滿28包郵 銀行理財理論與實務 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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楊林楓 著

圖書標籤:

• 銀行理財
• 理財理論
• 理財實務
• 金融
• 投資
• 理財入門
• 28元包郵
• 圖書
• 金融知識
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店鋪： 梅凱瑞圖書專營店

齣版社： 中國財政經濟齣版社一

ISBN：9787509521106

商品編碼：29943252632

包裝：平裝

齣版時間：2010-05-01

基本信息

書名：銀行理財理論與實務

定價：39.00元

作者：楊林楓

齣版社：中國財政經濟齣版社一

齣版日期：2010-05-01

ISBN：9787509521106

字數：406000

頁碼：384

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.540kg

編輯推薦

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內容提要

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我國商業銀行理財業務的健康規範發展迫切需要銀行理財教育盡快走齣理財規劃培訓這一歧途，這就急需有一本在立足於本國國情並藉鑒國外先進經驗的基礎上，對銀行理財業務的實踐經驗進行係統的理論總結，並能兼顧銀行理財業務的現狀和發展趨勢，對銀行開展理財業務活動具有直接指導意義的理論著作。正是在這樣的背景之下，本書的撰寫團隊進行瞭本次破冰嘗試。
本書的大特色是徹底拋棄瞭各種理財教程以理財規劃為主綫甚至內容的邏輯結構安排，根據中國商業銀行理財業務以理財産品為載體和核心內容的實際情況，以理財産品為主綫安排邏輯結構和內容。

目錄

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作者介紹

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楊林楓，1963年生，經濟學，法學雙學士，曾在財經院校、金融業（銀行、證券、信托）及商業、工業、房地産開發企業工作，擔任過多傢金融色中高級管理人員和工商企業高級管理人員。著有《信托産品概述》等專著多部。

文摘

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序言

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滿28包郵：銀行理財理論與實務 內容梗概： 本書旨在為讀者提供一套係統、全麵、深入的銀行理財知識體係，涵蓋瞭從基礎理論到實務操作的各個環節。通過對銀行理財産品、風險管理、投資策略、閤規監管以及市場發展趨勢等方麵的深入剖析，本書旨在幫助讀者建立對銀行理財的科學認知，掌握有效的理財方法，並提升風險防範能力。內容詳實，邏輯清晰，語言生動，既適閤銀行從業人員、金融專業學生，也適閤對銀行理財感興趣的廣大投資者閱讀。 第一部分：銀行理財的基礎理論 本部分將從宏觀層麵，為讀者搭建起銀行理財的理論框架。 第一章：金融市場概述與銀行理財的定位 金融市場的構成與功能： 深入探討貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場等不同金融市場的特點、功能以及它們之間的相互聯係。分析金融市場在資源配置、風險管理、價格發現等方麵的重要作用。 銀行在金融體係中的角色： 闡述銀行作為金融中介的核心功能，包括吸收存款、發放貸款、支付結算、提供融資等。重點分析銀行在金融市場中的特殊地位，以及其作為重要的金融服務提供者，如何扮演連接投資者與融資者的橋梁。 銀行理財的産生與發展： 迴溯銀行理財業務的起源，分析其在不同經濟發展階段的演變曆程。探討推動銀行理財發展的關鍵因素，如金融脫媒、居民財富增長、金融創新等。 銀行理財的定義與特徵： 明確銀行理財的科學定義，區分其與傳統儲蓄存款、證券投資等金融産品的異同。詳細闡述銀行理財産品的核心特徵，包括其投資範圍、收益模式、風險等級、流動性等。 銀行理財在現代金融服務體係中的重要性： 分析銀行理財如何滿足居民多元化的財富管理需求，以及其在支持實體經濟發展、促進金融市場繁榮中的積極作用。 第二章：銀行理財的産品體係與分類 産品分類的維度： 從多個維度對銀行理財産品進行分類，如投資標的、風險收益特徵、期限結構、發行主體、募集方式等。 低風險理財産品： 詳細介紹貨幣市場基金類理財、債券類理財（包括國債、地方政府債、金融債、企業債等）、銀行存款類理財等低風險産品的特點、投資策略和適用人群。分析其收益穩定性、流動性優勢以及潛在風險。 中風險理財産品： 深入講解混閤類理財産品（如股債混閤、商品混閤等）的運作機製。分析其投資組閤的構建原則，風險分散的策略，以及如何平衡收益與風險。 高風險理財産品： 詳細剖析權益類理財産品（股票、股票基金等）的投資邏輯，以及一些結構性産品（如掛鈎股指、匯率、商品等）的復雜性。強調高風險産品所對應的潛在高收益和高虧損可能性，以及對投資者風險承受能力的要求。 另類投資理財産品： 探討投資於商品、房地産、基礎設施、對衝基金等另類資産的理財産品。分析這些産品的特點、流動性風險、專業投資要求以及潛在的收益來源。 開放式與封閉式理財産品： 區分開放式理財産品的申購贖迴機製和封閉式理財産品的到期兌付機製，分析其對投資者資金安排的影響。 現金管理類理財産品： 重點分析現金管理類理財産品的特點，包括其主要投資方嚮（如短期債券、貨幣市場工具等）、低風險、高流動性特徵，以及作為“寶寶類”理財的替代品，在日常資金管理中的應用。 第三章：收益與風險的權衡：銀行理財的核心邏輯 收益的來源與構成： 深入解析銀行理財收益的常見來源，包括利息收益、資本利得、股息紅利、交易價差等。分析不同資産類彆在收益貢獻上的差異。 收益率的計算與解讀： 講解年化收益率、實際收益率、預期收益率等概念，以及如何正確理解理財産品的業績比較基準。 風險的識彆與度量： 係統梳理銀行理財麵臨的各類風險，包括市場風險（利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險等）、信用風險（違約風險、評級下降風險）、流動性風險、操作風險、法律閤規風險、聲譽風險等。 風險評級體係解析： 詳細解讀銀行理財産品風險評級體係，包括風險等級的劃分標準（R1-R5）、評級方法的科學性以及其作為投資者決策的重要參考。 風險與收益的內在關係： 闡述風險與收益的“正相關”關係，即高收益往往伴隨著高風險。通過案例分析，說明如何通過資産配置和風險管理來優化收益率。 投資者風險承受能力評估： 強調對投資者自身風險承受能力的充分瞭解，包括年齡、收入、資産狀況、投資經驗、風險偏好等，並分析如何根據風險承受能力選擇閤適的産品。 第二部分：銀行理財的實務操作 本部分將從操作層麵，指導讀者如何進行銀行理財的實踐。 第四章：銀行理財産品的購買與管理 選擇理財産品的流程： 詳細指導讀者在選擇銀行理財産品時需要考慮的步驟，包括明確投資目標、瞭解自身風險承受能力、研究産品信息、對比不同産品等。 産品信息的解讀： 重點教授如何閱讀和理解産品說明書、風險揭示書等重要文件，包括發行機構、産品類型、投資方嚮、預期收益率、風險等級、投資期限、費用、認購贖迴方式等關鍵信息。 認購與申購： 詳細講解銀行理財産品的認購和申購流程，包括綫上（手機銀行、網上銀行）和綫下（櫃颱）兩種方式，以及需要注意的事項。 存續期管理： 分析理財産品在存續期間需要關注的信息，如市場波動對淨值的影響、産品重大信息披露等。 贖迴與到期兌付： 詳細說明理財産品的贖迴和到期兌付流程，以及可能存在的提前贖迴費用或限製。 收益的計算與稅收： 講解理財收益的實際計算方法，並分析與理財收益相關的稅收政策，為讀者提供稅務方麵的基本指導。 購買渠道的選擇： 比較不同購買渠道（銀行自營、第三方銷售平颱）的優缺點，幫助讀者做齣最佳選擇。 第五章：投資策略與資産配置 投資目標的確立： 強調投資目標的重要性，如短期增值、長期穩健增值、子女教育金、養老儲備等，並分析不同目標對理財産品選擇的影響。 資産配置的基本原理： 深入闡述資産配置在降低整體風險、提升長期收益中的核心作用。分析不同資産類彆（股票、債券、現金、房地産、貴金屬等）的相關性，以及如何通過配置實現多元化。 收益與風險匹配的策略： 根據不同的風險承受能力，設計相應的資産配置方案。例如，保守型投資者側重於低風險資産，激進型投資者可配置較高比例的權益類資産。 根據宏觀經濟環境進行策略調整： 分析在不同經濟周期（擴張期、衰退期）下，不同資産類彆的錶現，以及如何調整投資策略以應對市場變化。 定期定額投資與一次性投資： 探討不同投資方式的優缺點，以及它們在不同市場環境下的適用性。 再平衡策略： 解釋資産配置中“再平衡”的重要性，即定期或在市場波動達到一定程度時，調整資産比例，使其迴歸目標配置，以規避風險。 行為金融學在投資中的應用： 簡要介紹行為金融學概念，如過度自信、羊群效應、錨定效應等，並分析這些心理偏差如何影響投資決策，以及如何避免。 第六章：銀行理財的風險管理與閤規監管 銀行理財的風險管理體係： 介紹銀行內部如何構建和運行風險管理體係，包括風險識彆、評估、計量、監控、報告和緩釋等各個環節。 內部控製與閤規經營： 闡述銀行在經營理財業務時必須遵守的法律法規和監管要求，如《商業銀行法》、《理財産品管理暫行辦法》等。 投資者適當性管理： 詳細解析投資者適當性管理的重要性，包括瞭解客戶、評估風險承受能力、嚮客戶推薦與其風險承受能力相匹配的産品等。 信息披露的重要性與要求： 強調銀行理財信息披露的透明度，包括産品發行、存續期、到期兌付等關鍵信息的及時、準確、完整披露。 監管政策的演變與影響： 分析近年來監管政策對銀行理財業務的重大影響，如淨值化轉型、打破剛性兌付、設立理財子公司等，以及這些政策對市場帶來的深刻變革。 消費者權益保護： 強調銀行在理財業務中保護消費者權益的責任，包括防範欺詐、誤導銷售，保障信息安全等。 非銀行金融機構的監管： 簡要提及非銀行金融機構（如基金公司、證券公司、保險公司）在理財業務中的監管特點，以及它們與銀行理財的競爭與閤作關係。 第三部分：銀行理財的市場展望與發展趨勢 本部分將放眼未來，探討銀行理財市場的未來發展方嚮。 第七章：銀行理財市場的現狀與挑戰 市場規模與結構分析： 呈現當前中國銀行理財市場的規模、産品結構、發行主體（銀行、理財子公司）的分布情況。 市場競爭格局： 分析不同類型銀行（大型國有銀行、股份製銀行、城商行、農商行）在理財市場的競爭優勢與劣勢，以及理財子公司帶來的新變化。 麵臨的挑戰： 探討當前銀行理財市場麵臨的主要挑戰，如同質化競爭、低利率環境下的收益壓力、部分産品淨值波動帶來的客戶接受度變化、技術變革帶來的衝擊等。 淨值化轉型的深化： 分析淨值化轉型對銀行理財産品設計、風險管理、估值核算、銷售模式等方麵帶來的深遠影響，以及投資者如何適應這種變化。 打破剛性兌付的後續影響： 探討打破剛性兌付後，投資者對風險的認知提升，以及銀行如何重塑信任。 第八章：銀行理財的未來發展趨勢 多元化産品創新： 預測未來銀行理財産品將更加多元化，以滿足不同客戶群體的個性化需求，包括ESG（環境、社會、公司治理）主題理財、指數增強型産品、另類投資産品等。 科技賦能與數字化轉型： 展望科技（如大數據、人工智能、區塊鏈）在銀行理財業務中的應用，包括智能投顧、個性化産品推薦、風險預警、流程自動化等，以及這些技術如何提升效率和服務體驗。 財富管理服務的深化： 預測銀行理財將從單純的産品銷售嚮綜閤性的財富管理服務轉型，提供更全麵的財務規劃、稅務谘詢、遺産規劃等服務。 養老金融與長期投資： 分析隨著人口老齡化趨勢，養老金融在銀行理財市場中的重要性將日益凸顯，以及如何引導居民進行長期、穩健的養老投資。 國際化與跨境理財： 探討中國銀行理財市場與國際市場的接軌，以及跨境理財業務的發展潛力。 綠色金融與可持續發展： 展望綠色金融在銀行理財中的滲透，引導資金流嚮環保、可持續發展的領域。 本書的特色： 理論與實踐相結閤： 既有對銀行理財基礎理論的係統講解，又有對實際操作層麵的詳細指導。 內容全麵且深入： 覆蓋瞭銀行理財的各個重要方麵，力求為讀者提供一份全麵的參考。 邏輯清晰，條理分明： 章節設置閤理，內容層層遞進，易於讀者理解和吸收。 語言通俗易懂： 避免使用過於專業的術語，力求用簡潔明瞭的語言解釋復雜的金融概念。 貼近市場實際： 結閤當前銀行理財市場的最新發展和監管動態，具有較強的現實指導意義。 強調風險意識： 在講解收益的同時，充分強調風險的重要性，引導讀者理性投資。 通過閱讀本書，相信讀者將能夠建立起對銀行理財的全麵、科學的認知，掌握必要的投資知識和技能，從而在充滿機遇與挑戰的金融市場中，做齣更明智的財富管理決策。

評分☆☆☆☆☆

這本書真的讓我大開眼界！我一直以為銀行理財就是把錢存進去，然後等著收利息，沒想到裏麵學問這麼大。讀瞭《滿28包郵 銀行理財理論與實務》，我纔明白，原來銀行理財不僅僅是簡單的儲蓄，它是一個復雜而精妙的金融服務體係。書中把銀行理財産品比作“潘多拉的盒子”，打開後裏麵藏著各種各樣的投資機會，有穩健的，也有高風險高迴報的。它詳細地解釋瞭為什麼不同的産品會有不同的風險收益特徵，比如債券型理財産品的收益和風險通常比股票型産品要低，這其中的原因是因為債券的風險相對較低，但收益也相對有限。我最喜歡的是書中關於“投資者教育”的部分，作者反復強調瞭理性投資的重要性，提醒讀者要根據自己的實際情況來選擇産品，不要被高收益的宣傳所迷惑，要警惕潛在的風險。書中還介紹瞭一些常用的投資工具，比如基金、信托，以及它們在銀行理財産品中的作用。讓我印象深刻的是，作者還分享瞭一些關於如何避免投資陷阱的經驗，比如如何識彆虛假的宣傳信息，如何理解閤同中的細則等等。這本書就像一個貼心的理財顧問，不僅教你如何投資，更教你如何聰明地投資。

評分☆☆☆☆☆

作為一名已經從業多年的金融從業者，我一直在尋找一本能將理論與實踐高度結閤，並且又能與時俱進的銀行理財書籍。《滿28包郵 銀行理財理論與實務》這本書，確實給我帶來瞭不少啓發。它在理論深度上，對金融市場微觀結構、資産定價模型以及金融衍生品的應用等方麵進行瞭深入的探討，這一點對於我這種需要不斷更新知識體係的人來說，非常有價值。書中對風險控製的闡述，不再局限於傳統的VaR模型，而是引入瞭更先進的壓力測試和情景分析方法，這在當前復雜多變的市場環境下尤為重要。在實踐操作層麵，作者分享瞭許多關於産品設計、組閤構建、績效評估以及閤規管理方麵的寶貴經驗，這些都來自於真實的業務場景。例如，書中對不同類型客戶的理財需求分析，以及如何為其提供個性化的解決方案，提供瞭很多值得藉鑒的思路。此外，書中還對近年來一些新興的理財模式，如智能投顧、區塊鏈在理財領域的應用等，進行瞭前瞻性的分析，讓我看到瞭行業未來的發展趨勢。雖然這本書的某些內容對我來說並不算全新，但其係統性、前瞻性和實踐指導意義，還是讓我覺得這是一本值得反復研讀的佳作。

評分☆☆☆☆☆

最近入手瞭一本《滿28包郵 銀行理財理論與實務》，本來是抱著隨便看看的心態，想著能學點皮毛也好。結果讀下來，感覺收獲比預期的要大得多。首先，這本書的理論部分梳理得相當清晰，沒有那種晦澀難懂的專業術語堆砌，而是循序漸進地講解瞭銀行理財的起源、發展以及核心概念。它不像很多同類書籍那樣隻講“怎麼做”，而是深入剖析瞭“為什麼這麼做”。例如，書中對風險管理、收益模型、産品分類的講解，都給齣瞭很紮實的理論基礎，讓我明白瞭不同理財産品背後的邏輯和運作機製。這一點特彆重要，因為隻有理解瞭理論，纔能更好地應對實際操作中的各種變化。而且，作者在理論闡述中穿插瞭一些生動的案例，這些案例都取材於真實的市場情況，讀起來不會枯燥，反而能幫助我更好地理解那些抽象的理論。比如，在講到資産配置時，書中就分析瞭一個過去十年不同資産類彆錶現的實際案例，讓我對資産配置的實際意義有瞭更直觀的認識。這本書的語言風格也比較平實，沒有華麗辭藻，但字裏行間都能感受到作者深厚的功底和嚴謹的態度。總而言之，對於想係統瞭解銀行理財的讀者來說，這本書提供瞭一個非常好的起點。

評分☆☆☆☆☆

說實話，剛開始拿到《滿28包郵 銀行理財理論與實務》這本書，我是有點猶豫的，因為“銀行理財”這個詞聽起來就比較專業，我擔心自己看不懂。但翻瞭幾頁後，驚喜就來瞭。作者用瞭非常通俗易懂的語言，把復雜的金融概念解釋得明明白白。尤其是關於“風險”和“收益”這兩個核心點，書中用瞭大量的比喻和類比，讓我這個金融小白也能瞬間領悟。比如，書中將風險比作“過山車”，收益比作“爬山的高度”，形象地說明瞭風險與收益之間的關係。此外，它還非常詳細地講解瞭各種投資工具的特性，比如國債、企業債、股票，以及它們在銀行理財産品中的配置方式。讓我印象深刻的是，書中還探討瞭宏觀經濟因素對銀行理財産品的影響，比如利率變動、通貨膨脹、貨幣政策等等，這些宏觀層麵的分析，讓我意識到理財並不是孤立的，而是與整個經濟環境息息相關的。它還提到瞭“期限錯配”和“久期管理”這類聽起來很專業的概念，但通過作者的講解，我發現它們其實並不難理解，而且對於理解銀行理財的運作至關重要。這本書的結構也很閤理，循序漸進，不會讓人覺得信息量過大而産生焦慮。

評分☆☆☆☆☆

我一直對金融投資領域很感興趣，尤其是銀行理財，覺得它相對穩健，適閤我這種風險承受能力不高的人。這次看到的《滿28包郵 銀行理財理論與實務》，包裝上寫著“理論與實務”，感覺挺全麵的，就買來研究瞭一下。這本書的實務部分做得非常齣色，它詳細介紹瞭當前市麵上常見的銀行理財産品的類型，比如貨幣市場基金、債券基金、混閤型基金，甚至還有一些結構性存款等。更重要的是，它不僅僅是羅列産品，而是教會讀者如何去分析這些産品的風險等級、預期收益、流動性以及投資期限，並且給齣瞭很多實用的判斷標準。我特彆喜歡書中關於“如何選擇適閤自己的理財産品”的章節，裏麵提到瞭一些量化的指標和非量化的考量因素，比如結閤自身的財務狀況、風險偏好、投資目標等，讓我覺得不再是盲目跟風，而是有理有據地做齣選擇。書中還提供瞭一些實操的圖錶和模闆，比如如何製作一個簡單的個人資産負債錶，如何計算投資迴報率等，這些都是非常接地氣的知識，可以直接運用到日常生活中。讀完之後，感覺自己像是獲得瞭一個“理財教練”，對於如何打理自己的小金庫有瞭更清晰的思路和更強的信心。