次貸危機視角下的中國壽險業風險防範研究 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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李薇，榖明淑 著

圖書標籤:

• 次貸危機
• 壽險業
• 風險防範
• 金融危機
• 保險監管
• 中國經濟
• 金融風險
• 宏觀經濟
• 保險業發展
• 風險管理

店鋪： 博學精華圖書專營店

齣版社： 經濟科學齣版社

ISBN：9787514102925

商品編碼：29729627178

包裝：平裝

齣版時間：2010-12-01

基本信息

書名:次貸危機視角下的中國壽險業風險防範研究

：36.00元

售價：24.5元,便宜11.5元,摺扣68

作者:李薇,榖明淑

齣版社：經濟科學齣版社

齣版日期：2010-12-01

ISBN：9787514102925

字數：300000

頁碼：263

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.581kg

編輯推薦

內容提要

後金融危機時期。金融機構麵對著財富增長變幻不定、發展與危機並存的新形勢。遭切的是做好係統、全麵的風險管理。壽險經營高風險的特徵決定瞭壽險公司加強全麵風險管理的重要性。本書以美國次貸危機引發的全球金融海嘯為研究視角。以中國壽險業風險為研究對象，通過深入剖析危機的根源。從資産風險、負債風險、資産負債匹配風險等方麵多方位地全景展示瞭壽險與金融危機的關聯。通過揭示後金融危機時期中國壽險業的經營環境，深入探討瞭金融危機後中國壽險業資産、負債、資産負債匹配、公司治理、監管等方麵的風險防範對策及相關戰略選擇。

目錄

作者介紹

文摘

序言

《次貸危機視角下的中國壽險業風險防範研究》 內容簡介 引言：全球金融風暴的餘震與中國壽險業的審慎前瞻 2008年的全球金融危機，以美國次貸危機為導火索，如同一次史無前例的金融海嘯，席捲全球，深刻地改變瞭國際金融格局。這場危機不僅暴露瞭金融體係中存在的深層風險，也為各國金融監管和風險管理敲響瞭警鍾。中國作為全球經濟的重要組成部分，雖然在此次危機中錶現相對穩健，但全球金融市場的劇烈波動及其傳導效應，依舊對國內金融機構，尤其是對市場敏感度較高的保險業，産生瞭不容忽視的影響。 中國壽險業在改革開放以來取得瞭長足發展，市場規模不斷擴大，為國民經濟的穩定和人民生活水平的提高做齣瞭重要貢獻。然而，作為金融市場的重要參與者，壽險業並非獨立於全球經濟之外。次貸危機的爆發，使得對壽險業的風險防範問題，尤其是如何藉鑒全球金融危機的經驗教訓，構建更為穩健和具有韌性的風險管理體係，成為一項緊迫且意義深遠的課題。 本書正是基於這樣的時代背景和現實需求，深入剖析次貸危機所揭示的金融風險的內在邏輯與外溢效應，並以此為視角，係統研究中國壽險業所麵臨的各類風險，重點探討在復雜多變的全球經濟環境中，如何構建和完善有效的風險防範體係，以保障行業的穩健發展，維護金融安全和社會穩定。本書旨在為中國壽險業的風險管理提供理論支持和實踐指導，促進其在風險可控的前提下，更好地服務於國傢經濟發展戰略和民生保障。 第一章：次貸危機：一場深刻的金融演習 本章將聚焦於2008年席捲全球的次貸危機。我們將迴溯危機的根源，深入分析其爆發的內在機製。這包括但不限於： 美國房地産市場的泡沫化與金融衍生品的濫用： 詳細闡述低利率政策、寬鬆的信貸環境如何催生瞭房地産泡沫，以及抵押貸款證券化（MBS）、債務抵押債券（CDO）等復雜金融産品的齣現，如何將原本局部的風險進行打包、分散，並最終演變成係統性風險。 評級機構的失職與信息不對稱： 探討信用評級機構在評估次級抵押貸款相關金融産品時的失誤，以及金融機構之間信息不對稱如何加劇瞭風險的蔓延。 金融機構的過度杠杆與風險管理失效： 分析金融機構在追求高收益過程中，普遍存在的過度擴張、高杠杆操作以及風險管理體係的薄弱，是導緻其在危機中不堪一擊的重要原因。 全球金融傳導機製與傳染效應： 揭示次貸危機如何通過跨境金融交易、貨幣互換、信心危機等多種渠道，迅速在全球範圍內傳播，並引發一係列金融機構倒閉、市場恐慌和經濟衰退。 次貸危機對全球金融監管的啓示： 總結次貸危機對全球金融監管模式、資本充足率要求、流動性管理、場外衍生品監管等方麵的深刻反思與改革動嚮。 通過對次貸危機的全麵梳理，本書旨在為理解現代金融體係的脆弱性以及風險的復雜傳播路徑提供一個清晰的圖景，為後續研究中國壽險業的風險防範奠定堅實的理論基礎。 第二章：中國壽險業的風險圖譜：挑戰與機遇並存 本章將視角轉嚮中國壽險業，分析其在經濟發展和社會變遷過程中所麵臨的各類風險。我們將從宏觀和微觀兩個層麵進行審視： 宏觀經濟風險： 利率風險： 分析利率波動對壽險公司資産負債匹配、投資收益以及長期負債定價的影響。特彆是低利率環境下的“利差損”風險，以及加息周期中的資産價值波動。 通貨膨脹風險： 探討通脹可能侵蝕壽險産品的實際購買力，增加負債的未來支齣，對長期期交業務的盈利能力造成壓力。 信用風險： 分析壽險公司在債券、股票、信托等投資領域麵臨的藉款人違約、發行人破産等風險。 市場風險： 審視股票市場、債券市場、房地産市場等價格波動對壽險公司投資組閤價值的影響，包括係統性市場風險和非係統性市場風險。 匯率風險： 對於開展跨境業務或持有境外資産的壽險公司，分析匯率波動可能帶來的損益。 經濟周期風險： 探討經濟下行時期，居民收入和消費能力下降，對新業務增長的抑製，以及可能增加的退保和滿期給付壓力。 微觀經營風險： 承保風險： 死亡率/發病率風險： 分析實際死亡率、發病率與精算假設的偏離，以及重大疫情、自然災害等非預期事件的衝擊。 退保風險： 深入研究客戶因市場變化、産品設計、服務質量等因素提前終止保單的可能性，以及其對公司現金流和盈利能力的衝擊。 費用風險： 評估銷售、管理、賠付等各項費用超支的風險。 操作風險： 內部欺詐、舞弊： 分析員工不當行為、挪用公款等風險。 係統故障、技術缺陷： 評估信息係統、業務流程中的技術漏洞帶來的風險。 第三方風險： 考察外包服務提供商、閤作機構等帶來的潛在風險。 閤規風險： 識彆違反法律法規、監管要求、內部規章製度的行為，可能帶來的處罰和聲譽損害。 戰略風險： 市場判斷失誤： 分析公司在産品定位、市場拓展、渠道選擇等方麵的戰略失誤。 兼並收購風險： 評估並購過程中可能齣現的整閤睏難、協同效應不達預期等風險。 創新失敗風險： 探討新産品、新服務、新技術引入過程中可能遇到的挑戰。 聲譽風險： 産品質量問題、服務糾紛： 負麵新聞、消費者投訴、客戶不滿等可能嚴重損害公司品牌形象。 信息披露不透明： 虛假宣傳、隱瞞重要信息等行為會引發信任危機。 社會責任缺失： 對社會責任承擔不足，可能引發公眾質疑。 通過對中國壽險業風險的細緻梳理，本書將為讀者勾勒齣一幅全麵而深入的風險圖譜，並在此基礎上，引導讀者思考如何有效應對這些挑戰。 第三章：次貸危機教訓：中國壽險業風險防範的藉鑒意義 本章將著重分析次貸危機對中國壽險業風險防範的深刻啓示，並提煉齣可供藉鑒的關鍵要素： 風險的係統性和傳染性： 次貸危機暴露瞭金融風險並非孤立存在，而是相互關聯、相互傳導的。壽險業在風險管理中，必須打破部門壁壘，建立宏觀審慎的風險管理框架，識彆和防範潛在的係統性風險。 資本充足性與流動性管理的重要性： 危機的爆發使得充足的資本緩衝和充足的流動性成為抵禦風險的生命綫。中國壽險業需要持續優化資本結構，加強資産負債匹配管理，建立健全流動性風險應急預案。 復雜金融工具與信息透明度的挑戰： 次貸危機中，過度復雜的金融産品和信息不對稱是風險被掩蓋和放大的重要原因。壽險業在創新産品和投資時，應堅持簡單透明的原則，避免過度復雜化，並確保信息充分披露。 壓力測試與情景分析的價值： 通過對極端但可能發生的情景進行壓力測試，可以提前發現潛在的脆弱性。壽險業應將壓力測試常態化，並將其作為風險管理和資本規劃的重要工具。 監管的穿透力與前瞻性： 次貸危機凸顯瞭監管的滯後性。中國壽險業的監管應具備更強的穿透力，關注金融機構的真實風險敞口，並具備前瞻性，及時應對新興風險。 公司治理與內控的重要性： 完善的公司治理結構和健全的內部控製體係，是防範操作風險和道德風險的基石。壽險業需要加強董事會和高級管理層的責任，提升內部審計的獨立性和有效性。 宏觀審慎與微觀審慎的協調： 次貸危機錶明，單純的微觀審慎監管不足以防範係統性風險。中國壽險業的風險防範，需要宏觀審慎監管與微觀審慎監管的有效結閤。 通過深入剖析次貸危機的教訓，本書旨在為中國壽險業風險防範體係的構建，提供來自全球金融實踐的寶貴經驗。 第四章：中國壽險業風險防範體係的構建：理論框架與實踐路徑 本章將結閤前述分析，提齣構建中國壽險業有效風險防範體係的理論框架，並探討具體的實踐路徑： 風險管理戰略與公司治理： 建立健全的風險管理組織架構： 明確董事會、風險管理委員會、高級管理層、風險管理部門及各業務部門在風險管理中的職責。 完善風險管理文化： 倡導全員參與、審慎決策的風險文化。 明確風險偏好與容忍度： 依據公司戰略和外部環境，設定閤理的風險偏好，並以此指導各項業務決策。 核心風險管理工具與方法： 全麵風險計量： 運用精算模型、計量經濟學模型、統計模型等，對各類風險進行量化。 資産負債管理（ALM）： 建立健全ALM體係，實現資産與負債的有效匹配，控製利率風險和流動性風險。 壓力測試與情景分析： 針對不同風險因子，設計閤理的壓力情景，評估其對公司資本、利潤和流動性的影響。 內部控製與審計： 建立覆蓋所有業務環節的內部控製體係，並實施獨立有效的內部審計。 風險預警與應急響應機製： 建立有效的風險預警指標，並製定詳細的應急預案。 重點領域風險防範： 承保風險管理： 優化産品設計，科學定價，加強核保和理賠管理，建立有效的費用控製機製。 投資風險管理： 審慎進行投資決策，構建多元化投資組閤，加強信用風險和市場風險的監控，嚴格執行止損機製。 操作風險管理： 加強員工培訓，完善業務流程，引入先進技術手段，防範內部欺詐和係統風險。 流動性風險管理： 監測和預測現金流，保持充足的流動性資産，建立有效的融資渠道。 信息技術風險管理： 加強網絡安全防護，保障數據安全，提高信息係統的穩定性和可靠性。 聲譽風險管理： 建立健全的危機公關機製，提高信息披露的透明度，切實履行社會責任。 監管與風險防範的互動： 積極配閤監管要求： 嚴格遵守償付能力監管、信息披露監管等各項規定。 參與監管政策研究： 積極嚮監管部門反饋市場情況和風險建議。 構建與監管部門的良性溝通機製。 國際經驗的吸收與本土化： 藉鑒國際先進的風險管理理念和工具。 結閤中國壽險業的實際情況，進行本土化創新和應用。 本書提齣的風險防範體係，將涵蓋戰略、組織、工具、流程等多個層麵，旨在為中國壽險業構建一個全麵、係統、動態的風險管理框架。 第五章：中國壽險業風險防範的未來展望 在總結前述內容的基礎上，本章將對中國壽險業的風險防範進行前瞻性展望，並提齣對策建議： 新興風險的挑戰： 關注大數據、人工智能、區塊鏈等新技術對壽險業帶來的機遇與挑戰，以及網絡安全、數據隱私等新興風險。 監管的深化與發展： 預測未來監管政策的發展趨勢，如宏觀審慎監管的進一步加強，對關聯交易、資本市場投資等方麵的監管可能更加嚴格。 行業自律與協同閤作： 強調行業協會在風險信息共享、風險管理標準製定、風險教育等方麵的作用。 科技賦能風險管理： 探討如何運用大數據、人工智能等技術，提升風險識彆、監測、評估和預警的效率與準確性。 人纔隊伍建設： 強調培養具備專業知識和風險管理能力的復閤型人纔的重要性。 應對不確定性與構建韌性： 在全球經濟不確定性增加的背景下，如何構建更具韌性的風險防範體係，以應對突發事件和長期性挑戰。 可持續發展與風險管理： 將風險管理融入壽險業的可持續發展戰略，實現經濟效益、社會效益和環境效益的協調統一。 本書的最終目標，是希望能夠為中國壽險業在日趨復雜的金融環境中，提供一套更為係統、前瞻、可操作的風險防範解決方案，以期在保障行業穩健發展的同時，為國傢金融安全和社會經濟的繁榮做齣更大貢獻。 結語：風險意識的提升與防範能力的增強 次貸危機是一場深刻的金融危機，也是一次寶貴的學習機會。中國壽險業在不斷發展壯大的過程中，必須始終保持高度的風險意識，不斷學習和藉鑒全球金融實踐的經驗教訓，持續完善自身的風險防範體係。本書的研究，旨在為這一過程提供一份有益的參考，推動中國壽險業在風險可控的前提下，實現高質量、可持續的發展。

評分☆☆☆☆☆

在我看來，這本書《次貸危機視角下的中國壽險業風險防範研究》的研究切入點非常有價值。次貸危機的影響範圍之廣、程度之深，是前所未有的，它不僅對發達國傢經濟造成瞭重創，也對新興市場國傢帶來瞭連鎖反應。中國壽險業作為國內金融市場的重要組成部分，其發展與全球金融環境的變化息息相關。因此，以次貸危機為“鏡”，審視和反思中國壽險業的風險防範機製，無疑具有極強的現實指導意義。我非常好奇書中是否會詳細分析次貸危機中暴露齣的金融風險類型，例如信用風險、市場風險、流動性風險以及操作風險等，並進一步探討這些風險是如何在中國壽險業的經營中體現齣來的。同時，我也期待作者能夠基於次貸危機的經驗教訓，提齣切實可行的風險防範策略和建議，例如在資産配置方麵如何規避高風險産品，在産品設計方麵如何控製潛在的道德風險，以及在公司治理方麵如何強化內部控製和風險管理體係。

評分☆☆☆☆☆

我拿到這本書時，首先吸引我的是它的專業性和深度。書名《次貸危機視角下的中國壽險業風險防範研究》就預示著這是一本需要認真研讀的學術性著作，而非輕鬆的讀物。次貸危機在全球金融史上留下瞭深刻的印記，它不僅僅是美國房地産市場的問題，而是暴露瞭全球金融體係中普遍存在的風險。而中國壽險業，作為金融體係的重要組成部分，其風險防範能力直接關係到國傢金融穩定和人民的財産安全。這本書的主題非常貼閤當前金融領域的研究熱點，將次貸危機這一宏觀經濟事件與中國壽險業這一微觀金融主體相結閤，進行深入研究，無疑具有重要的理論價值和現實意義。我猜測書中會詳細探討次貸危機對中國壽險業的影響路徑，例如通過國際金融市場的傳導，或是國內宏觀經濟政策的調整，以及這些影響如何體現在壽險公司的資産負債管理、償付能力、投資收益等方麵。我對書中分析中國壽險業在危機中的脆弱性，以及如何針對性地構建有效的風險防範體係，特彆感興趣。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計很吸引人，標題《次貸危機視角下的中國壽險業風險防範研究》一下子就抓住瞭我的眼球。我一直對金融危機如何影響國內市場，特彆是保險行業，抱有濃厚的興趣。次貸危機作為一次全球性的金融風暴，其影響的深遠程度不言而喻，而中國作為全球第二大經濟體，其壽險業在這場風暴中扮演瞭怎樣的角色，又如何從中汲取教訓，構築更堅實的風險防綫，是我想深入瞭解的。這本書的作者似乎深入研究瞭這一領域，從宏觀的次貸危機背景切入，再聚焦於國內壽險業的微觀層麵，這種由遠及近的分析方法，通常能帶來更全麵的視角。我尤其期待書中能夠詳細闡述次貸危機爆發的具體原因，以及這些原因是如何通過各種渠道傳導至中國壽險業的，例如資本市場的聯動、跨境投資的風險敞口，或者實體經濟的傳導效應。同時，我也希望作者能夠剖析中國壽險業在次貸危機中的具體錶現，包括資産配置的調整、風險管理策略的應對，以及監管部門所采取的措施。瞭解曆史的教訓，對於未來的發展至關重要，而這本書無疑為我們提供瞭一個審視過去、洞察未來的窗口。

評分☆☆☆☆☆

這本書的標題，即《次貸危機視角下的中國壽險業風險防範研究》，立刻讓我聯想到瞭一係列深刻的金融問題。次貸危機，作為一次對全球金融市場造成巨大衝擊的事件，其背後的金融創新、監管漏洞以及風險擴散機製，至今仍是學界研究的重要課題。而中國壽險業，作為一個吸納大量社會儲蓄並承擔長期風險的行業，其穩健運營對於整個國傢經濟的健康發展至關重要。因此，從次貸危機的視角來審視中國壽險業的風險防範，無疑是一個極具前瞻性和現實意義的研究方嚮。我期待書中能夠深入分析次貸危機爆發的根源，如金融衍生品的過度使用、信用評級機構的失靈、以及監管的滯後性等，並探討這些因素在中國壽險業的風險管理中可能存在的類比和藉鑒意義。此外，我也希望作者能夠詳細解讀中國壽險業在次貸危機爆發前後所麵臨的挑戰，以及為應對潛在風險所采取的措施，包括但不限於資産配置的多元化、風險分散機製的建立、以及資本充足率的提升等。

評分☆☆☆☆☆

這本《次貸危機視角下的中國壽險業風險防範研究》書名本身就充滿瞭吸引力，因為它觸及瞭一個非常重要的議題：如何在一個充滿不確定性的全球金融環境中，確保國內關鍵金融行業的穩健發展。次貸危機的影響是全球性的，它暴露瞭金融體係中一些深層次的脆弱性，也迫使各國反思自身的金融監管和風險管理能力。中國壽險業作為金融體係的重要支柱，其風險防範水平直接關係到國傢金融安全和社會穩定。我希望這本書能深入剖析次貸危機對全球保險行業，特彆是對中國壽險業帶來的衝擊，包括但不限於其對投資收益、償付能力、業務發展等方麵的影響。此外，我也期待書中能夠詳細介紹中國壽險業在次貸危機之後，為瞭提升風險抵禦能力而采取的一係列措施，例如在風險管理、産品創新、資本補充、監管政策等方麵所做的努力和改進，以及這些措施的有效性如何。