具体描述
编辑推荐
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内容简介
《银行业法律法规与综合能力历年真题与模拟试题详解》是银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》的学习辅导书，具体包括三部分内容：
第1部分为备考指南。主要包括：①考情分析；②命题规律；③复习建议。通过分析历年机考真题，解读考试大纲重点难点，总结上机考试真题命题规律，并给出具体的例题，让考生在短时间内了解本科目的题目特点，另外，还给出相应的复习建议及应试技巧。
第二部分为历年真题及详解。精选了2012～2015年全新6套机考真题（随书赠送的手机版3D电子书将会同步补充2015下半年、2016上半年两次考试的真题与详解），并根据全新教材和考试大纲的要求，对历年真题的每道试题从难易程度、考察知识点等方面进行全面、细致的解析。
第三部分为模拟试题及详解。按照全新考试大纲及近年的命题规律精心编写了2套考前模拟试题，并根据参考教材对所有试题进行了详细的分析和说明。
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本系列共有5本书：
《银行业法律法规与综合能力 历年真题与模拟试题详解》
《个人理财 历年真题与模拟试题详解》
《风险管理 历年真题与模拟试题详解》
《个人贷款 历年真题与模拟试题详解》
《公司信贷 历年真题与模拟试题详解》
作者简介
圣才学习网，是一家为全国各类考试和专业课学习提供高清视频课程、教辅图书、考试题库等学习产品的教育类网站，包括考研考博、英语类、经济类、证券类、管理类、心理类、工程类、医学类等26个类别的考试和经典教材。
目录
第一部分 备考指南
第一章 考情分析
第二章 命题规律
第三章 复习建议
第二部分 历年真题及详解
2015年上半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解
2014年下半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解
2014年上半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解
2013年下半年银行从业资格考试《公共基础》真题及详解
2013年上半年银行从业资格考试《公共基础》真题及详解
2012年下半年银行从业资格考试《公共基础》真题及详解
第三部分 模拟试题及详解
银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题及详解（一）
银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题及详解（二）
精彩书摘
2015年上半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解
一、单选题：（共90题，每小题0.5分，共45分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1．与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（ ）。
A．开证行不同
B．开证行所承担的付款责任不同
C．开证申请人不同
D．受益人不同
【答案】B
【解析】备用信用证与其他信用证相比，其特别之处是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。
2．根据中国银监会《农村资金互助社管理暂行规定》，农村资金互助社的资金主要用于（ ）。
A．购买金融债券
B．存放其他金融机构
C．购买国债
D．发放社员贷款
【答案】D
【解析】农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放在其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
3．王某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，银行应当将王某的美元汇票存入其（ ）。
A．现汇账户
B．可兑换货币账户
C．人民币账户
D．现钞账户
【答案】A
【解析】中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。
4．以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（ ）之日起设立。
A．订立
B．出质
C．转让
D．登记
【答案】D
【解析】《物权法》第二百二十七条规定，以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。
5．期权的交易标的物是（ ）。
A．货币
B．利率
C．商品
D．权利
【答案】D
【解析】期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。为了取得这一权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。
6．下列情形符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（ ）。
A．未经批准设立分支机构
B．按规定披露高级管理人员变更信息
C．未经批准终止金融机构
D．从事未经备案的业务活动
【答案】B
【解析】《银行业监督管理法》第四十五条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①未经批准设立分支机构的；②未经批准变更、终止的；③违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；④违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
7．某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于（ ）。
A．保理业务
B．代理业务
C．中间业务
D．负债业务
【答案】A
【解析】保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。
8．下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（ ）。
A．合规管理部门
B．银行盈利目标
C．合规风险管理计划
D．合规政策
【答案】B
【解析】商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。
9．现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（ ）。
A．购置非自用不动产
B．同业拆借
C．向非金融机构和企业投资
D．信托或者股票业务
【答案】B
【解析】《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
10．下列关于借记卡的表述，错误的是（ ）。
A．不能透支
B．不可以预借现金
C．有存款利息
D．申办须进行资信审查
【答案】D
【解析】借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM 取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。申办不进行资信审查，使用前需存款。
11．通常，负责银行和业务经营活动的指挥与管理的是（ ）。
A．高级管理层
B．监事会
C．董事会
D．审计部门
【答案】C
【解析】董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。
12．为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东利益，从而在股东大会上选出与并列设置的，代表股东大会行使监督职能。（ ）
A．监事会；董事会
B．董事会；监事会
C．股东会；董事会
D．股东会；监事会
【答案】B
【解析】监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。由于银行股东分散，专业知识和能力差别很大，为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东的利益，从而在股东大会上选出与董事会并列设置的这种专门监督机关，代表股东大会行使监督职能。
13．下列交易中，属于大额交易的是（ ）。
A．单笔9 000元的现金汇款
B．当日累计4 000元的现金支取
C．单笔40万元人民币个人账户与单位账户之间的转账
D．当日累计300万元人民币单位银行账户之间的转账
【答案】D
【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条的规定，大额交易具体包括：①单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账；③自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转；④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。
14．（ ）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算、修改公司章程等。
A．董事会
B．监事会
C．股东大会
D．公司经理
【答案】C
【解析】股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东会还有监督董事会和监事会的职责。
15．根据金融机构大额交易和可疑交易报告制度规定，下列不属于大额交易的是（ ）。
A．外国人丙一天共计跨境支取2万美元
B．我国公民甲与泰国出口商2万美元的进口商品买卖交易
C．我国公民乙一天支取10万元现金
D．丁公司将280万元人民币划账至甲公司的银行账户
【答案】C
【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条的规定，大额交易具体包括：①单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账；③自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转；④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。
16．下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
A．建议客户进行理财产品组合降低风险
B．建议客户根据外汇行情购买外汇
C．建议客户购买国债以减少利息税
D．建议客户分批次转账以避免反洗钱报告
【答案】D
【解析】银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。
17．房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过（ ）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。
A．60%
B．70%
C．50%
D．40%
【答案】C
【解析】住房开发贷款是指银行向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开发建设的贷款，贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出。商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。同时，对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。
18．下列行为中，不会对从业人员及其所在机构产生不利影响的是（ ）。
A．向机构其他人员提供自身职责有关的法规规定信息
B．明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助
C．出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便
D．以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议
【答案】A
【解析】以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；③出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。
19．存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户称为（ ）。
A．一般存款账户
B．临时存款账户
C．专用存款账户
D．特约存款账户
【答案】A
【解析】单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括：①基本存款账户，存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；②一般存款账户，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；③专用存款账户，存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；④临时存款账户，存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
20．《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。
A．12%
B．20%
C．10%
D．15%
【答案】C
【解析】《商业银行法》第三十九条规定，①资本充足率不得低于百分之八；②贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
……
前言/序言
序言
为了帮助考生顺利通过银行业专业人员职业资格考试，我们根据最新考试大纲、教材和相关考试用书编写了银行业专业人员职业资格考试辅导系列：
1．《银行业法律法规与综合能力历年真题与模拟试题详解》
2．《个人理财历年真题与模拟试题详解》
3．《风险管理历年真题与模拟试题详解》
4．《个人贷款历年真题与模拟试题详解》
5．《公司信贷历年真题与模拟试题详解》
本书是银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》的学习辅导书，具体包括三部分内容：第一部分对银行业专业人员职业资格考试的考情进行分析，对命题规律进行解读，并有针对性地提出复习建议；第二部分为历年真题及名师详解，精选2012~2015年最新6套机考真题，根据最新教材和考试大纲的要求，对历年真题的每道试题从难易程度、知识考点等方面进行全面、细致的解析；第三部分为模拟试题及详解，按照最新考试大纲及近年的命题规律精心编写了2套考前模拟试题，并根据参考教材对所有试题进行了详细的分析和说明。
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圣才学习网编辑部
2015年8月
用户评价
坦白说，我选择《新版银行业从业资格考试辅导用书（初级适用）：银行业法律法规与综合能力（原公共基础）历年真题与模拟试题详解》这本书，主要是因为它的实用性。我是一名跨专业考生，对于银行业内部的运作、法律法规以及所需要的综合能力都知之甚少，感觉自己像是站在一个完全陌生的领域。我迫切需要一本能够“从零开始”，系统地带领我进入这个行业的指南。我希望这本书能够用一种比较平实易懂的语言，讲解那些对我来说非常陌生的概念，比如各种法律法规的名称、条文以及它们在实际银行业务中的应用。我尤其关注“综合能力”这部分，因为它听起来就比单纯的知识记忆要复杂得多，需要的是一种融会贯通和解决问题的能力，而这恰恰是我最欠缺的。我希望这本书能够提供一些相关的案例分析，或者是一些模拟的业务场景，让我能够学习如何去分析问题，并运用所学的知识给出合理的解决方案。如果这本书能够做到这一点，那它就不仅仅是一本考试辅导书，更可能成为我进入银行业的一块重要的敲门砖，帮助我建立起自信心和专业素养。
评分说实话，选择这本《新版银行业从业资格考试辅导用书（初级适用）：银行业法律法规与综合能力（原公共基础）历年真题与模拟试题详解》，很大程度上是抱着一种“死马当活马医”的心态。我不是科班出身，对银行业的很多概念都还停留在模糊的认知层面，尤其是在法律法规这一块，那些条条框框的，常常让我望而生畏。我总是担心自己会把理论知识和实际应用混淆，或者是在考试中因为不熟悉题型而失分。我曾尝试过在网上找一些免费的资料，但零散的知识点不成体系，而且质量良莠不齐，很容易让人产生误导。朋友们推荐的几本书，我也都翻过，有的讲解过于深奥，让我觉得听天书；有的又过于浅显，感觉应付不了考试。我希望这本书能够在我学习的过程中，扮演一个“引路人”的角色，它能够用一种我能理解的方式，将复杂的法律法规和专业知识娓娓道来，并且能够将它们与实际的银行业务紧密结合起来。我尤其看重“综合能力”这部分，因为我知道，仅仅了解规章制度是不够的，还需要具备一定的分析问题、解决问题的能力，以及基本的业务判断能力。这本书能否在我这块“短板”上有所突破，是我非常期待的。我希望它能提供一些案例分析，或者是一些实际操作的提示，让我能更好地理解“学以致用”的含义。
评分作为一名即将迈入银行业的新人，我对《新版银行业从业资格考试辅导用书（初级适用）：银行业法律法规与综合能力（原公共基础）历年真题与模拟试题详解》这本书充满了好奇和期待。我了解到，这个考试涵盖的内容相当广泛，既有基础的法律条文，也有一些需要实际操作和判断的综合性知识。我特别希望这本书能够帮助我构建一个清晰的学习框架，让我知道从哪里开始，应该重点关注哪些内容。我之前在网上搜集了一些零散的学习资料，但总是感觉不成体系，难以形成完整的知识网络。我希望这本辅导用书能够系统地梳理考点，并且用一种易于理解的方式进行讲解，特别是对于一些比较抽象的法律概念，我希望它能提供生动的案例或者比喻，帮助我更好地理解和记忆。我非常看重“历年真题与模拟试题详解”这一部分，因为我认为通过做题和分析真题，能够最有效地了解考试的“出题规律”和“考察方向”，从而调整自己的学习策略。我希望这本书的详解能够深入浅出，不仅仅给出答案，更能剖析解题思路，甚至可以提供一些答题技巧，帮助我提高答题的准确性和速度。
评分对于我这样时间比较紧张的在职备考人员来说，一本高效的学习资料至关重要。《新版银行业从业资格考试辅导用书（初级适用）：银行业法律法规与综合能力（原公共基础）历年真题与模拟试题详解》这个书名，就带着一种“效率”和“实战”的意味。我购买它的主要目的是希望它能帮助我快速掌握考试的核心要点，并且通过大量的练习题来熟悉考试的节奏和难度。我之前也看过一些教材，发现它们往往会把知识点讲得很细致，好处是全面，但坏处是容易让初学者迷失方向，花费大量时间在一些不太可能考到的细节上。我更倾向于那种能够“抓大放小”，直击考点，并且能够提供有效解题思路的书籍。这本书中的“历年真题与模拟试题详解”部分，对我来说是重中之重。我希望它的详解能够不仅仅是给出正确答案，更重要的是能够分析出题思路，点明考察的重点，并且针对常见的错误选项进行剖析，这样我在做题的时候，不仅能知道“是什么”，更能知道“为什么”，从而达到举一反三的效果。如果这本书能够在这方面做得出色，那我将非常满意。
评分刚拿到这本《新版银行业从业资格考试辅导用书（初级适用）：银行业法律法规与综合能力（原公共基础）历年真题与模拟试题详解》，说实话，我抱着一种相当复杂的心情。一方面，我对银行业从业资格考试的渴望是真实的，大家都知道，拿到这个证书，在行业内敲开一扇门，或者说稳固自己的位置，是很多人的目标。另一方面，我之前也接触过不少所谓的“辅导用书”，有些真的让人头疼，要么内容枯燥乏味，要么题目质量参差不齐，要么就是排版混乱，让人读起来费时费力，还收效甚微。这次选择这本，也是经过多方对比和朋友的推荐，希望能找到一本真正靠谱的“通关秘籍”。拿到手后，第一印象就是厚实，沉甸甸的，这通常意味着内容量比较大，也可能意味着它涵盖的知识点比较全面。我迫不及待地翻看了目录，初步看来，章节划分得比较清晰，从基础的法律法规，到一些更偏向实操的综合能力，似乎都有涉猎。我尤其关注了“历年真题与模拟试题详解”这部分，因为对我来说，做题才是检验学习成果和熟悉考试风格的最有效方式。很多时候，教材本身只是理论的呈现，而真题和模拟题的解析，才能真正教会你如何运用这些理论去解决实际问题。我希望这本书的详解部分能做到位，不仅给出答案，更能解释清楚为什么是这个答案，考察的是哪个知识点，以及可能存在的易错点，这样才能真正帮助我查漏补缺，提高备考效率。
评分不错
评分书本很好！
评分好评！
评分还没细看，还不错.
评分帮人买的，希望有用
评分送货速度相当快，次日达，棒棒的！继续加油⊙▽⊙
评分送货速度很快，配送人员服务很好
评分虽然我没看，但是我过了，啦啦啦啦啦啦啦啦啦啦啦啦啦啦啦啦
评分对考试很有帮助。不错的东东。
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