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陈忠阳 等 著

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• 金融实务

店铺： 博学精华图书专营店

出版社： 企业管理出版社

ISBN：9787802554894

商品编码：29726026073

包装：平装

出版时间：2010-05-01

基本信息

书名:按揭贷款实务精解

：60.00元

售价：42.0元,便宜18.0元,折扣70

作者:陈忠阳 等

出版社：企业管理出版社

出版日期：2010-05-01

ISBN：9787802554894

字数：

页码：240

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.481kg

编辑推荐

《按揭贷款实务精解》英文版由国际金融公司提供，原文由ShoreBank International Ltd（SBI）撰写，翻译和本土化由北京天弈方圆管理顾问有限公司负责组织大学学者和业界专家共同完成。本项目由国际金融公司中国项目开发中心支持，由该中心副总经理赖金昌先生和项目官员马明字、蒋进堂先生负责管理和指导。翻译和本土化工作主要参与者有陈忠阳、李丽、刘骥、吴育云、杨柳等。中国人民大学陈忠阳博士负责整个项目的运行和质量控制。项目执行过程中。中国银行业监督管理委员会培训部的罗平先生给予了很多有益的指导性建议和意见。另外，《按揭贷款实务精解》曾在国际金融公司中国项目开发中心和中国银监会主办的两次按揭贷款国际研讨班上作为辅助阅读材料使用，反映良好。
　　按揭贷款业务是金融机构主要的业务之一，为提高中国金融机构的按揭贷款业务水平，世界银行集团国际金融公司（IFC）全球金融市场部发起和组织编写了《按揭贷款实务精解》。《按揭贷款实务精解》旨在为中国金融机构提供详细的指导，以利于其发展按揭贷款业务或者提高其已有的按揭贷款业务水平。

内容提要

《按揭贷款实务精解》旨在为中国金融机构提供详细的指导，以利于其发展住房按揭贷款业务或者提高其已有的住房按揭贷款业务水平。《按揭贷款实务精解》内容共五章：章按揭贷款概述；第二章按揭贷款产品，主要对不同按揭贷款产品的特征和设计进行了介绍，并给出了产品样本；第三章按揭贷款的处理跟踪表格，主要对按揭贷款常用表格进行介绍；第四章按揭贷款操作流程，首先对按揭贷款的操作流程进行了概述，然后对各个流程进行了详细的介绍，并提供了具体表格；第五章附录，主要包括按揭贷款术语表、其他按揭贷款资源、按揭贷款培训大纲、购房者教育课程大纲、按揭贷款中的信息科技和二级市场的作用及其运行条件等。

目录

作者介绍

文摘

贷款人的服务人员应该使用借款人联系表来总结每次与逾期未还款的借款人进行重要互动的结果，并保存在贷款档案中（关于借款人访谈报告的样表请参见4.2中的表格LS-1）。报告应该记录向借款人告知了何种信息以及他／她是如何反应的，这有助于保持不同服务人员在不同时间与相同借款人进行联系的信息的连贯性。如果记录做的比较谨慎的话，还可以帮助服务人员和管理者建议下一步应该采取什么行动。而且，如果必须处理抵押物，贷款人有这样的记录就可以向有关当局表明其在执行抵押权之前已经采取了所有必要的和适当的措施。
　　贷款人的另一个目的是要懂得区分习惯性地延迟还款的借款人（例如，大约在每个月的固定某一天进行支付）以及那些由于某些问题而延迟还款的借款人。准确区分这些不同的情况，使贷款人的工作人员可以把时间和精力集中在那些他们的努力可以产生更大作用的逾期未还款的借款人身上。无论贷款人多么自信地认为它能够区分不同的逾期未还款的借款人，在贷后管理中都应该要求工作人员及时地跟进所有逾期未还款的借款人。
　　2.监控和管理抵押品作为逾期贷款管理的一部分，对于每一笔过期的按揭贷款，贷款人都应密切监控抵押品的状况。贷款人应在过期的第30天或30天后不久就检查抵押的房产以确定借款人是否仍占有房产、评估房产的总体状况并确定房产是否得到适当的维护，并将结果总结在贷款监控报告中，归人贷款档案（关于房产检查报告样表请参见4.2中表格LS-2）。
　　贷款人应该定期检查房产，直到按揭贷款被偿清或者被提请处理抵押物。贷款人应该承担并采取一切合理且适当的措施来保护贷款人对房产的权益和按揭合同赋予的权利，这包括保护或修缮房产、预付必要的资金用于修缮及安排借款人偿还预付款等。如果房产未被使用，贷款人应该联系借款人，确定未使用的原因以及借款人随后是否会重新占用该房产。

序言

章 概述
1.1 按揭贷款业务概述
1.1.1 成功开展按揭贷款业务的市场条件
1.1.2 是否开展按揭贷款业务的决策
1.1.3 按揭贷款业务相关职责
1.2 本书的使用
第2章 按揭贷款产品
2.1 按揭贷款产品的要素
2.2 按揭贷款产品的设计
2.2.1 按揭贷款产品的设计原则
2.2.2 关键财务要素和产品分类
2.3 按揭贷款产品样本
第3章 按揭贷款管理表格和文件
3.1 表格类型及运用
3.2 设计按揭贷款表格
第4章 按揭贷款操作流程
4.1 操作流程
4.1.1 模块一：操作流程概述
4.1.2 模块二：市场营销和客户筛选
4.1.3 模块三：申请受理和建档
4.1.4 模块四：贷款审核
4.1.5 模块五：结案和放款
4.1.6 模块六：贷后管理
4.1.7 模块七：贷款定价和司库职能
4.1.8 模块八：风险管理
4.2 表格
4.2.1 市场营销和客户筛选表格
4.2.2 申请受理和建档表格
4.2.3 贷款审核表格
4.2.4 结案与放款表格
4.2.5 贷后管理表格
4.2.6 待审项目和组合跟踪表格
第5章 附录
5.1 按揭贷款术语表
5.2 其他按揭贷款信息资源
5.3 按揭贷款培训大纲
5.4 购房者教育课程大纲
5.5 按揭贷款中的信息技术
5.6 二级市场的作用及其运行条件

《精通房产金融：从零到一的贷款策略与风险管理》 内容梗概： 《精通房产金融：从零到一的贷款策略与风险管理》是一本面向所有有购房意向、希望深入理解房产融资流程、优化贷款决策并有效规避潜在风险的读者的综合性指南。本书并非仅聚焦于单一的按揭贷款产品，而是将房产金融置于一个更广阔的视角下进行审视，涵盖了从基础概念的普及，到多元化融资渠道的介绍，再到贷款申请过程中的关键策略，以及贯穿始终的风险评估与管理。本书旨在赋能读者，使其能够以更专业、更成熟的姿态应对复杂的房产金融市场，做出最符合自身情况的明智选择。 第一部分：房产金融基础认知——构建坚实的知识地基 在踏入复杂的房产金融世界之前，清晰的基础认知至关重要。本部分将为读者搭建一个稳固的知识框架，确保在后续更深入的学习中不会感到茫然。 房产市场的脉络： 我们将首先解析房产市场的宏观经济影响因素，包括但不限于货币政策、利率走向、通货膨胀、区域经济发展以及城市规划对房价的长期和短期影响。读者将了解到，房价并非凭空波动，而是多重经济力量交织作用的结果。 金融工具概览： 贷款并非唯一的融资方式。本章将对各类与房产相关的金融工具进行梳理，包括直接购买（全款）、抵押贷款（按揭）、公积金贷款、商业贷款、组合贷款、消费贷用于购房（及其风险）、信托融资、以及近年来兴起的众筹购房等模式。我们会详细阐述它们的特点、适用人群、优缺点以及基本操作流程。 贷款的基本要素： 深入剖析贷款的几个核心要素，包括贷款额度、贷款期限、贷款利率（固定利率、浮动利率、LPR、基准利率的演变）、还款方式（等额本息、等额本金、先息后本、随借随还等）及其对总利息支出的影响。我们将通过实例计算，直观展示不同还款方式在长期来看的差异。 信用体系的重要性： 信用评分是获得贷款的关键通行证。本章将详解个人和企业信用报告的构成，影响信用评分的关键因素，以及如何建立和维护良好的个人信用记录，为贷款申请打下坚实基础。 第二部分：多元化融资渠道探析——寻找最适合你的资金解决方案 房产融资并非千篇一律，了解并选择最适合自己的融资渠道，是优化成本、提高效率的关键。 传统商业贷款深度解析： 本章将详细介绍商业银行提供的各类个人和企业购房贷款产品。我们会分析不同银行在贷款审批、利率定价、额度计算、还款方式上的差异化策略，并探讨如何与银行建立良好的合作关系，争取更优的贷款条件。 公积金贷款的优势与局限： 作为一种福利性贷款，公积金贷款在利率上具有明显优势。本章将深入讲解公积金贷款的申请条件、额度计算、使用范围、还款方式，以及与商业贷款组合使用的“组合贷”策略，同时也会指出其在贷款额度上的局限性。 政策性银行与地方性金融机构： 除了大型商业银行，国家政策性银行（如国家开发银行、中国进出口银行）以及各地政府设立的金融机构也可能提供特定的购房融资支持。本章将介绍这些机构的职能、提供的融资工具以及申请门槛。 非传统融资方式的审慎考量： 随着金融创新，出现了如P2P房产抵押、供应链金融用于房产投资等非传统融资模式。本章将对其进行介绍，重点在于分析其潜在的收益与风险，并强调读者在选择此类方式时必须保持高度的审慎。 第三部分：贷款申请策略与优化——提高审批通过率，争取最佳条件 贷款申请并非被动等待审批，掌握有效的策略可以显著提高成功率并争取到更优的贷款条件。 购房前的准备工作： 在正式申请贷款前，充分的准备工作能事半功倍。本章将指导读者如何进行财务状况评估，梳理收入、负债、资产情况，并根据自身条件制定初步的贷款预算。 贷款申请材料的准备与呈现： 贷款申请涉及到大量的证明材料。本章将详细列举不同类型贷款所需的核心材料，并提供如何清晰、准确、完整地准备和呈现这些材料的实用建议，避免因材料不全或表述不清而延误申请。 与贷款顾问和银行沟通的艺术： 专业的贷款顾问和银行客户经理是申请过程中的重要助手。本章将分享如何与他们有效沟通，清晰表达自己的需求，理解他们的建议，以及如何识别和应对潜在的误导信息。 谈判技巧与条件争取： 贷款利率、费用、还款方式并非一成不变。本章将教授读者如何在贷款审批过程中，根据自身信用状况和市场情况，运用有效的谈判技巧，争取到更低的贷款利率、更少的附加费用以及更灵活的还款安排。 信用修复与负债管理： 如果个人信用存在瑕疵，或负债过高，本章将提供信用修复的策略和负债优化的方法，帮助读者在申请贷款前改善自身条件，提高获批可能性。 第四部分：风险识别与管理——规避陷阱，稳健前行 房产金融涉及巨额资金，风险管理是保障财富安全的关键环节。 常见的贷款陷阱与欺诈： 金融市场鱼龙混杂，本章将揭示各类常见的贷款骗局和陷阱，如高息“过桥贷”、非法集资、信息泄露等，并提供识别和防范的实用技巧。 利率风险的应对： 利率波动是影响贷款成本的重要因素。本章将分析不同利率风险，介绍如何通过选择合适的贷款产品、进行利率对冲（如选择固定利率）等方式来管理利率风险。 市场风险与还款能力评估： 房价波动、收入不稳定都可能影响还款能力。本章将指导读者进行审慎的还款能力评估，预估潜在的收入下降或支出增加情况，并制定应急预案。 法律合同的审查与理解： 贷款合同是具有法律约束力的文件。本章将解读贷款合同中的关键条款，如违约责任、提前还款条款、抵押权等，强调在签署前仔细审查和咨询专业人士的重要性。 提前还款的策略与时机： 许多读者在具备一定经济能力后会考虑提前还款。本章将深入分析提前还款的利弊，计算不同提前还款方式（全部提前、部分提前、缩短年限、缩短月供）的实际收益，并指导读者选择最佳的提前还款时机。 贷款逾期与不良信用后果： 讲解贷款逾期和不良信用记录对个人和家庭造成的严重后果，并提供一旦发生逾期，如何与银行沟通、制定还款计划等补救措施。 第五部分：房产金融的未来趋势与个人财务规划 放眼未来，房产金融也在不断发展变化。本部分将帮助读者理解行业趋势，并将其与个人长期财务目标相结合。 金融科技（FinTech）在房产金融中的应用： 探讨大数据、人工智能、区块链等技术如何改变房产贷款的申请、审批、风控模式，以及这些技术将如何惠及消费者。 绿色金融与可持续房产投资： 介绍绿色建筑、节能改造等与可持续发展相关的房产融资政策和投资机会。 房地产投资信托（REITs）与多元化资产配置： 探讨REITs作为一种另类投资方式，如何帮助投资者间接参与房产市场，并将其纳入整体资产配置的考量。 构建长期的房产金融规划： 引导读者将房产融资纳入更宏观的个人财务规划中，包括退休规划、子女教育基金、财富传承等，并提供跨代际的房产金融管理建议。 《精通房产金融：从零到一的贷款策略与风险管理》是一本实用性极强的操作手册，它将复杂的房产金融概念化繁为简，通过详细的案例分析、条理清晰的流程指导和深刻的风险提示，帮助读者从容应对每一次与房产相关的融资挑战，最终实现稳健的财富增长和理想的居住目标。本书的目标读者群体广泛，包括首次购房者、改善型购房者、房产投资者、以及对房产金融感兴趣的专业人士。阅读本书，您将不再是被动的信息接受者，而是能够主动出击，掌握房产金融话语权的决策者。

评分☆☆☆☆☆

这本书《按揭贷款实务精解》在探讨“房地产金融创新”方面，给我带来了不少启发，但它更多地聚焦于“金融科技”的应用，而非传统按揭贷款业务的优化。我本来是想了解如何更好地处理那些复杂的、需要多部门协调的传统按揭业务，比如如何简化审批流程、如何提升客户服务体验、如何应对突发的市场变化等。然而，书中大量篇幅都在介绍“区块链”在贷款审批中的应用、“大数据”在信用评估中的作用、“人工智能”在贷后管理中的潜力。例如，作者详细描绘了通过区块链技术实现贷款合同的不可篡改和全流程追溯，以及利用AI进行智能反欺诈和风险预警。这些技术的应用前景固然诱人，但对于我这种在传统银行工作的基层从业者来说，这些概念过于超前，并且在实际落地过程中，还面临着数据安全、技术成本、人才储备等诸多挑战。我更希望的是一些切实可行、能快速在现有业务中得到改进的方法，比如如何更有效地进行贷前贷后沟通，如何化解客户的疑问和不满，这些贴近日常工作的内容，在书中却相对缺乏。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题是《按揭贷款实务精解》，但令我有些意外的是，它竟然花费了相当大的篇幅去探讨宏观经济政策对房地产市场的影响。我原本期待的是更多关于具体贷款操作、审批流程、风险控制等微观层面的详细讲解，然而，书中却深入分析了货币政策的调整如何传导至房贷利率，以及财政政策在刺激或抑制房地产需求方面的作用。例如，在讲解“利率双轨制”时，作者旁征博引，引用了大量经济学理论和历史数据，试图说明不同时期政府的经济导向如何塑造了按揭贷款市场的格局。这虽然拓展了我的视野，让我从更宏观的角度理解了按揭贷款生态，但也让我觉得，如果我只想快速掌握办理按揭贷款的实操技巧，这本书可能就显得有些“跑题”了。书中关于“房地产周期”的论述也十分详尽，探讨了房地产价格波动与信贷扩张之间的关系，这对理解市场趋势有一定帮助，但对于我这种基层信贷经理而言，更关心的是如何在这种宏观背景下，识别并规避个体贷款的风险，而非对整个经济体系进行深刻解读。

评分☆☆☆☆☆

《按揭贷款实务精解》这本书让我对按揭贷款的法律合规性有了全新的认识，但同时也发现它在“反洗钱”和“尽职调查”方面的论述，与我平日接触到的实际操作流程存在一定的偏差。书中花费了大量篇幅阐述《反洗钱法》的各项规定，以及银行在接收和处理大额交易时需要进行的层层审核。我承认，这些内容对于理解金融机构的合规义务至关重要，特别是对于那些可能涉及非法资金的贷款申请，作者详细列举了可疑交易的迹象和报告流程。然而，在实际工作中，我们更多面对的是海量的、合规的贷款申请，如何在这种大规模操作中，高效且准确地完成尽职调查，识别出潜在的风险，这本书提供的具体方法和工具却相对较少。例如，书中提出的“客户身份识别”流程，在理论上很全面，但却没有详细介绍如何利用第三方征信数据、社保信息、税务记录等多种渠道进行交叉验证，以提高效率并降低误判率。我期待的是更贴近一线操作的、可复制的案例和技巧，而不是对法律条文进行大段的解读。

评分☆☆☆☆☆

我购买《按揭贷款实务精解》的初衷，是希望能够深入学习如何进行有效的按揭贷款风险评估与定价。这本书确实在这方面提供了一些理论基础，但其重点似乎放在了“资产证券化”和“信用违约互换”等衍生金融工具上，而对我们日常最关心的“借款人还款能力分析”和“抵押物价值评估”的实操细节却着墨不多。书中详细介绍了不同类型的MBS（Mortgage-Backed Securities）是如何构建的，以及CDO（Collateralized Debt Obligation）的风险分散机制，这无疑是高阶的金融工程知识，对于理解整个按揭贷款产业链的运作有益。然而，当我翻阅到关于“购房者信用评分模型”的部分时，发现其模型构建的逻辑过于学术化，缺乏具体的评分卡案例和如何根据不同类型的客户（如首套房刚需、改善型需求、投资性购房者）调整评分权重和审批标准。同样，在评估抵押物价值时，书中更多地强调了市场供需关系、宏观经济环境等外部因素，对于如何进行细致的房产勘察、装修评估、产权清晰度核查等内部评估过程，却显得语焉不详，让我觉得有点“高射炮打蚊子”，不够实用。

评分☆☆☆☆☆

《按揭贷款实务精解》这本书在“房地产金融政策研究”方面，确实做到了“精解”，但它似乎更偏向于政策的解读和历史的回顾，而非前瞻性的预测和应对策略。我期待的是能够从书中学习到，在当前和未来的政策环境下，我们应该如何调整按揭贷款业务的方向，如何抓住机遇，规避风险。书中详细梳理了历年来的房地产调控政策，分析了每一项政策出台的背景、目的以及对市场产生的短期和长期影响。例如，关于“限购”、“限贷”政策的演变，作者进行了详尽的梳理，并引用了大量官方文件和新闻报道。然而，在“如何应对政策不确定性”这一章节，作者的论述就显得比较笼统，更多地是强调“保持警惕”、“灵活应变”等口号，而没有提供具体的、可操作的应对预案。我希望能从书中找到关于“绿色信贷”、“保障性住房贷款”等新兴领域的深入分析，以及如何在新形势下，开发和推广符合政策导向的创新产品，但这些内容在书中却显得十分有限，更像是政策的研究报告，而非业务指导手册。