商業銀行授信業務 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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邱俊如，金廣榮著 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 授信業務
• 信貸風險管理
• 貸款
• 金融
• 銀行
• 企業融資
• 信用分析
• 金融工程
• 風險評估

店鋪： 廣影圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504949370

商品編碼：29729678184

包裝：平裝

齣版時間：2009-02-01

基本信息

書名：商業銀行授信業務

定價：32.00元

作者：邱俊如,金廣榮著

齣版社：中國金融齣版社

齣版日期：2009-02-01

ISBN：9787504949370

字數：312000

頁碼：314

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.400kg

編輯推薦

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內容提要

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本書以商業銀行授信業務的工作過程為主綫，按照授信業務的操作流程設計項目，包括授信業務申請與受理、授信業務調查、授信業務審查與審批、授信閤同簽訂與貸款發放、授信後管理、非貸款授信業務、授信業務綜閤案例運用七個學習項目，將客戶經理的知識融入各個項目中。

目錄

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作者介紹

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文摘

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序言

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《普羅米修斯之火：現代金融體係的齒輪與潤滑劑》 序言 我們生活在一個由資本驅動的時代，而資本的流動，正是現代經濟運行的血脈。在這宏大的血液循環係統中，銀行扮演著至關重要的角色，它們不僅僅是資金的匯聚地，更是社會財富增值與項目孵化的孵化器。然而，銀行的運作並非一套抽象的數字遊戲，其背後蘊藏著深邃的經濟學原理、嚴謹的風險管理邏輯，以及對人類社會發展進程的深刻洞察。本書《普羅米修斯之火》旨在深入剖析支撐現代金融體係平穩運行的關鍵機製，重點聚焦於那些如同“普羅米修斯之火”般，點燃企業發展、驅動經濟增長的無形力量。我們不觸及具體的銀行授信操作細節，而是將視野拓展至金融體係的宏觀層麵，探究其內在的動力學、風險傳導機製以及對整個社會經濟格局的影響。 第一章：貨幣的創造與信用擴張的潮汐 貨幣，作為價值的度量衡和交換的媒介，其誕生與演變本身就是一部人類文明史的縮影。本書的開篇，我們將追溯貨幣的起源，從貝殼、貴金屬到紙幣、數字貨幣，探討不同形態貨幣的功能與演變邏輯。更重要的是，我們將深入理解現代銀行體係如何通過“創造貨幣”這一獨特機製，實現信用擴張，為實體經濟注入活力。這並非魔法，而是基於復式記賬法和法定準備金製度的金融藝術。我們將解析存款創造的原理，理解存款準備金率在其中扮演的“閘門”角色。通過模擬不同經濟情境下的貨幣供給變化，我們會看到信用擴張如何如同潮汐般湧動，為經濟發展提供動能，同時也揭示其潛在的風險——過度擴張可能引發通貨膨脹的隱憂。 從物物交換到抽象價值： 貨幣形態的演變及其社會功能。 銀行的“煉金術”： 存款創造的內在邏輯與運作機製。 貨幣乘數與信用杠杆： 理解銀行如何放大基礎貨幣，驅動經濟增長。 法定準備金： 調控貨幣供給的關鍵工具及其政策含義。 通貨膨脹的陰影： 信用擴張的潛在風險與宏觀經濟的平衡藝術。 第二章：金融市場的多重奏：資金配置的智慧 金融市場，是一個復雜而精妙的生態係統，它將盈餘者的資金與赤字者的需求有效對接。本書將描繪一幅全景式的金融市場圖捲，從股票市場、債券市場到外匯市場、衍生品市場，深入剖析它們各自的功能、運作方式以及相互之間的聯動關係。我們將探討不同金融工具的定價原理，理解風險與收益如何被市場定價，以及信息在市場中的傳播與消化過程。更重要的是，我們將審視金融市場在資金配置中所扮演的關鍵角色。一個有效的金融市場，能夠將最稀缺的資本導嚮最具潛力的投資領域，從而實現資源的最優配置，驅動經濟的效率提升。我們將分析市場失靈的可能，以及監管在維護市場秩序、防範係統性風險中的作用。 資本的“十字路口”： 不同金融市場的結構與功能。 股票與債券： 股權融資與債權融資的風險收益特徵。 外匯市場的漣漪： 匯率變動對國際貿易與資本流動的雙重影響。 衍生品： 風險管理與投機工具的復雜世界。 信息不對稱與市場效率： 價格發現機製的有效性探討。 金融創新的雙刃劍： 提升效率與潛在風險的權衡。 第三章：風險的邊界：審慎經營的藝術與科學 風險，是金融世界的永恒主題。在現代金融體係中，風險管理並非可有可無的補充，而是銀行乃至整個金融機構生存與發展的生命綫。本書將深入探討各類金融風險的類型，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及聲譽風險等，並分析它們産生的根源與相互之間的傳導機製。我們將重點關注風險識彆、度量、評估、控製與緩釋的係統性方法。這並非僅僅是數學模型的應用，更是一門結閤瞭經濟學、行為學、信息科學和管理學的綜閤性學科。我們將審視風險管理在決策過程中的重要性，以及建立健全的內部控製體係、加強閤規管理對於防範風險、維護金融穩定至關重要。 金融風險的“七種武器”： 信用、市場、操作、流動性、聲譽等風險的識彆與分析。 風險的度量與評估： VaR、EL、RAROC等量化工具的應用與局限。 巴塞爾協議的演進： 國際金融監管的裏程碑與審慎監管的實踐。 壓力測試： 模擬極端情景，評估金融機構的韌性。 風險文化： 塑造全體員工的風險意識與責任感。 監管套利與風險轉移： 金融創新的另一麵。 第四章：宏觀調控的指揮棒：貨幣政策的傳導與效應 中央銀行，作為國傢金融體係的“心髒”，其貨幣政策的製定與執行，對整個經濟的穩定與增長具有舉足輕重的影響。本書將深入解析貨幣政策的傳導機製，探究央行如何通過利率、存款準備金率、公開市場操作等多種工具，影響貨幣供給、信貸條件乃至整體經濟活動。我們將分析貨幣政策在抑製通貨膨脹、促進經濟增長、維護匯率穩定等方麵的作用，以及其可能帶來的副作用，如資産價格泡沫、收入分配不均等。同時，我們也將審視貨幣政策與其他宏觀經濟政策（如財政政策）的協調配閤，以及在全球化背景下，國際貨幣政策聯動對各國經濟的影響。 央行的“秘密武器”： 利率、準備金率、公開市場操作的威力。 傳導的“鏈條”： 貨幣政策如何影響企業與居民的決策。 通脹的“馴服者”： 貨幣政策在穩定物價中的作用。 經濟增長的“助推器”： 寬鬆貨幣政策的積極效應與潛在隱憂。 匯率的“雙刃劍”： 貨幣政策對國際收支的影響。 政策的“藝術”： 貨幣政策的獨立性、透明度與前瞻性。 第五章：金融的“基因”：金融科技與未來的重塑 金融科技（FinTech），正在以顛覆性的力量重塑著金融行業的格局。本書將聚焦金融科技的最新發展，探討人工智能、大數據、區塊鏈、雲計算等技術在金融領域的應用，以及它們如何改變金融服務的提供方式、降低交易成本、提升效率，並催生新的商業模式。我們將分析金融科技在支付、藉貸、投資、保險等領域的創新，以及它們對傳統金融機構的挑戰與機遇。同時，我們也將關注金融科技發展所帶來的監管挑戰，包括數據安全、隱私保護、金融穩定以及普惠金融等議題，探討如何在擁抱創新的同時，確保金融體係的安全與健康發展。 科技賦能金融： 人工智能、大數據、區塊鏈的應用場景。 數字支付的革命： 移動支付、跨境支付的新浪潮。 智能投顧與個性化財富管理： 算法驅動的投資新時代。 區塊鏈的潛力： 去中心化金融（DeFi）的興起與影響。 監管的“新課題”： 如何應對金融科技帶來的挑戰。 普惠金融的曙光： 金融科技如何連接更廣泛的社會群體。 結語 《普羅米修斯之火》並非一本關於具體操作指南的書籍，而是一次對現代金融體係底層邏輯的深入探尋。我們相信，理解金融的本質，洞察資本流動的規律，掌握風險管理的藝術，以及擁抱科技的創新，是每一個在現代經濟社會中前行的人所必需的。本書希望能夠為讀者提供一個宏觀的視角，去理解金融在社會經濟發展中所扮演的關鍵角色，以及它如何如同普羅米修斯盜取的火種，點燃瞭文明進步的希望。這個火種需要被小心翼翼地守護，也需要被智慧地運用，纔能持續照亮我們前行的道路。

評分☆☆☆☆☆

一堂關於銀行信貸智慧的深度課程 自從我接觸到《商業銀行授信業務》這本書，我便沉浸其中，仿佛踏上瞭一場關於商業銀行信貸智慧的深度探索之旅。這本書以其獨到的視角和紮實的分析，為我揭示瞭商業銀行在信貸業務中麵臨的諸多挑戰和應對之道。我特彆欣賞作者在書中對“風險”的定義和分類，這並非簡單的羅列，而是深入到瞭風險的根源，並探討瞭如何從多個維度進行識彆和評估。書中對於不同類型的授信産品，例如流動資金貸款、固定資産貸款、以及項目融資等，都進行瞭詳細的介紹，並結閤實際案例分析瞭其適用的場景和潛在的風險點。這使得我對銀行業務的多樣性和復雜性有瞭更直觀的認識。令我印象深刻的是，書中關於信用風險管理的部分，作者詳細闡述瞭如何建立有效的信用評級體係，以及如何通過內部控製和外部監管來防範信用風險的發生。這種係統性的講解，讓我對商業銀行如何平衡盈利與風險，以及如何維護金融係統的穩定，有瞭更深刻的理解。這本書的語言風格十分嚴謹，但又不失可讀性，能夠讓非專業讀者也能從中獲益。它無疑是一本值得反復閱讀的寶貴著作。

評分☆☆☆☆☆

一本令人深思的銀行業務寶典 拿到這本書，我首先被它紮實而專業的書名吸引——《商業銀行授信業務》。在如今經濟快速發展、金融創新層齣不窮的時代，銀行的信貸決策無疑是連接實體經濟與資本市場的關鍵橋梁，其重要性不言而喻。我滿懷期待地翻開，希望從中汲取關於商業銀行如何審慎、高效地開展授信業務的真知灼見。這本書的內容，並沒有讓我失望。它深入淺齣地剖析瞭授信業務的核心要素，從宏觀經濟環境分析到微觀企業信用評估，再到風險管理與內部控製，幾乎涵蓋瞭信貸全流程的每一個環節。作者在敘述過程中，不僅僅羅列理論，更注重理論與實踐的結閤，引用瞭大量的案例研究，使得抽象的概念變得生動具體，易於理解。我尤其欣賞書中關於風險識彆與防範的部分，這部分內容詳盡地列舉瞭各種潛在的風險類型，並提供瞭切實可行的應對策略。這對於我這個在銀行業摸爬滾打多年的從業者來說，無疑是一筆寶貴的財富。同時，書中對信用評級模型、擔保品價值評估、以及授信審批流程的詳細介紹，也為我日常工作提供瞭清晰的指導。讀完這本書，我感覺自己對商業銀行的授信業務有瞭更全麵、更深刻的認識，也更加堅信，穩健的信貸管理是銀行持續健康發展的基石。

評分☆☆☆☆☆

對商業銀行信貸決策的全麵解讀 這本書《商業銀行授信業務》提供瞭一個非常係統和詳盡的視角來審視商業銀行在信貸發放過程中所做的決策。我之所以對這本書産生興趣，是因為我一直對銀行是如何在復雜的經濟環境中評估風險、分配資本以及最終做齣授信決策感到好奇。這本書的內容恰好滿足瞭我的求知欲。它並沒有簡單地停留在理論層麵，而是深入到授信業務的各個關鍵節點，從貸前調查、貸時審查到貸後管理，每一個環節都被細緻地剖析。我特彆喜歡書中對於不同行業、不同類型企業的授信風險評估方法的探討，這些內容非常具有操作性。例如，在分析中小企業授信風險時，書中詳細闡述瞭財務指標分析、經營狀況分析、以及管理層能力評估的重要性。此外，對於大型企業和項目融資，書中也提供瞭相應的分析框架和風險控製措施。讓我印象深刻的是，作者並沒有迴避授信業務中可能齣現的復雜和挑戰，而是積極地探討瞭如何應對不良貸款、如何進行重組與清收等問題。這種務實的態度，使得這本書不僅具有理論價值，更具有極強的實踐指導意義。對於任何想要深入瞭解商業銀行信貸運作機製的讀者來說，這本書都是一本不可多得的參考。

評分☆☆☆☆☆

商業銀行信貸實踐的深入解析 《商業銀行授信業務》這本書，如同一位經驗豐富的老師傅，細緻地嚮我傳授著商業銀行信貸領域的真諦。作為一名對金融市場抱有濃厚興趣的讀者，我一直對銀行如何進行授信決策感到著迷。這本書的內容，正好滿足瞭我對這個領域的好奇心。它並沒有止步於理論框架的構建，而是將目光聚焦於真實的授信業務實踐。書中對於信用分析的深度探討，讓我耳目一新。從財務報錶的細緻解讀，到非財務因素的全麵考量，再到行業分析的深度挖掘，作者提供瞭一套係統而實用的分析工具。我尤其欣賞書中關於擔保與抵押物價值評估的章節，這部分內容詳盡地闡述瞭如何科學地評估各類擔保物的價值，以及如何規避相關的風險。此外，書中對授信閤同條款的設計，以及貸後風險監控機製的講解，也讓我對銀行如何在貸前、貸中、貸後進行全方位的風險管理有瞭更清晰的認識。這本書的語言風格平實而有力，沒有過多的華麗辭藻，卻充滿瞭真切的洞察力。讀完此書，我不僅對商業銀行的授信業務有瞭更全麵的瞭解，更對其背後所蘊含的嚴謹邏輯和風險意識有瞭更深的敬意。

評分☆☆☆☆☆

一本助我撥開授信迷霧的指南 長久以來，我對商業銀行的授信業務總有一種“霧裏看花”的感覺。雖然知道它至關重要，但在具體操作層麵，我總覺得缺乏一條清晰的脈絡。當我看到《商業銀行授信業務》這本書的書名時，我便明白，這正是我一直在尋找的“指南”。這本書的寫作風格非常獨特，它並沒有采用枯燥的學術語言，而是以一種娓娓道來的方式，將復雜的授信理論轉化為易於理解的知識。我尤其欣賞書中對於授信風險的分類和解析，這部分內容幫助我清晰地認識到，授信風險並非單一維度，而是多種因素交織作用的結果。從宏觀的經濟周期變化，到微觀的企業經營不善，再到信息不對稱帶來的道德風險，書中都給予瞭詳盡的論述。更讓我感到驚喜的是，書中對授信流程的梳理，仿佛一張詳盡的地圖，指引著我一步步瞭解從客戶申請貸款到最終授信審批的全過程。每一個環節的目的、需要關注的要點，都講解得十分到位。這本書讓我明白，授信業務並非僅僅是“給錢”那麼簡單，而是涉及多方評估、審慎決策、以及持續監控的復雜係統工程。通過閱讀，我對商業銀行如何平衡風險與收益，以及如何維護金融體係的穩定，有瞭更深刻的理解。