互联网金融：商业模式与风险控制 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

李彦彦 著

图书标签:

• 互联网金融
• 金融科技
• 商业模式
• 风险管理
• 金融创新
• 普惠金融
• 数字经济
• 金融监管
• 支付系统
• 众筹

出版社： 法律出版社

ISBN：9787519713591

版次：1

商品编码：12192341

包装：平装

开本：16

出版时间：2017-09-01

用纸：轻型纸

页数：180

字数：139000

编辑推荐

互联网金融发展趋势　　　　　　　　　　　P2P热点问题
众筹、保险及银行的互联网金融化　　　　　 互联网支付相关问题
互联网金融的监管及规范　　　　　　　　　互联网金融的创新之路

内容简介

《互联网金融：商业模式与风险控制》精选了近年来互联网金融的热点焦点案例进行评析。由于互联网金融的复杂性和创新性，我们不仅需要从个案入手去分析，还需要宏观地把握整个行业的发展趋势。因此，本书总结了近两年国家政策下的互联网金融的发展趋势，剖析出现的问题，从风险防范和法律规范两方面提出解决办法。尤其是对P2P网贷暴露出的大量问题进行了深入分析，并对互联网金融中zui严重的金融诈骗罪的原因和整治进行了多角度、全方位的解析。

作者简介

李彦彦，吉林通化人。中国政法大学法学学士、国际经济法硕士，北京师范大学国际法博士。2007年至今在中华人民共和国商务部进出口公平贸易局、贸易救济局任职；期间，在中华人民共和国驻博茨瓦纳大使馆工作两年。主要研究方向为国际经济法、WTO法律与实践。在《法律适用》《行政与法》《黑龙江省政法管理干部学院学报》等核心期刊上发表文章数篇。

目录

第一章 互联网金融发展趋势 / 001
第一节 2016年互联网金融发展十大关键词 / 003
第二节 关乎未来互联网金融发展的十大要素 / 008
第三节 互联网消费金融的发展原因和趋势 / 013
第四节 2015年互联网金融十大事件之我见 / 017
第五节 十八届五中全会后的互联网金融发展趋势 / 022
第六节 互联网金融指导意见下的产业发展新趋势 / 026
第二章 P2P热点问题 / 029
第一节 P2P网贷未来发展之路与非法集资防范 / 031
第二节 P2P的信息中介化 / 036
第三节 新规下P2P的几种连带责任 / 040
第四节 金融消费者权益保护和P2P的发展 / 044
第五节 P2P银行资金存管之路 / 048
第六节 网贷信息中介机构发展必须要处理好的几个关系 / 052
第七节 P2P网络平台犯罪案件的相关问题 / 056
第三章 众筹、保险及银行的互联网金融化 / 061
第一节 公益众筹的反思 / 063
第二节 2016年众筹发展的三个趋势 / 067
第三节 从百信银行的成立看直销银行发展趋势 / 071
第四节 商业银行如何创新发展互联网金融 / 075
第五节 一人多户，加速互联网证券时代到来 / 079
第六节 互联网保险的发展及特征 / 083
第四章 互联网支付相关问题 / 089
第一节 百度钱包的艰难突围 / 091
第二节 为什么滴滴师傅觉得微信支付比支付宝好用 / 095
第三节 移动支付时代微信和支付宝之争 / 097
第四节 互联网金融第三方支付的发展 / 100
第五章 互联网金融的监管及规范 / 103
第一节 互联网金融风险防范和金融检察 / 105
第二节 民间票据中介互联网化需加强监管 / 109
第三节 “整治”下的互联网金融及出路 / 113
第四节 互联网金融非法集资犯罪的整治 / 117
第五节 互联网金融法律监管的思考 / 121
第六节 如何防范互联网金融诈骗 / 125
第六章 互联网金融的创新之路 / 129
第一节 互联网金融与自贸区 / 131
第二节 互联网金融下的大数据征信特征及隐私保护 / 134
第三节 互联网金融O2O的喜与忧 / 138
第四节 微信在线课堂和互联网金融 / 140
第五节 非典型性互联网金融犯罪的刑事规则 / 145
第六节 非典型性P2P集资诈骗罪的民事和行政救济手段 / 150
第七节 快播庭审P2P对互联网金融的启示 / 154
附件一 关于促进互联网金融健康发展的指导意见 / 158
附件二 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 / 166

前言/序言

序 言
在互联网时代的今天，我们享受着互联网金融迅猛发展带来的诸多利好，比如可以随时拿出手机进行支付，随时打开微信听课，中小微企业通过网贷平台获得贷款。可以说，我们的生活已经离不开互联网，离不开互联网金融。同时，互联网金融是个复杂的多元化行业，涉及银行、保险、消费，包括支付、众筹、网贷等。互联网金融还是一个国际化强、受众面广的行业。在复杂的形势面前，互联网金融的高速发展难免也会暴露出一些问题，出现负面影响。近两年来，互联网金融诈骗的案例越来越多，互联网规范整治的呼声不绝于耳。自2014年以来，互联网金融四度被写入政府工作报告，从促进互联网金融的发展、规范发展互联网金融到高度警惕互联网金融累计风险，可以看出，目前这个行业需要解决的问题很多，但是所有的举措都是为了整个行业的健康发展。
本书精选了近年来互联网金融的热点、焦点案例进行评析。由于互联网金融的复杂性和创新性，我们不仅需要从个案入手去分析，还需要宏观地把握整个行业的发展趋势。因此，本书首先总结了近两年国家政策下的互联网金融的发展趋势。其次，笔者发现更重要的是不仅要发现问题、提出问题，还需要从风险防范和法律规范方面提出解决办法。尤其是针对P2P网贷所暴露的大量问题进行了深入分析，并对互联网金融中最严重的金融诈骗罪的原因和整治进行了多角度全方位的论述。最后，要强调的是，互联网金融是一个创新性很强的行业，可以说创新是他的生命之源。因此，在最后一部分集中探讨了如何规范促进其创新性，实现可持续发展。然而任何一个新事物的产生，往往都伴随着问题，只有积极地面对问题、解决问题，才能通往生机勃勃之路。一个法律工作者和研究者写互联网金融领域的内容难免诚惶诚恐，但是互联网金融的合规性必然成为其健康发展的重大前提，研究法律风险防范对整个行业，对整个社会经济的发展都具有重要意义。笔者愿意抛砖引玉，将自己对这个领域的粗浅认识拿出来与各位同仁探讨，为互联网金融的发展尽绵薄之力，也感谢法律出版社能够给予本书付梓出版的机会。
李彦彦

数字化浪潮下的金融重塑：传统银行的转型与挑战 本书简介 在当前全球经济数字化转型的宏大背景下，金融业正经历着一场深刻的结构性变革。本书并非聚焦于新兴的互联网金融领域，而是将目光投向了这场变革的另一极——传统商业银行。我们旨在深入剖析，面对颠覆性的技术创新、客户行为的剧变以及日益严格的监管环境，这些拥有深厚历史积淀和庞大实体网络的金融巨头，正如何在“转型的阵痛”中寻求新的增长点与生存之道。 本书从战略、运营、技术和人才四个核心维度，系统梳理了全球领先商业银行的转型路径、面临的内外部挑战，以及他们为保持核心竞争力所采取的创新举措。 --- 第一部分：战略重构——从“物理网点中心”到“客户体验中心” 传统商业银行的战略基石曾是遍布城市角角落落的物理网点和以产品为导向的销售模式。然而，在移动互联网普及的今天，这种模式的边际效用急剧下降。 1. 价值主张的再定义： 银行不再仅仅是资金的保管者和信贷的提供者。本书探讨了银行如何通过构建“全景式客户视图”（360-Degree Customer View），将自身定位为客户生命周期中关键节点的“生活助手”和“财务规划师”。我们详细分析了领先银行如何利用数据洞察，从提供标准化产品转向提供超个性化（Hyper-Personalized）的金融解决方案，例如针对高净值人群的财富传承规划，或针对小微企业的供应链金融嵌入服务。 2. 渠道的有机融合（Omni-Channel Integration）： 转型并非意味着抛弃网点，而是实现物理与数字渠道的无缝对接。本书呈现了“未来银行概念店”（Future Branch Concept）的实践案例。这些新一代网点不再是交易中心，而是咨询、品牌展示和复杂业务处理的中心。我们深入分析了如何设计流畅的客户旅程图（Customer Journey Mapping），确保客户无论通过App、电话还是进入网点，都能获得一致且高效的服务体验。 3. 商业模式的多元化探索： 面对存贷息差（NIM）持续收窄的压力，传统银行必须寻找非利息收入的新增长点。本书详细考察了银行在代理业务（Agency Banking）、资产管理、托管服务以及专业化金融咨询等领域的战略布局，解析了它们如何借鉴投资银行和专业金融机构的经验，构建更具韧性的收入结构。 --- 第二部分：运营效率革命——精益化与敏捷化 高昂的运营成本和相对僵化的内部流程，是传统银行在应对市场变化时的主要“内耗”。本书着重探讨了通过流程再造和引入现代管理理念，实现运营效率的根本性提升。 1. 流程的端到端再造（End-to-End Process Reengineering）： 我们不再仅仅关注单个环节的优化，而是聚焦于客户发起一项服务请求（如开户、抵押贷款审批）的全过程。书中展示了如何通过“消除浪费”（Lean Principles）的理念，识别并移除流程中的非增值环节，例如，利用OCR（光学字符识别）和RPA（机器人流程自动化）技术，将原本需要数天的文书处理工作缩短至数小时。 2. 敏捷组织结构的构建： 传统银行庞大、科层制的组织结构难以适应快速变化的需求。本书深入剖析了银行引入“敏捷（Agile）”和“DevOps”文化的方法论。这包括跨职能团队的组建、迭代式产品开发（Sprint模式），以及如何将这种速度带入合规和风控等相对保守的部门，实现“合规即服务”（Compliance-as-a-Service）的理念。 3. 共享服务中心的效能最大化： 针对后台职能（如结算、人力资源、部分合规审查），本书分析了全球银行如何构建和优化全球共享服务中心（Global Shared Service Centers, GSSC）的模式，并结合业务流程外包（BPO）的策略，实现成本的规模化节约。 --- 第三部分：技术基础设施的现代化——从“遗留系统”到“云原生” 商业银行的IT架构是其转型的最大技术瓶颈。本书坦诚地探讨了银行如何管理和替换其数十年积累下来的复杂、分散且高风险的“遗留系统”（Legacy Systems）。 1. 核心系统的解耦与现代化： 我们没有讨论新兴技术如何取代银行，而是探讨银行如何吸收这些技术。本书详细分析了“微服务架构”（Microservices Architecture）的应用，银行如何逐步将庞大的单体核心系统拆分成可独立更新、部署的组件，以支持更快的创新步伐。 2. 审慎应用云计算的策略： 鉴于金融数据的敏感性和监管的严格性，银行对云计算持谨慎态度。本书对比了不同银行采用的“混合云”（Hybrid Cloud）和“多云战略”（Multi-Cloud Strategy），重点分析了如何在满足数据主权（Data Sovereignty）和灾难恢复（DR）要求的前提下，利用公有云的弹性进行创新试点。 3. 数据治理与人工智能的应用深化： 转型成功的核心在于数据。本书重点关注银行如何建立统一的数据湖/数据中台，并在此基础上部署生成式AI和机器学习模型，应用于反欺诈、信用评分优化（替代传统FICO模型）以及监管报告的自动化生成。 --- 第四部分：风险管理与监管科技的演进 不同于互联网金融的快速迭代，传统银行的每一步都必须在“稳健”的基石上进行。因此，风险控制和合规性是其转型中不可逾越的底线。 1. 从静态模型到动态风险感知： 传统信用风险模型往往滞后于市场变化。本书探讨了银行如何利用实时交易数据和外部宏观经济指标，构建动态压力测试和预警系统，实现对信贷组合风险的实时监控。 2. 监管科技（RegTech）的内在化： 面对日益繁复的全球反洗钱（AML）、了解你的客户（KYC）和数据隐私（如GDPR/CCPA）法规，银行不能再依赖人工和分散的系统。书中详细分析了银行如何引入RegTech解决方案，实现合规流程的自动化、标准化和可审计化，将合规从“成本中心”转变为“效率赋能中心”。 3. 网络安全防御的纵深部署： 随着数字化程度加深，银行面临的攻击面也随之扩大。本书分析了先进的零信任架构（Zero Trust Architecture）在银行内部网络中的落地实践，以及如何建立强大的安全运营中心（SOC）来应对持续进化的网络威胁。 --- 结语：银行的未来定位 本书旨在为银行的管理者、技术负责人和战略规划师提供一个清晰的路线图：如何在不牺牲百年信誉和监管要求的前提下，拥抱技术，重塑组织，并在一个由科技驱动的金融生态中，重新确立其作为经济稳定器和长期价值创造者的核心地位。这不是一场推倒重来的革命，而是一场审慎的、系统性的自我进化。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计真的很有吸引力，深邃的蓝色背景，搭配着简洁而现代的字体，立刻就勾勒出一种科技感和专业感。我拿到这本书的时候，首先就被这种视觉冲击力所吸引。它传递出一种对未来金融趋势的敏锐洞察，让人不由自主地想去探索其中蕴含的奥秘。我想，这本书在内容上也一定不会辜负这番精心设计的封面。我对于“互联网金融”这个概念本身就充满了好奇，它似乎预示着一场颠覆性的变革，而“商业模式”和“风险控制”这两个关键词则像是指南针，为我指明了探索的方向。我期待着能够通过阅读这本书，理解这个新兴领域是如何运作的，它究竟是如何改变我们传统的金融服务方式，又在光鲜亮丽的背后隐藏着哪些潜在的挑战。我想，这本书或许能为我解开这些疑惑，让我更清晰地认识到互联网金融的本质以及它所带来的机遇和风险。它的厚度也适中，不像某些学术专著那样让人望而生畏，但又足够支撑起一个深入的探讨，这让我觉得它更适合我这样想要系统性了解互联网金融的读者。

评分☆☆☆☆☆

读到这本书的题目，我脑海中立刻浮现出各种新颖的金融场景。互联网金融，这个词本身就充满了活力和变革的力量。我一直觉得，我们现在所处的时代，金融的形态正在发生着前所未有的变化，而这种变化很大程度上是由互联网驱动的。这本书的题目，特别是“商业模式”和“风险控制”这两个方面，正好触及了我一直以来思考的重点。我很好奇，那些我们每天都在使用的便捷支付、理财应用，它们背后的商业逻辑是什么？它们是如何在短时间内积累起庞大的用户基础和资金流量的？更重要的是，作为普通用户，我们应该如何看待和理解这些模式中潜在的风险？毕竟，金融安全总是我们最关心的问题。我希望这本书能够以一种既专业又不失通俗易懂的方式，为我阐释清楚这些问题，让我能够更清晰地认识互联网金融的本质，以及如何在享受其便利的同时，做到心中有数，防范风险。这本书的题目就像一个引子，勾起了我对这个充满机遇与挑战的领域的好奇心。

评分☆☆☆☆☆

我最近一直在寻找一些能够帮助我理解当前经济发展趋势的书籍，而这本书的题目《互联网金融：商业模式与风险控制》恰好引起了我的注意。我一直对新技术如何重塑传统行业感到着迷，而金融无疑是受互联网冲击最严重的行业之一。我对于那些新兴的支付方式、 P2P 借贷、众筹平台等都感到很好奇，它们是如何在短时间内取得如此大的发展？书名中的“商业模式”部分，正是我非常感兴趣的，我想了解这些互联网金融公司是如何找到自己的盈利点，如何在激烈的市场竞争中脱颖而出。而“风险控制”更是关键。我们都知道，金融的本质就是管理风险，互联网金融的出现，无疑给风险管理带来了新的挑战和维度。我希望能在这本书中找到关于如何识别、评估和应对这些风险的见解，这对于我个人进行投资决策，或者理解整个金融市场的稳定性都有重要的参考价值。这本书的题目给我一种非常务实的感觉，它不仅仅是理论探讨，更像是提供了一些实操性的指导。

评分☆☆☆☆☆

这本书的题目《互联网金融：商业模式与风险控制》让我立刻联想到过去几年金融领域发生的翻天覆地的变化。我总觉得，互联网的介入，让金融变得更加触手可及，同时也带来了新的思考。我一直对那些改变我们生活方式的科技创新非常感兴趣，而互联网金融无疑是其中最显著的例子之一。我特别关注“商业模式”这一块，我想知道，那些在传统金融机构之外崛起的新的金融服务提供者，它们究竟是如何通过互联网技术构建自己的业务体系，并从中获利的。同时，金融领域的风险性我一直有所警惕，而互联网金融的出现，无疑给风险的识别和管理带来了全新的课题。我希望这本书能够深入探讨这些新兴模式的风险点，以及有哪些创新的风险控制手段正在被应用，或者将被应用。我期待这本书能够提供给我一个更全面的视角，去理解互联网金融的现状和未来发展，让我能够更好地适应这个日新月异的金融环境。

评分☆☆☆☆☆

这本关于“互联网金融”的书，光看书名就给我一种耳目一新的感觉。我一直觉得金融领域虽然重要，但有时候会显得比较枯燥，充斥着各种专业术语，让普通人难以接近。然而，“互联网金融”这个词本身就带有一种打破边界、连接万物的意味，它仿佛将金融从冰冷的象牙塔中拉了出来，带入了更广阔、更生动的数字世界。而“商业模式”和“风险控制”这两个部分，更是抓住了核心。我一直很想知道，那些在互联网上蓬勃发展的金融服务，它们究竟是怎么赚钱的？是怎样的商业逻辑支撑着它们不断创新和扩张？同时，我也深切关注其中的风险。毕竟，任何新生事物都伴随着不确定性，尤其是在金融领域，风险的管控至关重要。我希望这本书能够用一种相对易懂的方式，为我揭示这些复杂的金融创新背后的运作原理，并让我明白，在享受科技带来的便利的同时，如何辨别和规避潜在的风险。这本书的名字给我的感觉就像是一扇通往新世界的大门，我迫不及待地想推开它，去看看里面到底有什么。