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张兴胜 著

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504943026

商品编码：29950894081

包装：平装

基本信息

书名：银行变革：争鸣与思考

定价：30.00元

作者：张兴胜

出版社：中国金融出版社

出版日期：

ISBN：9787504943026

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：

商品重量：0.422kg

编辑推荐

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内容提要

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本书是银行变革前沿丛书之一，将作者的文章归类整理为四部分：争鸣与商榷、评点与思考、阅读与辩驳、读书散札。这些文章既包括对中国金融改革及经济发展中热点问题的商榷性评论，又包括对一些市场畅销书籍的另类评说；还有关于银行改革及经济发展随笔及一些图书评论。本书充分表达了作者对中国金融业发展的自由思索、自由辩论的一些观点。对推动中国银行业的发展具有深远的现实意义。

目录

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争鸣与商榷
　“软肋”之辩
　关于国有银行不良贷款的几个疑问
　中小企业融资问题：误区与思路
　关于西部大开发的三个追问
　再论西部大开发的几个问题
　“公司治理”的疑惑
　平庸的“前沿问题”
　激情与偏差
　“信息”而非“经济学”
　生动的胡扯乱侃
　眩目空洞的“计量”
评点与思考
　“次序”至关重要
　“弱所有者”的由来
　“近喜”与“远忧”
　银行经营重心的转移
　排队的背后
　“取”与“予”的艺术
　“原罪”之惑
　错位、定位与地位
　风险：一种需要经营的资源
　金融创新：如是我闻
　“虚美”与“恶诬”
　经济学家的资本化
　人是可富贵的财富
　《财富》新主的真实人生
　担心美元
　“过剩”背后的公平问题
阅读与辩驳
增长与是可耻的？
走向全球
迷失的增长之源
兴衰变迁的启迪
企业行为目标是一个谜
通达之美
贪婪、道义与管制
失来多少算正常？
投资者的真知
……
读书散礼
后记

作者介绍

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张兴胜，男，经济学博士，1971年9月出生于甘肃省武山县，在西北师范大学攻读并获得学士、硕士学位，在中国社会科学院研究生院攻读并获得博士学位，现在中国工商银行总行金融市场部就职。著有《经济转型与金融支持》、《银行变革：争鸣与思考》、《激进改革与金融转轨》三

文摘

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序言

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《银行变革：争鸣与思考》 序言 全球金融体系的脉动，犹如潮汐起伏，每一次巨大的浪潮背后，都蕴藏着深刻的变革与演进。商业银行，作为现代经济的血脉，其发展轨迹更是与时代的变迁、技术的进步、社会的需求紧密相连。在过去数十年间，我们目睹了银行从传统的信贷中介，一步步演化为集支付、投资、咨询、资产管理乃至科技服务于一体的多元化金融集团。这场变革并非一蹴而就，而是伴随着无数次的争鸣、激烈的辩论以及对未来的深入思考。 本书《银行变革：争鸣与思考》，正是试图梳理并剖析这场波澜壮阔的银行变革历程。我们并非要描绘一幅静态的图景，而是希望呈现一个动态、多元、充满挑战与机遇的银行演进史。本书旨在深入探讨那些推动银行变革的关键因素，呈现不同学派、不同视角的观点碰撞，并引发读者对银行未来发展的深度思考。 第一章：历史的回响——银行演进的宏大叙事 银行的起源可以追溯到古代的钱庄和当铺，但现代商业银行的形态则是在工业革命的浪潮中逐渐成型。早期银行的主要功能是吸收存款、发放贷款，为实体经济的融资需求提供支持。然而，随着资本主义经济的发展，银行的功能开始多元化。 20世纪初，随着金融市场的成熟和监管体系的建立，银行的业务范围进一步扩大，信贷、证券、保险等领域的界限开始模糊。两次世界大战更是对全球金融格局产生了深远影响，加速了国际金融体系的形成。战后的布雷顿森林体系，一度确立了以美元为中心的国际货币秩序，也为全球银行业的发展提供了稳定的宏观环境。 进入20世纪后期，金融自由化和全球化成为银行发展的主旋律。各国纷纷放松金融管制，鼓励金融机构跨国经营。技术革命的兴起，特别是计算机和互联网的普及，更是为银行服务模式的创新提供了前所未有的机遇。电子支付、网上银行、移动银行的出现，极大地改变了客户与银行的互动方式，也对传统银行的盈利模式构成了挑战。 第二章：数字浪潮的冲击——金融科技（FinTech）重塑银行业 金融科技（FinTech）的崛起，无疑是近年来对银行业最具颠覆性的力量之一。FinTech并非一个简单的技术概念，而是一系列技术在金融领域的综合应用，包括大数据、人工智能（AI）、区块链、云计算、移动互联网等。 FinTech公司以其敏捷的运营模式、创新的产品设计和卓越的用户体验，迅速抢占了支付、借贷、财富管理等细分市场。它们通常拥有更低的运营成本，更强的技术实力，以及对客户需求的深刻洞察。例如，移动支付的普及，使得消费者不再依赖传统的银行卡和POS机；P2P借贷平台，为中小企业和个人提供了新的融资渠道；智能投顾，则以较低的门槛为普通投资者提供了专业的资产管理服务。 面对FinTech的冲击，传统银行不得不积极应对。一些银行选择与FinTech公司合作，共同开发新的产品和服务；另一些银行则加大自身的技术投入，积极进行数字化转型，力求在科技创新方面不落人后。这场“FinTech与银行的融合与对抗”，正在深刻地改变着银行业的竞争格局。 第三章：监管的博弈——风险、稳定与创新之间的平衡 金融监管是维护金融体系稳定、保护消费者权益的关键。然而，金融创新与监管之间，常常处于一种动态的博弈之中。当金融创新以前所未有的速度发展时，原有的监管框架往往难以跟上，这就可能产生监管真空，增加系统性风险。 2008年全球金融危机，就是一次对金融监管有效性的严峻考验。危机暴露了金融机构过度冒险、监管不力、风险传导等问题。此后，全球各国纷纷加强金融监管，例如美国的《多德-弗兰克法案》，欧盟的《巴塞尔协议III》等，旨在提高金融机构的资本充足率，加强对高风险金融产品的监管，以及防范“大而不倒”的道德风险。 然而，过度严格的监管也可能抑制金融创新，影响金融机构的盈利能力，甚至阻碍经济增长。因此，如何在维护金融稳定与鼓励金融创新之间取得平衡，一直是监管部门面临的重大挑战。本书将探讨不同国家和地区在金融监管方面的经验与教训，以及未来监管的发展趋势。 第四章：客户的变迁——体验至上与个性化服务 随着信息时代的深入发展，客户的消费习惯和对服务的期望发生了巨大变化。尤其是在数字时代，用户对便捷性、个性化和即时性的需求日益增长。传统的、标准化的银行服务模式，已经难以满足年轻一代客户的需求。 “以客户为中心”的理念，在银行运营中愈发凸显。银行不再仅仅是提供金融产品的机构，更是需要为客户提供优质、无缝的金融体验。这包括： 便捷的渠道： 无论是在线、移动端还是线下网点，客户都希望能够随时随地、以最便捷的方式获得服务。 个性化的产品： 基于客户的行为数据和偏好，提供量身定制的金融产品和建议，例如个性化的贷款方案、投资组合推荐等。 智能化的服务： 利用AI技术，提供24/7的在线客服、智能问答、风险预警等服务，提升客户服务的效率和满意度。 全方位的体验： 将金融服务融入客户的生活场景，例如提供与消费、出行、健康等相关的增值服务，打造一站式的金融生活平台。 银行如何理解和适应客户需求的变迁，如何利用技术手段提供卓越的客户体验，是其能否在未来竞争中脱颖而出的关键。 第五章：银行的未来——挑战与机遇并存 展望未来，银行业的发展将继续充满变数与挑战，但也蕴藏着巨大的机遇。 挑战： FinTech的持续挤压： 随着FinTech技术的不断成熟和应用场景的拓展，传统银行面临的竞争将更加激烈。 利率环境的低迷： 低利率或负利率环境，将继续压缩银行的传统存贷利差，迫使银行寻求新的盈利增长点。 监管的不确定性： 全球金融监管政策的调整，以及对新型金融业态的监管探索，都可能给银行带来不确定性。 数据安全与隐私保护： 随着数据在金融服务中的重要性日益凸显，如何保障客户数据安全和隐私，将是银行面临的严峻考验。 人才的竞争： 银行需要吸引和留住既懂金融又懂技术的新型人才，这在人才争夺激烈的时代尤为困难。 机遇： 数字化转型与科技赋能： 拥抱科技，将大数据、AI、区块链等技术深度融入业务流程，提升效率，优化客户体验，创新产品服务。 生态化布局： 与其他行业企业合作，构建开放的金融服务生态系统，将金融服务渗透到更多生活场景，拓展服务边界。 新兴市场的拓展： 发展中国家和地区，对金融服务的需求旺盛，为银行提供了广阔的增长空间。 绿色金融与可持续发展： 响应全球可持续发展趋势，积极发展绿色信贷、绿色债券等业务，在承担社会责任的同时，创造新的商业价值。 数据驱动的精细化运营： 充分利用数据分析能力，实现对客户、市场、风险的精细化管理，提升运营效率和盈利能力。 结语 银行的变革之路，是一条充满探索与实践的道路。每一次争鸣，都催生了新的思考；每一次思考，都指引着变革的方向。本书《银行变革：争鸣与思考》，希望能够为读者提供一个审视银行发展脉络的窗口，理解当前挑战的根源，并激发对未来银行形态的深度洞察。 本书内容涵盖了银行发展的历史演进、FinTech带来的颠覆性影响、金融监管的复杂性、客户需求的变迁，以及对未来银行发展趋势的展望。我们力求通过详实的内容和深入的分析，呈现一场关于银行变革的全面、客观的图景。本书的目标是，让每一位读者都能从中获得启发，理解银行作为现代经济重要组成部分的独特价值，并共同思考银行的未来。 我们相信，通过不断的争鸣与深入的思考，银行业必将在挑战中不断超越，为社会经济的持续发展贡献更大的力量。

评分☆☆☆☆☆

我必须说，阅读这本书是一次令人振奋的智力冒险。作者以一种近乎哲学家的思辨深度，探讨了银行作为社会经济运行重要节点的角色演变。他提出的“银行的边界在哪里”这一问题，让我反复琢磨。从最初的存款、贷款、支付等基本功能，到如今集财富管理、投资咨询、平台服务等多元化业务于一身，银行的功能边界正在被不断模糊和拓展。作者对此的解读，并非简单地赞美创新，而是冷静地分析了这种拓展所带来的机遇与挑战。他对于金融科技浪潮的洞察尤其敏锐，精准地抓住了 Fintech 对传统银行模式的颠覆性影响，以及它如何重塑了金融服务的生态格局。书中关于“数据即资产”的论述，更是让我看到了一个全新的金融世界。银行如何利用大数据进行风险定价、精准营销、个性化服务，以及如何保护数据安全和隐私，这些都是极其重要且复杂的问题。作者在讨论这些问题时，展现了他卓越的分析能力和前瞻性。他并没有停留在现象层面，而是深入挖掘了背后的逻辑和动因，为我们勾勒出了一个更加清晰的金融未来图景。尽管书中涉及的金融理论和模型可能对非专业读者来说有一定门槛，但作者通过丰富的案例和清晰的语言，尽力将这些复杂的概念普及化。这本书让我对银行业有了一种全新的认识，它不再是冰冷的数字和冰冷的机器，而是一个充满活力、不断适应、并在深刻变革中寻求自身价值的有机体。

评分☆☆☆☆☆

这本书就像一位经验丰富的向导，带领我穿越了错综复杂的银行世界。作者的语言风格非常独特，既有严谨的学术分析，又不乏生动的叙事技巧。他善于将宏观的行业趋势与微观的个体故事相结合，使得阅读过程既充满智性挑战，又饱含人文关怀。我特别喜欢书中关于“技术双刃剑”的讨论。作者深刻地指出，信息技术在提升银行效率、拓展服务范围的同时，也带来了新的风险和挑战，例如网络安全、数据隐私以及算法歧视等问题。他并没有回避这些问题，而是提出了富有建设性的解决方案，强调了技术创新与风险管理并重的必要性。书中的一些观点，尤其是关于传统银行如何应对金融科技公司挑战的部分，给我留下了深刻的印象。作者认为，传统银行并非毫无还手之力，它们可以通过拥抱开放银行、构建生态系统以及加强客户关系等方式，重新焕发活力。他对于“以客户为中心”理念的强调，更是贯穿全书，让我意识到，无论技术如何发展，最终的落脚点始终是服务好每一位客户。此外，书中对不同国家和地区银行发展模式的对比分析，也极具启发性。它让我看到，并没有一种放之四海而皆准的银行发展模式，各国在借鉴国际经验的同时，也需要结合自身的国情和文化进行创新。这本书的价值，不仅仅在于它提供了关于银行变革的信息，更在于它激发了我独立思考的能力，让我能够更深入地理解金融世界正在发生的深刻变革。

评分☆☆☆☆☆

这本书的阅读体验，如同在迷雾中寻路，最终拨云见日，豁然开朗。作者并没有选择用一种单一的叙事角度来呈现银行的变革，而是巧妙地融合了历史的纵深感、现实的紧迫感以及未来的可能性。他对银行作为社会信任基石的地位的探讨，让我印象深刻。在金融危机的阴影下，银行的公信力受到了前所未有的考验，而作者对此的回应，不是简单的辩护，而是深刻地反思了导致信任危机的原因，并提出了重塑信任的路径。他强调了透明度、问责制以及社会责任在维系银行健康发展中的关键作用。我尤为欣赏他对于“监管的艺术”的阐释。在快速变化的金融环境中，监管如何做到既能防范风险，又不扼杀创新，这始终是一个巨大的挑战。作者对此进行了深入的剖析，他认为有效的监管需要具备前瞻性、灵活性以及国际协调性。他通过对比不同国家在金融监管方面的经验和教训，为我们提供了宝贵的借鉴。书中关于“绿色金融”和“普惠金融”的章节，更是体现了作者的社会担当。他清晰地阐述了银行在推动可持续发展和社会公平方面所能发挥的积极作用，并指出了实现这些目标的具体途径。这本书让我看到了银行在现代社会中不可替代的价值，也让我认识到，在追求效率和利润的同时，银行更应该承担起其应有的社会责任。

评分☆☆☆☆☆

初次翻开这本书，我便被它宏大的叙事和深刻的洞察力所吸引。作者以一种近乎史诗般的笔触，描绘了近几十年来全球银行业经历的翻天覆地的变化。从最初的传统模式，到信息技术浪潮的冲击，再到金融危机的洗礼，以及当前数字化、智能化时代的到来，每一个阶段都仿佛在我眼前徐徐展开。我尤其欣赏作者在梳理这些复杂变革时的清晰逻辑和条理。他并没有简单地罗列事件，而是深入剖析了驱动这些变化的根本原因，包括技术进步、市场竞争、监管演变以及客户需求的变化等等。书中引用的案例丰富多样，既有国际上一些大型跨国银行的成功经验，也有一些新兴金融机构的创新实践，还有一些因循守旧而面临困境的传统银行的教训。这些生动的例子，让原本抽象的金融概念变得触手可及，也让我对银行业的发展脉络有了更直观的认识。尽管我并非金融行业的专业人士，但通过这本书，我得以窥探到这个看似神秘的行业背后隐藏的巨大能量和复杂博弈。作者对于未来银行业发展趋势的预测，也让我深思。他提出的关于普惠金融、绿色金融以及科技赋能金融的观点，都切中了当前社会发展的痛点和热点。总的来说，这本书是一次关于银行业变革的深度探索，它不仅为我打开了一扇新的视野，更引发了我对未来金融格局的无限遐想。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我带来的，不单是知识的增长，更是思维方式的启迪。作者的写作风格非常具有个人特色，他擅长用犀利的语言和深刻的洞察力，剖析那些普遍存在但又容易被忽视的现象。他对“赢者通吃”的金融市场格局的讨论，让我看到了行业集中度不断提升背后隐藏的复杂博弈。他分析了大型金融机构如何通过规模效应、技术优势和品牌影响力，不断巩固其市场地位，以及这对小型银行和新兴金融机构带来的挑战。书中关于“颠覆性创新”的探讨，让我对金融科技公司的崛起有了更深刻的理解。作者认为，这些公司并非仅仅是技术的搬运工，它们更是在商业模式、用户体验和价值创造方式上，对传统银行进行了全面的颠覆。他对于“金融普惠”的理念的阐释，让我认识到，技术的发展并非总是加剧不平等，它也可以成为缩小数字鸿沟、服务更广泛人群的有力工具。他呼吁银行积极拥抱技术，降低服务成本，扩大服务范围，让更多的人能够享受到便捷、高效的金融服务。这本书的价值在于，它不仅仅是关于银行的变革，更是关于人类社会发展、技术进步与金融演进之间深刻互动关系的思考。作者以其广阔的视野和深刻的见解，为我提供了一个理解当代金融世界变革的全新视角，也让我对未来的金融发展充满了期待。