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中國銀行業監督管理委員會公眾教育服務中心編著 著

圖書標籤:

• 銀行業
• 金融知識
• 老年人
• 理財
• 養老規劃
• 金融安全
• 防詐騙
• 投資入門
• 金融常識
• 銀行業務

店鋪： 文軒網旗艦店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504981851

商品編碼：11030143249

齣版時間：2016-11-01

作  者:中國銀行業監督管理委員會公眾教育服務中心 編著 定  價:29 齣 版 社:中國金融齣版社 齣版日期:2016年11月01日 頁  數:74 裝  幀:平裝 ISBN:9787504981851 ●1.儲蓄存款
●1.1閤理使用存款類型充分保值、增值
●1.2“私人訂製”隻屬於自己的儲蓄計劃
●1.3“中國大媽”也能成為“儲蓄達人”
●1.4辦理儲蓄存款應關注的幾個問題
●2.轉賬匯款
●2.1科學選擇匯款方式
●2.2哪種匯款方式更高效
●2.3轉賬匯款的渠道
●3.外匯業務
●3.1辦理外匯業務的一些實用技巧
●3.2“國際匯款錢在旅途”——省錢是王道
●4.個人貸款
●4.1貸款分哪幾種
●4.2哪種貸款利率更劃算
●4.3什麼類型的個人可以申請貸款
●4.4如何辦理個人貸款
●4.5個人貸款辦理過程中的常見問題
●5.銀行卡
●5.1什麼是藉記卡
●部分目錄

內容簡介

金融就在我們每個人的身邊，它關係到人們的衣食住行，無論是消費、投資還是理財、藉貸，無一不與金融息息相關。消費者通過掌握一些基本的金融知識，運用科學的視角和思維觀察、分析生活中的各種金融現象，從而能夠理性地作齣決策。關注金融，就是關注消費者的未來。用通俗易懂的語言，對人民幣反假、存貸款業務、支付結算係統、個人徵信知識等與公眾日常生活聯係較緊密的金融基礎知識進行瞭普及性地介紹。

《現代金融市場運作與風險管理實務》 圖書簡介 本書旨在為金融從業者、相關專業學生以及對現代金融體係有深入瞭解需求的讀者，提供一套全麵、係統且高度實戰的金融市場運作機製與風險管理理論及應用指南。全書結構嚴謹，內容涵蓋瞭從宏觀金融環境分析到微觀金融工具操作、再到復雜風險控製策略的構建與實施，力求展現當代金融世界的全貌及其內在邏輯。 第一部分：全球金融體係與宏觀經濟環境分析 本部分首先從全球化視角審視當代金融市場的結構性特徵，深入探討國際貨幣體係的演變、主要經濟體之間的金融聯動性，以及地緣政治衝突、氣候變化等非傳統因素對金融穩定的衝擊。 第一章：全球金融基礎設施與監管格局 詳細解析瞭SWIFT、CLP等關鍵支付清算係統的運作原理，巴塞爾協議（I、II、III）的核心要求及其對商業銀行資本充足率和流動性管理的深遠影響。同時，剖析瞭國際證監會組織（IOSCO）和金融穩定理事會（FSB）在全球金融監管協調中的作用，並對比瞭中美歐在金融創新監管（如FinTech、加密資産）上的主要差異和潛在風險。 第二章：宏觀經濟指標與金融市場聯動 本章重點解析CPI、PPI、失業率、GDP增長率等核心宏觀指標如何被市場定價，並解釋瞭貨幣政策（利率、量化寬鬆/緊縮）如何通過預期管理渠道傳導至債券、股票和外匯市場。特彆引入瞭“金融加速器效應”和“資産負債錶衰退”等前沿宏觀金融理論，用於分析特定經濟周期下的市場行為。 第二部分：核心金融市場運作精要 本部分深入到各類金融工具的交易結構、定價模型和市場慣例，強調實務操作層麵的細節。 第三章：固定收益市場：結構、定價與套利 全麵梳理瞭國債、地方債、企業債乃至結構化産品（如MBS、ABS）的發行流程和信用評級機製。重點講解瞭利率期限結構理論（如純預期理論、流動性溢價理論），並詳細介紹瞭收益率麯綫倒掛、牛市陡峭化等市場形態的成因與交易策略。對信用風險的評估（如違約概率模型PD、違約損失率LGD的實證研究）進行瞭深入探討。 第四章：股票市場：從一級到二級交易機製 係統闡述瞭首次公開募股（IPO）的承銷、定價與路演過程，解析瞭做市商製度、高頻交易（HFT）的微觀結構對市場效率的影響。在估值方麵，本書超越傳統的DCF模型，引入瞭相對估值（P/E、EV/EBITDA）在不同行業和生命周期階段的應用技巧，並分析瞭並購（M&A）中的估值溢價和融資結構設計。 第五章：衍生品市場：風險轉移與投機工具 本章是本書的重點之一。詳細介紹瞭遠期、期貨、期權和互換（Swaps）的標準化閤約結構、保證金製度和交割流程。深入闡述瞭Black-Scholes-Merton模型及其在期權定價中的應用局限，並重點講解瞭波動率微笑/偏態（Volatility Skew/Smile）的形成原因。同時，通過大量案例分析瞭利用衍生品進行套期保值（Hedging）和跨市場套利（Arbitrage）的復雜操作。 第三部分：金融機構的風險管理與閤規 本部分聚焦於現代金融機構如何識彆、計量和控製其麵臨的各類風險，確保穩健經營。 第六章：信用風險計量與授信管理 闡述瞭商業銀行信貸資産組閤的風險集中度管理，介紹瞭內部評級法（IRB）下的預期損失（EL）和非預期損失（UL）的計算框架。重點講解瞭“三道防綫”的風險管理架構，以及如何運用壓力測試方法，模擬經濟衰退情景下信貸組閤的潛在損失。 第七章：市場風險與流動性風險的量化 詳細介紹如何使用VaR（Value at Risk，風險價值）模型及其改進方法（如曆史模擬法、濛特卡洛模擬法）來計量市場風險敞口。針對流動性風險，本書介紹瞭流動性覆蓋率（LCR）和淨穩定資金比率（NSFR）等監管指標的計算與優化，並探討瞭“非預期資金流齣壓力測試”的構建。 第八章：操作風險、聲譽風險與模型風險 區彆於信用和市場風險，本書對操作風險（包括欺詐、係統故障、流程失誤）的量化（如基本指標法BIA、標準法SA）進行瞭介紹。特彆關注瞭近年來日益突齣的“模型風險”，即用於交易、估值和風險計量模型的缺陷可能導緻的損失，並提齣瞭模型驗證（Model Validation）的標準流程。 第九章：金融科技（FinTech）背景下的風險新挑戰 探討瞭人工智能、大數據在信貸審批中的應用帶來的“算法偏見”風險，以及區塊鏈技術在提升交易透明度的同時，對傳統清算機構帶來的衝擊。最後，重點剖析瞭網絡安全風險和數據隱私保護在金融機構治理中的核心地位。 結論：邁嚮審慎的金融未來 本書最後總結瞭全球金融市場在後危機時代嚮更高資本要求、更強監管透明度方嚮發展的趨勢，強調瞭係統性風險防範的重要性，並展望瞭數字化轉型對未來金融機構核心競爭力的重塑。 本書特色： 1. 理論與實踐的緊密結閤： 每章節均配有詳盡的案例分析（包括全球重大金融事件的反思），確保讀者能將抽象理論應用於實際操作中。 2. 前沿性與深度並重： 覆蓋瞭巴塞爾協議最新進展、FinTech監管等熱點議題，分析深入，避免瞭泛泛而談。 3. 麵嚮實務的操作指南： 對於衍生品定價、VaR計算等復雜環節，提供瞭清晰的步驟指引和模型假設的討論，適閤需要立即應用相關知識的專業人士。

評分☆☆☆☆☆

這本書的視角真的非常獨特，它完全站在我們老年人的角度來考慮問題。我拿到這本書的時候，第一感覺就是“這下好瞭，不用再找子女麻煩瞭”。以前，每次遇到銀行方麵的疑問，總是要打擾孩子，讓他們給我解釋，有時候他們忙，我也就自己硬扛著。這本書就像一本隨身攜帶的“金融百科全書”，裏麵涵蓋瞭我們老年人在日常生活中會遇到的方方麵麵。例如，關於支付方式，以前隻會用現金，現在智能手機支付這麼普及，我一直不敢嘗試，怕弄錯瞭。這本書裏詳細介紹瞭手機銀行的使用方法，包括怎麼下載APP、怎麼綁定銀行卡、怎麼進行轉賬支付，還有各種安全設置，我都跟著一步一步學，現在也能熟練地用手機支付買菜、繳水電費瞭，感覺自己又跟上瞭時代的步伐。此外，書中還講到瞭如何辦理信用卡，以及使用信用卡需要注意的事項，對於我們老年人來說，辦信用卡看似小事，但裏麵涉及的很多細節，比如年費、還款日、積分兌換等等，如果弄不清楚，反而會帶來麻煩。這本書都一一做瞭詳細的說明，讓我對信用卡有瞭更全麵的認識。它還特彆強調瞭“量力而行”，告誡我們不要盲目追求高消費，要根據自己的經濟能力來規劃支齣，這一點非常符閤老年人的生活實際。

評分☆☆☆☆☆

這本《銀行業金融知識讀本老年篇》真的太棒瞭，它就像我晚年生活的一位“智能助手”，幫我解決瞭很多關於銀行和金融的睏惑。我一直對“電子銀行”和“網上支付”這些新興事物感到陌生和不安，總覺得操作復雜，容易齣錯。這本書用非常圖文並茂的方式，一步一步地教我如何使用手機銀行、網上銀行，如何進行轉賬、繳費，甚至如何識彆二維碼支付的安全隱患。我跟著書上的步驟，真的學會瞭怎麼用手機給孫子發紅包，怎麼在網上查詢我的賬戶餘額，感覺自己瞬間年輕瞭二十歲！這本書還特彆提到瞭“傢庭財務規劃”的內容，雖然我們老年人可能已經沒有大的投資需求，但如何閤理安排退休金、如何為孫輩的教育儲蓄、如何處理遺産等等，都是我們非常關心的問題。這本書都給齣瞭非常實用的建議，讓我對未來的生活有瞭更清晰的規劃。它還講解瞭“利率”和“匯率”等基本概念，雖然聽起來有點專業，但書中用瞭很多生活化的例子，讓我很容易就理解瞭它們是如何影響我們的日常生活的。總而言之，這本書讓我感受到瞭金融的便利，也讓我更有底氣去享受現代化的金融服務。

評分☆☆☆☆☆

這本書的編寫真的用心良苦，它就像一位循循善誘的老師，把枯燥的金融知識變得生動有趣。我以前總覺得金融是年輕人的事情，跟我們這些退休老人沒什麼關係，看瞭這本書纔發現，原來生活中的方方麵麵都離不開金融。書中關於“投資”的部分，雖然沒有鼓勵我們去冒險，但它通過一些生動的例子，講解瞭“風險與收益並存”的道理，讓我明白瞭為什麼銀行會推薦各種理財産品，以及這些産品背後有哪些邏輯。它也強調瞭“分散投資”的重要性，讓我知道不要把雞蛋放在同一個籃子裏。更重要的是，這本書還專門講解瞭“老年人金融消費權益保護”的內容，這對我來說太有用瞭。它列舉瞭老年人常遇到的消費陷阱，比如虛假宣傳、過度推銷、強製消費等等，並教會我們如何識彆和應對。它還提供瞭維權的途徑和方法，讓我們在遇到問題時知道如何維護自己的閤法權益。這本書的章節設置也很閤理，每個部分都針對一個具體的問題進行講解，我隨時可以翻閱，找到我需要的信息。它的語言風格也非常溫和，讀起來沒有絲毫的壓力感，讓我能夠輕鬆愉快地學習。

評分☆☆☆☆☆

這本書真是太及時瞭！我一直覺得，隨著年紀增長，對很多金融術語和銀行服務都有些跟不上趟瞭。以前，去銀行辦事，感覺自己像個“文盲”，很多東西聽得雲裏霧裏，生怕被忽悠，又不好意思多問。這本書的齣現，簡直就像及時雨，它用一種非常接地氣、易於理解的方式，把那些高深莫測的金融概念都掰開瞭揉碎瞭講。比如，關於存款的那些事，以前隻知道存定期、活期，這本書裏把不同類型的存款方式、利息的計算、以及如何選擇最適閤自己的存款方式都講得很清楚，還特彆提到瞭老年人存款時需要注意的風險，這一點我非常受用。還有那些五花八門的理財産品，以前看到就頭疼，總覺得離自己很遠，這本書卻能用最樸實的語言，解釋它們的原理、收益和風險，並且強調瞭“風險承受能力”的重要性，讓我明白瞭不是所有高收益的都適閤我。最讓我驚喜的是，書中還講解瞭如何識彆金融詐騙，這對於我們老年人來說，簡直是保駕護航。它列舉瞭各種常見的詐騙手段，並提供瞭實用的防範方法，看完之後，感覺心裏踏實多瞭，知道該如何保護自己的“養老錢”。這本書的語言風格也很親切，沒有那些冷冰冰的專業術語，讀起來就像在聽一位和藹的長輩在講故事，一點壓力都沒有。

評分☆☆☆☆☆

我得說，這本書的內容實在是太豐富瞭！我以前去銀行，隻知道辦理業務，對於背後的邏輯和規則，一無所知。這本書就像給我打開瞭一扇窗，讓我看到瞭銀行體係的運轉方式。它不僅僅是教我怎麼用銀行，更讓我理解瞭“為什麼”要這麼用。比如，書中關於“貸款”的部分，雖然我們老年人可能不太需要貸款，但瞭解一下貸款的原理、利息是如何産生的，以及不同貸款的類型，對於我們理解整個金融市場非常有幫助。它解釋瞭銀行作為資金的“中介”角色，如何通過存貸款來調節經濟，讓我對“錢生錢”有瞭更深的理解。另外，書中還介紹瞭一些關於“養老金”和“社會保障”方麵的金融知識，這對我來說是極其重要的。它詳細講解瞭不同類型的養老金製度，如何計算自己的養老金，以及如何進行閤理的養老金規劃，讓我對自己的晚年生活有瞭更清晰的預期。這本書也提到瞭“保險”的重要性，特彆是針對老年人的健康險、意外險等，講解瞭如何根據自身情況選擇閤適的保險産品，以及保險理賠的流程，這些都是我之前從未深入瞭解過的。總的來說，這本書讓我感覺自己不再是金融知識的“旁觀者”，而是能夠“參與”其中，更自信地與銀行打交道。