具体描述
编辑推荐
在内容安排上，增强教材的可读性。为便于培训、鉴定部门在有限的时间内把重要的知识和技能传授给培训对象，同时也便于培训对象迅速抓住重点，提高学习效率，在教材中精心设置了“培训目标”“特别提示”等栏目，以提示应该达到的目标，需要掌握的重点、难点、鉴定点和有关的扩展知识。另外，每个学习单元后安排了单元测试题，方便培训对象及时巩固、检验学习效果，并对本职业鉴定考核形式有初步的了解。
内容简介
《理财规划师（基础知识）》由人力资源和社会保障部教材办公室组织编写。教材以《国家职业标准·理财规划师》为依据，紧紧围绕“以企业需求为导向，以职业能力为核心”的编写理念，力求突出职业培训特色，满足职业技能培训与鉴定考核的需要。本教材详细介绍了理财规划师要求掌握的新实用知识和技术。全书主要内容包括理财规划概论、会计基础、财务基础、宏观经济分析、金融基础、税收基础、法律基础、理财计算基础、理财规划工作流程等。每一单元后附有单元测试题及答案，供读者巩固、检验学习效果时参考使用。本教材是各级别理财规划师职业技能培训与鉴定考核用书，也可供相关从业人员参加在职培训、岗位培训使用。
目录
第一单元 理财规划概论第一节 理财规划原理／3
第二节 理财规划的工作内容／5
第三节 理财规划师职业道德规范／8
第四节 国外理财规划师职业认证／12
单元测试题／14
单元测试题答案／15
第二单元 会计基础
第一节 会计概述／19
第二节 会计对象与会计要素／22
第三节 会计核算方法与会计循环／27
第四节 财务报表／29
单元测试题／39
单元测试题答案／41
第三单元 财务基础
第一节 财务分析／45
第二节 货币的时间价值／58
第三节 资金成本／62
第四节 资本预算／65
第五节 本量利分析／71
单元测试题／75
单元测试题答案／77
第四单元 宏观经济分析
第一节 宏观经济分析的意义和内容／81
第二节 总需求和总供给／85
第三节 经济周期理论／93
第四节 财政政策和货币政策’／102
第五节 产业政策和行业分析／107
单元测试题／114
单元测试题答案／116
第五单元 金融基础
第一节 货币与货币制度／121
第二节 金融市场和金融机构／126
第三节 金融工具／135
第四节 国际金融基础知识／145
单元测试题／160
单元测试题答案／161
第六单元 税收基础
第一节 税收的概念和特征／165
第二节 税收的分类／168
第三节 个人理财方面的相关税收制度／178
单元测试题／190
单元测试题答案／190
第七单元 法律基础
第一节 民事法律概述／193
第二节 商事法律一合同法基础／203
第三节 民事诉讼基础／213
单元测试题／225
单元测试题答案／226
第八单元 理财计算基础
第一节 概率和统计分析／231
第二节 风险和收益计算／247
第三节 基本的预测方法／257
单元测试题／270
单元测试题答案／274
第九单元 理财规划工作流程
第一节 建立客户关系／277
第二节 收集客户信息／284
第三节 分析客户财务状况／288
第四节 制定理财规划方案／295
第五节 实施理财规划方案／305
第六节 持续提供理财服务／309
单元测试题／312
单元测试题答案／317
精彩书摘
二、理财规划的主体理财规划的主体就是进行理财规划的人，而理财规划的客体就是财产，包括各类实物财产和非实物类财产，其中最常见的财产就是现金和金融资产。
1.财产占有者
财产占有者（即理财者）为理财规划的主体。理财主体可以是个人、家庭、企业、组织或机构等。
2.理财规划师
理财规划师也是理财规划的主体。理财规划师是专业的提供理财规划服务的职业人，他们指导和辅助理财者进行理财规划，与理财者共同形成了理财规划主体。
三、生命周期理论与家庭模型
1.弗兰克·莫迪利阿尼生命周期理论
弗兰克·莫迪利阿尼（Franco Modigliani）由于在家庭储蓄理论和公司财务理论方面作出的杰出贡献而被授予1985年诺贝尔经济学奖。他在20世纪50年代初期与美国经济学家R.布伦伯格和A.安东共同提出了消费函数理论中的“生命周期假说”，为考察国民储蓄方式中的个人行为模式提供了一个微观经济基础。
前言/序言
用户评价
当我拿到《职业技能培训鉴定教材：理财规划师（基础知识）》这本书时，我并没有抱有过多的期望，只想着能从中获取一些基础的理财知识。然而，随着阅读的深入，我发现这本书的深度和广度远超我的想象。它不仅仅是关于如何“赚钱”，更是关于如何“管理钱”，如何“让钱为我工作”，以及如何“规避风险”。 书中对“资产配置”的讲解，让我对“分散投资”有了更深刻的理解。它不仅仅是教你把鸡蛋放在不同的篮子里，更重要的是教你如何根据不同资产类别的风险收益特征，以及个人风险承受能力，来构建一个最优的资产组合。书中提供的各种量化模型和分析工具，让我能够更客观地评估不同资产的配置比例，并根据市场变化进行调整。这让我觉得，资产配置是一门科学，需要严谨的分析和长期的实践。 我特别欣赏书中关于“生命周期财务规划”的论述。它清晰地阐述了不同人生阶段（如学生期、青年期、中年期、老年期）的财务需求和目标是不同的，并针对每个阶段提供了相应的财务规划建议。这让我能够更清晰地认识到自己目前所处的阶段，以及在这个阶段应该重点关注哪些财务问题。这种“因人而异”的规划方式，让我觉得非常贴心和实用。 教材中关于“风险管理与保险规划”的章节，让我对“风险”有了全新的认识。它不仅仅关注财务风险，还包括了健康风险、意外风险等。书中详细介绍了各种风险管理工具，特别是保险，并教会我如何根据个人和家庭的实际情况，来选择最合适的保险产品。这让我明白，风险管理是财务规划的基础，只有做好了风险保障，才能更安心地追求财富的增长。 这本书的语言风格非常专业，但又不会让人觉得晦涩难懂。作者力求用最简洁明了的方式，来阐释复杂的金融概念。而且，书中穿插的各种图表、表格和实际案例，也为内容的理解提供了极大的帮助。我经常会在阅读过程中，反复对照图表来加深理解，这种学习方式让我觉得非常高效。 让我感到惊喜的是，书中还包含了“理财规划师的执业道德与行为规范”的内容。这让我意识到，成为一名合格的理财规划师，不仅仅需要掌握专业知识，更需要具备良好的职业道德和高度的社会责任感。书中强调的诚信、专业、保密等原则，让我对这个行业有了更深的认识，也为我未来的职业发展奠定了坚实的基础。 总而言之，这本《理财规划师（基础知识）》教材，是一部内容详实、逻辑清晰、实用性强的优秀作品。它为我提供了一个全面而深入的理财规划学习平台，让我能够系统地掌握理财规划的核心知识，并为未来的个人财务管理和职业发展打下坚实的基础。
评分在翻阅《职业技能培训鉴定教材：理财规划师（基础知识）》这本书的过程中，我深切地体会到了知识的力量，以及学习对于个人成长的价值。这本书并非那种让你看了之后就能立刻成为百万富翁的“速成秘籍”，而是沉稳地、系统地为你构建起一个理解理财规划的坚实基石。我一直认为，在任何领域，掌握了最基础、最核心的原理，才能在此之上建立起更复杂的体系。这本书恰恰就是做了这样的事情。 它从宏观的经济视角出发，为读者解析了影响个人财务的外部环境，比如通货膨胀、利率变动、政策导向等等。这让我明白了，个人的财务规划并非孤立存在，而是需要与整个经济大环境相互呼应。理解这些宏观因素，能够帮助我们做出更具前瞻性和适应性的决策，而不是被动地接受市场变化。书中对于这些宏观经济指标的解读，清晰易懂，即使是对经济学不太了解的人，也能大致把握其脉络。 随后，教材便转向了微观层面，详细阐述了个人财务状况的分析方法。我尤其欣赏书中对于“资产负债表”和“现金流量表”的讲解，它不仅仅是列出公式，而是通过大量的图示和实际案例，教导我们如何解读这些报表，从中发现问题的根源，并找出改进的空间。我尝试着按照书中的方法，整理了自己的财务报表，这才发现自己对自己的资产和负债状况，以往是多么地模糊不清。这种清晰的认知，是进行任何有效规划的前提。 书中关于“风险管理”的章节，让我对“保险”有了全新的认识。我过去总觉得保险是可有可无的消费，是“割肉”行为。但这本书让我明白，保险是财务规划中不可或缺的“安全网”。它详细讲解了不同类型保险的功能和适用范围，以及如何根据个人的风险承受能力来选择合适的保险产品。这让我意识到，与其在风险发生后才手足无措，不如提前做好规划，为自己和家人构建一道坚实的保障。 我还被书中关于“目标设定”的论述所吸引。它不仅仅告诉你设定目标的重要性，更重要的是提供了科学的SMART原则（具体、可衡量、可达成、相关性、时限性），以及如何将长期目标分解为短期可执行的步骤。这让我明白，宏伟的财务愿景需要一步步地实现，而清晰的目标设定，是实现这些愿景的导航仪。我开始尝试运用SMART原则来设定我自己的短期和长期财务目标，感觉自己更有方向感了。 这本书的结构设计也十分合理。每一章都力求清晰地阐述一个核心概念，并通过案例分析来加深理解。而且，在一些关键节点，书中还会适当地进行总结和回顾，帮助读者巩固所学。这种循序渐进的学习方式，让我觉得学习过程充满成就感，而不是 overwhelming。 最让我感到惊喜的是，书中在最后还加入了“职业道德与专业发展”的部分。这让我意识到，成为一名合格的理财规划师，不仅仅需要掌握技术知识，更需要具备良好的职业操守和持续学习的态度。这让我对这个行业有了更深的敬意，也让我对自己未来的职业道路有了更清晰的规划。 总体而言，这本《理财规划师（基础知识）》教材，是一部严谨、系统且极具实用性的作品。它为我提供了一个深入了解理财规划世界的窗口，让我对未来的学习和实践充满了信心。
评分《职业技能培训鉴定教材：理财规划师（基础知识）》这本书，绝对是我近期阅读过的最令人印象深刻的教材之一。我一直对金融领域充满兴趣，但又苦于缺乏系统性的理论指导。这本书就像一位经验丰富的导师，循序渐进地为我构建起一个扎实的理财规划知识体系。 书中关于“金融工具的分类与特点”的讲解，让我对市面上琳琅满目的金融产品有了更清晰的认知。它没有简单地罗列产品名称，而是深入剖析了每一种工具的内在逻辑、风险收益特征以及适用场景。我过去对一些复杂的金融产品一直心存疑虑，但通过这本书的讲解，我学会了如何去辨别它们，并根据自身的财务目标来做出明智的选择。 我尤其欣赏书中对“投资组合风险管理”的详细阐述。它不仅仅强调分散投资的重要性，更重要的是教会我如何量化风险，以及如何根据不同的风险承受能力，来构建一个最优的投资组合。书中提供的各种量化模型和分析工具，让我能够更客观地评估不同资产的配置比例，并根据市场变化进行调整。这让我觉得，投资组合的管理是一门科学，需要严谨的分析和长期的实践。 教材中关于“税务规划”的内容，也让我受益匪浅。它不仅仅讲解了常见的税务知识，更重要的是指出了如何通过合法的途径，来优化个人税务负担。它让我明白，税务规划并非是“避税”，而是“节税”，并且需要与整体的财务规划相结合。这对于我来说，是一次非常及时的知识更新。 这本书的编排十分用心，每一章节都力求清晰地阐述一个核心概念，并通过大量的图表和实例来加深理解。而且，在一些关键节点，书中还会适当地进行总结和回顾，帮助读者巩固所学。这种循序渐进的学习方式，让我觉得学习过程充满成就感，而不是 overwhelming。 让我感到意外的是，书中在最后还加入了“职业道德与专业发展”的内容。这让我意识到，成为一名合格的理财规划师，不仅仅需要掌握技术知识，更需要具备良好的职业操守和持续学习的态度。这让我对这个行业有了更深的敬意，也让我对自己未来的职业道路有了更清晰的规划。 总体而言，这本《理财规划师（基础知识）》教材，是一部严谨、系统且极具实用性的作品。它为我提供了一个深入了解理财规划世界的窗口，让我对未来的学习和实践充满了信心。
评分当我收到《职业技能培训鉴定教材：理财规划师（基础知识）》这本书时，我以为它会是枯燥乏味的理论堆砌，但事实证明我错了。这本书以一种非常生动和实用的方式，为我打开了理财规划的大门。我一直对如何科学地管理个人财富充满好奇，但市面上很多书籍要么过于理论化，要么过于功利化，让人难以找到真正有价值的内容。这本书则恰恰相反，它将复杂的金融概念，以一种易于理解和接受的方式呈现出来。 书中关于“现金流管理”的讲解，让我对自己的财务状况有了前所未有的清晰认识。它不仅仅是简单的收支记录，更是深入分析了收入来源、支出结构以及潜在的优化空间。我开始尝试按照书中的方法，详细记录和分析自己的现金流，这才发现了很多自己以往忽视的财务细节。这种对自身财务状况的深刻洞察，是进行任何有效理财规划的第一步。 我尤其欣赏书中对“投资心理学”的深入剖析。它揭示了人类在面对金钱时，常常会受到各种情绪和认知偏差的影响，例如贪婪、恐惧、过度自信等。通过了解这些心理因素，我才意识到，在投资过程中，控制情绪和保持理性，与掌握投资技巧同等重要。书中提供的案例分析，让我能够更好地认识和克服这些心理陷阱。 教材中关于“退休规划”的内容，也让我对我的未来有了更清晰的认知。它不仅仅是告诉你需要存多少钱，而是教你如何根据不同的人生阶段，来制定一个长期的退休储蓄和投资计划。书中提供的各种计算模型和预测工具，能够帮助我大致估算出我需要的退休金，以及我应该如何进行储蓄和投资。这让我对我的未来有了更清晰的规划，也更有动力去为之努力。 这本书的叙述方式非常流畅，语言也比较生动，没有那种死板的教科书风格。而且，书中穿插的一些小故事和比喻，也让学习过程变得更加有趣。我曾经以为学习理财规划会是一件枯燥的事情，但这本书完全打破了我的这种想法。它让我觉得，学习理财规划的过程本身，也是一种自我提升和自我完善。 让我感到欣慰的是，这本书并没有回避一些现实中的挑战，比如市场波动、经济衰退等。它坦诚地向读者展示了理财规划过程中可能遇到的困难，并提供了应对策略。这种真实和客观的态度，让我觉得这本书具有很高的可信度。 总而言之，这本《理财规划师（基础知识）》教材，是一部内容丰富、结构清晰、实用性强的优秀作品。它为我提供了一个全面而深入的理财规划学习平台，让我能够系统地掌握理财规划的核心知识，并为未来的个人财务管理和职业发展打下坚实的基础。
评分初次翻阅《职业技能培训鉴定教材：理财规划师（基础知识）》，我的感觉是，这不仅仅是一本职业技能的培训手册，更像是一扇通往财务自由世界的“敲门砖”。我一直对金融投资有着浓厚的兴趣，但往往在实践中会因为缺乏系统的理论指导而感到迷茫。这本书则恰恰弥补了我在这方面的知识短板，它用一种非常接地气的方式，将原本可能令人望而生畏的金融概念，变得清晰易懂。 书中对“宏观经济环境分析”的阐述，让我对我们所处的经济大环境有了更深刻的理解。它不仅仅是简单地介绍GDP、CPI这些概念，而是深入分析了这些指标如何影响投资决策，以及作为理财规划师，如何利用这些信息来为客户提供更具前瞻性的建议。我过去常常忽视这些宏观层面的因素，但这本书让我明白，理解宏观经济，是制定有效理财规划的基础。 我对书中关于“行为金融学”的探讨尤为着迷。它揭示了人类在面对财务决策时，常常会受到各种认知偏差和情绪因素的影响，例如过度自信、损失厌恶、羊群效应等等。这本书通过大量的案例分析，让我清晰地看到了这些偏差是如何导致投资者犯下错误。这对于我来说，是一种深刻的自我反思，也让我更加警惕自己在未来的投资过程中，要时刻保持理性，避免情绪化的决策。 教材中对于“投资组合的风险评估与管理”的讲解，也让我大开眼界。它不仅仅告诉你如何分散风险，更重要的是教会你如何量化风险，以及如何根据不同的风险承受能力，来构建最适合的投资组合。书中提供的各种风险评估工具和方法，让我能够更客观地认识到自己所能承受的风险范围，并在此基础上做出合理的投资选择。这让我觉得，风险管理并非是“不可控”的，而是可以通过科学的方法来有效控制的。 我特别欣赏书中对“客户沟通与需求分析”的重视。它强调，一个优秀的理财规划师，不仅仅是技术专家，更是能够倾听、理解和引导客户的人。书中提供了大量的沟通技巧和提问方式，帮助理财规划师能够准确地捕捉客户的真实需求，并为其量身定制最合适的方案。这让我明白，理财规划是一个高度个性化的过程，而有效的沟通，是实现个性化规划的关键。 这本书的叙述方式非常流畅，语言也比较生动，没有那种死板的教科书风格。而且，书中穿插了一些引人入胜的案例，让学习过程不会显得枯燥。我经常会在阅读过程中，不自觉地将书中的内容与自己的实际情况联系起来，思考如何将这些知识运用到我的个人财务管理中。 让我感到欣慰的是，这本书并没有回避一些现实中的挑战，比如市场波动、经济衰退等。它坦诚地向读者展示了理财规划过程中可能遇到的困难，并提供了应对策略。这种真实和客观的态度，让我觉得这本书具有很高的可信度。 总而言之，这本《理财规划师（基础知识）》教材，为我提供了一个全面、深入且极具实操性的理财规划学习平台。它不仅帮助我构建了扎实的理论基础，更重要的是，它让我对如何科学有效地管理个人财富有了更清晰的认识。
评分读完这本《职业技能培训鉴定教材：理财规划师（基础知识）》，我最大的感受就是，原来理财规划并非高不可攀，而是触手可及的。这本书就像一位循循善诱的老师，将那些复杂的金融概念，用最浅显易懂的语言娓娓道来。我过去一直觉得理财规划就是买股票、基金，赚取差价，但这本书彻底颠覆了我的认知。它告诉我们，真正的理财规划是一个系统性的工程，需要考虑到生活的方方面面，从短期的消费计划，到长期的退休储蓄，再到风险保障和遗产规划，每一个环节都至关重要。 书中对于“现金流管理”的讲解尤其令我印象深刻。它不仅仅是简单的收支记录，而是深入分析了收入的来源、支出项目的重要性以及不同支出项目对未来财务状况的影响。通过书中提供的各种图表和分析工具，我能够清晰地看到自己的钱都花在了哪里，哪些是刚需，哪些是可以优化的。这种对自身财务状况的深刻洞察，是做出任何有效理财决策的第一步。我尝试按照书中提到的方法，开始记录和分析自己的现金流，感觉对自己的财务状况有了前所未有的掌控感。 此外，关于“负债管理”的章节也让我受益匪浅。我以前总觉得只要能按时还款就没问题，但这本书却让我认识到，并非所有负债都是一样的。它区分了良性负债和不良负债，并提供了如何有效管理和降低负债成本的策略。例如，书中就详细讲解了如何通过债务整合、选择低息贷款等方式，来减轻自身的财务压力。这让我意识到，负债并不是洪水猛兽，关键在于如何明智地利用它，而不是被它所累。 这本书最大的优点在于它的实用性。它不像一些理论书籍那样只讲概念，而是提供了大量的实际操作指导和案例分析。我能够根据书中的步骤，一步步地为自己制定理财计划，包括如何设定财务目标、如何选择合适的金融产品、如何进行风险评估等等。这些指导性的内容，让我觉得这本书不仅仅是一本教材，更是一本可以随身携带的理财指南。它帮助我克服了“不知道如何开始”的心理障碍，让我能够更自信地迈出理财的第一步。 让我感到意外的是，这本书并没有回避一些“不那么光鲜”的现实。例如，它坦诚地讨论了通货膨胀对财富侵蚀的影响，以及市场波动带来的不确定性。它没有给读者描绘一个虚假的“一夜暴富”的美梦，而是脚踏实地地讲述如何通过科学的方法，稳健地实现财富的增长。这种诚实和理性，让我对这本书的信任度倍增。它让我明白，理财规划是一场马拉松，而不是短跑冲刺，需要耐心、毅力和正确的策略。 我特别喜欢书中对于“生命周期理论”的应用。它将人生不同阶段的财务需求进行了详细的划分，从学生时代的积累，到青年时代的投资，再到中年时代的稳健，以及老年时代的安享，为不同年龄段的人提供了针对性的理财建议。这让我能够更清晰地认识到自己当前所处的阶段，并有针对性地调整我的理财策略。这种“因人而异”的规划方式，让我觉得非常贴心和实用。 这本书的语言风格也很亲切，没有使用过多的专业术语，即使是初学者也能轻松理解。而且，书中穿插的一些小故事和比喻，也让学习过程变得更加有趣。我曾经以为学习理财规划会是一件枯燥的事情，但这本书完全打破了我的这种想法。它让我觉得，学习理财规划的过程本身，也是一种自我提升和自我完善。 总之，这本《理财规划师（基础知识）》教材，为我提供了一个全面而系统的理财知识框架。它不仅教会我“是什么”，更教会我“为什么”和“怎么做”。我不再对理财感到恐惧，而是充满了信心和期待。我相信，凭借这本书提供的扎实基础，我一定能够成为一名合格的理财规划师，并帮助更多的人实现财务自由。
评分拿到《职业技能培训鉴定教材：理财规划师（基础知识）》这本书，我首先被它厚重而严谨的封面设计所吸引。翻开书页，我发现其内容也正如其外观般，充满了专业性和系统性。我一直对如何科学地管理个人财富感到好奇，但市面上很多理财书籍要么过于浅显，要么过于晦涩，让人难以入门。这本书则不同，它以一种非常扎实的方式，为我构建了一个完整的理财规划知识体系。 书中对于“金融市场与工具”的介绍，是我最先深入研读的部分。它没有简单地罗列各种金融产品的名称，而是深入剖析了每一种工具的运作机制、风险收益特征以及适用场景。无论是股票、债券、基金，还是外汇、衍生品，书中都进行了详尽的讲解，让我对这些概念有了更深入的理解。我过去对一些高风险投资品一直心存敬畏，但通过书中的讲解，我学会了如何辨别风险，以及如何根据自身情况来选择合适的产品。 我尤其欣赏书中关于“投资组合构建”的章节。它不仅仅是教你如何分散投资，更重要的是教会你如何通过科学的配置，来优化风险收益比。书中提供的各种模型和理论，例如马科维茨的均值-方差模型，让我看到了如何将看似复杂的金融理论，应用于实际的投资组合构建中。我尝试着按照书中的方法，为自己的现有资产进行初步的配置，感觉整个投资过程变得更加有条理和理性。 此外，教材中关于“退休规划”的部分，也让我受益匪浅。退休似乎是一个遥不可及的未来，但这本书让我明白，提前规划的重要性。它详细讲解了退休后可能面临的各种财务需求，以及如何通过长期的储蓄和投资，来为自己的晚年生活做好准备。书中提供的各种计算公式和预测工具，能够帮助我大致估算出我需要多少退休金，以及我应该如何进行储蓄和投资。这让我对未来的财务状况有了更清晰的认识，也更加有动力去为之努力。 这本书的语言风格非常专业，但又不失清晰度。作者并没有刻意使用晦涩的术语，而是力求将复杂的概念用最简洁明了的方式表达出来。而且，书中大量的图表和数据分析，也为内容的理解提供了有力的支持。我常常会在阅读过程中，反复对照图表来加深理解，这种学习方式让我感觉非常高效。 我喜欢这本书的逻辑结构，它从宏观到微观，从理论到实践，层层递进，让读者能够逐步建立起完整的知识体系。每一章节的末尾，都会提供一些思考题和案例分析，引导读者将所学知识应用于实际场景。这让我觉得，这本书不仅仅是一本理论教材，更是一本可以帮助我提升实际操作能力的工具书。 值得一提的是，书中对于“金融知识普及”的重视，也让我印象深刻。它认识到，理财规划的成功，离不开大众对金融知识的普及。因此，书中用了很多篇幅来解释一些基础的金融概念，让更多的人能够理解和掌握。这让我觉得，这本书不仅仅是在培养理财规划师，更是在为整个社会的金融素养提升贡献力量。 总而言之，这本《理财规划师（基础知识）》教材，是一本集知识性、系统性和实用性于一体的优秀作品。它为我提供了一个全面而深入的理财规划学习平台，让我对未来的职业发展和个人财务管理充满了信心。
评分当我拿到《职业技能培训鉴定教材：理财规划师（基础知识）》这本书时，我并没有抱有过多的期待，只想着能从中获取一些基础的理财知识。然而，随着阅读的深入，我发现这本书的深度和广度远超我的想象。它不仅仅是关于如何“赚钱”，更是关于如何“管理钱”，如何“让钱为我工作”，以及如何“规避风险”。 书中对“资产配置”的讲解，让我对“分散投资”有了更深刻的理解。它不仅仅是教你把鸡蛋放在不同的篮子里，更重要的是教你如何根据不同资产类别的风险收益特征，以及个人风险承受能力，来构建一个最优的资产组合。书中提供的各种量化模型和分析工具，让我能够更客观地评估不同资产的配置比例，并根据市场变化进行调整。这让我觉得，资产配置是一门科学，需要严谨的分析和长期的实践。 我特别欣赏书中关于“生命周期财务规划”的论述。它清晰地阐述了不同人生阶段（如学生期、青年期、中年期、老年期）的财务需求和目标是不同的，并针对每个阶段提供了相应的财务规划建议。这让我能够更清晰地认识到自己目前所处的阶段，以及在这个阶段应该重点关注哪些财务问题。这种“因人而异”的规划方式，让我觉得非常贴心和实用。 教材中关于“风险管理与保险规划”的章节，让我对“风险”有了全新的认识。它不仅仅关注财务风险，还包括了健康风险、意外风险等。书中详细介绍了各种风险管理工具，特别是保险，并教会我如何根据个人和家庭的实际情况，来选择最合适的保险产品。这让我明白，风险管理是财务规划的基础，只有做好了风险保障，才能更安心地追求财富的增长。 这本书的语言风格非常专业，但又不会让人觉得晦涩难懂。作者力求用最简洁明了的方式，来阐释复杂的金融概念。而且，书中穿插的各种图表、表格和实际案例，也为内容的理解提供了极大的帮助。我经常会在阅读过程中，反复对照图表来加深理解，这种学习方式让我觉得非常高效。 让我感到惊喜的是，书中还包含了“理财规划师的执业道德与行为规范”的内容。这让我意识到，成为一名合格的理财规划师，不仅仅需要掌握专业知识，更需要具备良好的职业道德和高度的社会责任感。书中强调的诚信、专业、保密等原则，让我对这个行业有了更深的认识，也为我未来的职业发展奠定了坚实的基础。 总而言之，这本《理财规划师（基础知识）》教材，是一部内容详实、逻辑清晰、实用性强的优秀作品。它为我提供了一个全面而深入的理财规划学习平台，让我能够系统地掌握理财规划的核心知识，并为未来的个人财务管理和职业发展打下坚实的基础。
评分这套《职业技能培训鉴定教材：理财规划师（基础知识）》简直是我职业生涯的一剂强心针！我一直对理财规划这个领域很感兴趣，但总感觉理论知识零散，实践起来无从下手。拿到这本书后，我才发现原来自己之前的理解有多么浅薄。它并没有直接灌输给你“这样就能赚大钱”的秘籍，而是从最根本的“为什么”和“是什么”入手，将理财规划这个看似高大上的概念，拆解成一个个清晰易懂的组成部分。从宏观经济环境分析，到微观的个人财务状况评估，再到不同金融产品的特性讲解，书中循序渐进地为我构建了一个完整的知识体系。 我特别欣赏书中对于“风险管理”和“投资心理学”的深入探讨。以往看一些理财书籍，往往会侧重于各种投资策略和技巧，却很少有人会深入剖析导致投资者犯错的深层原因。这本书则不同，它详细阐述了在信息不对称、情绪波动等因素影响下，人们是如何做出非理性决策的。这让我醍醐灌顶，意识到在进行任何理财规划之前，首先要做的就是了解自己的风险承受能力，并且学会控制贪婪与恐惧。书中提供的案例分析也十分贴切，能够让我将理论知识与实际情况相结合，更好地理解这些概念的实际应用。 此外，教材中关于“职业道德与行为规范”的部分也让我受益匪浅。理财规划师不仅仅是提供投资建议，更重要的是要为客户的财务健康负责。书中详细列举了哪些行为是绝对禁止的，哪些是需要特别注意的，这对于我未来的职业发展至关重要。它强调了诚信、专业、保密等原则，让我明白了一个合格的理财规划师应该具备的素养。这不仅仅是一本技术书籍，更是一本关于责任和信任的书，这在我看来是非常难能可贵的。 这本书的编排也非常人性化。每一章节的开头都有明确的学习目标，章节末尾则会提供复习题和思考题，引导我回顾和巩固所学内容。即使是对金融领域完全没有基础的人，也能通过这些辅助性的设计，逐步建立起扎实的知识基础。而且，书中并非枯燥的理论堆砌，而是穿插了大量的图表、模型和实际案例，使得原本抽象的概念变得生动形象，易于理解和记忆。我常常会在阅读过程中，时不时地停下来，在脑海中勾勒出这些图表的逻辑关系，或者对照案例分析书中提到的原理，这种学习方式让我觉得充实且高效。 我印象最深的是关于“客户需求分析”的那一部分。书中花了大量的篇幅来讲解如何通过有效的沟通和提问，准确地把握客户的短期和长期财务目标，以及他们的家庭状况、风险偏好、投资经验等关键信息。这一点在实际工作中至关重要，因为每个人的情况都是独特的，没有一套放之四海而皆准的理财方案。这本书教会我如何像侦探一样，层层剥茧，挖掘出客户内心真正的需求，从而为他们量身定制最适合的理财规划。这种以客户为中心的理念，是任何一本只讲赚钱技巧的书都无法比拟的。 总的来说，这本《理财规划师（基础知识）》教材，真正做到了“基础”二字，它为我打开了通往理财规划专业领域的大门，提供了一个坚实的起点。我不再感到茫然无措，而是充满了探索的热情和继续深入学习的动力。书中丰富的知识、清晰的逻辑、实用的案例，以及对职业操守的强调，都让我觉得物超所值。我迫不及待地想将这些知识应用到实践中，为自己和他人创造更多的财务价值。
评分当我拿到《职业技能培训鉴定教材：理财规划师（基础知识）》这本书时，我并没有抱着“快速致富”的期望，而是希望能够系统地学习理财规划的专业知识。这本书完全没有让我失望，它以一种严谨而全面的姿态，为我打开了理财规划领域的大门。我一直觉得，真正的财富增长，并非来自于投机取巧，而是源于对财务知识的深刻理解和科学的管理。 书中对“财务目标设定与实现”的讲解，是我最先认真学习的部分。它不仅仅是让你设定一个目标，而是教你如何将宏伟的愿景分解成一个个可执行的步骤，并利用各种工具和策略来一步步实现它。书中提到的“SMART原则”以及如何将长期目标与短期计划相结合的方法，让我觉得非常实用。我开始尝试为自己设定一些短期和长期的财务目标，并按照书中的指导，制定了初步的行动计划。 我特别欣赏书中关于“保险规划”的深入探讨。过去我对保险的认知很片面，总是觉得它是一种“负担”。但这本书让我明白，保险实际上是风险管理的重要组成部分，是保障我们财务安全的关键。它详细介绍了不同类型的保险，以及如何根据个人的风险承受能力和家庭状况，来选择合适的保险产品。这让我对保险有了全新的认识，并开始重新审视我现有的保险配置。 教材中关于“税务规划”的部分，也让我受益匪浅。我一直觉得税务是一个复杂且难以理解的领域，但这本书用非常清晰易懂的方式，解释了常见的税务知识，以及如何通过合法的途径，来优化个人税务负担。它让我明白，税务规划并非是“避税”，而是“节税”，并且需要与整体的财务规划相结合。 这本书的编写风格非常专业，但又能够兼顾到读者的理解能力。作者并没有使用过多晦涩的专业术语，而是用通俗易懂的语言，将复杂的概念阐释清楚。而且，书中穿插的各种图表和实例，也为内容的理解提供了有力的支撑。我常常会在阅读过程中，反复对照图表来加深理解，这种学习方式让我觉得非常有效。 让我感到惊喜的是，书中还包含了“职业道德与行为规范”的内容。这让我认识到，成为一名合格的理财规划师，不仅仅需要掌握专业知识，更需要具备良好的职业操守和高度的责任感。书中强调的诚信、专业、保密等原则，让我对这个职业有了更深的敬意，也为我未来的职业发展指明了方向。 总而言之，这本《理财规划师（基础知识）》教材，是一部内容丰富、结构清晰、实用性强的优秀作品。它为我提供了一个全面而深入的理财规划学习平台，让我能够系统地掌握理财规划的核心知识，并为未来的职业发展打下坚实的基础。
评分描述一下豆瓣网评价的主要内容
评分才到货，大概看了一下，书的质量还是不错 正品吧
评分物流很给力
评分希望通过学习更上一层楼吧，不错
评分2010年12月第一版，纸张不太好，内容还可以，油墨味道好多了，但是纸张比较粗糙，职业技能鉴定教材，实用
评分还没看 但很不错
评分说实话，书的纸质真是不敢恭维，太差了
评分不知道内容全不全，凑合用吧
评分很好啊很好啊很好啊很好啊很好啊很好啊
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