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席德应 著

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504954169

商品编码：29906394996

包装：平装

出版时间：2010-04-01

基本信息

书名:商业银行机构金融业务

定价：56.00元

售价：40.9元,便宜15.1元,折扣73

作者:席德应

出版社：中国金融出版社

出版日期：2010-04-01

ISBN：9787504954169

字数：

页码：385

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.599kg

编辑推荐

内容提要

《商业银行机构金融业务》由中国工商银行从事机构金融业务的一线骨干组织编写，在吸收国外商业银行的先进做法和总结国内商业银行的实践经验基础上，对机构金融业务进行了深入浅出地介绍、分析和总结。主要从银保合作、银证合作、银期合作、银行同业合作、银行与机构合作等五个方面，系统深入地分析了机构金融各业务板块的合作对象、合作方式、合作内容、业务流程及未来发展方向。
《商业银行机构金融业务》是商业银行机构金融业务知识的普及性书籍，具有知识性、系统性、全面性、操作性和前瞻性的特点。既可作为金融从业人员的培训教材，也可作为金融类专业的教材和课外参考书。机构金融业务是指面向机构和机构金融客户所提供的综合性金融服务业务。大力发展机构金融业务，已经成为商业银行拓展收入来源、优化经营结构、提升竞争力的有效手段。

目录

作者介绍

文摘

3.信息技术的飞速发展，为商业银行开展机构金融业务提供了科技支持。20世纪90年代，以通信和网络技术为代表的信息科技发展日新月异，使商业银行能够打破时间和空间的限制，为系统性强、区域覆盖面广的机构客户提供实时快捷的资金清算、交易等服务，为开展业务合作奠定了基础。近年来，随着网上银行、电话银行在商业银行客户群体中得到广泛的推广，机构金融客户可享用更加多元便捷的服务渠道。此外，数据集中和信息处理技术的发展，也使商业银行能够对众多的机构客户进行多维度、全方位的分析，为提升对不同类型机构客户的服务水平提供了有效手段。如目前主要商业银行运用比较成熟的保险公司客户管理系统、证券公司客户管理系统，已经涵盖了客户风险评估、综合贡献度测算、客户经理绩效量化考评等丰富功能。
　　（二）商业银行的市场化转型，是机构金融业务产生的内在动力
　　1.开展机构金融业务，是商业银行转变营销理念、建立市场化营销体系的必然选择。20世纪90年代之后，我国企业的市场营销观念发生了很大变化，随着同业竞争的加剧，“以客户为中心”的现代市场营销理念逐渐被企业界所接受和认同，并同样被引入到商业银行经营管理之中。机构客户综合贡献度高、社会影响力大的特点，使其成为各家商业银行积极竞争的重点客户，国内各主要银行纷纷按照“以客户为中心？的原则，加强对机构金融业务的统一营销与管理，及时了解、全面发掘机构金融客户的需求，为其提供全方位的服务，力争在优质客户的竞争中占据有利地位。与此同时，这种有针对性的客户分析和服务，也体现在部门设置上，即2000年以后，国内主要商业银行都纷纷成立了专门负责机构金融客户营销管理的机构业务部。
　　2.开展机构金融业务，是商业银行应对市场竞争、推进经营转型的必然选择。自1996年起，我国开始推进利率市场化改革，逐步增加了商业银行存贷款的自主定价权，商业银行利差正在收窄；同时，国内资本市场在20世纪90年代也得到了快速发展，直接融资对传统贷款业务的替代效应逐步显现。在此背景下，商业银行以存贷业务为主的盈利模式受到了冲击，面临着拓展盈利空间和实现经营转型的双重压力。2004年以来，随着国内主要商业银行股改上市工作的逐步完成，这一压力更加凸显。通过开展机构金融业务，商业银行不仅可获得稳定的低成本资金来源，缓解利差收窄压力，而且结算和代理等中间业务也不断发展，盈利结构得以进一步优化。此外，金融同业之间的资金交易往来，也逐渐成为商业银行进行资产负债管理、灵活调节资金头寸、强化风险管理的有效手段。

序言

《数字时代的金融创新与风险管理》 内容简介 在科技浪潮席卷全球的今天，金融行业正经历着前所未有的深刻变革。以大数据、人工智能、区块链、云计算为代表的新兴技术，正以前所未有的速度渗透到金融业务的各个环节，催生出层出不穷的创新模式和业态。与此同时，伴随而来的金融风险也在不断演变和升级，对传统的监管框架和风险管理体系提出了严峻的挑战。《数字时代的金融创新与风险管理》一书，正是聚焦于这一时代背景下的核心议题，深入剖析数字技术如何重塑金融格局，以及金融机构如何应对由此带来的机遇与挑战。 本书并非一本传统的金融教科书，它更侧重于从战略和实践的视角，探讨当前金融行业面临的最新趋势和亟待解决的问题。我们不从基础的银行会计或基础的货币理论入手，而是直接切入数字金融的核心驱动力及其影响。全书围绕“创新”与“风险”这两大主题展开，力求为读者提供一个全面、深入、前所未有的视角，以理解数字金融的现在与未来。 第一部分：数字金融的创新浪潮 数字技术已不再是金融机构的辅助工具，而是成为驱动创新的核心引擎。本书第一部分将带领读者一同探索数字技术如何在各个细分领域掀起创新浪潮。 智能金融服务： 探讨人工智能在客户服务、智能投顾、风险评估、反欺诈等方面的应用。我们将分析自然语言处理技术如何赋能智能客服，机器学习模型如何实现个性化产品推荐和精准营销，以及深度学习在识别复杂欺诈模式中的潜力。本书将通过案例分析，展示金融机构如何利用AI提升效率、降低成本、优化客户体验。我们关注的不仅仅是技术本身，更是技术如何转化为切实的业务价值。 开放银行与API经济： 深入解析开放银行的理念及其对传统金融机构的颠覆性影响。本书将阐述API（应用程序接口）如何成为连接银行与第三方服务提供商的桥梁，催生出丰富的金融科技生态。我们将探讨开放银行模式下，数据共享的边界、安全问题以及对客户隐私的影响。读者将了解，开放银行不仅仅是技术接口的开放，更是商业模式和竞争格局的重塑。 区块链与分布式账本技术： 审视区块链技术在金融领域的潜在应用，包括数字货币、跨境支付、证券结算、供应链金融等。本书将介绍区块链的核心原理，并分析其在提高交易透明度、降低交易成本、增强安全性等方面的优势。我们也将讨论区块链技术在监管合规、身份认证等方面的可行性，并分析其发展面临的瓶颈和挑战。 大数据分析与精准营销： 揭示大数据技术如何改变金融机构对客户的认知和互动方式。本书将介绍数据采集、清洗、建模和分析的全过程，并探讨如何利用大数据洞察客户行为，实现千人千面的产品设计和个性化营销。我们将分析大数据在信用评估、市场预测、风险控制等方面的应用，以及数据治理和数据安全的重要性。 新兴金融业态： 关注数字时代涌现出的新型金融机构和业态，如数字银行、金融科技公司（FinTech）、点对点借贷（P2P Lending）、众筹平台等。本书将分析这些新兴业态的商业模式、竞争优势以及对传统金融体系带来的冲击。我们将探讨监管机构如何应对这些创新，以及它们与传统金融机构的合作与竞争关系。 第二部分：数字金融时代的风险管理新挑战 技术的飞速发展带来了巨大的机遇，同时也伴随着前所未有的风险。本书第二部分将聚焦于数字金融时代的核心风险，并探讨有效的应对策略。 网络安全与数据隐私风险： 随着金融业务的数字化和线上化，网络攻击的频率和复杂性急剧上升。本书将深入探讨各类网络安全威胁，如数据泄露、勒索软件、DDoS攻击、钓鱼欺诈等，以及金融机构如何构建强大的网络安全防护体系。同时，我们将重点关注数据隐私保护问题，分析GDPR、CCPA等数据保护法规的要求，以及金融机构在数据收集、使用和存储过程中应遵循的伦理和法律规范。 技术风险与系统稳定性： 新技术在带来效率的同时，也可能引入新的技术风险。本书将分析算法偏见、模型失效、系统崩溃、技术依赖性等潜在风险。我们将探讨金融机构如何进行充分的技术测试和验证，建立有效的容错和恢复机制，以保障金融系统的稳定运行。 合规风险与监管科技（RegTech）： 金融监管的步伐往往滞后于技术创新。本书将分析数字金融对现有合规体系带来的挑战，例如虚拟资产的监管、跨境数据流动的合规性、反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）在新技术环境下的适用性等。我们将重点介绍监管科技（RegTech）的概念及其在自动化合规、风险监测、报告生成等方面的应用，帮助金融机构更有效地满足监管要求。 操作风险与内部控制： 自动化和智能化程度的提高，可能导致操作风险的转移而非消失。本书将探讨自动化交易、算法交易、第三方服务商依赖等带来的操作风险，以及金融机构如何建立健全的内部控制体系，确保业务流程的规范和有效。我们将分析自动化流程中的人为失误、系统漏洞和外部干扰等因素，并提出相应的风险防范和应对措施。 模型风险与数据质量： 依赖于数据和模型的决策，其风险在于模型的准确性、稳定性和数据的质量。本书将深入分析模型风险的来源，如模型构建不当、数据偏差、过拟合等，并提出模型验证、监控和更新的有效方法。同时，我们将强调数据质量的重要性，以及如何建立完善的数据治理体系，确保数据的准确性、完整性和一致性。 金融稳定风险与系统性风险： 新型金融业态和技术的出现，可能对金融稳定带来新的挑战。本书将探讨影子银行、金融科技公司的风险外溢效应，以及数字货币波动对整体金融体系的潜在影响。我们将分析如何通过宏观审慎监管、压力测试和风险传导机制的研究，来防范和化解潜在的系统性风险。 第三部分：面向未来的金融战略 面对瞬息万变的数字金融时代，金融机构需要具备前瞻性的战略眼光和持续的创新能力。本书第三部分将为读者提供一些关键的战略思考和行动指南。 构建敏捷的组织架构： 探讨金融机构如何打破传统层级森严的组织结构，建立更加扁平化、灵活的敏捷型组织，以快速响应市场变化和技术迭代。 人才培养与组织转型： 分析数字金融时代对人才技能的新要求，以及金融机构如何进行人才引进、培养和激励，推动组织的数字化转型。 生态系统构建与合作共赢： 强调金融机构不再是孤立的个体，而是需要积极融入更广泛的金融科技生态系统，与科技公司、初创企业、监管机构等建立紧密的合作关系，实现互利共赢。 以客户为中心的创新： 阐述在数字时代，理解和满足客户需求的重要性，以及如何利用技术手段提供更便捷、个性化、有温度的金融服务。 数据驱动的战略决策： 强调将数据作为核心战略资产，并学会利用数据洞察市场趋势、优化产品设计、提升运营效率、控制风险。 可持续发展与社会责任： 探讨数字金融如何与可持续发展目标相结合，例如利用金融科技推动普惠金融、绿色金融等，以及金融机构在数字经济中应承担的社会责任。 《数字时代的金融创新与风险管理》一书，旨在成为金融从业者、监管者、研究者以及对数字金融感兴趣的读者的一本重要参考。它将帮助您拨开数字金融发展的迷雾，深刻理解其中蕴含的机遇与挑战，并为应对未来的不确定性提供有价值的见解和指导。本书语言力求严谨而不失生动，理论分析与实践案例相结合，为读者构建一个清晰、完整的数字金融图景。我们希望通过本书的阅读，读者能够深刻认识到，数字技术正在重塑金融的未来，而只有积极拥抱变革，审慎管理风险，才能在数字时代的浪潮中立于不败之地。

评分☆☆☆☆☆

这本书的价值在于它成功地将商业银行机构金融业务的庞大体系进行了一个系统性的梳理和解读。它不仅仅是罗列了各种业务，更是试图从战略和运作层面去解释银行为何要做这些业务，以及如何做得更好。书中对于银行如何通过创新产品和服务来满足机构客户不断变化的需求，这一点我非常赞赏。例如，关于绿色金融、可持续发展金融等新兴业务的介绍，让我看到了银行在履行社会责任的同时，也在积极拓展新的业务增长点。书中对银行的组织架构、部门设置以及人才培养的探讨，也让我理解了支撑这些庞大业务的内部支撑体系。作者在书中还提及了监管政策的变化对机构金融业务的影响，以及银行如何在这种变化中寻求机遇和应对挑战。这本书的深度和广度都让我受益匪浅，它让我不再将商业银行仅仅视为一个存贷款的场所，而是将其看作一个提供全方位金融解决方案的综合性服务提供商。对于任何想要全面了解现代商业银行运作模式的读者来说，这本书都是一份不可多得的宝藏。

评分☆☆☆☆☆

从另一个角度来看，《商业银行机构金融业务》这本书提供了一个极其宝贵的宏观视角，让我得以窥探商业银行在整个金融生态系统中所处的独特地位。它不仅仅是关于银行如何赚钱，更是关于银行如何作为经济发展的“润滑剂”和“发动机”发挥作用。书中对机构客户的定义及其多样性进行了细致的描绘，从大型国有企业到跨国公司，再到各类金融机构，银行如何根据不同客户的需求提供定制化的金融解决方案，这一点我感触颇深。作者花了相当大的篇幅讲解了银行如何通过发行债券、提供贷款、进行股权投资等方式，为实体经济注入资金，支持企业的发展壮大。同时，书中也探讨了银行在资产管理和财富管理领域的角色，以及它们如何通过公募基金、私募基金、信托等多种产品，帮助机构投资者实现资产的保值增值。我尤其欣赏书中对国际金融业务的介绍，比如关于外汇交易、国际结算、以及跨境融资等内容，这让我看到了商业银行在全球化浪潮中扮演的关键角色。这本书的结构非常清晰，章节之间的衔接自然流畅，使得读者能够在一个完整的框架内理解机构金融业务的全貌。对于那些希望了解金融机构如何运作，以及它们如何影响宏观经济的读者来说，这本书无疑是一扇绝佳的窗口。

评分☆☆☆☆☆

不得不说，这本书在解读商业银行机构金融业务的实践层面做得相当出色。它不是停留在概念的介绍，而是深入到每一个业务细节的处理和分析。我特别喜欢书中关于“客户关系管理”的部分，它强调了银行如何通过建立长期的、互信的合作关系来赢得机构客户的青睐。书中详细介绍了银行如何进行客户拜访、需求调研、方案设计，以及后续的服务跟踪，这些都极具操作指导意义。对于那些在银行业工作的从业者来说，这本书无疑是一本宝贵的业务手册。书中对不同金融产品的讲解，例如票据业务、租赁业务、担保业务等，都提供了详实的解释和案例，让我能够清晰地理解它们在实际业务中的应用场景和价值。另外，书中关于法律法规对机构金融业务的影响也有深入的探讨，这对于确保业务的合规性至关重要。作者在书中展现出的扎实的专业知识和丰富的实践经验，让我对商业银行机构金融业务的复杂性和专业性有了更深刻的认识。读完这本书，我感觉自己仿佛亲身参与了许多银行与机构客户的合作项目，理解了其中的挑战与机遇。

评分☆☆☆☆☆

《商业银行机构金融业务》这本书带给我的感受，是一种对金融行业深度和广度的全新认知。它让我明白，商业银行的机构金融业务远不止我们日常接触到的零售业务那样简单。书中对银行如何进行投行业务的阐述，比如IPO承销、并购重组咨询等，让我看到了银行作为资本市场中介的强大功能。同时，书中对银行如何管理和交易金融衍生品的介绍，也揭示了金融市场中更为复杂的运作机制。我尤其对书中关于“风险定价”的讲解印象深刻，银行如何根据机构客户的信用状况、市场环境以及业务特点来设定利率和费用，这背后蕴含着精密的计算和判断。此外，书中对于银行如何利用其庞大的网络和资源，为机构客户提供跨境金融服务，打通国际贸易的各个环节，也让我对银行的全球化战略有了更直观的理解。这本书的语言风格较为严谨，但又不失条理性，使得复杂的内容易于消化。它不仅适合金融从业者，也适合对宏观经济和金融市场有深入了解意愿的读者。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直是打开了我对商业银行机构金融业务世界的新视野。作为一名对金融市场充满好奇但又稍显生疏的读者，我之前总觉得“机构金融”这个词听起来高深莫测，仿佛是遥不可及的巨头游戏。然而，当我翻开《商业银行机构金融业务》时，这种感觉瞬间烟消云散。作者以一种极其生动且逻辑清晰的方式，循序渐进地阐述了商业银行如何在庞大的机构客户群体中扮演至关重要的角色。书中不仅仅是枯燥的理论堆砌，更多的是通过大量贴近实际的案例分析，让我深刻理解了贸易融资、供应链金融、现金管理、托管服务等具体业务是如何运作的，以及它们如何为企业提供源源不断的流动性和运营效率。尤其让我印象深刻的是关于风险管理的部分，作者详细剖析了在为机构客户提供服务时，银行需要如何识别、评估和应对各种潜在的信用风险、市场风险和操作风险，这种严谨的分析让我对银行的稳健经营有了更深的认识。此外，书中对金融科技在机构金融业务中的应用也进行了深入探讨，让我看到了未来银行业务模式的创新方向，比如利用大数据分析优化信贷审批流程，或者通过区块链技术提升跨境支付的效率。这本书的语言通俗易懂，即使没有深厚的金融背景也能轻松阅读，绝对是想要了解商业银行机构金融业务人士的必备读物。