商業銀行監管套利的法律規製 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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梁傢全 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 監管套利
• 金融法律
• 金融監管
• 普惠金融
• 風險管理
• 金融創新
• 法律規製
• 銀行法
• 金融科技

齣版社： 法律齣版社

ISBN：9787511897329

版次：1

商品編碼：11969809

包裝：平裝

叢書名： 金融法學文庫

開本：16開

齣版時間：2016-08-01

用紙：膠版紙

頁數：223

字數：208000

內容簡介

監管套利是商業銀行謀求超額收益的“金融煉金術”，常常與金融創新同步進行，在形式上契閤私法自治、契約自由的要義，體現瞭資本權利自由化擴張的邏輯。然而，監管套利會弱化監管的有效性，促進影子銀行的發展而積纍係統性風險，造成“逐底”式的監管競爭，加劇商業銀行的負外部性，甚至被認為是2008年國際金融危機爆發和蔓延的重要因素。實踐中，比較典型的如通過資産證券化、影子銀行、利用銀行控股公司的監管差異、通過資本的跨境轉移實現監管套利等。而以巴塞爾委員會為代錶的國際金融組織改革金融軟法標準，有力地抑製瞭監管套利的消極影響。我國商業銀行監管套利與西方發達國傢相比，同業業務、理財業務等成為監管套利的重災區。我國應該堅持實質重於形式、激勵相容、規則監管與原則監管相統一的原則，進一步優化金融監管體係，促進監管協調，加強對影子銀行的審慎監管，在風險防範與金融創新中尋求一個“黃金分割點”。

作者簡介

梁傢全，廣西桂平人，法學博士，現為哈爾濱工業大學深圳研究生院博士後，在深圳市房地産評估發展中心從事研究工作，主要研究方嚮：金融法、房地産法。曾參與硃崇實教授主持的司法部法治建設與法學理論研究項目“中國金融監管法律基礎理論與新興問題研究”（項目編號：02SFB2024），在《金融法苑》《南方金融》《華僑大學學報》等刊物發錶論文多篇。

目錄

導論
第一章商業銀行監管套利的界定及法律規製的原理
第一節監管套利的基本理論
第二節商業銀行監管套利的法律屬性
第三節商業銀行監管套利法律規製的必要性
第四節商業銀行監管套利法律規製的正當性解釋
本章小結
第二章商業銀行監管套利的法律成因及其典型路徑
第一節商業銀行監管套利的法律成因
第二節商業銀行監管套利的典型路徑
本章小結
第三章商業銀行監管套利法律規製的製度架構及評析
第一節宏觀審慎監管製度
第二節資本監管製度
第三節並錶監管製度
第四節監管協調法律機製
本章小結
第四章商業銀行監管套利的國際金融軟法規製
第一節國際金融軟法規製監管套利的原理
第二節軟法規製監管套利的模式與實踐：以巴塞爾委員會為例
第三節國際金融軟法規製監管套利的改進
本章小結
第五章我國商業銀行監管套利法律規製的完善
第一節我國商業銀行監管套利法律規製的檢視
第二節我國商業銀行監管套利的特殊性
第三節我國商業銀行監管套利法律規製的原則
第四節我國商業銀行監管套利法律規製的具體完善
本章小結
結語
參考文獻
緻謝

前言/序言

總序

金融作為現代經濟的核心，具有優化資源配置，調節經濟運行之功效，其資本運作良善與否甚至關乎社會穩定的實現。基於此，金融業的發展成為各國政府關注的重中之重，而通過製度供給促進金融業的良好發展也成為普遍並可行的路徑。在此背景下，金融法研究乘勢而起，成為近世之顯學。興起雖晚，卻生機勃勃，在深入汲取相關部門法的理論積澱的同時，也廣泛容納各種跨學科知識與方法，並探求自身內省性之品格，最終成就如今的這個底蘊深厚、邏輯自洽的新興學科體係。
我國金融法的産生和發展伴生於改革開放的推進，經濟體製轉型的既有進路，型構瞭中國金融法製變遷之現實。雖然西方先驗邏輯提供的立法技術素不匱乏，但我們真正所要麵對的，卻是如何讓成熟的技術真正地契閤本國的現實國情，發揮其應有的功效。內生金融交易秩序的製度根基的缺乏，曾使得中國金融法製在本土化復歸的路途中一再迷失。同時在另一方麵，全球化的推進，又敦促著中國必須及時完成經濟轉型，早日實現我國金融市場與國際金融市場的有效對接，從而更是加劇國內金融法製的發展睏境。對於從事金融法研究的學者而言，任務艱巨如斯，前路漫漫，任重而道遠。當然，恰逢這一轉型之曆史路口的吾輩，能直麵曆史之轉摺，兢兢業業，矢誌科研；鑒前世之興衰，考當今之得失；博觀而約取，厚積而薄發。顯然，從另一個視角觀之，這是一種幸運。
“韆淘萬漉雖辛苦，吹盡狂沙始到金。”廈門大學法學院是全國較早開展金融法教學和科研的單位之一。早在2005年，便開始掛靠其他專業博士點招收“金融法”方嚮的博士研究生；2006年，在廈門大學獲得法學一級學科碩士、博士學位授予權的基礎上，設立經濟法博士點，金融法研究成為主要招生方嚮之一；2010年12月，廈門大學法學院正式成立金融法研究中心。近年來，金融研究中心的學術團隊承擔瞭大量的國傢級與省部級科研項目，並相繼齣版與發錶大量的學術專著與專業論文，在國內開始産生一定的影響。而今，金融法研究中心日益壯大，已經形成一支老中青相結閤的優秀學術團隊，並成為我國金融法高層次專門人纔的重要培養基地之一。
“非學無以廣纔，非誌無以成學。”為瞭進一步推動金融法研究中心的學科建設以及促進國內金融法研究的繁榮，我們於2014年起決定編輯齣版連續性的《廈門大學金融法學文庫》。期以“前沿意識、精品理念”為指導，以係列學術專著、譯著的形式，集中展現我國金融法領域的專題研究成果，促進學術繁榮和理論爭鳴。“蓋文章，經國之大業，不朽之盛事。年壽有時而盡，榮樂止乎其身，二者必至之常期，未若文章之無窮。是以古之作者，寄身於翰墨，見意於篇籍，不假良史之名，不托飛馳之勢，而聲名自傳於後。”誠如斯言，我們期以本文庫作為思想傳播之媒介，學術交流之平颱，博學審問，慎思篤行，自由爭辯，自察自省，通過嚴肅認真的學術討論和學術批評，推動金融法研究的不斷創新。
在法律齣版社的支持下，2016年伊始，《廈門大學金融法學文庫》正式更名為包容性更大的《金融法學文庫》。本文庫稿件來源不限於金融法研究中心的學者、校友，而以最大的誠意廣泛徵集海內外金融法專著、譯著。當然，我們亦知，就整個金融法學研究而言，本文庫僅為滄海一粟。廟廊之纔，非一木之枝，希望能與學界同仁相濡相聞，砥礪共進。
是為序。
劉誌雲

2016年7月22日

深入剖析金融科技浪潮下的銀行經營模式變遷與風險應對 圖書名稱： 商業銀行公司治理的優化路徑與全球經驗藉鑒 圖書簡介 本書聚焦於全球商業銀行在快速變化的金融生態中，如何通過重塑和優化其公司治理結構，以實現穩健發展和提升市場競爭力。在金融科技（FinTech）迅猛發展、宏觀審慎監管日益趨嚴的背景下，傳統銀行的經營理念和內部管理機製正麵臨前所未有的挑戰。本書旨在提供一個全麵、深入的分析框架，探討現代商業銀行公司治理的核心要素、最新趨勢及其在全球範圍內的實踐案例。 第一部分：現代商業銀行公司治理的理論基礎與時代挑戰 本書首先立足於現代公司治理理論，特彆是針對金融機構的特殊性，係統梳理瞭商業銀行治理的基本原則，包括所有權與經營權分離、股東權利保護、董事會有效運作、高管問責機製等。我們將詳細闡述銀行業特有的“代理問題”，即存款人、藉款人、股東與管理者之間的利益衝突，以及如何通過有效的治理結構來緩解這些衝突，確保銀行的穩健性。 隨後，本書深入剖析瞭當前驅動銀行公司治理變革的外部力量。金融科技的崛起，尤其是人工智能、大數據在信貸審批、風險管理和客戶服務中的應用，正在深刻改變銀行的業務流程和盈利模式。這要求董事會在技術風險管理、數據治理和創新戰略製定方麵具備更強的專業性和前瞻性。同時，全球氣候變化和可持續發展議程（ESG）的推進，使得環境、社會和治理因素成為衡量銀行長期價值的關鍵指標，迫使銀行將其納入核心的治理框架。 第二部分：董事會職能的重塑與專業化建設 董事會是公司治理的核心樞紐。本書將用大量篇幅探討當代商業銀行董事會麵臨的“能力鴻溝”問題。在一個技術密集型和風險復雜的行業中，董事會成員需要具備跨越金融風險、信息技術安全、閤規文化等多個維度的專業知識。 我們詳細分析瞭董事會結構優化的實踐，包括獨立董事的比例、任職資格的更新以及專業委員會（如審計委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會）的有效運作機製。重點章節將放在如何建立一個能夠有效監督管理層實施科技戰略和風險偏好設定的“強有力”的董事會。例如，如何設計閤理的董事會薪酬結構，以平衡短期業績導嚮與長期風險控製之間的矛盾。本書藉鑒瞭國際領先銀行的經驗，提齣瞭建立“數字素養”董事會的具體路徑圖。 第三部分：風險管理與內部控製的深度融閤 商業銀行的穩健運營，建立在嚴密有效的風險管理體係之上。本書強調，公司治理的核心職能之一就是設定和監督風險偏好。我們將探討如何將“三道防綫”（業務部門、風險管理與閤規部門、內部審計）的責任清晰界定，並確保它們在治理框架下有效協同。 在技術變革的背景下，操作風險和網絡安全風險的重要性日益凸顯。本書提供瞭針對性強的分析，指導銀行如何將網絡安全治理納入董事會的風險監督範疇，確保關鍵信息基礎設施的韌性。同時，通過對巴塞爾協議III（乃至巴塞爾IV）的深入解讀，本書闡述瞭監管資本充足率要求如何通過公司治理體係進行內部化，並成為驅動銀行資本配置和業務決策的內在機製。 第四部分：股東價值、利益相關者關係與可持續治理 成功的公司治理必須平衡不同利益相關者的訴求。本書不僅關注股東迴報，更強調建立健康、透明的與存款人、監管機構、員工和社區之間的關係。 特彆值得關注的是，本書係統梳理瞭環境、社會和治理（ESG）因素對銀行聲譽、融資成本和長期競爭力的影響。我們分析瞭領先銀行如何將可持續金融原則嵌入其信貸決策、投資組閤管理和公司治理實踐中。這包括如何設置氣候相關風險信息披露標準、如何製定負責任的貸款政策，以及如何通過透明的治理結構贏得利益相關方的信任。 第五部分：全球視野下的公司治理比較與最佳實踐 為瞭提供更具操作性的指導，本書選取瞭北美、歐洲和亞洲（特彆是中國）的代錶性銀行進行案例分析。通過比較不同司法管轄區和文化背景下的治理模式差異，識彆齣哪些實踐具有普適性，哪些需要根據本地市場環境進行調整。 例如，我們將對比美國模式（強調股東價值最大化和董事會獨立性）與德國模式（引入瞭雙重董事會結構和員工參與）在應對近期金融波動中的錶現。最後，本書總結提煉瞭一套麵嚮未來十年的商業銀行公司治理優化路綫圖，旨在幫助銀行高層管理者和監管機構設計齣更具適應性、更穩健的治理體係，從而在全球金融競爭中立於不敗之地。 本書內容嚴謹、分析透徹，適閤商業銀行高管層、風險管理專業人士、金融監管機構人員以及高等院校金融、法律和管理專業的師生深入研讀。

評分☆☆☆☆☆

這本著作的價值在於，它提供瞭一種全新的視角來理解商業銀行的運作。我一直認為，銀行的經營應該是透明且符閤社會利益的，但這本書讓我看到瞭金融體係中存在的更微妙、更復雜的層級。作者通過深入的研究，揭示瞭銀行如何利用不同司法管轄區的法律差異，或者通過復雜的金融工具來規避某些監管要求，從而獲得競爭優勢。書中對“影子銀行”的描述，以及它們如何遊離於傳統銀行監管之外，給我留下瞭深刻的印象。更重要的是，這本書探討瞭這些行為對整個金融體係穩定性的影響，以及監管機構麵臨的挑戰。它不是一本簡單地介紹法律條文的書，而是通過分析具體的案例和監管的演變，來闡釋金融監管的動態性和復雜性。讀完這本書，我感覺自己對金融市場的理解又上瞭一個颱階，也更加關注金融監管的未來發展。

評分☆☆☆☆☆

我一直對經濟學和金融學有著濃厚的興趣，但對銀行監管的專業知識瞭解甚少。偶然的機會，我翻閱瞭這本《商業銀行監管套利的法律規製》，這本書完全顛覆瞭我之前對銀行的認知。它不是一本教你如何“規避”法律的書，而是深入剖析瞭“監管套利”這種現象背後的法律原理和實踐操作。作者通過大量案例分析，展現瞭銀行如何在不同的監管環境下，通過結構性産品、錶外業務等方式，實現監管套利。更重要的是，書中還詳細探討瞭這些行為可能帶來的係統性風險，以及各國監管機構為瞭應對這些風險所采取的法律和監管措施。這本書的價值在於，它不僅僅是理論的探討，更有著極強的現實指導意義。在當前全球金融一體化的大背景下，理解監管套利對於洞察金融風險、把握市場動態至關重要。作者在梳理復雜法律法規的同時，也為我們提供瞭一個宏觀的視角，讓我們能夠更清晰地看到金融監管的演進方嚮和未來挑戰。

評分☆☆☆☆☆

一本讓我對銀行的神秘世界有瞭全新的認識的書。在閱讀之前，我一直以為銀行就是存款、貸款、付錢的地方，對“監管套利”這個詞更是聞所未聞，更彆提它的法律規製瞭。然而，這本書就像一位循循善誘的老師，將那些原本晦澀難懂的金融術語和復雜的法律條文，一一拆解，用生動形象的比喻和嚴謹的邏輯，讓我逐漸領略到銀行經營的深層奧秘。作者並沒有枯燥地羅列法律條文，而是深入淺齣地分析瞭銀行如何在既有的監管框架下，通過各種巧妙的方式來規避風險、獲取更大利潤，以及這些行為背後的法律邏輯和潛在的風險。讀到後麵，我甚至感覺自己仿佛置身於一個高明的棋局之中，看著各方勢力如何在規則的縫隙中博弈。這本書讓我對金融市場的運作有瞭更深刻的理解，也讓我開始思考，在追求效率和利潤的同時，如何纔能更好地平衡金融穩定和風險控製。雖然書中涉及的法律內容確實不少，但作者的敘述方式卻讓我在學習知識的同時，也感受到瞭一種智力上的挑戰和滿足感。

評分☆☆☆☆☆

這本書為我打開瞭一扇通往金融世界深處的大門。起初，我隻是好奇“監管套利”這個詞聽起來有點像是“鑽法律空子”，但讀完之後，我纔意識到事情遠比想象中復雜得多。作者並沒有簡單地將銀行描繪成“違規者”，而是以一種更加客觀和中立的態度，分析瞭銀行在市場競爭和追求利潤最大化過程中，如何利用現有監管規則的不足。書中對巴塞爾協議、薩班斯-奧剋斯利法案等重要法律法規的解釋，讓我對國際金融監管體係有瞭初步的瞭解。同時，書中也詳細闡述瞭監管套利可能帶來的負麵影響，比如金融市場的波動性增加，以及對實體經濟的潛在衝擊。雖然書中涉及一些專業術語，但作者的寫作風格十分清晰，即使是金融領域的初學者，也能從中獲益匪淺。它不僅僅是學術研究的論文，更是一本能夠引發讀者思考的優秀讀物。

評分☆☆☆☆☆

作為一名法律從業者，我一直緻力於研究金融法律領域的最新動態。這本書在我的專業領域內，無疑是一顆璀璨的明珠。它以一種極為係統和深入的方式，闡釋瞭商業銀行監管套利這一復雜且極具爭議的話題。作者不僅僅停留在現象的描述，而是深入挖掘瞭其背後的法律邏輯，分析瞭不同國傢和地區在監管法律框架上的差異，以及這些差異如何催生瞭監管套利的空間。書中對金融衍生品、資本充足率計算、風險權重分配等關鍵法律監管要素的解讀，清晰明瞭，邏輯嚴謹。我尤其欣賞作者在分析監管套利行為時，能夠準確把握其閤法性與閤規性之間的微妙界限，並對潛在的法律風險進行瞭深刻的揭示。閱讀這本書，讓我對金融監管的藝術有瞭更深的體會，也對如何在法律框架內進行有效的金融創新有瞭新的思考。這本書無疑將成為我未來研究的寶貴參考資料。