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陆荣华 著

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504986658

商品编码：29943790474

包装：平装-胶订

出版时间：2017-01-01

基本信息

书名：美国职业责任保险(上下册)

定价：160.00元

作者：陆荣华

出版社：中国金融出版社

出版日期：2017-01-01

ISBN：9787504986658

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装-胶订

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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《美国职业责任保险（上下册）》内容概述： 本书《美国职业责任保险（上下册）》旨在为读者提供关于美国职业责任保险（Professional Liability Insurance，简称PLI）的全面、深入的解析。该保险在美国的法律和商业环境中扮演着至关重要的角色，尤其是在服务业、医疗、法律、会计等高风险行业中，为专业人士提供了一道至关重要的风险保障屏障。本书通过系统性的梳理和详尽的阐释，力求让读者深刻理解职业责任保险的运作机制、核心要素、实际应用及其对现代商业社会的意义。 第一部分：职业责任保险的基础理论与发展沿革 本部分将奠定读者对职业责任保险的认知基础，从其产生的历史背景、发展演变以及在美国法律体系中的定位入手。 历史溯源与发展脉络： 追溯职业责任保险在美国的起源，分析其兴起与特定行业发展、法律责任演变之间的紧密联系。我们将探讨早期对专业失职的赔偿机制，以及保险作为一种风险转移工具是如何逐渐成为主流的。 核心概念辨析： 详细解释“职业责任”这一概念的内涵与外延。区分普通侵权责任与职业过失责任，明确后者在专业服务过程中可能出现的各类“疏忽”（Negligence）、“疏漏”（Omission）、“失职”（Malpractice）等行为。同时，界定“专业人士”的范畴，例如医生、律师、会计师、工程师、建筑师、咨询师、IT专业人士等。 保险的本质与功能： 阐释职业责任保险作为一种特定类型的责任保险，其核心功能在于为被保险人（专业人士或专业服务机构）在因其专业服务中的过失行为而对第三方造成损害时，提供经济上的赔偿。重点分析保险在风险分摊、降低个体损失、维护行业稳定、促进社会经济发展等方面的作用。 美国法律体系下的定位： 探讨职业责任保险在美国民事诉讼体系中的重要地位。分析与职业责任保险相关的关键法律原则，如过失法（Tort Law）、合同法（Contract Law）、违约责任（Breach of Contract）等，以及这些法律如何影响职业责任的界定和保险赔付的范围。 第二部分：职业责任保险的种类与关键条款解析 本部分将深入剖析职业责任保险的具体类型及其保险合同中的关键构成要素，使读者能够掌握识别和理解不同保险产品及其保障范围的能力。 主要险种分类： 执业疏忽保险 (Errors & Omissions Insurance, E&O)： 这是最常见、最广泛的职业责任保险形式。本书将详细阐述E&O保险的覆盖范围，包括但不限于因提供专业建议、服务或设计等过程中出现的错误、遗漏、疏忽或失职而导致客户或其他第三方遭受经济损失。我们将区分不同行业的E&O保险，例如针对IT行业的网络安全E&O，针对房地产经纪人的E&O等。 医疗事故责任保险 (Malpractice Insurance)： 专门针对医疗专业人士（医生、护士、医院、诊所等）因医疗行为或疏忽导致的患者人身伤害、死亡或经济损失的赔偿。本书将深入探讨医疗事故的认定标准、诉讼流程以及保险在医疗纠纷中的作用。 职业赔偿保险 (Professional Indemnity Insurance, PI)： 在某些地区或语境下，PI保险与E&O保险概念有所重叠，但通常更强调对因专业能力不足或判断失误而导致客户蒙受财务损失的赔偿。 董事及高级职员责任保险 (Directors & Officers Liability Insurance, D&O)： 虽然D&O保险主要保障公司董事和高级管理人员在履职过程中因不当决策、失职行为、违反信托责任等可能面临的个人责任，但它也属于广义的职业责任保险范畴，本书将对其进行适度的介绍，分析其与传统E&O保险的区别和联系。 保险合同的关键条款解读： 保险责任范围 (Coverage Limits)： 详细解释每次事故责任限额 (Each Claim Limit) 和总保险期间责任限额 (Aggregate Limit) 的意义，以及如何选择合适的限额。 免赔额 (Deductible)： 阐述免赔额在保险合同中的作用，以及不同类型的免赔额（如每次事故免赔、年度累计免赔）对被保险人经济负担的影响。 追溯日 (Retroactive Date)： 强调追溯日的重要性，尤其是在续保时。解释其如何界定保险公司对被保险人何时发生的、但何时被提起的索赔承担责任。 索赔通知 (Notice of Claim) 与索赔发生 (Claim Made)： 深入分析“索赔发生”条款（Claim Made）的特点，即保险合同只保障在保险期间内“发生”并“通知”保险公司的索赔。这与“事故发生”条款（Occurrence）的保险责任逻辑截然不同，理解这一差异对于风险管理至关重要。 保险人义务 (Insurer's Obligations)： 详细阐述保险人在收到索赔通知后，通常承担的义务，包括调查、抗辩、赔偿等。 被保险人义务 (Insured's Obligations)： 阐述被保险人在保险合同项下的义务，如如实告知、配合调查、及时通知等。 除外责任 (Exclusions)： 重点列举和分析职业责任保险中常见的除外责任，例如欺诈行为、故意违法行为、合同约定外的责任、已知未披露的索赔、其他保险的承保范围等。理解除外责任是避免保险保障失效的关键。 持续责任条款 (Extended Reporting Period, ERP)： 解释ERP在“索赔发生”条款下，为被保险人提供的一个在保险合同终止后，就先前发生的、但尚未被提起的索赔进行报告的期限。 第三部分：职业责任保险的实际应用与风险管理 本部分将聚焦于职业责任保险在现实商业环境中的实际应用，以及专业人士如何通过有效的风险管理来降低被起诉的概率并优化保险策略。 索赔流程与处理： 详细描述从潜在索赔的识别、初步报告、保险公司接案、调查取证、案件评估、协商和解、到最终判决或庭外和解的全过程。分析在索赔处理过程中，被保险人与保险公司之间的协作与博弈。 风险评估与防范： 识别高风险行业与职业： 分析哪些行业和职业由于其服务性质、信息不对称程度、以及潜在的损害后果，更容易面临职业责任诉讼。 合同条款的设计与审查： 强调在与客户签订的服务合同中，如何通过明确服务范围、限制责任、约定争议解决方式等条款，来有效规避和分散职业责任风险。 建立内部合规与质量控制体系： 探讨专业服务机构如何通过完善内部流程、加强人员培训、实行质量监控、以及建立有效的客户沟通机制，来提高服务质量，降低发生失误的可能性。 知识更新与技能提升： 强调专业人士持续学习、更新知识和技能的重要性，以应对不断变化的专业标准和法律法规。 保险选择与购买策略： 如何评估自身风险敞口： 指导读者根据自身行业特点、服务内容、客户类型、经营规模等因素，准确评估潜在的职业责任风险。 保险经纪人的作用： 阐述专业保险经纪人在职业责任保险购买过程中的价值，包括风险分析、市场询价、方案比选、合同条款谈判等。 保险费率的构成因素： 分析影响职业责任保险费率的主要因素，如行业风险等级、被保险人的过往索赔记录、保险限额、免赔额、追溯日、以及市场供求关系等。 续保与变更管理： 强调在保险合同续保时，需要重新评估风险敞口和保险需求，并及时向保险公司披露可能影响风险的重大变化。 案例分析与实践指导： 通过分析一系列真实或典型的职业责任索赔案例，深入剖析索赔发生的原因、保险理赔的依据、以及从中可以吸取的教训。这些案例将覆盖不同行业和不同类型的索赔，为读者提供生动、具体的实践指导。 第四部分：前沿趋势与未来展望 本部分将关注职业责任保险领域的新发展、新挑战以及未来的发展趋势，为读者提供前瞻性的洞察。 新兴风险与挑战： 网络安全风险： 探讨随着数字化转型加速，网络攻击、数据泄露等新兴风险如何对职业责任保险提出新的挑战，以及E&O保险如何应对这些变化。 人工智能与自动化： 分析人工智能在专业服务中的应用，可能带来的新责任形式和保险需求。 全球化与跨境服务： 探讨跨境提供专业服务的复杂性，以及如何处理涉及不同司法管辖区的职业责任索赔。 技术创新与保险业变革： 讨论大数据、人工智能、物联网等技术如何影响职业责任保险的定价、风险评估、索赔处理以及客户服务。 法规政策变化的影响： 关注美国及全球范围内可能出现的与职业责任相关的法律法规变化，及其对保险市场和保险产品的影响。 可持续性与社会责任： 探讨在日益强调ESG（环境、社会、治理）的背景下，职业责任保险如何体现和支持专业机构的可持续发展和企业社会责任。 通过以上四个部分的系统性阐释，《美国职业责任保险（上下册）》将为读者提供一个关于这一重要金融工具的深度学习平台。本书内容详实，逻辑清晰，语言专业而易于理解，旨在帮助广大专业人士、企业管理者、法律从业者以及对保险领域感兴趣的读者，建立起对美国职业责任保险的全面认知，并能在实践中更好地运用其保障机制，有效管理风险，维护自身合法权益。

评分☆☆☆☆☆

这套书的整体风格给我的感觉是严谨、专业，甚至有些“厚重”。刚拿到时，就觉得它是一本值得认真研读的参考书。我所从事的行业，经常会面临各种各样不确定的风险，而职业责任保险，在我看来，就像是为我们提供了一份“心理定心丸”。这本书的出现，恰好满足了我对这一领域的深度探索需求。我非常期待书中关于“保险责任的界定”、“免赔条件的分析”、“诉讼策略的研究”等方面的具体内容。我希望这本书能够不仅仅停留在概念的讲解，更能深入到实际操作层面，例如，书中是否会提供一些在风险发生时，如何采取有效措施，降低损失的建议？或者在面临复杂的索赔纠纷时，应该如何寻求法律援助，维护自身权益？对于我来说，这本书的价值在于它能够帮助我构建一个更加完善的风险防范体系，让我能够更自信地应对职业生涯中的各种挑战。

评分☆☆☆☆☆

说实话，初次拿到这套书，就被它的分量和专业性震撼到了。封面设计简洁而有力，传递出一种厚重的学术气息。我一直认为，对于任何一个与风险打交道的行业来说，充分理解职业责任保险的重要性是必不可少的。这本书，从名字上看，就直击主题，深入探讨了“美国职业责任保险”这一专业领域。我之所以对它充满期待，是因为我希望这本书能够提供一套系统性的知识体系，帮助我理解职业责任保险的运作原理，以及在实际操作中如何更好地运用它。我特别希望书中能够详细阐述不同职业群体所面临的独特风险，以及针对这些风险，保险产品是如何设计的。例如，对于医生、律师、工程师等不同职业，他们的职业责任风险点和保险需求必然存在差异。书中是否有关于如何评估自身风险、如何选择最适合自己的保险产品，以及在发生索赔时，如何与保险公司进行有效沟通的指导？这些都是我非常关心的问题，希望在这套书中能够找到答案。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本书，第一感觉就是“硬核”。它不像市面上很多快餐式的读物，而是实打实地钻研了一个专业领域。这本书的装帧就很厚实，翻开来，密密麻麻的文字和一些专业术语扑面而来，但仔细一看，又觉得条理清晰，逻辑性很强。我一直觉得，在任何行业深耕，懂行的知识是必不可少的，而这本书无疑提供了一个非常深入的视角。我特别关注书中关于保险合同的细则解析，比如那些看似晦涩难懂的条款，究竟在保障什么，又在排除什么，以及在发生索赔纠纷时，这些条款会起到怎样的作用。同时，书中对美国职业责任保险市场现状的分析，以及不同类型职业所对应的保险产品特点，也让我对这个复杂的世界有了更直观的认识。我非常好奇书中会不会有一些关于如何选择合适保险产品、如何与保险公司打交道的建议。毕竟，保险买得对，才能真正发挥其作用。这本书对我来说，不仅仅是一本工具书，更像是一次深入的行业“体检”，让我能够更清晰地认识到自己所面临的潜在风险，并学会如何用专业的手段去应对。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计就给我一种专业、严谨的感觉，厚重的上下两册，封面上“美国职业责任保险”几个字显得格外醒目，搭配着一些不太复杂的线条和色块，但整体透露着一种沉甸甸的知识感。我当初买这本书，主要是因为我所在的行业，尤其是在处理一些涉及专业判断和客户服务的环节，越来越能感受到风险的存在，而职业责任保险，听起来就像是为我们这些“吃技术饭”的人提供了一道坚实的屏障。虽然我还没有完全深入阅读，但仅仅是翻阅目录和前言，就能感觉到作者在内容编排上的用心。从风险的识别、评估，到保险合同的条款解析，再到索赔的处理流程，似乎都梳理得井井有条，循序渐进。这对于我这样一个初次接触这个领域的人来说，无疑是极其友好的。我尤其期待书中关于“免赔额”、“保险金额”、“诉讼时效”等关键概念的详细阐释，以及在实际案例中如何运用这些知识来规避风险，或者在发生不幸时如何有效利用保险来减少损失。我希望这本书能够帮助我建立起一个清晰的职业责任风险管理框架，不仅仅是了解保险这个工具，更能理解它背后所蕴含的风险转移和保障逻辑。

评分☆☆☆☆☆

这套书的厚度就足以说明内容的详尽程度，上下册的设计也方便了内容的划分和查阅。我个人对法律和金融交叉的领域一直很感兴趣，而职业责任保险正好是其中的一个重要分支。这本书的出现，对我来说是一个极好的学习机会。从专业的角度来看，它似乎涵盖了职业责任保险的方方面面，从理论基础到实践应用，都进行了比较深入的探讨。我尤其期待书中关于“故意疏忽”、“欺诈行为”、“合同违约”等与职业责任密切相关的法律概念的解析，以及这些概念在保险理赔中的具体判定标准。此外，书中对美国保险监管体系和相关法律法规的介绍，也为理解整个保险运作机制提供了必要的背景。我希望能从中了解到，在实际的索赔过程中，哪些证据是至关重要的，以及如何有效地收集和呈现这些证据，以确保自己的合法权益得到保障。总而言之，这本书的目标读者非常明确，就是那些需要深入了解美国职业责任保险的专业人士，而我也正是其中之一，期待它能给我带来实质性的帮助。