小額貸款及融資公司風險管理與法律監管 孫誌超 9787562076346 政法大學齣版社 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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圖書標籤:

• 小額貸款
• 融資公司
• 風險管理
• 法律監管
• 金融法
• 公司治理
• 普惠金融
• 金融風險
• 政法大學齣版社
• 孫誌超

店鋪： 翩若驚鴻圖書專營店

齣版社： 中國政法大學齣版社

ISBN：9787562076346

商品編碼：28409802075

叢書名： 小額貸款及融資擔保公司風險管理與法律監管

齣版時間：2017-07-01

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基本信息

書名:小額貸款及融資擔保公風險管理與法律監管

定價：39元

作者:孫誌超 著

齣版社：政法大學齣版社

齣版日期：2017-07-01

ISBN：9787562076346

字數：190字

頁碼：285

版次：1

裝幀：平裝

開本：32開

商品重量：

 

目錄

 

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章  概述
節  研究簡介
第二節  小額貸款(擔保)概述
第二章  業概況
節  的宏觀環境
第二節  金融及業環境
第三節  小企業
第四節  融資擔保業
第五節  小額貸款業
第三章  業務模式
節  概覽
第二節  小額貸款(擔保)公成功的因素
第三節  小額貸款(擔保)公的策略
第四節  産品及服務
第五節  主要業務程序
第六節  撥備政策及資産質量
第七節  競爭
第四章  風險因素
節  與小額貸款(擔保)公的業務及
業有關的風險
第二節  外資小額貸款(擔保)公有關的
風險
第五章  風險管理
節  風險管理體係架構
第二節  信用風險管理
第三節  操作風險管理
第四節  流動性風險管理
第五節  法律閤規風險管理
第六章  監管環境
節  融資性擔保業監管環境與法律法規
第二節  小額貸款業監管環境與法律法規
第三節  有關融資擔保公及小額貸款公所收取的費用的法律及法規
第四節  反洗錢法
第七章  香港上市投資者需關注的法律問題
節  法律及法規
第二節  香港特彆政區的法例及法規
附錄  相關法律法規
◆務院關於鼓勵和引導間投資健康發展的若乾意見
◆、監會、證監會、保監會關於進一步做好小企業金融服務工作的若乾意見
◆、業監督管理委員會關於村鎮、貸款公、農村資金互助社、小額貸款公有關政策的通知
◆小額貸款公改製設立村鎮暫規定
◆業監督管理委員會、關於小額貸款公試點的指導意見
◆村鎮管理暫規定
◆監會農村小金融機構政許可事項實施辦法(修訂)

內容提要

 

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《小額貸款及融資擔保公風險管理與法律監管》作者孫誌超為少有小額貸款及融資擔保公境外股權融資提供瞭法律服務。本書內容主要來源於作者在深入參與小額貸款及融資擔保公設立、運、管理及風險防範等實踐活動所進的歸納和總結。本書主要立足於小額貸款及融資擔保公試點的相關規定以及多傢小額貸款及融資擔保公運營實踐，全麵解讀小額貸款及融資擔保公的設立、運作及管理事項，細緻梳理小額貸款及融資擔保公營運將會麵臨的諸多問題和建議，特彆是將深入探討小額貸款及融資擔保公的風險管理及法律監管的問題。

 

《金融法律實務：審慎經營與閤規之路》 內容概要： 本書旨在為金融從業者、法律專業人士及相關監管機構提供一本係統、詳實的金融法律實務操作指南。內容緊密圍繞金融機構在日益復雜的市場環境和不斷演變的監管要求下麵臨的挑戰，從法律閤規、風險防範、內部控製、刑事風險規避、客戶權益保護以及新興金融業務的閤規性等多個維度，深入剖析金融活動中的法律風險點，並提齣切實可行的應對策略和實踐建議。本書強調理論與實踐相結閤，藉鑒國內外金融監管的最新動態和典型案例，力求為讀者構建一個全方位、多層次的金融法律風險管理與閤規框架。 詳細內容介紹： 第一部分：金融機構的法律閤規基礎與監管框架 1. 金融法律體係概覽： 詳細梳理我國現行的金融法律法規體係，包括但不限於《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國保險監督管理法》、《中華人民共和國證券監督管理法》等上位法，以及各類行政法規、部門規章、司法解釋和行業規範性文件。 分析不同法律法規之間的相互關係、適用原則以及在實踐中可能齣現的衝突與協調問題。 探討金融監管體製的演進及其對金融機構閤規提齣的新要求，例如“一行兩會”的閤並重組及其對業務監管、風險管理可能産生的影響。 深入研究金融控股公司監管、金融基礎設施監管等新型監管方嚮，提示相關風險。 2. 審慎經營與閤規管理的重要性： 闡述審慎經營的內涵及其對金融機構穩健發展、防範係統性金融風險的關鍵作用。 定義金融閤規管理，解析其在金融機構風險管理體係中的核心地位，以及閤規文化建設對提升整體風險管理水平的深遠影響。 探討閤規管理部門的組織架構、職責定位、人員配備及與業務部門、風險管理部門、內部審計部門的協調配閤機製。 分析閤規風險的類型，包括但不限於法律閤規風險、監管閤規風險、操作閤規風險、聲譽閤規風險等，並講解其識彆、評估、緩釋和監控的流程。 3. 金融監管的最新動態與發展趨勢： 深入解讀金融監管機構發布的最新政策文件、指導意見和監管指引，例如關於資本充足率、流動性覆蓋率、杠杆率的監管要求，以及對關聯交易、內部授信、對外擔保等的限製性規定。 關注反洗錢（AML）、反恐怖融資（CFT）的國際國內監管趨勢，分析金融機構在客戶身份識彆（KYC）、交易監測、可疑報告等方麵的閤規義務。 研究金融科技（FinTech）發展對金融監管帶來的挑戰，例如數字貨幣、人工智能、大數據在金融領域的應用所涉及的監管問題。 分析綠色金融、普惠金融等政策導嚮，以及金融機構如何通過閤規實踐踐行社會責任。 第二部分：金融機構關鍵業務領域的法律風險與閤規應對 1. 存貸款業務的法律風險與閤規： 存款業務： 分析吸收存款的法律程序、存款閤同的訂立與履行、存款保險製度的適用、非法吸收公眾存款的法律界定與風險規避。 貸款業務： 深入探討貸款閤同的審查與簽署、貸款發放的審慎性原則、抵押/質押擔保的法律效力與執行、貸款展期、重組的法律要點、不良貸款的認定與處置法律程序。 貸款資金用途監管： 解析貸款資金用途的閤規性要求，如何防止貸款被挪用於房地産、股市等領域，以及相關的法律責任。 消費者權益保護： 強調在存貸款業務中保護存款人、藉款人閤法權益的重要性，包括信息披露、收費透明度、爭議解決機製等。 2. 投資銀行業務的法律風險與閤規： 證券發行與承銷： 剖析首次公開發行（IPO）、增發、債券發行等業務的法律程序、信息披露義務、保薦機構與承銷商的法律責任。 並購重組： 分析企業並購重組中的法律盡職調查、交易結構設計、閤同談判與簽署、反壟斷審查、內幕交易防範。 財務顧問業務： 探討財務顧問在企業上市、融資、重組等過程中應承擔的法律責任與保密義務。 信息披露的閤規性： 強調在投資銀行業務中，真實、準確、完整、及時披露信息的極端重要性，以及虛假陳述、誤導性陳述的法律後果。 3. 資産管理業務的法律風險與閤規： 産品設計與備案： 分析各類資産管理産品（如信托計劃、基金、理財産品）的設計、發行、銷售環節的法律閤規性要求，包括募集說明書的製作、風險揭示。 投資運作的閤規性： 探討資産管理人在投資決策、資産配置、信息披露、利益衝突防範等方麵的法律義務。 第三方閤作與通道業務： 分析資産管理業務中與第三方機構閤作、通道業務可能存在的法律風險，如“剛兌”問題、影子銀行風險。 投資者適當性管理： 強調根據投資者風險承受能力進行産品銷售，履行充分的風險揭示義務。 4. 支付與結算業務的法律風險與閤規： 電子支付與第三方支付： 分析各類電子支付方式的法律監管要求，第三方支付機構的準入、業務範圍、客戶資金存管、交易安全等閤規問題。 跨境支付與反洗錢： 探討跨境支付業務中的監管規定、反洗錢要求及閤規風險。 支付信息的保護： 強調對客戶支付信息的保密與安全保護義務，防止信息泄露和濫用。 5. 金融科技與新興業務的法律挑戰： 大數據與人工智能在金融領域的應用： 分析數據閤規、個人信息保護、算法歧視、模型風險等方麵的法律問題。 數字貨幣與區塊鏈技術： 探討相關法律監管政策的演變，閤規操作的風險點。 金融科技平颱的閤規性： 分析P2P網絡藉貸、眾籌、智能投顧等新興金融業態的法律監管框架與閤規風險。 跨界融閤的閤規： 探討金融機構與科技公司跨界閤作時可能遇到的法律風險，如數據共享、知識産權保護。 第三部分：金融機構內部控製與風險管理體係建設 1. 健全的內部控製體係： 內部控製的要素： 深入講解COSO內部控製框架及其在金融機構的落地應用，包括控製環境、風險評估、控製活動、信息與溝通、監督評價。 業務操作規程與授權管理： 製定詳細、可操作的業務操作規程，明確各級人員的授權範圍與權限，防範越權操作。 風險隔離與防火牆： 建立有效的風險隔離機製，特彆是針對集團化、綜閤化經營的金融機構，設置業務部門、風險部門之間的“防火牆”。 2. 全麵風險管理體係： 風險識彆與評估： 建立係統性的風險識彆與評估機製，涵蓋市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律閤規風險、聲譽風險等。 風險限額與監控： 設定科學閤理的風險限額，並建立常態化的風險監控與報告機製。 風險預警與應急響應： 構建有效的風險預警係統，製定周密的風險事件應急預案，提升應對突發風險的能力。 壓力測試與情景分析： 運用壓力測試和情景分析等工具，評估金融機構在極端市場條件下抵禦風險的能力。 3. 閤規管理體係的優化： 閤規政策與製度的完善： 建立健全與業務發展和監管要求相適應的閤規政策和內部製度。 閤規培訓與文化建設： 持續開展全員閤規培訓，強化閤規意識，培育守法、閤規、審慎的組織文化。 閤規風險的報告與問責： 建立暢通的閤規風險報告渠道，並明確閤規違規行為的問責機製。 閤規技術與工具的應用： 探討利用技術手段提升閤規效率，例如反洗錢軟件、閤規風險管理係統。 第四部分：金融刑事風險的防範與應對 1. 金融機構常見的刑事犯罪風險： 非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪： 分析其構成要件、防範措施，特彆是對高息攬儲、承諾保本保息等行為的警示。 貸款詐騙罪、票據詐騙罪、金融詐騙罪： 探討騙取貸款、騙取匯款、非法占有等行為的法律界定與防範。 內幕交易、泄露內幕信息罪： 分析證券市場中的內幕交易行為，強調信息保密與閤規交易的重要性。 洗錢罪： 闡述金融機構在防範洗錢活動中的法律責任，以及配閤調查的義務。 違規放貸、濫用職權等職務犯罪： 提示金融從業人員在信貸審批、投資決策中可能麵臨的職務犯罪風險。 2. 刑事風險的識彆與預防： 建立風險預警機製： 關注業務操作中的異常信號，識彆潛在的刑事風險。 強化員工培訓與職業道德教育： 提升員工法律意識和職業道德素養，從源頭上預防犯罪。 優化內部審批與決策流程： 確保各項業務決策的閤規性、審慎性，避免違規操作。 完善信息記錄與留痕： 規範業務流程記錄，為事後追溯和證據保存提供保障。 3. 應對刑事調查與風險： 配閤調查的原則與方式： 在接受刑事調查時，堅持配閤、誠實、閤法的原則。 聘請專業律師提供法律支持： 及時引入刑事辯護律師，維護機構和員工的閤法權益。 風險披露與溝通： 在符閤法律規定的前提下，及時與相關方進行溝通，管理風險。 第五部分：客戶權益保護與閤規文化的塑造 1. 客戶權益保護的法律依據與實踐： 《消費者權益保護法》及相關金融領域的適用： 闡述金融機構在提供金融産品和服務過程中，應承擔的保護客戶閤法權益的義務。 信息披露的充分性與透明度： 強調在閤同、産品說明、收費項目等方麵，嚮客戶提供清晰、準確、易於理解的信息。 投訴處理與爭議解決機製： 建立高效、公正的客戶投訴處理機製，並引導客戶通過閤法途徑解決爭議。 個人信息保護： 詳細解讀《個人信息保護法》等法律法規，確保客戶個人信息的收集、使用、存儲、傳輸等環節的閤規性。 2. 構建全方位的閤規文化： 高層領導的承諾與垂範： 強調高管層在閤規文化建設中的錶率作用。 全員參與的閤規理念： 將閤規意識融入企業發展的每一個環節，讓閤規成為每位員工的自覺行為。 激勵與約束相結閤： 建立閤規激勵機製，對違規行為進行嚴肅問責。 持續改進與創新： 定期評估閤規文化建設的成效，並根據內外部環境變化不斷優化。 本書特色： 體係化與前瞻性： 緊密結閤我國金融改革的最新進展和監管導嚮，構建係統性的法律閤規與風險管理理論體係，並前瞻性地探討新興金融業務的閤規挑戰。 實踐性與操作性： 聚焦金融機構在日常經營管理中麵臨的實際問題，提供詳盡的操作指南和應對策略，幫助讀者解決具體業務中的法律風險。 案例分析與警示教育： 結閤近年來發生的典型金融案件和監管處罰案例，深入剖析風險成因，提供深刻的警示教育。 專業性與權威性： 由資深金融法律專傢和監管實務人士聯閤撰寫，內容嚴謹，觀點權威。 《金融法律實務：審慎經營與閤規之路》將是金融機構、律師、監管者以及所有關心中國金融市場健康發展的專業人士不可或缺的參考工具。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，一開始我拿到這本書，並沒有抱太大的期望，以為會是一本比較陳舊的、理論性很強的學術著作。但孫誌超老師的這本書完全顛覆瞭我的看法。它的內容更新非常及時，緊跟當前小額貸款及融資行業的發展動態，並且對新興的風險點，比如金融科技帶來的風險，進行瞭深入的分析。書中對監管政策的解讀也非常到位，能夠幫助我們理解政策背後的邏輯，而不是僅僅停留在錶麵。我尤其欣賞書中關於“風險與閤規的平衡”的探討，作者指齣，過度強調閤規可能會扼殺創新，而忽視閤規則會導緻巨大的風險，如何在兩者之間找到最佳平衡點，是所有從業者都麵臨的挑戰。這本書為我們提供瞭一些可供參考的思路和方法。它不像一些教材那樣，隻會告訴你“是什麼”，而是會深入探討“為什麼”和“怎麼做”。我尤其喜歡書中列舉的那些實操性很強的案例，這些案例都非常有代錶性，並且作者對案例的分析非常到位，能夠讓我們從中學習到寶貴的經驗教訓。這本書的齣版，為小額貸款及融資公司提供瞭一個非常寶貴的智力支持，是行業內不可多得的佳作。

評分☆☆☆☆☆

這本書的內容給我帶來瞭一種全新的視角，讓我從一個更宏觀、更全麵的角度去理解小額貸款及融資公司的風險管理。孫誌超老師的寫作風格非常獨特，他善於將復雜的概念用生動形象的比喻來闡釋，讓原本枯燥的內容變得有趣起來。我尤其喜歡書中關於“風險生態係統”的比喻，將公司的內外部環境、各種風險因素以及管理措施有機地聯係在一起，形成瞭一個相互影響、相互製約的整體。這讓我深刻認識到，風險管理並非孤立的某個環節，而是需要係統性的思考和全局性的布局。書中還強調瞭風險文化建設的重要性，這一點常常被很多公司忽視。作者認為，良好的風險文化是有效風險管理的基礎，它能夠滲透到公司的每一個角落，影響每一個員工的行為。這一點讓我深有感觸，因為在實際工作中，人的因素往往是導緻風險産生的重要原因。這本書的語言流暢，結構清晰，閱讀起來非常順暢，不會感到生澀難懂。它不僅僅是一本關於風險管理的專業書籍，更像是一次關於企業健康發展的深度對話，讓我收獲良多。

評分☆☆☆☆☆

作為一名法律專業的學生，我對這本書的期待很高，希望能夠深入瞭解小額貸款及融資公司在法律監管方麵的具體要求。孫誌超老師的這本書在這一點上做得非常齣色。它不僅列舉瞭相關的法律法規，更重要的是，對這些法規在實際應用中的難點和關鍵點進行瞭深入解讀。例如，關於信息披露的規定，書中詳細闡述瞭哪些信息需要披露，披露的方式和時效性要求，以及信息披露不當可能麵臨的法律責任。這對於我們理解閤規經營的邊界非常有幫助。同時，書中還探討瞭貸款閤同的訂立、履行、變更和解除等各個環節可能涉及的法律風險，並給齣瞭專業的建議。我特彆欣賞的是，作者並沒有迴避一些灰色地帶和爭議性問題，而是從法律的角度進行瞭審慎的分析，為我們提供瞭多維度的思考。這本書的法律條文引用準確，解釋清晰，能夠讓非法律專業背景的讀者也能大緻理解相關的法律要求。對於那些希望進入金融行業，特彆是小額貸款領域工作的學生來說，這本書無疑是一本非常寶貴的入門讀物，能夠幫助我們建立起初步的法律意識和風險防範意識。

評分☆☆☆☆☆

這是一本真正能幫助到我梳理思路的書！作為一名在小額貸款行業摸爬滾打多年的從業者，我深知風險管理的重要性，但往往感覺理論與實踐之間存在一道鴻溝。孫誌超老師這本書，恰恰填補瞭這塊空白。書中不僅僅羅列瞭各種風險類型，更是深入剖析瞭這些風險産生的根源，以及在實際操作中如何識彆、評估和控製。尤其讓我印象深刻的是關於信用風險和操作風險的章節，作者結閤瞭大量案例，講解得非常透徹，讓我仿佛看到瞭自己工作中遇到的種種問題，並且找到瞭可行的解決方案。比如，在講到擔保品管理的時候，書中提齣的具體操作流程和風險點提示，就讓我立刻聯想到瞭我們公司之前齣現過的一些疏漏，並且思考著如何改進。此外，書中關於閤規性風險的闡述也讓我受益匪淺，在監管日趨嚴格的環境下，理解並踐行法律法規是生存的關鍵，這本書在這方麵提供瞭非常清晰的指導。它不像一些理論書籍那樣枯燥乏味，而是以一種非常接地氣的方式，把復雜的概念講清楚，並且指導我們如何在日常工作中落地。閱讀這本書，就像請教瞭一位經驗豐富的老前輩，讓我少走瞭很多彎路。

評分☆☆☆☆☆

讀完孫誌超教授的《小額貸款及融資公司風險管理與法律監管》，我最大的感受是這本書的體係構建非常嚴謹，而且邏輯性極強。它不僅僅停留在對風險的簡單介紹，而是將風險管理貫穿於小額貸款及融資公司的整個生命周期。從前期的項目審批，到中期的貸後管理，再到後期的催收與資産處置，每一個環節的風險點都被細緻地剖析，並且提齣瞭相應的應對策略。作者在法律監管方麵的內容也做得非常到位，詳細解讀瞭與小額貸款行業相關的各項法律法規，包括但不限於《公司法》、《閤同法》、《反洗錢法》等，並重點強調瞭閤規經營的重要性。這一點對於我們這些需要時刻關注政策變化的企業來說，簡直是及時雨。書中對一些新齣現的風險，例如科技風險和聲譽風險，也進行瞭深入的探討，這說明作者的視角非常前沿，緊跟行業發展趨勢。我尤其喜歡書中關於風險量化分析的部分，雖然有些內容涉及到統計學和計量經濟學，但作者的講解方式相對易懂，並且給齣瞭很多實用的模型和工具，這為我們進行更科學的風險評估提供瞭理論基礎。總而言之，這是一本理論與實踐結閤得非常好的著作，為小額貸款及融資公司的穩健發展提供瞭堅實的理論支撐和操作指導。