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姚益龙等著 著

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出版社： 经济管理出版社

ISBN：9787509617489

商品编码：29729693495

包装：平装

出版时间：2012-06-01

基本信息

书名:中小企业融资问题研究

定价：38.00元

售价：26.6元,便宜11.4元,折扣70

作者:姚益龙等著

出版社：经济管理出版社

出版日期：2012-06-01

ISBN：9787509617489

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.259kg

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内容提要

《中小企业融资问题研究》(作者姚益龙)主要采用理论分析和实证研究相结合的方法，对广东省中小企业融资困境的现状、原因(理论和实证)和解决途径进行了分析。在理论层面，《中小企业融资问题研究》从经济学基本的融资需求和融资供给出发，研究资金供求的两个方面，并通过对比意愿融资和实际融资的差别来说明中小企业的融资缺口。此外，本书根据信贷配给理论从银行角度阐释了中小企业融资难的原因，并且根据信息不对称理论从机构方面阐释了其对缓解中小企业融资困境的作用。此外，本书还从实证角度研究了广东省中小企业的融资困境，这也是本书的另一大亮点。通过研究获得了广东省中小企业的融资需求、融资方式、融资难易、融资成本、融资决策等多方面的可靠信息，可以据此提出具有可行性的解决措施，使得本书具有很强的应用价值。

目录

章 绪论 节 研究背景 第二节 研究意义 第三节 相关概念的界定 第四节 研究思路与写作安排第二章 中小企业融资文献综述 节 国外研究现状 第二节 国内研究现状第三章 中小企业融资：供给与需求 节 中小企业的作用 第二节 中小企业融资供给渠道 第三节 中小企业融资需求动因 第四节 中小企业融资市场供求分析第四章 中小企业融资难的经济学分析 节 信贷配给的产生及一般表现 第二节 逆向选择引起的信贷配给 第三节 道德风险引起的信贷配给第五章 中小企业融资难的原因分析——基于企业的角度 节 我国中小企业融资的特点 第二节 中小企业融资难原因分析第六章 中小企业融资难的原因分析——基于信用的角度 节 信用与信用体系 第二节 中小企业信用的法律关系和法律调整 第三节 我国中小企业信用的发展模式 第四节 我国信用业发展的主要模式及独立性分析 第五节 中小企业信用社会信用体系的构建 第六节 新兴中小企业信用实务案例第七章 中小企业融资现状调查——广东省案例 节 调研方法说明 第二节 广东省中小企业融资困难的基本状况 第三节 广东省中小企业融资困难的形成原因第八章 对中小企业融资支持：国际比较 节 美、日、欧中小企业融资支持方案 第二节 韩国、中国台湾、中国香港对中小企业的融资支持政策 第三节 发展中国家对中小企业的融资支持政策 第四节 政策启示第九章 缓解中小企业融资难问题的整体思路 节 中小企业融资难问题的实质 第二节 解决中小企业融资难——银行的角度 第三节 解决中小企业融资难——的角度- 第四节 解决中小企业融资难——与银行的结合第十章 缓解中小企业长期资金需求的途径 节 创业资本投资 第二节 股权融资——中小企业上市融资 第三节 中小企业债券融资第十一章 解决中小企业短期资金需求的途径 节 中小企业进行抵押融资的困难 第二节 中小企业融资抵押物的新选择 第三节 中小企业抵押融资的替代形式附录一 “融资难”问题调查问卷(银行类)附录二 “融资难”问题调查问卷(企业类)参考文献后记

作者介绍

文摘

序言

《市场脉搏：中小企业成长中的资金流与风险控制》 内容简介 在瞬息万变的商业环境中，资金是企业生存与发展的命脉，更是驱动创新、实现扩张的关键引擎。尤其对于数量庞大、活力四射但又常常面临资源约束的中小企业而言，如何有效地获取、管理和运用资金，直接关系到其能否穿越周期、抵御风险，最终迈向可持续增长的坦途。本书《市场脉搏：中小企业成长中的资金流与风险控制》正是聚焦于此核心议题，深入剖析中小企业在不同成长阶段所面临的普遍性融资难题，并系统性地探讨与之配套的资金管理策略和风险防范机制。 本书并非一本简单的理论堆砌之作，而是力图将深厚的理论基础与鲜活的市场实践相结合，为广大中小企业经营者、管理者以及相关从业者提供一套切实可行、体系化的解决方案。我们不回避问题的复杂性，而是迎难而上，从多个维度、多个层面，层层剥开中小企业融资的“迷雾”，揭示其背后的深层原因，并提供具有前瞻性和操作性的对策。 第一部分：透视中小企业融资困境的根源 中小企业为何常常“融资难”？本书将从宏观与微观、内部与外部等多个角度，深入探究这一问题的症结所在。 宏观经济环境与政策导向的制约： 经济周期的波动、金融市场的结构性问题、以及国家宏观调控政策的变化，都可能对中小企业的融资便利性产生直接或间接的影响。例如，在紧缩的货币政策时期，银行信贷的收紧往往首当其冲地影响到对资金需求量大、抵押物相对较少的中小企业。此外，不同时期国家对特定产业或区域的支持力度不同，也构成了中小企业融资环境的重要变量。 市场机制的失灵与信息不对称： 传统的金融体系在服务中小企业方面存在固有的挑战。由于中小企业规模小、经营不透明、信息披露不充分，导致金融机构在评估其信用风险时面临更高的成本和不确定性。这种信息不对称是导致“融资难”的重要因素，使得金融机构倾向于将资金优先配置给规模大、信誉好的大型企业。 企业自身经营与管理能力的短板： 许多中小企业在经营过程中，可能存在财务管理薄弱、现金流规划不精细、盈利模式不够清晰、以及缺乏有效的风险管理意识等问题。这些内部因素不仅削弱了企业吸引外部资金的能力，也增加了其在经营过程中遭受资金链断裂的风险。例如，过度依赖短期融资、缺乏长期资本规划、以及对市场变化的预判不足，都可能让企业陷入资金困境。 抵押担保的不足与信用体系的缺失： 相较于大型企业，中小企业往往缺乏足够的优质抵押物，这使得它们难以获得传统银行的抵押贷款。同时，一个完善的信用担保体系和社会化的信用信息共享机制的缺失，进一步加剧了中小企业融资的难度。企业难以通过有效的信用证明来降低融资成本和提升融资的可获得性。 创新模式与融资渠道的局限： 随着时代的发展，新的融资模式不断涌现，但许多中小企业对这些新模式的认知和运用不足，仍然局限于传统的银行贷款。对于股权融资、债券融资、供应链金融、以及各类创新型金融工具的探索和运用，往往显得滞后，未能充分发挥其优势。 第二部分：构建多元化的融资战略 面对上述挑战，中小企业需要积极构建多元化的融资战略，拓展融资渠道，优化融资结构。本书将详细阐述各种可行的融资方式及其适用场景。 传统银行贷款的优化与创新： 尽管面临挑战，银行贷款仍然是中小企业重要的融资来源。本书将探讨如何提升企业与银行沟通的效率，如何准备充分的融资材料，以及如何理解和利用各种类型的银行贷款产品，如流动资金贷款、项目贷款、信用贷款等。同时，也将介绍如何与银行建立长期稳定的合作关系，以及在符合监管要求的前提下，探索更为灵活的贷款模式。 股权融资的策略与实践： 股权融资是企业实现快速扩张和引入战略投资者的重要途径。本书将深入解析不同阶段的股权融资选项，包括天使投资、风险投资（VC）、私募股权投资（PE）等。我们将详细讲解如何进行股权融资的路演准备，如何评估企业价值，如何与投资者进行谈判，以及如何在股权稀释与融资规模之间找到平衡点。 债券融资的适用性与操作： 对于有一定规模和良好信用的中小企业，债券融资也是一个值得考虑的选项。本书将介绍企业债、公司债等不同类型的债券融资，分析其发行条件、流程以及潜在的风险。我们将引导读者了解如何评估自身是否适合发行债券，以及如何通过专业机构来协助完成债券发行。 供应链金融的机遇与运用： 供应链金融是一种创新的融资模式，它通过嵌入核心企业的供应链，为上下游的中小企业提供融资支持。本书将详细阐述供应链金融的运作模式，包括应收账款融资、存货融资、预付款融资等，帮助中小企业理解如何利用供应链的优势来缓解资金压力。 政府扶持政策与基金的利用： 各级政府为了支持中小企业发展，会出台一系列的扶持政策和设立各类创业、发展基金。本书将指导读者如何了解和申请这些政策和基金，包括政府贴息贷款、税收减免、以及各类创业孵化支持等，从而降低融资成本，获得发展资源。 新兴融资模式的探索： 随着金融科技的发展，众筹、P2P借贷（需谨慎评估风险）、以及基于区块链技术的融资等新兴模式也为中小企业提供了新的可能性。本书将对这些模式进行介绍和分析，并强调风险评估的重要性，引导读者理性选择。 第三部分：精细化资金管理与风险控制 获得资金固然重要，但更关键的是如何有效地管理和运用这些资金，并时刻警惕潜在的风险。 现金流管理的艺术： 现金流是企业的生命线。本书将深入讲解如何进行精准的现金流预测，如何制定有效的应收账款管理策略，如何优化库存管理，以及如何通过精细化的预算控制来提升资金使用效率。我们将提供实用的工具和方法，帮助企业建立强大的现金流管理体系。 成本控制与利润最大化： 有效的成本控制是提升企业盈利能力和资金周转效率的基础。本书将从原材料采购、生产制造、人力资源、营销推广等多个环节，提供系统性的成本控制思路和具体措施，帮助企业在保障经营质量的前提下，实现利润的最大化。 财务风险的识别与防范： 企业面临的财务风险多种多样，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。本书将系统性地介绍这些风险的识别方法，并提供相应的防范策略。例如，如何建立健全内部控制体系，如何进行审慎的投资决策，如何规避汇率和利率波动带来的风险等。 利用金融工具进行风险对冲： 针对特定的市场风险，如汇率波动、利率变动等，本书将介绍企业如何合理运用金融衍生工具（如远期、期权、掉期等）来对冲风险，保护企业的经营成果。我们将强调风险对冲的必要性和操作要点，避免过度投机。 建立健全企业内部控制： 强大的内部控制体系是企业稳健运营的基石。本书将指导企业如何建立规范的财务制度、审批流程、以及内部审计机制，从源头上杜绝舞弊行为，降低操作风险，确保资金的安全和有效运用。 绩效评估与持续改进： 定期的财务绩效评估是发现问题、优化决策的关键。本书将介绍常用的财务指标和分析方法，帮助企业全面评估自身的经营状况和资金运用效率，并在此基础上不断进行改进和优化。 结语 《市场脉搏：中小企业成长中的资金流与风险控制》是一本为中小企业量身打造的实用指南。我们相信，通过理解融资的深层逻辑，掌握多元化的融资策略，并精细化管理企业的资金流，每一个充满活力和潜力的中小企业，都能在激烈的市场竞争中，抓住机遇，规避风险，实现健康、可持续的成长。本书旨在成为您在企业发展道路上的得力助手，助您搏击市场风浪，赢得未来。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我一直认为金融类的书籍都比较枯燥乏味，充斥着各种专业术语和晦涩难懂的理论。但是，这本书完全颠覆了我的看法。从拿到书的那一刻起，我就被它清晰的逻辑和生动的语言所吸引。它没有一开始就抛出一堆理论框架，而是从中小企业在现实生活中遇到的一个个具体融资困境讲起，比如“为什么我的企业资质不错，却总是贷不到款？”、“股权融资到底是怎么回事？我该如何吸引投资人？”等等。这些问题都是我们身边经常听到的，很容易引起读者的共鸣。作者用非常通俗易懂的语言，结合大量的案例分析，将复杂的融资概念层层剥开。我特别喜欢书中关于“融资策略”的部分，它不仅仅是告诉你有哪些融资工具，更重要的是引导你去思考，在不同的发展阶段，企业最适合采用哪种融资方式，以及如何根据企业的特点来量身定制融资方案。它甚至还探讨了如何与金融机构建立良好的关系，如何提高自身的融资竞争力。读这本书的过程，与其说是学习，不如说更像是一次与智者的对话，它不仅解答了我心中关于融资的疑惑，更激发了我对企业管理和财务规划的新思考。

评分☆☆☆☆☆

我是一名初创企业的创始人，每天都在为如何让公司活下去、发展壮大而绞尽脑汁。资金链的紧张，尤其是在早期阶段，几乎是压在所有创业者心头的一块巨石。在接触到这本书之前，我对融资的概念更多是停留在“找钱”这个层面，但这本书却让我对“融资”这两个字有了全新的认识。它不仅仅是告诉你“去哪里找钱”，更是引导我去思考“为什么需要钱”，以及“钱要怎么花才能发挥最大的价值”。书中对不同融资阶段的企业所面临的融资挑战进行了细致的区分，并且针对性地提供了策略。比如，对于早期企业，它强调了股权融资的重要性，以及如何通过完善商业计划、吸引投资人等方式来获得支持。而对于已经有一定规模的企业，则分析了如何通过优化财务结构、提高信用等级来获得银行的青睐。这本书最让我印象深刻的是，它并没有过度强调一些“弯道超车”式的融资神话，而是更多地关注于基础性的、可持续的融资方法。它鼓励企业建立健全财务管理体系，提高自身造血能力，从而在融资过程中占据更加有利的地位。对于我这样经验尚浅的创业者来说，这本书就像是一位经验丰富的老前辈，耐心地指引我走出迷雾，让我明白融资不仅仅是“找钱”，更是企业发展战略的重要组成部分。它让我看到了融资的“道”与“术”，让我更有信心去面对未来的挑战。

评分☆☆☆☆☆

作为一个在金融机构工作多年的从业者，我一直对中小企业融资的“痛点”深有体会。一方面，我们希望支持实体经济，特别是那些具有创新活力和发展潜力的小微企业；另一方面，我们又不得不面对风险控制、信息不对称等现实问题。这本书恰恰是从一个非常宏观和微观结合的视角，深入剖析了这一复杂的问题。它不仅梳理了宏观经济环境对中小企业融资的影响，比如货币政策、产业政策等，还深入到微观层面，分析了企业自身的经营状况、财务管理水平、行业前景等因素在融资过程中的作用。书中对于风险评估模型、信用评级体系的探讨，也让我受益匪浅。它指出了当前信用体系建设中存在的一些不足，并提出了一些改进的建议。同时，它也强调了信息透明化和共享的重要性，以及如何通过技术手段来降低信息不对称的成本。更让我欣赏的是，这本书并没有将责任完全归咎于任何一方，而是强调了政府、金融机构、企业之间需要协同合作，共同构建一个更加健康、高效的融资生态系统。读完这本书，我感觉自己对中小企业融资的理解更加全面和深刻了，也更加理解了在实践中如何更好地平衡支持实体经济和风险控制之间的关系。

评分☆☆☆☆☆

我在一家为中小企业提供咨询服务的机构工作，我们经常需要为客户提供关于融资的指导和帮助。在这之前，我们虽然有自己的经验和知识体系，但总觉得缺少一本能够系统地梳理和整合现有知识的书籍。这本书的出现，恰好填补了这一空白。它非常系统地回顾了中小企业融资理论的发展历程，并在此基础上，提出了许多具有创新性的观点。我尤其欣赏书中关于“中小企业融资风险识别与防范”的部分，它列举了非常详细的风险因素，并且给出了切实可行的应对策略。例如，它详细阐述了如何通过加强内部控制、规范财务报告、建立有效的风险管理机制等方式来降低融资风险。此外，书中对于“政府扶持政策与金融机构创新”的探讨，也为我们提供了新的视角。它分析了现有政策的有效性，并提出了改进方向，同时也介绍了金融机构在产品和服务创新方面所做的努力。这本书的价值不仅在于它提供了丰富的理论知识，更在于它能够帮助我们建立一个更加完善的知识框架，从而为我们的客户提供更专业、更具指导意义的咨询服务。它让我们能够更清晰地认识到中小企业融资所面临的挑战，并找到更有效的解决方案。

评分☆☆☆☆☆

这本书的题目就让我眼前一亮，"中小企业融资问题研究"——这正是我一直在寻找的。作为一名在中小企业领域摸爬滚打多年的从业者，融资难、融资贵的问题，简直就是我们日常工作的“家常便饭”。我总是希望能够找到一些深入的、有针对性的分析，而不是泛泛而谈的理论。读完这本书，我发现它不仅仅是停留在理论层面，而是切实地从中小企业的实际出发，剖析了融资过程中遇到的各种“拦路虎”。它非常细致地梳理了不同类型的融资渠道，比如银行贷款、股权融资、债券融资，以及一些新兴的融资方式，并且对每种方式的优劣势、适用条件、申请流程都进行了详尽的解读。更重要的是，它并没有回避中小企业在融资过程中可能遇到的实际困难，比如信息不对称、抵押物不足、信用评级不高等等，并且针对这些问题，提出了切实可行的解决方案和建议。这本书的作者显然对中小企业融资有着深刻的理解和丰富的实践经验，文中引用的案例也都是非常贴近现实的，读起来既有理论高度，又不失实践指导意义。对于任何正在为融资发愁的中小企业主、财务人员，甚至是关注中小企业发展的研究者来说，这本书都绝对是不可多得的宝藏。它能帮助我们更清晰地认识融资的本质，更有效地规避风险，更准确地选择最适合自己的融资路径，从而真正解决融资难题，推动企业稳健发展。