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邱俊如，金广荣著 著

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店铺： 广影图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504949370

商品编码：29729678184

包装：平装

出版时间：2009-02-01

基本信息

书名：商业银行授信业务

定价：32.00元

作者：邱俊如,金广荣著

出版社：中国金融出版社

出版日期：2009-02-01

ISBN：9787504949370

字数：312000

页码：314

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.400kg

编辑推荐

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内容提要

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本书以商业银行授信业务的工作过程为主线，按照授信业务的操作流程设计项目，包括授信业务申请与受理、授信业务调查、授信业务审查与审批、授信合同签订与贷款发放、授信后管理、非贷款授信业务、授信业务综合案例运用七个学习项目，将客户经理的知识融入各个项目中。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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《普罗米修斯之火：现代金融体系的齿轮与润滑剂》 序言 我们生活在一个由资本驱动的时代，而资本的流动，正是现代经济运行的血脉。在这宏大的血液循环系统中，银行扮演着至关重要的角色，它们不仅仅是资金的汇聚地，更是社会财富增值与项目孵化的孵化器。然而，银行的运作并非一套抽象的数字游戏，其背后蕴藏着深邃的经济学原理、严谨的风险管理逻辑，以及对人类社会发展进程的深刻洞察。本书《普罗米修斯之火》旨在深入剖析支撑现代金融体系平稳运行的关键机制，重点聚焦于那些如同“普罗米修斯之火”般，点燃企业发展、驱动经济增长的无形力量。我们不触及具体的银行授信操作细节，而是将视野拓展至金融体系的宏观层面，探究其内在的动力学、风险传导机制以及对整个社会经济格局的影响。 第一章：货币的创造与信用扩张的潮汐 货币，作为价值的度量衡和交换的媒介，其诞生与演变本身就是一部人类文明史的缩影。本书的开篇，我们将追溯货币的起源，从贝壳、贵金属到纸币、数字货币，探讨不同形态货币的功能与演变逻辑。更重要的是，我们将深入理解现代银行体系如何通过“创造货币”这一独特机制，实现信用扩张，为实体经济注入活力。这并非魔法，而是基于复式记账法和法定准备金制度的金融艺术。我们将解析存款创造的原理，理解存款准备金率在其中扮演的“闸门”角色。通过模拟不同经济情境下的货币供给变化，我们会看到信用扩张如何如同潮汐般涌动，为经济发展提供动能，同时也揭示其潜在的风险——过度扩张可能引发通货膨胀的隐忧。 从物物交换到抽象价值： 货币形态的演变及其社会功能。 银行的“炼金术”： 存款创造的内在逻辑与运作机制。 货币乘数与信用杠杆： 理解银行如何放大基础货币，驱动经济增长。 法定准备金： 调控货币供给的关键工具及其政策含义。 通货膨胀的阴影： 信用扩张的潜在风险与宏观经济的平衡艺术。 第二章：金融市场的多重奏：资金配置的智慧 金融市场，是一个复杂而精妙的生态系统，它将盈余者的资金与赤字者的需求有效对接。本书将描绘一幅全景式的金融市场图卷，从股票市场、债券市场到外汇市场、衍生品市场，深入剖析它们各自的功能、运作方式以及相互之间的联动关系。我们将探讨不同金融工具的定价原理，理解风险与收益如何被市场定价，以及信息在市场中的传播与消化过程。更重要的是，我们将审视金融市场在资金配置中所扮演的关键角色。一个有效的金融市场，能够将最稀缺的资本导向最具潜力的投资领域，从而实现资源的最优配置，驱动经济的效率提升。我们将分析市场失灵的可能，以及监管在维护市场秩序、防范系统性风险中的作用。 资本的“十字路口”： 不同金融市场的结构与功能。 股票与债券： 股权融资与债权融资的风险收益特征。 外汇市场的涟漪： 汇率变动对国际贸易与资本流动的双重影响。 衍生品： 风险管理与投机工具的复杂世界。 信息不对称与市场效率： 价格发现机制的有效性探讨。 金融创新的双刃剑： 提升效率与潜在风险的权衡。 第三章：风险的边界：审慎经营的艺术与科学 风险，是金融世界的永恒主题。在现代金融体系中，风险管理并非可有可无的补充，而是银行乃至整个金融机构生存与发展的生命线。本书将深入探讨各类金融风险的类型，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险等，并分析它们产生的根源与相互之间的传导机制。我们将重点关注风险识别、度量、评估、控制与缓释的系统性方法。这并非仅仅是数学模型的应用，更是一门结合了经济学、行为学、信息科学和管理学的综合性学科。我们将审视风险管理在决策过程中的重要性，以及建立健全的内部控制体系、加强合规管理对于防范风险、维护金融稳定至关重要。 金融风险的“七种武器”： 信用、市场、操作、流动性、声誉等风险的识别与分析。 风险的度量与评估： VaR、EL、RAROC等量化工具的应用与局限。 巴塞尔协议的演进： 国际金融监管的里程碑与审慎监管的实践。 压力测试： 模拟极端情景，评估金融机构的韧性。 风险文化： 塑造全体员工的风险意识与责任感。 监管套利与风险转移： 金融创新的另一面。 第四章：宏观调控的指挥棒：货币政策的传导与效应 中央银行，作为国家金融体系的“心脏”，其货币政策的制定与执行，对整个经济的稳定与增长具有举足轻重的影响。本书将深入解析货币政策的传导机制，探究央行如何通过利率、存款准备金率、公开市场操作等多种工具，影响货币供给、信贷条件乃至整体经济活动。我们将分析货币政策在抑制通货膨胀、促进经济增长、维护汇率稳定等方面的作用，以及其可能带来的副作用，如资产价格泡沫、收入分配不均等。同时，我们也将审视货币政策与其他宏观经济政策（如财政政策）的协调配合，以及在全球化背景下，国际货币政策联动对各国经济的影响。 央行的“秘密武器”： 利率、准备金率、公开市场操作的威力。 传导的“链条”： 货币政策如何影响企业与居民的决策。 通胀的“驯服者”： 货币政策在稳定物价中的作用。 经济增长的“助推器”： 宽松货币政策的积极效应与潜在隐忧。 汇率的“双刃剑”： 货币政策对国际收支的影响。 政策的“艺术”： 货币政策的独立性、透明度与前瞻性。 第五章：金融的“基因”：金融科技与未来的重塑 金融科技（FinTech），正在以颠覆性的力量重塑着金融行业的格局。本书将聚焦金融科技的最新发展，探讨人工智能、大数据、区块链、云计算等技术在金融领域的应用，以及它们如何改变金融服务的提供方式、降低交易成本、提升效率，并催生新的商业模式。我们将分析金融科技在支付、借贷、投资、保险等领域的创新，以及它们对传统金融机构的挑战与机遇。同时，我们也将关注金融科技发展所带来的监管挑战，包括数据安全、隐私保护、金融稳定以及普惠金融等议题，探讨如何在拥抱创新的同时，确保金融体系的安全与健康发展。 科技赋能金融： 人工智能、大数据、区块链的应用场景。 数字支付的革命： 移动支付、跨境支付的新浪潮。 智能投顾与个性化财富管理： 算法驱动的投资新时代。 区块链的潜力： 去中心化金融（DeFi）的兴起与影响。 监管的“新课题”： 如何应对金融科技带来的挑战。 普惠金融的曙光： 金融科技如何连接更广泛的社会群体。 结语 《普罗米修斯之火》并非一本关于具体操作指南的书籍，而是一次对现代金融体系底层逻辑的深入探寻。我们相信，理解金融的本质，洞察资本流动的规律，掌握风险管理的艺术，以及拥抱科技的创新，是每一个在现代经济社会中前行的人所必需的。本书希望能够为读者提供一个宏观的视角，去理解金融在社会经济发展中所扮演的关键角色，以及它如何如同普罗米修斯盗取的火种，点燃了文明进步的希望。这个火种需要被小心翼翼地守护，也需要被智慧地运用，才能持续照亮我们前行的道路。

评分☆☆☆☆☆

一堂关于银行信贷智慧的深度课程 自从我接触到《商业银行授信业务》这本书，我便沉浸其中，仿佛踏上了一场关于商业银行信贷智慧的深度探索之旅。这本书以其独到的视角和扎实的分析，为我揭示了商业银行在信贷业务中面临的诸多挑战和应对之道。我特别欣赏作者在书中对“风险”的定义和分类，这并非简单的罗列，而是深入到了风险的根源，并探讨了如何从多个维度进行识别和评估。书中对于不同类型的授信产品，例如流动资金贷款、固定资产贷款、以及项目融资等，都进行了详细的介绍，并结合实际案例分析了其适用的场景和潜在的风险点。这使得我对银行业务的多样性和复杂性有了更直观的认识。令我印象深刻的是，书中关于信用风险管理的部分，作者详细阐述了如何建立有效的信用评级体系，以及如何通过内部控制和外部监管来防范信用风险的发生。这种系统性的讲解，让我对商业银行如何平衡盈利与风险，以及如何维护金融系统的稳定，有了更深刻的理解。这本书的语言风格十分严谨，但又不失可读性，能够让非专业读者也能从中获益。它无疑是一本值得反复阅读的宝贵著作。

评分☆☆☆☆☆

商业银行信贷实践的深入解析 《商业银行授信业务》这本书，如同一位经验丰富的老师傅，细致地向我传授着商业银行信贷领域的真谛。作为一名对金融市场抱有浓厚兴趣的读者，我一直对银行如何进行授信决策感到着迷。这本书的内容，正好满足了我对这个领域的好奇心。它并没有止步于理论框架的构建，而是将目光聚焦于真实的授信业务实践。书中对于信用分析的深度探讨，让我耳目一新。从财务报表的细致解读，到非财务因素的全面考量，再到行业分析的深度挖掘，作者提供了一套系统而实用的分析工具。我尤其欣赏书中关于担保与抵押物价值评估的章节，这部分内容详尽地阐述了如何科学地评估各类担保物的价值，以及如何规避相关的风险。此外，书中对授信合同条款的设计，以及贷后风险监控机制的讲解，也让我对银行如何在贷前、贷中、贷后进行全方位的风险管理有了更清晰的认识。这本书的语言风格平实而有力，没有过多的华丽辞藻，却充满了真切的洞察力。读完此书，我不仅对商业银行的授信业务有了更全面的了解，更对其背后所蕴含的严谨逻辑和风险意识有了更深的敬意。

评分☆☆☆☆☆

一本助我拨开授信迷雾的指南 长久以来，我对商业银行的授信业务总有一种“雾里看花”的感觉。虽然知道它至关重要，但在具体操作层面，我总觉得缺乏一条清晰的脉络。当我看到《商业银行授信业务》这本书的书名时，我便明白，这正是我一直在寻找的“指南”。这本书的写作风格非常独特，它并没有采用枯燥的学术语言，而是以一种娓娓道来的方式，将复杂的授信理论转化为易于理解的知识。我尤其欣赏书中对于授信风险的分类和解析，这部分内容帮助我清晰地认识到，授信风险并非单一维度，而是多种因素交织作用的结果。从宏观的经济周期变化，到微观的企业经营不善，再到信息不对称带来的道德风险，书中都给予了详尽的论述。更让我感到惊喜的是，书中对授信流程的梳理，仿佛一张详尽的地图，指引着我一步步了解从客户申请贷款到最终授信审批的全过程。每一个环节的目的、需要关注的要点，都讲解得十分到位。这本书让我明白，授信业务并非仅仅是“给钱”那么简单，而是涉及多方评估、审慎决策、以及持续监控的复杂系统工程。通过阅读，我对商业银行如何平衡风险与收益，以及如何维护金融体系的稳定，有了更深刻的理解。

评分☆☆☆☆☆

对商业银行信贷决策的全面解读 这本书《商业银行授信业务》提供了一个非常系统和详尽的视角来审视商业银行在信贷发放过程中所做的决策。我之所以对这本书产生兴趣，是因为我一直对银行是如何在复杂的经济环境中评估风险、分配资本以及最终做出授信决策感到好奇。这本书的内容恰好满足了我的求知欲。它并没有简单地停留在理论层面，而是深入到授信业务的各个关键节点，从贷前调查、贷时审查到贷后管理，每一个环节都被细致地剖析。我特别喜欢书中对于不同行业、不同类型企业的授信风险评估方法的探讨，这些内容非常具有操作性。例如，在分析中小企业授信风险时，书中详细阐述了财务指标分析、经营状况分析、以及管理层能力评估的重要性。此外，对于大型企业和项目融资，书中也提供了相应的分析框架和风险控制措施。让我印象深刻的是，作者并没有回避授信业务中可能出现的复杂和挑战，而是积极地探讨了如何应对不良贷款、如何进行重组与清收等问题。这种务实的态度，使得这本书不仅具有理论价值，更具有极强的实践指导意义。对于任何想要深入了解商业银行信贷运作机制的读者来说，这本书都是一本不可多得的参考。

评分☆☆☆☆☆

一本令人深思的银行业务宝典 拿到这本书，我首先被它扎实而专业的书名吸引——《商业银行授信业务》。在如今经济快速发展、金融创新层出不穷的时代，银行的信贷决策无疑是连接实体经济与资本市场的关键桥梁，其重要性不言而喻。我满怀期待地翻开，希望从中汲取关于商业银行如何审慎、高效地开展授信业务的真知灼见。这本书的内容，并没有让我失望。它深入浅出地剖析了授信业务的核心要素，从宏观经济环境分析到微观企业信用评估，再到风险管理与内部控制，几乎涵盖了信贷全流程的每一个环节。作者在叙述过程中，不仅仅罗列理论，更注重理论与实践的结合，引用了大量的案例研究，使得抽象的概念变得生动具体，易于理解。我尤其欣赏书中关于风险识别与防范的部分，这部分内容详尽地列举了各种潜在的风险类型，并提供了切实可行的应对策略。这对于我这个在银行业摸爬滚打多年的从业者来说，无疑是一笔宝贵的财富。同时，书中对信用评级模型、担保品价值评估、以及授信审批流程的详细介绍，也为我日常工作提供了清晰的指导。读完这本书，我感觉自己对商业银行的授信业务有了更全面、更深刻的认识，也更加坚信，稳健的信贷管理是银行持续健康发展的基石。