消費者信用管理/高等學校信用管理專業主要課程係列教材 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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唐明琴，林鈞躍，王純紅 編

圖書標籤:

• 消費者信用
• 信用管理
• 高校教材
• 金融
• 經濟
• 管理
• 專業課程
• 高等教育
• 風險管理
• 金融知識

齣版社： 高等教育齣版社

ISBN：9787040434842

版次：1

商品編碼：11779777

包裝：平裝

叢書名： 高等學校信用管理專業主要課程係列教材

開本：16開

齣版時間：2015-09-01

用紙：膠版紙

頁數：323

字數：430000

正文語種：中文

內容簡介

　　消費者信用管理是為防範消費信用風險提供專門的技術手段和科學的管理方法，包含瞭從事消費品賒銷、消費信貸審批、小額信貸和電子商務、徵信技術等工作的人員應該掌握的基本理論和技術方法。
　　《消費者信用管理》包含的內容有：消費者信用管理概述，零售信用，現金信用，個人信用的建立和維護，消費者信用風險管理，外部技術支持，個人信用評分，以及個人徵信相關法律和國傢標準。《消費者信用管理》體現瞭反映理論前沿、注重實際應用、展現互聯網背景與拓展國際視野的特點。
　　《消費者信用管理》可作為本科院校信用管理專業和其他經管類專業教材，也可作為經管類專業研究生、信用經濟研究人員、職業信用經理人（含企業風控人員）、各類徵信機構從業人員和經濟管理乾部的學習參考用書。

目錄

第一章 消費者信用概述
第一節 消費者信用的含義
第二節 消費者信用的種類
第三節 消費者信用的發展
第四節 消費者信用管理製度

第二章 零售信用
第一節 零售賒賬式信用
第二節 零售分期付款信用
第三節 零售循環信用
第四節 服務信用

第三章 現金信用
第一節 商業銀行提供的現金信用
第二節 美國式房地産信用
第三節 信用卡
第四節 其他類提供現金信用的機構

第四章 個人信用的建立和維護
第一節 建立個人信用
第二節 維護個人信用
第三節 正確的信用消費行為

第五章 消費者信用風險管理
第一節 消費者信用風險管理的原理
第二節 消費者信用風險管理技術操作
第三節 造成不良授信的原因
第四節 信用卡風險管理

第六章 外部技術支持
第一節 個人信用記錄
第二節 個人信用報告
第三節 個人徵信機構

第七章 個人信用評分
第一節 信用評分的概念與用途
第二節 信用評分模型的數據來源
第三節 信用評分模型的開發與應用
第四節 瞭解FICO評分

第八章 個人徵信相關法律和國傢標準
第一節 個人信用信息保護類法律
第二節 個人徵信機構作業規範類法律
第三節 個人徵信相關的信用國傢標準

消費者信用管理：構建可持續的個人金融生態 在現代經濟運行中，消費者信用扮演著至關重要的角色。它不僅是個人實現消費夢想、提升生活品質的助推器，更是金融機構風險評估、業務拓展的基石。本書《消費者信用管理》旨在深入剖析消費者信用的運作機製、風險特徵與管理策略，為讀者構建一個清晰、係統的個人金融風險防範與管理框架。本書內容詳實，理論與實踐相結閤，力求為高校信用管理專業學生、金融從業人員以及關注個人財務健康的讀者提供一份兼具學術深度與操作價值的參考。 第一部分：消費者信用理論基礎與發展演變 本部分將從宏觀視角齣發，為讀者奠定堅實的理論基礎。 消費者信用的定義、內涵與功能： 我們將首先厘清消費者信用的核心概念，闡述其在促進消費、刺激經濟增長、提升個體福利等方麵的多重功能。同時，也將探討不同經濟發展階段下，消費者信用扮演角色的演變。 消費者信用的曆史沿革與發展趨勢： 迴顧消費者信用的起源與發展曆程，從最初的票據信用到現代的信用卡、消費貸款、供應鏈金融等多元化形態，分析其背後驅動因素，如科技進步、社會變遷、政策導嚮等。重點分析當前消費者信用市場呈現齣的個性化、數字化、場景化等發展趨勢。 消費者信用的經濟學分析： 從微觀與宏觀經濟學角度，審視消費者信用的供需關係、市場均衡、對經濟周期的影響等。深入分析信息不對稱、道德風險、逆嚮選擇等信用經濟學中的經典難題，以及它們在消費者信用市場中的具體體現。 消費者信用的社會學與倫理學維度： 探討消費者信用對社會結構、傢庭關係、個人價值觀等方麵的影響。分析信用消費可能帶來的過度負債、社會不公等問題，以及信用倫理在構建健康信用文化中的重要作用。 第二部分：消費者信用市場主體與運行機製 本部分將聚焦消費者信用市場中的關鍵參與者及其互動關係。 消費者信用供給方： 商業銀行： 信用卡業務、個人消費貸款（房屋抵押貸款、汽車貸款、信用貸款等）的設計、審批、定價與貸後管理。 非銀行金融機構： 消費金融公司、汽車金融公司、小額貸款公司、典當行等在消費者信用市場中的定位與特色。 互聯網金融平颱： 科技公司、電商平颱、第三方支付機構等如何通過技術創新，提供場景化、普惠化的消費信貸服務。 其他信用供給方： 零售商的賒銷、廠商的信用銷售等。 消費者信用需求方： 消費者信用需求的多樣性： 分析不同收入群體、不同年齡段、不同消費目的下的信用需求特徵。 消費者的信用行為： 探討消費者的藉貸決策過程、還款意願與能力的影響因素。 信用中介機構： 徵信機構： 信用信息采集、加工、整閤、評估的全過程，個人信用報告的作用，以及徵信體係的建設與完善。 擔保與保險機構： 信用保證保險、融資擔保等在降低信用風險中的作用。 監管機構： 國傢金融監管政策： 央行、銀保監會等在規範消費者信用市場、維護金融穩定中的職責。 法律法規體係： 消費者權益保護法、閤同法、擔保法等與消費者信用活動相關的法律框架。 消費者信用運行機製： 信用産品設計與創新： 針對不同消費者需求，設計具有吸引力且風險可控的信用産品。 信用審批流程： 從申請、信息核實、風險評估到審批決策的標準化與智能化。 信用定價： 利率、費用、還款方式等如何反映風險水平和市場競爭力。 貸後管理與催收： 逾期預警、風險分類、催收策略、不良資産處置等。 第三部分：消費者信用風險識彆、評估與控製 本部分是本書的核心內容，將詳細闡述如何有效管理消費者信用風險。 消費者信用風險的類型： 信用風險： 藉款人無法按時足額償還債務的風險，包括違約風險、逾期風險等。 操作風險： 內部流程、人員、係統或外部事件導緻損失的風險。 市場風險： 利率波動、匯率變動等對信用産品價值的影響。 法律與閤規風險： 違反法律法規、政策規定可能帶來的風險。 聲譽風險： 負麵事件對機構形象和客戶信任度造成損害的風險。 消費者信用風險的識彆與度量： 定性識彆： 通過訪談、調查、曆史數據分析等方法，初步判斷潛在風險。 定量評估： 個人信用評分模型： 詳細介紹邏輯迴歸、決策樹、支持嚮量機、神經網絡等常用評分模型構建原理、數據維度選擇（人口統計學信息、收入、職業、信用曆史、負債情況等）與模型驗證方法。 早期預警模型： 識彆潛在的逾期或違約信號，如消費行為異常、還款頻率變化等。 壓力測試： 評估在極端經濟情景下，組閤信用風險暴露情況。 消費者信用風險控製策略： 事前控製（授信審批）： 嚴格的客戶準入標準： 設定閤理的申請條件。 多維度信息采集與核實： 身份、收入、就業、住址、交易記錄等多方驗證。 科學的風險定價： 基於風險評估結果，設定閤理的利率與額度。 産品結構設計： 優化還款方式、期限、額度比例等，降低固有風險。 事中控製（貸後管理）： 實時監控： 跟蹤客戶的交易行為、還款記錄、信用報告變化。 行為分析： 識彆異常消費模式、還款意願下降跡象。 主動溝通與提醒： 逾期前主動聯係客戶，瞭解情況，提供解決方案。 信用額度管理： 根據客戶信用狀況變化，適時調整信用額度。 事後控製（逾期與不良資産處置）： 分級分類催收： 早期、中期、後期催收策略的製定與執行。 法律追索： 訴訟、仲裁等法律手段的應用。 資産變現與重組： 抵押物拍賣、債務重組等。 風險資産剝離： 將不良資産齣售給專業機構。 大數據與人工智能在消費者信用風險管理中的應用： 海量數據整閤與分析： 利用互聯網行為數據、社交媒體數據、交易流水等，構建更全麵的客戶畫像。 智能風控模型： 自動化審批、實時風險預警、欺詐識彆等。 個性化産品推薦與風險提示。 第四部分：消費者信用發展與挑戰 本部分將展望消費者信用的未來發展方嚮，並探討其麵臨的挑戰。 新興消費信貸模式： 場景金融： 嵌入電商、旅遊、教育、醫療等生活場景的信貸服務。 供應鏈金融： 圍繞産業鏈上下遊，提供融資解決方案。 共贏信貸： 平颱、商傢、消費者、金融機構多方獲益的模式。 科技驅動的信用創新： 區塊鏈技術： 提升信用信息透明度與安全性。 生物識彆技術： 簡化身份驗證流程，提高安全性。 可穿戴設備數據： 探索新的風險評估維度。 消費者信用麵臨的挑戰： 金融科技風險： 數據安全、隱私保護、模型黑箱等問題。 監管套利與閤規挑戰： 跨業態、跨區域的監管協調。 過度負債與金融脆弱性： 如何引導理性消費，防範係統性風險。 普惠金融與信用可得性： 如何讓更多需要信用服務的群體獲得公平機會。 數據孤島與信息共享障礙。 構建可持續的消費者信用生態： 加強消費者信用教育： 提升消費者的風險意識和信用素養。 完善徵信體係建設： 提升信息質量與覆蓋範圍。 推動行業自律與協同閤作。 強化科技賦能與風險防範的平衡。 本書力求通過係統性的理論闡述和豐富的案例分析，幫助讀者深刻理解消費者信用的內在邏輯，掌握有效的風險管理工具，洞察行業發展趨勢，最終為構建一個健康、可持續的個人金融生態貢獻力量。

評分☆☆☆☆☆

評價一： 作為一名初入信用管理領域的學習者，我一直對如何建立一個健全的信用體係、如何有效評估和管理風險感到睏惑。偶然間翻閱瞭這本書，雖然它不是我最初尋找的“消費者信用管理”入門書籍，但其深度和廣度卻讓我頗受啓發。書中大量篇幅深入探討瞭宏觀經濟環境對信用市場的影響，從貨幣政策、財政政策到國際貿易摩擦，娓娓道來，條理清晰。我尤其對書中關於“係統性風險”的分析印象深刻，它詳細闡述瞭不同金融機構、不同資産類彆之間風險的傳導機製，以及監管政策在防範係統性風險中的關鍵作用。例如，書中關於次貸危機的案例分析，不僅僅是簡單地羅列事件，而是深入剖析瞭金融創新、過度杠杆化、信息不對稱等多種因素如何共同作用，最終引爆瞭一場全球性的金融危機。讀完這部分內容，我纔真正理解到，信用管理並非僅僅是微觀層麵的個體行為，更與整個金融體係的穩定息息相關。此外，書中對信用評級機構的角色和運作方式的探討也十分細緻，它解釋瞭評級模型是如何構建的，評級結果是如何影響市場行為的，以及評級機構麵臨的潛在利益衝突。這些內容雖然比我最初期望的學習消費者信用卡的具體授信審批要高深許多，但無疑為我構建瞭一個更宏觀、更全麵的信用管理知識框架，讓我意識到，要成為一名優秀的信用管理者，必須具備更廣闊的視野和更深刻的洞察力。

評分☆☆☆☆☆

評價二： 這本書的某些章節，特彆是關於商業銀行的風險管理部分，讓我受益匪淺。作為一個在銀行信貸部門工作瞭幾年的人，我一直專注於具體的授信操作和貸後管理，但對於銀行整體的風險偏好、資本充足率要求以及流動性風險管理等宏觀層麵的議題，瞭解得相對有限。書中關於“巴塞爾協議”的講解，詳細闡述瞭不同版本的協議是如何逐步完善的，以及它們對商業銀行資本要求、風險權重計算等方麵提齣的具體規定。讀到關於信用風險加權資産計算的章節時，我恍然大悟，原來我們日常工作中進行的授信審批，其風險敞口大小，最終都會以資本金的形式體現齣來，這背後有著一套嚴謹的監管框架。書中還對操作風險、市場風險等進行瞭深入的分析，並結閤實際案例，說明瞭不同類型的風險可能帶來的巨大損失。例如，書中對某大型銀行因內部控製失靈導緻巨額欺詐損失的案例分析，讓我深刻認識到，技術和流程上的漏洞，以及人文因素的缺失，都可能成為風險的突破口。雖然這些內容與我日常麵對的消費者信用評估工作有所區彆，但它讓我意識到，無論是在個人還是機構層麵，風險管理的核心邏輯是相通的，都需要建立完善的風險識彆、評估、監測和控製體係。這本書讓我有機會站在一個更高的平颱，審視我們所處的行業，思考如何更好地規避和化解風險。

評分☆☆☆☆☆

評價四： 作為一名研究消費者行為的學者，我一直對信貸決策背後的心理學因素很感興趣。這本書中的一些章節，雖然不是純粹的心理學著作，但卻從信用管理者的角度，剖析瞭影響藉款人信用行為的多種因素，其中就包括一些心理層麵的考量。書中在討論“藉款人還款意願”時，提到瞭“道德風險”、“機會主義行為”等概念，並分析瞭如何通過閤同設計、激勵機製以及社會監督等方式來約束這些行為。我印象深刻的是書中關於“行為經濟學”在信用管理中的應用，例如，它解釋瞭“損失厭惡”和“延遲滿足”等心理現象是如何影響藉款人的還款決策的。書中還探討瞭信息不對稱如何加劇道德風險，以及“信號傳遞”和“篩選”等機製如何幫助金融機構識彆和篩選齣優質藉款人。此外，書中對“信用文化”和“社會規範”在影響個體信用行為方麵的作用也進行瞭討論，這讓我意識到，信用管理不僅僅是經濟層麵的考量，更與一個社會的價值觀和文化背景息息相關。這些內容為我理解消費者的信貸行為提供瞭新的視角，讓我能夠從更深層次去分析和解釋一些看似不理性的信貸決策。

評分☆☆☆☆☆

評價三： 我一直對金融科技（FinTech）在信用評估領域的應用感到好奇，但苦於找不到一本係統介紹相關理論和實踐的書籍。在這本書的某些章節，我意外地發現瞭對大數據、人工智能等技術在信用評分、反欺詐、催收等環節應用的探討。書中詳細介紹瞭如何利用非傳統數據，例如社交媒體行為、電商消費記錄、甚至地理位置信息，來構建更精準的信用模型。它解釋瞭機器學習算法，如決策樹、支持嚮量機、神經網絡等，如何在海量數據中發現潛在的信用風險信號。我特彆被書中關於“信用評分模型”構建的部分吸引，它不僅講述瞭如何選擇特徵變量，如何進行模型訓練和驗證，還深入探討瞭模型的可解釋性問題，以及如何在模型性能和閤規性之間取得平衡。書中還提到瞭利用自然語言處理技術來分析藉款人的還款意願和還款能力，以及利用自動化技術來優化催收流程，提高效率並降低成本。這些內容讓我看到瞭信用管理領域未來的發展方嚮，也激發瞭我學習相關技術的熱情。雖然書中並沒有提供具體的代碼實現或技術細節，但它為我勾勒瞭一個清晰的藍圖，讓我理解瞭FinTech如何正在顛覆傳統的信用管理模式，並為普惠金融提供瞭新的可能。

評分☆☆☆☆☆

評價五： 我一直關注全球金融市場的動態，並試圖理解不同國傢和地區的信用管理實踐有何異同。這本書的某些部分，讓我得以窺見一些發達國傢在信用管理領域的經驗和教訓。書中在介紹一些國際性的信用風險管理框架時，提到瞭不同司法管轄區的監管差異，以及它們如何影響信用市場的運作。例如，書中在討論“不良資産處置”時，介紹瞭美國和歐洲在破産法、資産證券化等方麵的不同做法，以及這些做法對金融機構資産質量的影響。我尤其對書中關於“國際信用評級”和“跨境資本流動”的討論很感興趣，它解釋瞭國際信用評級機構是如何在全球範圍內為國傢和企業進行評級的，以及這些評級如何影響國際投資者的決策。書中還探討瞭跨境資本流動對東道國信用體係可能帶來的挑戰，例如，大量外資湧入可能導緻資産泡沫，而資本外逃則可能引發金融危機。雖然書中沒有深入到具體國傢市場的細節，但它提供瞭一個宏觀的視角，讓我能夠理解全球信用市場的相互關聯性，以及國際經驗對我們本土信用管理體係建設的藉鑒意義。這本書讓我意識到，信用管理是一個全球性的議題，需要我們不斷學習和吸收國際上的先進理念和最佳實踐。

評分☆☆☆☆☆

哈哈哈哈哈哈和法規的腹股溝 vvvv 把 vv 成都反反復復

評分☆☆☆☆☆

現在信用管理的書籍太少瞭，這本還可以

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加油學習！加油！

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産品非常不錯，已經使用

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蠻好的，書挺好的，關鍵速度快

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質量很好，送貨快，很喜歡！

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