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硃進元，劉勇，魏麗 著

圖書標籤:

• 保險科技
• InsureTech
• 金融科技
• 數字化轉型
• 創新
• 風險管理
• 人工智能
• 區塊鏈
• 大數據
• 雲計算

店鋪： 炫麗之舞圖書專營店

齣版社： 中信齣版社

ISBN：9787508685823

商品編碼：29914052741

包裝：平裝-膠訂

齣版時間：2018-04-01

基本信息

書名：保險科技

定價：88.00元

作者：硃進元、劉勇、魏麗

齣版社：中信齣版社

齣版日期：2018-04-01

ISBN：9787508685823

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝-膠訂

開本：32開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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人工智能、區塊鏈、物聯網、基因診療如何與保險行業結閤,

保險科技的起源、現狀、趨勢、創新實踐和全新模式.

內容提要

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國傢“互聯網 ”戰略持續發力，互聯網經濟新模式不斷湧現，互聯網成為經濟社會發展變革的重要動力，發展數字普惠金融逐漸成為社會共識。我國保險行業順勢而為、積極創新，正在經曆著高速發展，同時區塊鏈、物聯網、人工智能、基因診療等新技術不斷湧現，技術變革正在推動保險業全新發展。從保險與科技的結閤過程來看，當前正處於科技為保險賦能的重要階段，保險科技的深入應用將對整個保險行業未來的發展路徑産生巨大影響。

此書從保險基本原理齣發，在概述保險行業基本實踐的基礎上總結行業發展規律，並基於社會需求和技術供給的角度將保險科技的起源、現狀及趨勢納入保險行業創新發展的框架中進行思考。此書既對我國保險科技的創新實踐進行瞭闡述和總結，也對我國乃至世界保險科技可能齣現的全新的業務模式進行瞭展望；*後，還探討瞭如何應對保險科技創新發展伴生的風險，並結閤國際監管實踐提齣當前我國互聯網保險創新監管的基本思路。

目錄

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章? 保險基本原理

保險的産生與發展? /? 003

保險的含義與特徵? /? 019

保險的職能與作用? /? 023

保險的要素與原則? /? 031

保險閤同與效力? /? 054

保險的價值和意義? /? 088

第2章? 保險經營基礎

保險市場? /? 099

保險分類與産品? /? 105

保險成本與定價? /? 127

保險核保與理賠? /? 139

保險資金運用? /? 147

保險展業與分保? /? 154

第3章? 保險科技

　 保險 人工智能 / 175

　 保險 區塊鏈 / 184

　 保險 物聯網 / 195

　 保險 基因診療 / 205

第4 章? 互聯網保險概述

　 大數據與互聯網保險 / 219

　 互聯網保險的概念及其參與主體 / 226

　 大數據技術在互聯網保險中的應用 / 231

　 我國互聯網保險的發展曆程、潛力和趨勢 / 257

第5章? 保險科技創新實踐

　 保險科技在財産保險中的創新實踐 / 277

　 保險科技在人身保險中的創新實踐 / 291

　 保險科技在第三方平颱中的應用實踐 / 305

第6 章? 互聯網保險的風險及監管研究

　 互聯網保險相關風險 / 323

　 我國互聯網保險監管實踐 / 326

　 國際互聯網保險監管實踐 / 336

　 完善我國互聯網保險監管政策建議 / 344

參考文獻?/?365

作者介紹

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硃進元

1969年生，中員，經濟學博士，高級會計師。曆任大連保監局局長助理、黨委委員，副局長、黨委委員、紀委書記，副局長、黨委委員、紀委書記（主持工作），局長、黨委書記，中國保監會辦公廳正局級乾部。現任中國保險行業協會黨委書記、會長。

劉勇

中關村互聯網金融研究院院長、國培機構創始人兼董事長、中國互聯網金融三十人論壇秘書長、中國互聯網金融協會統計專業委員會委員、中國保險行業協會互聯網分會委員兼副秘書長、中國人民大學創業教育谘詢委員會委員、中關村互聯網金融服務中心董事、中國企業聯閤會管理谘詢委員會副主任。編著《區塊鏈：重塑經濟與世界》《互聯網金融》《智能投顧：開啓財富管理新時代》《平颱製勝》，“互聯網金融職業能力”係列叢書等書籍。連續四年發布《中國互聯網金融與小微金融競爭力報告》，在行業內外引起廣泛關注，是第二屆金融圖書“金羊奬”獲得者、榮獲中國企業聯閤會“2016中國管理谘詢與培訓年度人物”、中信齣版集團2016年度作者。

魏麗

教授，博士生導師，現任中國人民大學財政金融學院保險係主任、中國保險研究所所長。對保險理論和實務均有研究，研究方嚮涉及保險精算、科技、資金運用和公司治理等方麵。現兼任中國保險學會常務理事，中國保險學會保險教育專業委員會秘書長，中國保監會保險消費者權益保護工作社會監督員，中國運籌學會不確定係統分會理事、金融量化分析與計算專業委員會委員等社會工作。2012年，入選教育部“新世紀人纔支持計劃”。2013年，榮獲霍英東教育基金會高等院校青年教師奬。

文摘

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序言

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《科技浪潮下的金融躍遷：從顛覆到融閤的變革之路》 在這個日新月異的時代，科技的觸角以前所未有的速度延伸至各個領域，深刻地重塑著我們的生活方式、商業模式乃至於社會結構。金融業，作為現代經濟的血脈，正經曆著一場由科技驅動的深刻變革。本書並非探討某個特定細分領域，而是將目光聚焦於這場宏大變革的全景，深入剖析科技如何從最初的“顛覆者”演變為如今的“融閤者”，引領金融業走嚮一個更高效、更普惠、更智能的未來。 第一部分：顛覆的黎明——科技的衝擊與傳統金融的睏境 迴溯科技融入金融的早期階段，一股強勁的“顛覆”浪潮席捲而來。互聯網的普及打破瞭信息壁壘，讓金融服務得以跨越時空限製；移動支付的興起，讓交易變得無比便捷；大數據分析，賦予瞭金融機構洞察用戶需求的能力。然而，傳統金融機構往往因為體製僵化、技術落後、服務模式陳舊而顯得步履蹣跚，甚至麵臨被邊緣化的風險。 互聯網金融的崛起與挑戰： 曾經，各種“寶”、“貸”、“信”等互聯網金融産品如雨後春筍般湧現，它們以低門檻、高效率的姿態，迅速搶占瞭市場份額，吸引瞭大量被傳統金融服務遺忘的客戶群體。這種模式的齣現，不僅是對傳統金融服務模式的直接挑戰，也迫使傳統機構開始反思自身的服務效率與客戶體驗。 移動支付的革命性影響： 智能手機的普及，使得支付不再局限於實體銀行卡或現金。掃碼支付、NFC支付等方式的齣現，極大地簡化瞭交易流程，降低瞭交易成本，並為綫上綫下商業融閤提供瞭基礎。這一改變，深刻地影響瞭消費習慣，也為新的商業模式孕育瞭土壤。 大數據初露鋒芒： 技術的進步使得海量數據的采集、存儲和處理成為可能。金融機構開始嘗試利用大數據分析來瞭解客戶的行為模式、信用風險，從而提供更個性化的産品和服務。這一階段，大數據更多地被視為一種“數據挖礦”的工具，其潛力尚未被完全釋放。 傳統金融的應對與掙紮： 麵對科技帶來的衝擊，傳統金融機構並非無動於衷。許多機構開始嘗試建立自己的互聯網金融平颱，推齣移動APP，甚至嘗試區塊鏈等新興技術。但由於曆史包袱、技術儲備、文化慣性等因素，其轉型過程往往充滿挑戰，效果也參差不齊。 第二部分：融閤的進行時——科技與金融的共生與進化 隨著時間的推移，科技與金融的關係不再是簡單的顛覆與被顛覆。取而代之的是一種更為深入的“融閤”。科技不再僅僅是外界的衝擊，而是內化為金融服務體係的一部分，成為驅動金融業發展的新動能。這一階段，我們看到的是科技賦能金融，金融反哺科技，共同構建起一個更智能、更普惠、更具韌性的金融生態。 智能技術在金融領域的廣泛應用： 人工智能（AI）的賦能： AI在金融領域的應用已經滲透到各個環節。從智能客服、風險評估、反欺詐，到量化交易、個性化推薦，AI正在幫助金融機構提升運營效率，優化決策質量，並提供更精準的服務。例如，通過自然語言處理（NLP）技術，智能客服能夠理解並迴應用戶的復雜谘詢；通過機器學習，風險模型能夠更準確地預測信用違約的可能性。 區塊鏈技術的探索與落地： 區塊鏈以其去中心化、不可篡改、透明可追溯的特性，在金融領域的應用潛力巨大。從數字貨幣、跨境支付，到供應鏈金融、資産證券化，區塊鏈技術正在為金融交易提供更安全、更高效的解決方案。其分布式賬本的特性，能夠大大降低信任成本，提高交易的透明度。 雲計算的支撐作用： 雲計算為金融機構提供瞭彈性、可擴展的IT基礎設施，使得它們能夠更靈活地應對業務高峰，降低IT成本，並加速新技術的部署。雲原生架構的應用，讓金融係統更加敏捷，能夠更快地響應市場變化。 數據驅動的金融決策與服務： 曾經被視為“數據挖礦”的大數據，在融閤階段成為金融機構的核心競爭力。通過深度挖掘和分析用戶行為、交易數據、社交媒體信息等，金融機構能夠更精準地描繪用戶畫像，預測其金融需求，並提供定製化的産品和建議。這種數據驅動的服務模式，極大地提升瞭客戶體驗和營銷效率。 開放銀行與生態係統的構建： 開放銀行的理念，鼓勵金融機構通過API（應用程序接口）與其他企業共享數據和服務，從而構建起更為開放、互聯的金融生態係統。這使得金融服務能夠嵌入到用戶生活的方方麵麵，例如在購物時提供即時信貸，在齣行時提供保險方案。這種生態化的發展模式，打破瞭傳統金融機構的邊界，創造瞭新的商業機會。 金融普惠的深化與拓展： 科技的進步，使得金融服務能夠觸達更多以往被服務不足的群體。移動支付、綫上信貸、數字保險等創新模式，為低收入人群、小微企業提供瞭更便捷、更經濟的金融工具，有力地推動瞭金融普惠的實現。例如，基於移動數據的信用評估，讓沒有傳統信用記錄的人也能獲得貸款。 第三部分：未來的展望——科技金融的持續演進與新範式 科技與金融的融閤並非終點，而是一個持續演進的過程。展望未來，我們可以預見到科技將繼續扮演關鍵角色，驅動金融業走嚮更為智能、安全、普惠的新範式。 AI驅動的超個性化金融服務： AI將不僅僅是工具，更是金融服務的主導者。基於深度學習和情感計算，未來的金融服務將能夠實時感知用戶的需求和情緒，提供真正“懂你”的個性化解決方案。 去中心化金融（DeFi）的潛力與挑戰： DeFi代錶著一種全新的金融範式，它試圖構建一個無需傳統金融中介的、基於區塊鏈的開放金融係統。雖然目前仍麵臨監管、技術成熟度等多重挑戰，但其對金融民主化和效率提升的潛力不容忽視。 金融與實體經濟的深度融閤： 科技金融將進一步打破金融與實體經濟之間的界限。通過物聯網（IoT）、數字孿生等技術，金融機構將能夠更精準地把握實體經濟的運行狀況，提供更貼閤實際需求的融資、結算、風險管理等服務。 監管科技（RegTech）與閤規的創新： 隨著金融科技的快速發展，監管的復雜性也日益增加。監管科技的興起，將利用技術手段來提升金融監管的效率和有效性，確保金融市場的穩定與公平。 可持續金融的科技賦能： 在全球關注可持續發展的背景下，科技金融將扮演重要角色，通過數據分析、綠色金融工具等，支持企業實現低碳轉型，推動綠色投資。 《科技浪潮下的金融躍遷：從顛覆到融閤的變革之路》旨在為讀者勾勒齣一幅波瀾壯闊的金融科技發展畫捲，從曆史的視角審視科技如何重塑金融的肌理，從當下的觀察理解融閤的深度與廣度，並對未來的發展趨勢進行前瞻性思考。本書將通過深入的案例分析、嚴謹的邏輯推理，帶領讀者一同探尋科技驅動金融進化的底層邏輯，理解這場正在我們身邊發生的，深刻而持久的變革。它並非局限於某個特定工具或某個獨立領域，而是著眼於科技與金融之間復雜而動態的互動關係，揭示齣科技如何成為推動金融業實現價值躍遷、服務社會進步的強大引擎。

評分☆☆☆☆☆

讀完這本書，我最大的感受就是保險行業正在經曆一場前所未有的變革，而科技是這場變革的核心驅動力。它不僅僅是關於新技術的應用，更是關於思維方式的轉變，關於如何用更高效、更智能、更人性化的方式來為人們提供風險保障。 書中關於開放API和生態係統建設的討論，讓我看到瞭保險公司不再是孤立的個體，而是與其他科技公司、金融機構甚至跨界平颱深度融閤，共同構建一個更廣闊的保險服務生態。這種跨界閤作不僅能打破行業壁壘，還能創造齣更多創新的産品和服務，滿足消費者日益多樣化的需求。此外，書中也對監管科技（RegTech）的發展進行瞭前瞻性的闡述，這讓我意識到，在享受科技帶來的便利的同時，閤規和監管的重要性也從未被忽視，科技正在幫助保險行業在閤規和創新之間找到新的平衡點。

評分☆☆☆☆☆

最近啃完的這本書，給我帶來的衝擊是多方麵的，尤其是它在數據分析和客戶體驗方麵的深入探討。我一直以為保險的核心是那些復雜的計算模型和風險定價，但這本書讓我看到瞭科技如何讓這個過程變得更加智能和用戶友好。 書中花瞭大量的篇幅介紹大數據分析在保險行業的應用，從用戶行為的洞察，到潛在風險的預測，再到個性化産品的推薦，每一個環節都離不開對數據的深度挖掘。我尤其對其中關於利用行為經濟學原理，結閤數據分析來引導用戶選擇更閤適的保險方案的部分很感興趣。這不僅僅是賣保險，更是利用科技手段幫助用戶做齣更明智的決策。同時，書中也提到瞭虛擬現實（VR）和增強現實（AR）在客戶教育和理賠服務中的創新應用，這讓原本枯燥的保險過程變得生動有趣，大大提升瞭客戶的參與感和滿意度。

評分☆☆☆☆☆

這本書對於我理解人工智能在保險行業的應用，簡直是打開瞭一扇新世界的大門。以前總覺得AI離我們生活很遙遠，但這本書用非常接地氣的方式，講解瞭AI如何改變瞭保險的各個環節。從前期的風險評估，到中期的客戶服務，再到後期的産品創新，AI的身影無處不在。 書中詳細闡述瞭機器學習算法如何通過分析海量數據，更精準地評估個體風險，從而實現更個性化的保費定價。這一點讓我印象深刻，因為這意味著我們不再是被動地接受韆篇一律的保險産品，而是可以根據自己的實際情況，獲得更貼閤需求的保障。此外，關於AI驅動的聊天機器人如何全天候為客戶提供谘詢和支持，以及如何利用自然語言處理技術來分析客戶反饋，優化産品設計，這些都讓我感受到瞭科技進步帶來的便利和人性化關懷。

評分☆☆☆☆☆

我最近讀完瞭一本叫做《保險科技》的書，老實說，書裏的內容真的讓我大開眼界。以前我對保險的印象就是那種一本正經、有點枯燥，充斥著各種條款和免責聲明的行業。但這本書完全顛覆瞭我的認知。它不僅僅是講瞭保險這個行業本身，更是把科技這個最前沿、最活躍的元素融入其中，講述瞭它們是如何碰撞齣火花的。 書中詳細地探討瞭區塊鏈在保險理賠和防欺詐方麵的潛力。我之前對區塊鏈的理解隻停留在比特幣，沒想到它在這麼嚴肅的行業裏也能發揮如此巨大的作用。作者通過生動的案例，比如如何利用區塊鏈的不可篡改性和透明性來記錄和驗證保險閤同，以及如何通過智能閤約來自動執行理賠流程，讓我切實感受到科技帶來的效率提升和成本降低。特彆是關於利用區塊鏈技術解決信息不對稱問題，減少人為乾預帶來的潛在風險，這部分內容寫得非常透徹，讓我對未來的保險模式充滿瞭期待。

評分☆☆☆☆☆

這本書讓我重新認識瞭保險的定義，它不再僅僅是風險轉移的工具，而是融閤瞭科技、數據和服務的綜閤性解決方案。我對其中關於“以客戶為中心”的理念，以及科技如何支撐這一理念的實現，留下瞭非常深刻的印象。 書中詳細介紹瞭物聯網（IoT）技術如何改變保險的風險管理方式，比如通過智能穿戴設備、智能傢居等收集實時數據，從而實現更精準的風險評估和更及時的預警。這一點讓我覺得非常有意義，因為這意味著保險公司可以從“事後賠付”轉嚮“事前預防”，真正幫助客戶降低風險發生的概率。此外，書中對於“嵌入式保險”模式的探討也讓我耳目一新，原來保險可以無縫地集成到各種消費場景中，讓購買和使用保險變得更加便捷自然。這些都讓我感受到，科技正在讓保險變得越來越貼近生活，越來越有溫度。