商业银行监管套利的法律规制 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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梁家全 著

图书标签:

• 商业银行
• 监管套利
• 金融法律
• 金融监管
• 普惠金融
• 风险管理
• 金融创新
• 法律规制
• 银行法
• 金融科技

出版社： 法律出版社

ISBN：9787511897329

版次：1

商品编码：11969809

包装：平装

丛书名： 金融法学文库

开本：16开

出版时间：2016-08-01

用纸：胶版纸

页数：223

字数：208000

内容简介

监管套利是商业银行谋求超额收益的“金融炼金术”，常常与金融创新同步进行，在形式上契合私法自治、契约自由的要义，体现了资本权利自由化扩张的逻辑。然而，监管套利会弱化监管的有效性，促进影子银行的发展而积累系统性风险，造成“逐底”式的监管竞争，加剧商业银行的负外部性，甚至被认为是2008年国际金融危机爆发和蔓延的重要因素。实践中，比较典型的如通过资产证券化、影子银行、利用银行控股公司的监管差异、通过资本的跨境转移实现监管套利等。而以巴塞尔委员会为代表的国际金融组织改革金融软法标准，有力地抑制了监管套利的消极影响。我国商业银行监管套利与西方发达国家相比，同业业务、理财业务等成为监管套利的重灾区。我国应该坚持实质重于形式、激励相容、规则监管与原则监管相统一的原则，进一步优化金融监管体系，促进监管协调，加强对影子银行的审慎监管，在风险防范与金融创新中寻求一个“黄金分割点”。

作者简介

梁家全，广西桂平人，法学博士，现为哈尔滨工业大学深圳研究生院博士后，在深圳市房地产评估发展中心从事研究工作，主要研究方向：金融法、房地产法。曾参与朱崇实教授主持的司法部法治建设与法学理论研究项目“中国金融监管法律基础理论与新兴问题研究”（项目编号：02SFB2024），在《金融法苑》《南方金融》《华侨大学学报》等刊物发表论文多篇。

目录

导论
第一章商业银行监管套利的界定及法律规制的原理
第一节监管套利的基本理论
第二节商业银行监管套利的法律属性
第三节商业银行监管套利法律规制的必要性
第四节商业银行监管套利法律规制的正当性解释
本章小结
第二章商业银行监管套利的法律成因及其典型路径
第一节商业银行监管套利的法律成因
第二节商业银行监管套利的典型路径
本章小结
第三章商业银行监管套利法律规制的制度架构及评析
第一节宏观审慎监管制度
第二节资本监管制度
第三节并表监管制度
第四节监管协调法律机制
本章小结
第四章商业银行监管套利的国际金融软法规制
第一节国际金融软法规制监管套利的原理
第二节软法规制监管套利的模式与实践：以巴塞尔委员会为例
第三节国际金融软法规制监管套利的改进
本章小结
第五章我国商业银行监管套利法律规制的完善
第一节我国商业银行监管套利法律规制的检视
第二节我国商业银行监管套利的特殊性
第三节我国商业银行监管套利法律规制的原则
第四节我国商业银行监管套利法律规制的具体完善
本章小结
结语
参考文献
致谢

前言/序言

总序

金融作为现代经济的核心，具有优化资源配置，调节经济运行之功效，其资本运作良善与否甚至关乎社会稳定的实现。基于此，金融业的发展成为各国政府关注的重中之重，而通过制度供给促进金融业的良好发展也成为普遍并可行的路径。在此背景下，金融法研究乘势而起，成为近世之显学。兴起虽晚，却生机勃勃，在深入汲取相关部门法的理论积淀的同时，也广泛容纳各种跨学科知识与方法，并探求自身内省性之品格，最终成就如今的这个底蕴深厚、逻辑自洽的新兴学科体系。
我国金融法的产生和发展伴生于改革开放的推进，经济体制转型的既有进路，型构了中国金融法制变迁之现实。虽然西方先验逻辑提供的立法技术素不匮乏，但我们真正所要面对的，却是如何让成熟的技术真正地契合本国的现实国情，发挥其应有的功效。内生金融交易秩序的制度根基的缺乏，曾使得中国金融法制在本土化复归的路途中一再迷失。同时在另一方面，全球化的推进，又敦促着中国必须及时完成经济转型，早日实现我国金融市场与国际金融市场的有效对接，从而更是加剧国内金融法制的发展困境。对于从事金融法研究的学者而言，任务艰巨如斯，前路漫漫，任重而道远。当然，恰逢这一转型之历史路口的吾辈，能直面历史之转折，兢兢业业，矢志科研；鉴前世之兴衰，考当今之得失；博观而约取，厚积而薄发。显然，从另一个视角观之，这是一种幸运。
“千淘万漉虽辛苦，吹尽狂沙始到金。”厦门大学法学院是全国较早开展金融法教学和科研的单位之一。早在2005年，便开始挂靠其他专业博士点招收“金融法”方向的博士研究生；2006年，在厦门大学获得法学一级学科硕士、博士学位授予权的基础上，设立经济法博士点，金融法研究成为主要招生方向之一；2010年12月，厦门大学法学院正式成立金融法研究中心。近年来，金融研究中心的学术团队承担了大量的国家级与省部级科研项目，并相继出版与发表大量的学术专著与专业论文，在国内开始产生一定的影响。而今，金融法研究中心日益壮大，已经形成一支老中青相结合的优秀学术团队，并成为我国金融法高层次专门人才的重要培养基地之一。
“非学无以广才，非志无以成学。”为了进一步推动金融法研究中心的学科建设以及促进国内金融法研究的繁荣，我们于2014年起决定编辑出版连续性的《厦门大学金融法学文库》。期以“前沿意识、精品理念”为指导，以系列学术专著、译著的形式，集中展现我国金融法领域的专题研究成果，促进学术繁荣和理论争鸣。“盖文章，经国之大业，不朽之盛事。年寿有时而尽，荣乐止乎其身，二者必至之常期，未若文章之无穷。是以古之作者，寄身于翰墨，见意于篇籍，不假良史之名，不托飞驰之势，而声名自传于后。”诚如斯言，我们期以本文库作为思想传播之媒介，学术交流之平台，博学审问，慎思笃行，自由争辩，自察自省，通过严肃认真的学术讨论和学术批评，推动金融法研究的不断创新。
在法律出版社的支持下，2016年伊始，《厦门大学金融法学文库》正式更名为包容性更大的《金融法学文库》。本文库稿件来源不限于金融法研究中心的学者、校友，而以最大的诚意广泛征集海内外金融法专著、译著。当然，我们亦知，就整个金融法学研究而言，本文库仅为沧海一粟。庙廊之才，非一木之枝，希望能与学界同仁相濡相闻，砥砺共进。
是为序。
刘志云

2016年7月22日

深入剖析金融科技浪潮下的银行经营模式变迁与风险应对 图书名称： 商业银行公司治理的优化路径与全球经验借鉴 图书简介 本书聚焦于全球商业银行在快速变化的金融生态中，如何通过重塑和优化其公司治理结构，以实现稳健发展和提升市场竞争力。在金融科技（FinTech）迅猛发展、宏观审慎监管日益趋严的背景下，传统银行的经营理念和内部管理机制正面临前所未有的挑战。本书旨在提供一个全面、深入的分析框架，探讨现代商业银行公司治理的核心要素、最新趋势及其在全球范围内的实践案例。 第一部分：现代商业银行公司治理的理论基础与时代挑战 本书首先立足于现代公司治理理论，特别是针对金融机构的特殊性，系统梳理了商业银行治理的基本原则，包括所有权与经营权分离、股东权利保护、董事会有效运作、高管问责机制等。我们将详细阐述银行业特有的“代理问题”，即存款人、借款人、股东与管理者之间的利益冲突，以及如何通过有效的治理结构来缓解这些冲突，确保银行的稳健性。 随后，本书深入剖析了当前驱动银行公司治理变革的外部力量。金融科技的崛起，尤其是人工智能、大数据在信贷审批、风险管理和客户服务中的应用，正在深刻改变银行的业务流程和盈利模式。这要求董事会在技术风险管理、数据治理和创新战略制定方面具备更强的专业性和前瞻性。同时，全球气候变化和可持续发展议程（ESG）的推进，使得环境、社会和治理因素成为衡量银行长期价值的关键指标，迫使银行将其纳入核心的治理框架。 第二部分：董事会职能的重塑与专业化建设 董事会是公司治理的核心枢纽。本书将用大量篇幅探讨当代商业银行董事会面临的“能力鸿沟”问题。在一个技术密集型和风险复杂的行业中，董事会成员需要具备跨越金融风险、信息技术安全、合规文化等多个维度的专业知识。 我们详细分析了董事会结构优化的实践，包括独立董事的比例、任职资格的更新以及专业委员会（如审计委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会）的有效运作机制。重点章节将放在如何建立一个能够有效监督管理层实施科技战略和风险偏好设定的“强有力”的董事会。例如，如何设计合理的董事会薪酬结构，以平衡短期业绩导向与长期风险控制之间的矛盾。本书借鉴了国际领先银行的经验，提出了建立“数字素养”董事会的具体路径图。 第三部分：风险管理与内部控制的深度融合 商业银行的稳健运营，建立在严密有效的风险管理体系之上。本书强调，公司治理的核心职能之一就是设定和监督风险偏好。我们将探讨如何将“三道防线”（业务部门、风险管理与合规部门、内部审计）的责任清晰界定，并确保它们在治理框架下有效协同。 在技术变革的背景下，操作风险和网络安全风险的重要性日益凸显。本书提供了针对性强的分析，指导银行如何将网络安全治理纳入董事会的风险监督范畴，确保关键信息基础设施的韧性。同时，通过对巴塞尔协议III（乃至巴塞尔IV）的深入解读，本书阐述了监管资本充足率要求如何通过公司治理体系进行内部化，并成为驱动银行资本配置和业务决策的内在机制。 第四部分：股东价值、利益相关者关系与可持续治理 成功的公司治理必须平衡不同利益相关者的诉求。本书不仅关注股东回报，更强调建立健康、透明的与存款人、监管机构、员工和社区之间的关系。 特别值得关注的是，本书系统梳理了环境、社会和治理（ESG）因素对银行声誉、融资成本和长期竞争力的影响。我们分析了领先银行如何将可持续金融原则嵌入其信贷决策、投资组合管理和公司治理实践中。这包括如何设置气候相关风险信息披露标准、如何制定负责任的贷款政策，以及如何通过透明的治理结构赢得利益相关方的信任。 第五部分：全球视野下的公司治理比较与最佳实践 为了提供更具操作性的指导，本书选取了北美、欧洲和亚洲（特别是中国）的代表性银行进行案例分析。通过比较不同司法管辖区和文化背景下的治理模式差异，识别出哪些实践具有普适性，哪些需要根据本地市场环境进行调整。 例如，我们将对比美国模式（强调股东价值最大化和董事会独立性）与德国模式（引入了双重董事会结构和员工参与）在应对近期金融波动中的表现。最后，本书总结提炼了一套面向未来十年的商业银行公司治理优化路线图，旨在帮助银行高层管理者和监管机构设计出更具适应性、更稳健的治理体系，从而在全球金融竞争中立于不败之地。 本书内容严谨、分析透彻，适合商业银行高管层、风险管理专业人士、金融监管机构人员以及高等院校金融、法律和管理专业的师生深入研读。

评分☆☆☆☆☆

这本书为我打开了一扇通往金融世界深处的大门。起初，我只是好奇“监管套利”这个词听起来有点像是“钻法律空子”，但读完之后，我才意识到事情远比想象中复杂得多。作者并没有简单地将银行描绘成“违规者”，而是以一种更加客观和中立的态度，分析了银行在市场竞争和追求利润最大化过程中，如何利用现有监管规则的不足。书中对巴塞尔协议、萨班斯-奥克斯利法案等重要法律法规的解释，让我对国际金融监管体系有了初步的了解。同时，书中也详细阐述了监管套利可能带来的负面影响，比如金融市场的波动性增加，以及对实体经济的潜在冲击。虽然书中涉及一些专业术语，但作者的写作风格十分清晰，即使是金融领域的初学者，也能从中获益匪浅。它不仅仅是学术研究的论文，更是一本能够引发读者思考的优秀读物。

评分☆☆☆☆☆

这本著作的价值在于，它提供了一种全新的视角来理解商业银行的运作。我一直认为，银行的经营应该是透明且符合社会利益的，但这本书让我看到了金融体系中存在的更微妙、更复杂的层级。作者通过深入的研究，揭示了银行如何利用不同司法管辖区的法律差异，或者通过复杂的金融工具来规避某些监管要求，从而获得竞争优势。书中对“影子银行”的描述，以及它们如何游离于传统银行监管之外，给我留下了深刻的印象。更重要的是，这本书探讨了这些行为对整个金融体系稳定性的影响，以及监管机构面临的挑战。它不是一本简单地介绍法律条文的书，而是通过分析具体的案例和监管的演变，来阐释金融监管的动态性和复杂性。读完这本书，我感觉自己对金融市场的理解又上了一个台阶，也更加关注金融监管的未来发展。

评分☆☆☆☆☆

一本让我对银行的神秘世界有了全新的认识的书。在阅读之前，我一直以为银行就是存款、贷款、付钱的地方，对“监管套利”这个词更是闻所未闻，更别提它的法律规制了。然而，这本书就像一位循循善诱的老师，将那些原本晦涩难懂的金融术语和复杂的法律条文，一一拆解，用生动形象的比喻和严谨的逻辑，让我逐渐领略到银行经营的深层奥秘。作者并没有枯燥地罗列法律条文，而是深入浅出地分析了银行如何在既有的监管框架下，通过各种巧妙的方式来规避风险、获取更大利润，以及这些行为背后的法律逻辑和潜在的风险。读到后面，我甚至感觉自己仿佛置身于一个高明的棋局之中，看着各方势力如何在规则的缝隙中博弈。这本书让我对金融市场的运作有了更深刻的理解，也让我开始思考，在追求效率和利润的同时，如何才能更好地平衡金融稳定和风险控制。虽然书中涉及的法律内容确实不少，但作者的叙述方式却让我在学习知识的同时，也感受到了一种智力上的挑战和满足感。

评分☆☆☆☆☆

作为一名法律从业者，我一直致力于研究金融法律领域的最新动态。这本书在我的专业领域内，无疑是一颗璀璨的明珠。它以一种极为系统和深入的方式，阐释了商业银行监管套利这一复杂且极具争议的话题。作者不仅仅停留在现象的描述，而是深入挖掘了其背后的法律逻辑，分析了不同国家和地区在监管法律框架上的差异，以及这些差异如何催生了监管套利的空间。书中对金融衍生品、资本充足率计算、风险权重分配等关键法律监管要素的解读，清晰明了，逻辑严谨。我尤其欣赏作者在分析监管套利行为时，能够准确把握其合法性与合规性之间的微妙界限，并对潜在的法律风险进行了深刻的揭示。阅读这本书，让我对金融监管的艺术有了更深的体会，也对如何在法律框架内进行有效的金融创新有了新的思考。这本书无疑将成为我未来研究的宝贵参考资料。

评分☆☆☆☆☆

我一直对经济学和金融学有着浓厚的兴趣，但对银行监管的专业知识了解甚少。偶然的机会，我翻阅了这本《商业银行监管套利的法律规制》，这本书完全颠覆了我之前对银行的认知。它不是一本教你如何“规避”法律的书，而是深入剖析了“监管套利”这种现象背后的法律原理和实践操作。作者通过大量案例分析，展现了银行如何在不同的监管环境下，通过结构性产品、表外业务等方式，实现监管套利。更重要的是，书中还详细探讨了这些行为可能带来的系统性风险，以及各国监管机构为了应对这些风险所采取的法律和监管措施。这本书的价值在于，它不仅仅是理论的探讨，更有着极强的现实指导意义。在当前全球金融一体化的大背景下，理解监管套利对于洞察金融风险、把握市场动态至关重要。作者在梳理复杂法律法规的同时，也为我们提供了一个宏观的视角，让我们能够更清晰地看到金融监管的演进方向和未来挑战。