2016年度作者。

魏丽

教授，博士生导师，现任中国人民大学财政金融学院保险系主任、中国保险研究所所长。对保险理论和实务均有研究，研究方向涉及保险精算、科技、资金运用和公司治理等方面。现兼任中国保险学会常务理事，中国保险学会保险教育专业委员会秘书长，中国保监会保险消费者权益保护工作社会监督员，中国运筹学会不确定系统分会理事、金融量化分析与计算专业委员会委员等社会工作。2012年，入选教育部“新世纪人才支持计划”。2013年，荣获霍英东教育基金会高等院校青年教师奖。

文摘

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序言

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《科技浪潮下的金融跃迁：从颠覆到融合的变革之路》 在这个日新月异的时代，科技的触角以前所未有的速度延伸至各个领域，深刻地重塑着我们的生活方式、商业模式乃至于社会结构。金融业，作为现代经济的血脉，正经历着一场由科技驱动的深刻变革。本书并非探讨某个特定细分领域，而是将目光聚焦于这场宏大变革的全景，深入剖析科技如何从最初的“颠覆者”演变为如今的“融合者”，引领金融业走向一个更高效、更普惠、更智能的未来。 第一部分：颠覆的黎明——科技的冲击与传统金融的困境 回溯科技融入金融的早期阶段，一股强劲的“颠覆”浪潮席卷而来。互联网的普及打破了信息壁垒，让金融服务得以跨越时空限制；移动支付的兴起，让交易变得无比便捷；大数据分析，赋予了金融机构洞察用户需求的能力。然而，传统金融机构往往因为体制僵化、技术落后、服务模式陈旧而显得步履蹒跚，甚至面临被边缘化的风险。 互联网金融的崛起与挑战： 曾经，各种“宝”、“贷”、“信”等互联网金融产品如雨后春笋般涌现，它们以低门槛、高效率的姿态，迅速抢占了市场份额，吸引了大量被传统金融服务遗忘的客户群体。这种模式的出现，不仅是对传统金融服务模式的直接挑战，也迫使传统机构开始反思自身的服务效率与客户体验。 移动支付的革命性影响： 智能手机的普及，使得支付不再局限于实体银行卡或现金。扫码支付、NFC支付等方式的出现，极大地简化了交易流程，降低了交易成本，并为线上线下商业融合提供了基础。这一改变，深刻地影响了消费习惯，也为新的商业模式孕育了土壤。 大数据初露锋芒： 技术的进步使得海量数据的采集、存储和处理成为可能。金融机构开始尝试利用大数据分析来了解客户的行为模式、信用风险，从而提供更个性化的产品和服务。这一阶段，大数据更多地被视为一种“数据挖矿”的工具，其潜力尚未被完全释放。 传统金融的应对与挣扎： 面对科技带来的冲击，传统金融机构并非无动于衷。许多机构开始尝试建立自己的互联网金融平台，推出移动APP，甚至尝试区块链等新兴技术。但由于历史包袱、技术储备、文化惯性等因素，其转型过程往往充满挑战，效果也参差不齐。 第二部分：融合的进行时——科技与金融的共生与进化 随着时间的推移，科技与金融的关系不再是简单的颠覆与被颠覆。取而代之的是一种更为深入的“融合”。科技不再仅仅是外界的冲击，而是内化为金融服务体系的一部分，成为驱动金融业发展的新动能。这一阶段，我们看到的是科技赋能金融，金融反哺科技，共同构建起一个更智能、更普惠、更具韧性的金融生态。 智能技术在金融领域的广泛应用： 人工智能（AI）的赋能： AI在金融领域的应用已经渗透到各个环节。从智能客服、风险评估、反欺诈，到量化交易、个性化推荐，AI正在帮助金融机构提升运营效率，优化决策质量，并提供更精准的服务。例如，通过自然语言处理（NLP）技术，智能客服能够理解并回应用户的复杂咨询；通过机器学习，风险模型能够更准确地预测信用违约的可能性。 区块链技术的探索与落地： 区块链以其去中心化、不可篡改、透明可追溯的特性，在金融领域的应用潜力巨大。从数字货币、跨境支付，到供应链金融、资产证券化，区块链技术正在为金融交易提供更安全、更高效的解决方案。其分布式账本的特性，能够大大降低信任成本，提高交易的透明度。 云计算的支撑作用： 云计算为金融机构提供了弹性、可扩展的IT基础设施，使得它们能够更灵活地应对业务高峰，降低IT成本，并加速新技术的部署。云原生架构的应用，让金融系统更加敏捷，能够更快地响应市场变化。 数据驱动的金融决策与服务： 曾经被视为“数据挖矿”的大数据，在融合阶段成为金融机构的核心竞争力。通过深度挖掘和分析用户行为、交易数据、社交媒体信息等，金融机构能够更精准地描绘用户画像，预测其金融需求，并提供定制化的产品和建议。这种数据驱动的服务模式，极大地提升了客户体验和营销效率。 开放银行与生态系统的构建： 开放银行的理念，鼓励金融机构通过API（应用程序接口）与其他企业共享数据和服务，从而构建起更为开放、互联的金融生态系统。这使得金融服务能够嵌入到用户生活的方方面面，例如在购物时提供即时信贷，在出行时提供保险方案。这种生态化的发展模式，打破了传统金融机构的边界，创造了新的商业机会。 金融普惠的深化与拓展： 科技的进步，使得金融服务能够触达更多以往被服务不足的群体。移动支付、线上信贷、数字保险等创新模式，为低收入人群、小微企业提供了更便捷、更经济的金融工具，有力地推动了金融普惠的实现。例如，基于移动数据的信用评估，让没有传统信用记录的人也能获得贷款。 第三部分：未来的展望——科技金融的持续演进与新范式 科技与金融的融合并非终点，而是一个持续演进的过程。展望未来，我们可以预见到科技将继续扮演关键角色，驱动金融业走向更为智能、安全、普惠的新范式。 AI驱动的超个性化金融服务： AI将不仅仅是工具，更是金融服务的主导者。基于深度学习和情感计算，未来的金融服务将能够实时感知用户的需求和情绪，提供真正“懂你”的个性化解决方案。 去中心化金融（DeFi）的潜力与挑战： DeFi代表着一种全新的金融范式，它试图构建一个无需传统金融中介的、基于区块链的开放金融系统。虽然目前仍面临监管、技术成熟度等多重挑战，但其对金融民主化和效率提升的潜力不容忽视。 金融与实体经济的深度融合： 科技金融将进一步打破金融与实体经济之间的界限。通过物联网（IoT）、数字孪生等技术，金融机构将能够更精准地把握实体经济的运行状况，提供更贴合实际需求的融资、结算、风险管理等服务。 监管科技（RegTech）与合规的创新： 随着金融科技的快速发展，监管的复杂性也日益增加。监管科技的兴起，将利用技术手段来提升金融监管的效率和有效性，确保金融市场的稳定与公平。 可持续金融的科技赋能： 在全球关注可持续发展的背景下，科技金融将扮演重要角色，通过数据分析、绿色金融工具等，支持企业实现低碳转型，推动绿色投资。 《科技浪潮下的金融跃迁：从颠覆到融合的变革之路》旨在为读者勾勒出一幅波澜壮阔的金融科技发展画卷，从历史的视角审视科技如何重塑金融的肌理，从当下的观察理解融合的深度与广度，并对未来的发展趋势进行前瞻性思考。本书将通过深入的案例分析、严谨的逻辑推理，带领读者一同探寻科技驱动金融进化的底层逻辑，理解这场正在我们身边发生的，深刻而持久的变革。它并非局限于某个特定工具或某个独立领域，而是着眼于科技与金融之间复杂而动态的互动关系，揭示出科技如何成为推动金融业实现价值跃迁、服务社会进步的强大引擎。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我最大的感受就是保险行业正在经历一场前所未有的变革，而科技是这场变革的核心驱动力。它不仅仅是关于新技术的应用，更是关于思维方式的转变，关于如何用更高效、更智能、更人性化的方式来为人们提供风险保障。 书中关于开放API和生态系统建设的讨论，让我看到了保险公司不再是孤立的个体，而是与其他科技公司、金融机构甚至跨界平台深度融合，共同构建一个更广阔的保险服务生态。这种跨界合作不仅能打破行业壁垒，还能创造出更多创新的产品和服务，满足消费者日益多样化的需求。此外，书中也对监管科技（RegTech）的发展进行了前瞻性的阐述，这让我意识到，在享受科技带来的便利的同时，合规和监管的重要性也从未被忽视，科技正在帮助保险行业在合规和创新之间找到新的平衡点。

评分☆☆☆☆☆

最近啃完的这本书，给我带来的冲击是多方面的，尤其是它在数据分析和客户体验方面的深入探讨。我一直以为保险的核心是那些复杂的计算模型和风险定价，但这本书让我看到了科技如何让这个过程变得更加智能和用户友好。 书中花了大量的篇幅介绍大数据分析在保险行业的应用，从用户行为的洞察，到潜在风险的预测，再到个性化产品的推荐，每一个环节都离不开对数据的深度挖掘。我尤其对其中关于利用行为经济学原理，结合数据分析来引导用户选择更合适的保险方案的部分很感兴趣。这不仅仅是卖保险，更是利用科技手段帮助用户做出更明智的决策。同时，书中也提到了虚拟现实（VR）和增强现实（AR）在客户教育和理赔服务中的创新应用，这让原本枯燥的保险过程变得生动有趣，大大提升了客户的参与感和满意度。

评分☆☆☆☆☆

这本书对于我理解人工智能在保险行业的应用，简直是打开了一扇新世界的大门。以前总觉得AI离我们生活很遥远，但这本书用非常接地气的方式，讲解了AI如何改变了保险的各个环节。从前期的风险评估，到中期的客户服务，再到后期的产品创新，AI的身影无处不在。 书中详细阐述了机器学习算法如何通过分析海量数据，更精准地评估个体风险，从而实现更个性化的保费定价。这一点让我印象深刻，因为这意味着我们不再是被动地接受千篇一律的保险产品，而是可以根据自己的实际情况，获得更贴合需求的保障。此外，关于AI驱动的聊天机器人如何全天候为客户提供咨询和支持，以及如何利用自然语言处理技术来分析客户反馈，优化产品设计，这些都让我感受到了科技进步带来的便利和人性化关怀。

评分☆☆☆☆☆

这本书让我重新认识了保险的定义，它不再仅仅是风险转移的工具，而是融合了科技、数据和服务的综合性解决方案。我对其中关于“以客户为中心”的理念，以及科技如何支撑这一理念的实现，留下了非常深刻的印象。 书中详细介绍了物联网（IoT）技术如何改变保险的风险管理方式，比如通过智能穿戴设备、智能家居等收集实时数据，从而实现更精准的风险评估和更及时的预警。这一点让我觉得非常有意义，因为这意味着保险公司可以从“事后赔付”转向“事前预防”，真正帮助客户降低风险发生的概率。此外，书中对于“嵌入式保险”模式的探讨也让我耳目一新，原来保险可以无缝地集成到各种消费场景中，让购买和使用保险变得更加便捷自然。这些都让我感受到，科技正在让保险变得越来越贴近生活，越来越有温度。

评分☆☆☆☆☆

我最近读完了一本叫做《保险科技》的书，老实说，书里的内容真的让我大开眼界。以前我对保险的印象就是那种一本正经、有点枯燥，充斥着各种条款和免责声明的行业。但这本书完全颠覆了我的认知。它不仅仅是讲了保险这个行业本身，更是把科技这个最前沿、最活跃的元素融入其中，讲述了它们是如何碰撞出火花的。 书中详细地探讨了区块链在保险理赔和防欺诈方面的潜力。我之前对区块链的理解只停留在比特币，没想到它在这么严肃的行业里也能发挥如此巨大的作用。作者通过生动的案例，比如如何利用区块链的不可篡改性和透明性来记录和验证保险合同，以及如何通过智能合约来自动执行理赔流程，让我切实感受到科技带来的效率提升和成本降低。特别是关于利用区块链技术解决信息不对称问题，减少人为干预带来的潜在风险，这部分内容写得非常透彻，让我对未来的保险模式充满了期待。