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银行业专业人员职业资格考试研究中心 著

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店铺： 东宇盛图书专营店

出版社： 立信会计出版社

ISBN：9787542952202

商品编码：29800518246

包装：平装

出版时间：2016-10-01

基本信息

书名：中公版 2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归类题库

定价：35.00元

作者：银行业专业人员职业资格考试研究中心

出版社：立信会计出版社

出版日期：2016-10-01

ISBN：9787542952202

字数：

页码：323

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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因印刷批次不同，图书封面可能与实际展示有所区别，增值服务也可能会有所不同，以读者收到实物为准。

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《中公版·2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归类题库》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院编写而成。本书根据2016年考试大纲和教材，在深入研究历年考试真题的基础上，充分把握考试难度，筛选相关的内容编辑成书。本书旨在帮生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容，掌握考点，夯实基础。

内容提要

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《中公版·2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务银行管理考点精讲及归类题库》内容分为成了八个章节，包括：银行业运行环境、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内控合规与审计、银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任。 n
通过对教材深入地讲解银行考试所需的知识内容，尽可能让考生更深入地理解、掌握知识点，以真正满足考生的考试需求。

目录

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章银行业运行环境 n
本章考情分析1 n
本章考点精讲1 n
节货币政策1 n
考点1货币政策目标与工具1 n
考点2货币政策的传导机制5 n
第二节财政政策和产业政策6 n
考点3财政政策6 n
考点4产业政策7 n
第三节金融体系11 n
考点5金融市场11 n
考点6金融机构与金融工具15 n
考点7综合化经营概述21 n
本章归类题库23 n
参考答案及解析32 n
第二章监管体系 n
本章考情分析38 n
本章考点精讲38 n
节监管概况38 n
考点1国际银行监管改革38 n
考点2主要经济体的银行监管改革41 n
考点3我国银行监管改革42 n
第二节监管指标和方法42 n
考点4监管指标43 n
考点5监管方法46 n
第三节银行业法律体系49 n
考点6银行业监督管理法49 n
考点7法53 n
考点8商业银行法56 n
考点9相关立法59 n
第四节行业自律规则71 n
考点10中国银行业协会71 n
考点11中国信托业协会72 n
考点12中国财务公司协会72 n
本章归类题库74 n
参考答案及解析94 n
第三章银行基础业务 n
本章考情分析104 n
本章考点精讲104 n
节负债业务104 n
考点1存款业务104 n
考点2其他负债业务108 n
第二节资产业务110 n
考点3贷款业务110 n
考点4投资业务119 n
第三节银行其他业务122 n
考点5支付结算业务122 n
考点6代理业务125 n
考点7信用卡业务126 n
考点8理财业务129 n
考点9同业业务131 n
本章归类题库135 n
参考答案及解析146 n
第四章银行经营管理与创新 n
本章考情分析151 n
本章考点精讲151 n
节市场营销151 n
考点1市场定位151 n
考点2客户管理153 n
考点3产品的开发管理与市场营销154 n
考点4监管要求157 n
第二节绩效考评158 n
考点5银行绩效考评的内涵及原则158 n
考点6绩效考评指标体系与结果应用159 n
考点7绩效考评的监管要求161 n
第三节财务管理162 n
考点8商业银行财务管理的内涵162 n
考点9会计财务制度163 n
考点10新的金融会计财务制度对银行的影响164 n
第四节金融创新165 n
考点11创新定义与原则165 n
考点12商业银行创新业务与产品167 n
考点13互联网金融169 n
考点14商业银行创新管理与监管170 n
本章归类题库172 n
参考答案及解析183 n
第五章非银行金融机构和业务 n
本章考情分析188 n
本章考点精讲188 n
节金融资产管理公司188 n
考点1金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位188 n
考点2金融资产管理公司核心业务189 n
第二节信托公司191 n
考点3信托公司行业发展情况和机构基本功能定位191 n
考点4信托公司主要业务193 n
第三节企业集团财务公司194 n
考点5企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位194 n
考点6企业集团财务公司核心业务195 n
第四节金融租赁公司197 n
考点7金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位197 n
考点8金融租赁公司核心业务198 n
第五节汽车金融公司199 n
考点9汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位199 n
考点10汽车金融公司核心业务200 n
第六节消费金融公司201 n
考点11消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位201 n
考点12消费金融公司核心业务202 n
第七节货币经纪公司203 n
考点13货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位203 n
考点14货币经纪公司核心业务203 n
本章归类题库205 n
参考答案及解析212 n
第六章内控、合规与审计 n
本章考情分析216 n
本章考点精讲216 n
节内部控制216 n
考点1内部控制的起源与发展216 n
考点2内部控制的基本概念217 n
考点3内部控制的基本要素219 n
考点4内部控制的职责分工222 n
第二节合规管理223 n
考点5合规管理概述223 n
考点6合规管理的流程226 n
考点7合规管理的基本机制227 n
考点8合规文化建设228 n
第三节内外部审计229 n
考点9内部审计229 n
考点10外部审计232 n
考点11银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项233 n
本章归类题库235 n
参考答案及解析244 n
第七章银行风险管理 n
本章考情分析248 n
本章考点精讲248 n
节全面风险管理的框架248 n
考点1全面风险管理概述248 n
考点2商业银行风险的主要类型250 n
考点3商业银行风险管理的主要策略和方法253 n
第二节信用风险管理255 n
考点4信用风险管理概述255 n
考点5贷款风险分类与不良贷款管理266 n
第三节操作风险管理271 n
考点6操作风险管理概述271 n
考点7主要的操作风险275 n
第四节声誉风险管理279 n
考点8声誉风险的内容279 n
考点9声誉风险的控制279 n
本章归类题库282 n
参考答案及解析287 n
第八章银行业消费者权益保护和社会责任 n
本章考情分析291 n
本章考点精讲291 n
节银行业消费者权益保护概述291 n
考点1银行业消费者权益保护内涵291 n
考点2银行业消费者的主要权利291 n
考点3银行对消费者的主要义务293 n
考点4银行从业人员行为规范294 n
第二节银行业消费者权益保护的实施295 n
考点5我国银行业消费者权益保护概况295 n
考点6银行业消费者投诉处理299 n
第三节银行业金融机构社会责任概述301 n
考点7社会责任概述301 n
考点8绿色金融303 n
考点9普惠金融307 n
本章归类题库310 n
参考答案及解析315 n
附录银行管理相关法条318 n
银行从业（初级）直播/面授课程简章321 n
中公教育·全国分部一览表322

作者介绍

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文摘

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章银行业运行环境 n
　　节货币政策 n
　　考点1货币政策目标与工具 n
　　货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。 n
　　1.货币政策目标 n
　　货币政策目标包括终目标、操作目标和中介目标。中央银行通过货币政策工具的操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现终目标。 n
　　（1）货币政策终目标。 n
　　货币政策的终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性。因此，在不同的经济环境中，货币政策的终目标应该有所侧重。 n
　　表1-1货币政策终目标之间的矛盾 n
　　现阶段我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，这一政策目标既规定了稳定币值的属性，又明确了稳定货币的终目标为促进经济增长。 n
　　（2）操作目标和中介目标。 n
　　表1-2操作目标和中介目标对比 n
　　掌握货币政策的终目标、操作目标和中介目标具体内容，了解现阶段我国的货币政策目标。 n
　　货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控性；三是相关性。 n
　　在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。 n
　　A.准货币B.广义货币 n
　　C.狭义货币D.流通中现金 n
　　【答案】C。解析：现阶段我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2减M1被称为准货币，是潜在购买力。 n
　　根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有（）。 n
　　A.证券公司客户保证金B.银行卡项下的个人活期储蓄存款 n
　　C.企业单位定期存款D.流通中的现金 n
　　E.企业活期存款 n
　　【答案】AC。解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次： n
　　M0=流通中的现金 n
　　M1=M0+企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人活期储蓄存款 n
　　M2=M1+城乡居民储蓄存款＋企业单位定期存款＋证券公司保证金存款＋其他存款 n
　　2.货币政策工具 n
　　货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施，包括一般性政策工具、新型货币政策工具、存款保险制度。 n
　　一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。 n
　　表1-3货币政策工具 n
　　（续表） n
　　掌握一般性政策工具、新型货币政策工具分类，以及存款保险制度的相关内容，考查形式多为单项选择题、多项选择题和判断题。 n
　　根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，高偿付限额为（）万元。 n
　　A.25B.30 n
　　C.50D.100 n
　　【答案】C。解析：根据《存款保险条例》第5条规定，存款保险实行限额偿付，高偿付限额为50万元。 n
　　考点2货币政策的传导机制 n
　　货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策终目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场传导到企业和居民，对其投资和消费等产生影响的过程。 n
　　1.存款准备金率的传导机制与运用 n
　　表1-4存款准备金 n
　　法定存款准备金率变动的直接效果是影响商业银行的超额储备水平，通过货币乘数效用对信用活动产生影响。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款数量收缩，导致货币供应量减少。反之，当中央银行降低法定存款准备金率时，会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规模，导致货币供应量增加。 n
　　2.基准利率的传导机制与运用 n
　　表1-5中央银行基准利率 n
　　中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，终实现货币政策目标。中央银行降低再贷款或再贴现利率的作用过程与上述相反。 n
　　理解存款准备金率的传导机制与运用、基准利率的传导机制与运用的相关内容。重点掌握中央银行基准利率分类。

序言

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好的，这是一份针对您提供的图书信息之外的、关于银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书的详细简介。 --- 《2024年银行业专业人员初级职业资格考试：银行业专业实务》备考全攻略 权威精讲，助您精通银行业核心业务知识 随着金融行业的快速发展和监管要求的日益严格，银行业专业人员初级职业资格考试作为衡量从业人员基础专业能力的重要标尺，其地位愈发凸显。本套辅导用书，专为备考2024年度初级资格考试——“银行业专业实务”科目的考生量身打造，旨在提供一套系统、深入且高度贴合考试大纲的复习资料。 本书特色与核心价值： 一、紧扣最新考试大纲与命题趋势 我们深知考试大纲是复习的指南针。本书的编写团队紧密跟踪中国银行业协会最新发布的《银行业专业人员初级职业资格考试（银行业专业实务）考试大纲》，对历年真题数据进行深度分析，精准把握命题的侧重点、难度分布和知识点关联性。内容覆盖率高达98%以上，确保考生复习不留盲点。 二、知识体系的逻辑重构与深度解析 “银行业专业实务”科目内容繁杂，涉及法律法规、商业银行组织结构、核心业务流程、风险管理基础等多个维度。本书摒弃传统教材的线性叙述方式，采用“知识模块化”的构建思路，将复杂的知识点进行逻辑重组，使其更符合考生的认知习惯和记忆规律。 基础概念的精确界定： 对商业银行的性质、职能、组织结构等基础理论进行清晰界定，为后续深入学习打下坚实基础。 业务流程的场景化讲解： 针对存款业务、贷款业务、结算业务等核心零售和对公业务，采用“业务场景—操作流程—风险控制—法律要求”的链式结构进行讲解，让考生不仅知其然，更知其所以然。 风险管理的框架化梳理： 详细阐述了信用风险、市场风险、操作风险的基础概念、计量方法及内部控制要点，帮助考生建立起全面的风险意识。 三、图表化呈现，提升理解与记忆效率 面对大量的专业术语和复杂流程图，高效的记忆方法至关重要。本书大量运用： 流程图与结构图： 将复杂的银行内部审批流程、风险传导路径转化为直观的流程图和树状图，帮助考生快速掌握逻辑关系。 对比分析表： 针对易混淆的知识点（如不同类型的贷款、不同风险的特征），设置专门的对比表格，实现交叉记忆，避免混淆。 核心知识点提炼卡： 在每章节末尾设置“本章聚焦”或“记忆速查表”，以表格或口诀形式，高度概括核心公式、关键数字和重要条款。 四、案例分析与应用能力的强化训练 初级考试虽然侧重基础知识的掌握，但对实际应用能力的考察正在逐年加强。本书在知识点讲解中穿插了大量源自实际银行业务场景的“小案例”或“情景模拟”，帮助考生将理论知识与实际操作联系起来。 例如，在讲解票据贴现业务时，不仅阐述其定义和流程，还会模拟一个中小企业融资的实际情景，引导考生思考适用的金融工具和潜在的法律风险。这有助于考生在面对选择题中的情景设问时，能够迅速定位考点并做出最符合行业规范的判断。 五、配套练习与模拟测试模块（独立章节） 理论学习的最终目的是通过考试。本书在内容讲解之后，设置了层次分明的配套练习体系： 1. 章节自测（巩固理解）： 每讲完一个知识点或一个小章节后，紧跟一组精准匹配的习题，用于即时检验学习效果，确保知识点消化吸收。 2. 历年真题解析（把握方向）： 精选近五年的真题（或高度仿真的模拟题），提供详细的解析。解析不仅告知正确答案，更重要的是解释其他选项错误的根本原因，帮助考生理解“出题人思维”。 3. 全真模拟试卷（实战演练）： 附赠至少两套完全符合最新考试时间限制、题型配比和难度的全真模拟试卷。考生可利用此模块进行限时训练，熟悉考试节奏，调整应试心态。 目标读者群体： 准备参加银行业专业人员初级职业资格考试的在校金融、经济类专业学生。 新入职银行、金融机构，需要快速系统学习基础专业知识的基层工作人员。 希望通过初级考试，为后续考取中级或更高级别资格打下坚实基础的从业人员。 其他对商业银行业务和风险管理有基础学习需求的读者。 使用建议： 建议考生先进行整体的知识框架阅读，建立对“银行业专业实务”的宏观认识。随后，结合章节自测，逐个击破知识点。最后，务必将全真模拟试卷作为考前冲刺阶段的必备工具，严格按照考试时间进行模拟，找出薄弱环节进行针对性回顾。 通过本书的系统学习和充分演练，您将能够全面掌握银行业专业实务的核心知识体系，自信迎接初级职业资格考试的挑战，为您的金融职业生涯开启一个坚实的基础篇章。

评分☆☆☆☆☆

说实话，这本辅导用书的语言风格，用一个词来形容就是“学术化”。它完全没有我们现在市面上很多教辅材料那种轻松幽默的语气，开篇的导读就直接切入银行业的核心职责和当前面临的挑战，那种严肃认真的态度，让我感觉自己不是在准备一个初级考试，而是在接受一次正规的专业训练。我是一个偏向于形象思维的人，所以一开始阅读遇到困难，光是那些专有名词和缩写就快把我绕晕了。我花了将近一周的时间，才勉强把前三章啃下来，主要的工作就是查阅和理解那些晦涩的术语。但是，一旦你度过了最初的门槛，你会发现这本书的逻辑性极强，它不会东拉西扯，每一个章节的过渡都非常自然，像一个精密的齿轮系统，环环相扣。如果你对银行业务有基础的了解，这本书绝对能帮你提升到专业水准；但如果你是彻底的门外汉，请务必准备好一个字典或者搜索引擎在手边。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本《银行业专业实务银行管》的时候，我原本抱持着“能过就好”的心态，毕竟工作之余挤出时间备考已经很不容易了。但深入阅读后，发现它远不止是“能过”那么简单，它更像是一本可以用来建立职业认知的工具书。我特别欣赏它在案例分析上的处理方式，虽然文字描述居多，但很多理论点都是通过模拟实际业务场景来展开的，这让那些原本枯燥的监管要求变得生动起来。比如讲到授信审批流程时，它会结合一些虚拟的公司财务报表进行讲解，虽然这些报表本身不复杂，但能让人迅速明白理论在实操中是如何落地的。唯一的遗憾是，配套的习题数量似乎可以再增加一些，尤其是那些需要综合运用多个知识点才能解答的难题，如果能有更多变体就更好了。我已经把书里所有的重点概念都用不同颜色的笔做了标记，现在看起来五颜六色的，充满了奋斗的痕迹。这本书的价值在于，它帮你搭建了一个完整的框架，让你知道哪些是必须掌握的核心，哪些是锦上添花的知识点。

评分☆☆☆☆☆

我的复习策略是“以点带面”，而这本教材恰恰为我提供了足够坚实的“点”。它的核心内容，尤其是关于银行组织架构和内部控制的部分，梳理得非常清晰，几乎可以作为我未来工作的参考手册。我注意到，书中对于“内控”与“合规”的区分与联系阐述得非常到位，这正是很多初级考试中容易混淆的地方。尽管我非常喜欢它详尽的内容，但坦白讲，它的学习曲线有点陡峭。我希望作者能在一些关键概念的解释上，多提供一些对比性的总结，比如用表格的形式将几种相似但实则不同的监管要求并列展示，那样会更直观一些。目前我只能自己动手制作思维导图来辅助记忆。总而言之，这套书的份量和内容深度，表明了它对考生是抱着“培养行业人才”的期望而非仅仅“应试工具”的定位。它是一份严肃的投入，回报也绝对是扎实的专业知识。

评分☆☆☆☆☆

这套书的封面设计相当朴实，甚至可以说是有些过时了，那种深蓝配白字的传统风格，一眼就能看出是考试用书的“官方”气质。我拿到手的时候，首先被它的厚度镇住了，感觉像抱了一块砖头。翻开目录，内容划分得非常细致，章节结构清晰明了，这对于我这种喜欢按部就班复习的人来说，简直是救星。不过，说实话，初次接触银行业务的某些概念时，还是觉得有点晦涩难懂。书中的理论阐述比较扎实，引用了不少法律条文和监管规定，深度是有的，但对于零基础的考生来说，可能需要配合一些线上的讲解或者辅导视频才能更好地消化。特别是关于风险管理和合规性的部分，简直是知识的海洋，需要反复阅读和标记重点。印刷质量中规中矩，纸张不算特别光滑，但胜在能长时间盯着看也不会太刺眼。总的来说，它像一个严谨的老师，不会用花哨的语言引诱你，而是直接把干货摆在你面前，考验你是否愿意下苦功夫去啃。对于想要系统性构建知识体系的考生，这本教材绝对是不可或缺的基石。

评分☆☆☆☆☆

这本书的排版设计，如果用现代眼光来看，绝对算不上是“美观”，更像是我大学时期的教科书，大段的文字占据了页面大部分空间，图表元素相对稀少。但这也许正是它的优势所在——它迫使你必须进行主动阅读，而不是被动地接收图表信息。我发现，很多其他资料中一笔带过的内容，在这本书里都被详细地拆解和阐述了。举个例子，关于流动性风险的管理工具，它不仅仅列出了比率，还详细说明了计算基础和监管层面的考量，这种深度在其他同类书籍中是很难找到的。虽然阅读过程需要极高的专注度，因为一旦走神，就很容易错过关键的转折词句，但这种深度阅读带来的收获是巨大的。对于那些追求知识体系完整性，不满足于“会做题”的进取型考生来说，这本书的价值远远超过了考试本身。