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杨忠海 著

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• 保险学
• 保险原理
• 风险管理
• 金融学
• 经济学
• 教材
• 高等教育
• 保险
• 金融风险
• 保险学新编

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504980304

版次：1

商品编码：11752213

包装：平装

丛书名： 新编高等院校金融类系列教材

开本：16开

出版时间：2015-07-01

用纸：胶版纸

页数：308

字数：340000

正文语种：中文

内容简介

　　《保险学原理新编》共15章内容，全面阐述了保险学的基本理论和主要的实务，包括风险管理与保险、保险概述、保险合同、保险的基本原则、财产保险、人身保险、再保险、农业保险、银行保险、网络保险、社会保险、保险费率、保险经营、保险市场、保险监管等。《保险学原理新编》每章开头设有学习目标，每章后有小结，重要名词和复习思考题，便于读者掌握各章主要内容。通过《保险学原理新编》的学习，读者可以系统地理解和掌握保险学的基本理论、保险实务和保险经营等方面的基本知识，为学好其它保险课程打下良好的基础。《保险学原理新编》内容先进，结构体系合理，理论与实践相结合，语言通俗易懂，可读性强，突出以“学生为本”的思想。
　　《保险学原理新编》既可作为本科院校金融、保险专业的专业基础课教材，也可作为经济管理类、法律专业学生扩大知识面或选修课的教材，还可作为保险行业从业人员和自学者的参考用书。

目录

第1章 风险管理与保险
1.1 风险
1.2 风险管理
1.3 风险管理与保险的关系

第2章 保险概述
2.1 保险的概念与分类
2.2 保险与其他类似制度及行为的比较
2.3 保险的职能与作用

第3章 保险合同
3.1 保险合同概述
3.2 保险合同的要素
3.3 保险合同的订立、效力与履行
3.4 保险合同的变更、解除与终止
3.5 保险合同的解释与争议处理

第4章 保险的基本原则
4.1 最大诚信原则
4.2 保险利益原则
4.3 近因原则
4.4 损失补偿原则
4.5 重复保险分摊原则
4.6 保险代位原则

第5章 财产保险
5.1 财产保险概述
5.2 火灾保险
5.3 运输保险
5.4 工程保险
5.5 责任保险
5.6 信用保险和保证保险

第6章 人身保险
6.1 人身保险概述
6.2 人寿保险
6.3 人身意外伤害保险
6.4 健康保险

第7章 再保险
7.1 再保险概述
7.2 再保险的种类
7.3 再保险合同

第8章 农业保险
8.1 农业保险概述
8.2 农业保险的种类
8.3 国外农业保险制度
8.4 中国农业保险制度

第9章 银行保险
9.1 银行保险概述
9.2 银行保险的产品种类
9.3 欧美银行保险与中国银行保险的发展状况

第10章 网络保险
10.1 网络保险概述
10.2 网络保险业务
10.3 中外网络保险的发展状况

第11章 社会保险
11.1 社会保险概述
11.2 社会保险的类型与结构
11.3 社会保险基金

第12章 保险费率
12.1 保险费率概述
12.2 财产保险费率的厘定
12.3 人寿保险费率的厘定
12.4 中国保险费率市场化

第13章 保险经营
13.1 保险经营概述
13.2 保险展业
13.3 保险承保
13.4 保险防灾防损
13.5 保险理赔
13.6 保险投资

第14章 保险市场
14.1 保险市场概述
14.2 保险市场供求与均衡

第15章 保险监管
15.1 保险监管概述
15.2 保险监管的内容
参考文献

精彩书摘

　　《保险学原理新编》:
　　1.风险单位
　　风险单位是指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。
　　风险单位的划分既重要又复杂，应根据不同的险别和保险标的来决定。例如，船舶险以一艘船为一个风险单位，车辆险以一辆汽车为一个风险单位，人寿保险以一个人为i一个风险单位等。又如火险，通常以一栋独立的建筑物为一个风险单位，但如果数栋建筑物在一起毗连，则应根据其使用性质、间距、周围环境等因素决定划分为一个或是数个风险单位。风险单位划分的恰当与否，直接关系到再保险当事人双方的经济利益，甚至影响到被保险人的利益，因而是再保险实务中一个技术性很强的问题。
　　2.自留额与分保额
　　对于每一风险单位或一系列风险单位的保险责任，分保双方通过合同按照一定的计算基础对其进行分配。分出公司根据偿付能力所确定承担的责任限额称为自留额；经过分保由接受公司所承担的责任限额称为分保额。
　　自留额与分保额可以以保额为基础计算，也可以以赔款为基础计算。计算基础不同，决定了再保险的方式不同。以保险金额为计算基础的分保方式属于比例再保险，以赔款金额为计算基础的分保方式属于非比例再保险。自留额与分保额可以用百分率表示，如自留额与分保额分别占保险金额的30%和70%，或者用绝对数表示，如超过100万元以后的200万元。根据分保双方承受能力的大小，自留额与分保额均有一定的控制，如果保险责任超过自留额与分保额的控制线，则超过部分应由分出公司自负或另行安排分保。
　　7.1.3再保险与原保险的关系
　　1.再保险与原保险的联系
　　再保险是保险人将原保险业务（直接保险业务）分给其他保险人的过程。当原保险合同约定的保险事故发生时，再保险人按照再保险合同的规定对原保险人承担的损失给予补偿。可见，再保险与原保险具有十分密切的关系，二者是相辅相成、相互促进的。
　　（1）原保险是再保险的基础
　　从保险发展的历史逻辑上看，先有原保险，而后才有再保险。再保险的产生和发展，是基于原保险人分散风险的需要。再保险是以原保险人承保的风险责任为保险标的，以原保险人的实际赔款和给付为分摊赔款条件的。所以其保险责任、保险金额、保险期限等，都必须以原保险合同为基础，没有原保险就没有再保险。
　　（2）再保险是原保险的进一步延伸和发展
　　保险人将自己所承保的一部分风险责任向再保险人分保，从而也将一部分风险责任转移给再保险人。当原保险人承保的保险标的发生损失时，再保险人必须按保险合同的规定分担相应的赔款。原保险人从再保险人那里摊回分保部分的赔款，有利于保障原保险人经营的安全和稳定。可见，再保险作为原保险的保险，是对原保险人所承保风险的进一步分散，原保险人通过再保险可以控制自己的保险责任，扩大承保能力，从而支持和促进了原保险的发展。
　　2.再保险与原保险的区别
　　原保险和再保险都是为了分散风险、补偿损失，但在保险经营中二者还是存在很大的区别。
　　（1）保险主体不同
　　原保险关系的主体是保险人与投保人或被保险人，原保险体现的是保险人与被保险人之间的经济关系；而再保险关系的主体是原保险人与再保险人，再保险体现的是保险人之间的经济关系。
　　（2）保险标的不同，
　　原保险的保险标的包括财产、人身、责任、信用以及有关的利益，既有财产保险、人身保险，也有责任保险和信用保证保险；而再保险的保险标的则是原保险人所承担的风险责任，是一种具有责任保险性质的保险。
　　（3）保险合同性质不同
　　原保险人在履行赔付责任时，对财产保险是损失补偿性的，而对人身保险则是给付性的，所以原保险合同包括补偿性合同和给付性合同两种；而再保险人对原保险合同的分摊，无论是财产再保险还是人身再保险，都是对原保险人承担的风险损失的补偿，所以再保险合同均为补偿性合同。
　　……

前言/序言

《现代金融风险管理》 本书是一部系统阐述现代金融风险管理理论与实践的专著。全书围绕金融机构在复杂多变的金融环境中如何有效识别、计量、监控和控制各类风险展开，旨在为读者提供一套科学、实用的风险管理框架。 第一部分：金融风险概论与监管框架 本部分首先深入剖析了金融风险的定义、分类及其产生根源，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、系统性风险等。通过大量案例分析，揭示了风险事件对金融机构乃至整个金融体系可能造成的严重后果。接着，本书详细介绍了巴塞尔协议（Basel Accords）的发展历程及其核心内容，重点阐述了新巴塞尔协议（Basel III）对银行资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率和净稳定资金比例等关键指标的要求。同时，还将分析其他重要的金融监管框架，如国际保险监督官协会（IAIS）的偿付能力标准（Solvency II）等，强调监管在防范金融风险中的基础性作用。 第二部分：信用风险管理 信用风险是金融机构面临的最主要风险之一。本部分将详细介绍信用风险的识别、评估与度量。内容涵盖： 信用评估方法： 介绍传统的内部评级法（IRB）、标准法，以及新兴的量化信用评分模型，如违约概率（PD）、违约损失率（LGD）和风险敞口（EAD）的计量方法。 信用风险暴露与监测： 探讨如何计量和监测各类信用风险暴露，包括贷款、债券、衍生品等。 信用风险缓释技术： 详细讲解担保、抵押、信用衍生品（如信用违约互换CDS）等风险转移和对冲工具的应用。 组合信用风险管理： 介绍信用组合的多元化、相关性分析以及如何通过 VaR（Value at Risk）等方法计量组合整体信用风险。 第三部分：市场风险管理 市场风险是指由于市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格等）的不利变动而导致金融资产价值损失的风险。本部分将深入探讨市场风险的量化与管理： 市场风险类型： 区分利率风险、汇率风险、股权风险、商品风险等，并分析其相互关联性。 市场风险计量： 重点介绍 VaR（Value at Risk）及其各种计算方法，如历史模拟法、参数法（德尔塔正态法）和蒙特卡洛模拟法，并讨论其优缺点及适用场景。还将介绍压力测试（Stress Testing）和情景分析（Scenario Analysis）在市场风险管理中的应用。 市场风险对冲策略： 讲解如何利用各种金融衍生工具（如期货、期权、互换）对冲市场风险。 交易风险管理： 探讨交易部门的风险限额设置、头寸管理、止损机制等。 第四部分：操作风险与流动性风险管理 操作风险管理： 定义操作风险，阐述其来源（人员、系统、流程、外部事件等）。介绍操作风险的识别、评估（如风险与控制自我评估RCSA）、计量（如损失数据收集）和报告。探讨风险控制措施，如内部控制流程、信息技术安全、业务连续性计划（BCP）等。 流动性风险管理： 区分融资性流动性风险和市场性流动性风险。介绍流动性风险的计量指标，如流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR），以及应对流动性压力的策略，如资产负债管理（ALM）、应急融资计划（EFP）等。 第五部分：其他重要风险与综合风险管理 其他风险： 简要介绍模型风险、合规风险、声誉风险等。 综合风险管理（ERM）： 强调将各类风险整合考虑的重要性，介绍企业风险管理（ERM）的框架，包括风险偏好、风险治理、风险文化以及信息系统在综合风险管理中的作用。 监管科技（RegTech）与金融科技（FinTech）在风险管理中的应用： 探讨新兴技术如何赋能风险管理，提高效率和准确性。 本书力求理论联系实际，在讲解各类风险管理模型和工具时，辅以丰富的案例分析，使读者能够深刻理解金融风险的本质，并掌握有效的风险管理工具和方法。适用于金融机构的风险管理从业人员、监管机构的政策制定者，以及对金融风险管理感兴趣的商科、金融学及相关专业的研究生和本科生。

评分☆☆☆☆☆

《保险学原理新编》在语言风格上给我留下了深刻的印象。它不像许多专业书籍那样，充满了晦涩难懂的术语和生硬的句子。相反，作者的语言非常流畅，用词准确，同时又带有一种亲切感，仿佛是在和一位经验丰富的老师交流。他善于使用类比和比喻，将复杂的概念变得简单明了。 我尤其喜欢书中对一些专业术语的解释。每当出现一个新概念，作者总会在第一时间给出通俗易懂的解释，并配以相关的例子，让我能够迅速掌握。这种“循序渐进”的学习方式，对于我这样的初学者来说，简直是福音。这本书让我感觉到，学习保险学原理并非一件难事，只要找对方法，找对书籍，一切都变得水到渠成。

评分☆☆☆☆☆

我对这本书的另一大体会是，它极大地提升了我“风险意识”。在阅读之前，我可能更多地关注眼前的利益，对于未来可能发生的风险，虽然知道，但并没有真正放在心上。但《保险学原理新编》通过大量的案例和理论分析，让我深刻地认识到，风险无处不在，而且一旦发生，其后果可能不堪设想。 书中对不同类型风险的识别和评估，以及如何通过保险来规避这些风险的讲解，让我开始重新审视自己的生活和工作。我开始思考，我可能面临哪些风险？我需要购买哪些保险来保障自己和家人？这种“未雨绸缪”的意识，是这本书带给我的最宝贵的财富之一。它不仅仅是一本学习资料，更像是一份人生的指南。

评分☆☆☆☆☆

说实话，在读这本书之前，我对保险的认知仅限于“交钱”，总觉得保险公司好像在“收割”我们的钱财，而我们则是在“被收割”的一方。但《保险学原理新编》彻底颠覆了我的这种看法。它系统地介绍了保险在社会经济发展中的重要作用，不仅仅是个人和家庭的风险保障，更是在国家层面，它如何成为重要的金融工具，支持着经济的稳定运行。比如，书中详细讲解了巨灾保险、责任保险的意义，这些保险为企业和公共事业提供了重要的风险缓冲，使得一些可能导致巨大经济损失的事件不会对整个社会经济造成毁灭性的打击。 更让我印象深刻的是，作者并没有回避保险行业可能存在的一些弊端和挑战，比如逆选择和道德风险。他对这些问题的解释非常到位，既说明了它们对保险市场的负面影响，也详细介绍了保险公司为防范和应对这些风险所采取的措施，例如健康险的健康告知、免赔额的设置等等。这让我意识到，保险行业并非一个完美的、一成不变的体系，而是在不断地自我完善和调整中发展。这种客观公正的论述，让我对保险行业有了更全面、更深刻的理解，也让我更加相信保险的价值。

评分☆☆☆☆☆

《保险学原理新编》是一本真正意义上的“工具书”。它不仅让我学习到了理论知识，更给了我实践的指导。书中提供的很多案例分析都非常贴切，让我能够将书本上的理论知识与实际生活相结合。例如，在讨论健康险的时候，书中举了几个关于不同年龄段人群可能面临的健康风险，以及不同健康险种的适用性，这让我对自己未来的健康保障规划有了更清晰的思路。 我特别喜欢书中关于风险管理策略的部分。它不仅仅介绍了保险作为一种风险转移工具，还探讨了其他风险管理手段，比如风险规避、风险自留、风险降低等。这让我认识到，保险并非唯一的风险管理方式，而是整个风险管理体系中的一个重要组成部分。这种系统性的视角，帮助我建立了一个更全面、更科学的风险管理框架。

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容编排非常合理，逻辑性极强。它从宏观的保险概念，到微观的具体险种，再到保险市场的运作和管理，层层递进，丝丝入扣。我最喜欢的部分是关于不同类型保险的介绍。无论是财产保险，还是人身保险，书中都对其基本原理、承保范围、赔付方式进行了详细的说明。比如，在讲到责任保险的时候，作者不仅解释了什么是“第三者责任”，还用了很多案例来说明在哪些情况下，被保险人需要承担责任，以及保险公司将如何介入。这对于我这种即将步入社会，需要为自己和家人规划风险保障的人来说，简直是及时雨。 另外，书中关于保险合同的讲解也让我受益匪浅。它详细阐述了合同的构成要素、重要条款，以及在发生保险事故时，投保人和被保险人应该如何履行自己的义务。这一点非常重要，很多时候，纠纷的产生就是因为对合同条款理解不清。通过学习，我明白了“最大诚信原则”、“保险利益”等核心概念，这不仅让我学会如何更好地阅读保险合同，也让我能够更理性地选择适合自己的保险产品，避免一些不必要的麻烦。

评分☆☆☆☆☆

我之所以如此钟爱这本《保险学原理新编》，还在于它所传达的“人文关怀”精神。在冰冷的商业逻辑背后，保险真正体现了社会互助和风险共担的理念。它不仅仅是资金的转移，更是对生命、健康、财产的珍视和守护。书中有很多关于保险如何帮助那些不幸遭遇意外或疾病的个人和家庭渡过难关的例子，这些故事让我深刻体会到保险的社会价值和人情味。 作者在撰写过程中，一定花了很多心思去理解和体察投保人的需求和担忧。这种以人为本的写作视角，使得整本书读起来一点都不枯燥，反而充满了温度。即使是讨论一些看似很技术性的保险精算问题，书中也总是能找到切入点，将其与现实生活中的具体需求联系起来，让我感受到保险并非高高在上的理论，而是贴近我们生活的守护者。

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容深度和广度都让我感到惊喜。它不仅仅是停留在“是什么”的层面，而是深入探讨了“为什么”和“如何做”。例如，在讲解保险定价的时候，书中不仅介绍了基础保费的计算方法，还详细分析了影响保费的各种因素，比如被保险人的年龄、健康状况、职业风险等等。这让我明白了为什么不同的人购买同一款保险，保费会有所不同，也让我对保险定价的科学性和合理性有了更深的认识。 此外，书中还涉及了保险监管、保险公司的组织架构、再保险等内容，这些都极大地拓展了我的视野，让我对保险业的整体运作有了更全面的了解。这些内容可能对于一般的消费者来说，并不是最直接关心的，但对于想要深入了解保险行业的人来说，却至关重要。这本书能够如此全面地涵盖这些内容，并且解释得清晰易懂，实属难得。

评分☆☆☆☆☆

最后，我想说《保险学原理新编》是一本让我真正“学以致用”的书。在掌握了书中的基本原理之后，我发现自己能够更清晰地理解各种保险产品的宣传，也能更理性地判断哪些保险产品更适合自己。不再是被动地接受推销，而是能够主动地去选择。 对于那些和我一样，对保险知识有兴趣，想要深入了解保险行业的朋友们，我强烈推荐这本《保险学原理新编》。它不仅能够为你打下坚实的理论基础，更能够帮助你树立正确的风险意识，做出更明智的财务决策。这本书的价值，远远超过了它本身的价格。

评分☆☆☆☆☆

这本《保险学原理新编》真是让我爱不释手！作为一名对金融行业充满好奇的学生，我一直在寻找一本能够系统性地介绍保险知识的入门读物。市面上有很多保险相关的书籍，但要么过于理论化，晦涩难懂，要么过于注重销售技巧，缺乏理论基础。直到我翻开《保险学原理新编》，才真正找到了那种“踏破铁鞋无觅处，得来全不费工夫”的感觉。这本书的编写风格非常平易近人，它没有一开始就堆砌一堆专业术语，而是从我们日常生活中最常见的保险现象入手，比如汽车保险、健康保险，以及一些可能很多人都没意识到自己已经购买的保险，例如信用卡附带的意外险。作者用生动形象的比喻和贴近生活的例子，将原本可能枯燥的保险概念一一剖析，让我一下子就理解了保险的本质——风险的转移和分散。 我尤其喜欢书中对保险核心原理的讲解。它没有停留在“花钱买个安心”这样浅显的层面，而是深入地探讨了“损失的可能性”、“损失的程度”、“保险的经济功能”等深层概念。特别是关于“大数法则”的阐述，作者通过模拟大量的个体事件，比如抛硬币的次数，来说明当样本量足够大的时候，偶然性就会被规律性所取代，从而使得保险公司能够相对准确地预测损失的发生概率，这也是保险得以存在的数学基础。这一点让我茅塞顿开，原来保险不仅仅是一种商业行为，更是一种基于科学和统计学的风险管理工具。书中的图表也运用得恰到好处，那些清晰的流程图和数据分析图，让原本抽象的原理变得直观易懂，大大降低了我的学习门槛。

评分☆☆☆☆☆

这本书的结构设计也堪称一绝。它不是零散的知识点堆砌，而是通过清晰的章节划分，将保险学原理的各个方面有机地联系起来。从保险的起源和发展，到保险的类型和功能，再到保险市场的运作和监管，每一章都承接前一章，并为后一章的内容打下基础。 我尤其欣赏书中对保险的“风险管理”属性的强调。它将保险置于整个风险管理的大框架下进行解读，而不是孤立地看待。这种宏观视角，帮助我理解保险在个人、企业乃至国家层面所扮演的重要角色，也让我认识到，保险并非只是简单的“花钱买保障”，而是一种主动的风险应对策略。

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简单明了

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不错

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服务态度很好

评分☆☆☆☆☆

好好好好好好好好好好好

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不错，保险基本知识说的比较清楚

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好书