银行金融服务业务的管制案例与资料（第二版） 法律出版社 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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出版社： 法律出版社

ISBN：9787503664236

商品编码：28661683371

丛书名： 银行金融服务业务的管制案例与资料(第二版)

出版时间：2006-07-01

基本信息

书名:银行金融服务业务的管制案例与资料（第二版）

定价：80元

作者:(美)布鲁姆，(美)马卡姆 著，何美欢 等译

出版社：法律出版社

出版日期：2006-07-01

ISBN：9787503664236

字数：983000

页码：803

版次：1

装帧：平装

开本：

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目录

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译者序
第二版序言
目录摘要
目录
章 美国银行规制历史
节 银行在美国早期历史中的职能
第二节 美国早期的银行
第三节 内战时期
第四节 联邦储备体系的诞生
第五节 新政立法
第六节 地理扩张的限制
第七节 对银行控股公的管制
第八节 通货膨胀的压力
第九节 地域限制的消除
第十节 银行和它们的控股公不断转变的角色
第十一节 “9·11”事件之后
第十二节 银行管制的主题
第二章 储蓄机构和信用合用社的管制
节 储蓄机构和信用合作社的管制历史
第二节 信贷机构危机
第三节 对储蓄机构和信用合作社的管制
第四节 管制主题的回顾
第三章 银行业务
节 金融中介
第二节 交易账户
第三节 货币政策
第四节 银行的特点
第五节 损益表
第六节 资产负债表
第七节 传统银行业务所受的挑战
第四章 银行监管现状
节 监管体系
第二节 控股公的规制
第三节 隐私
第四节 技术、互联网和电子商务
第五章 银行资产
节 贷款资产
第二节 贷款的一般性监管
第三节 商业放贷问题
第六章 消费者贷款
节 高利贷
第二节 《诚实贷款法案》
第三节 《信贷机会平等法案》
第四节 “划红线拒贷”，《住宅按揭披露法案》，以及《社会再投资法案》
第五节 《不动产交割程序法案》
第六节 出粮日贷款
第七章 银行债务和资本
第八章 银行监督、执行权、倒闭银行的清算
第九章 地理扩张、兼并和反托拉斯
第十章 信托及其他活动
第十一章 证券业务
第十二章 金融衍生产品
第十三章 保险
第十四章 国际银行业务
致谢
判例目录
人名、机构（汉英对照）
规范性文件（汉英对照）
词汇（汉英对照）
缩写、简称
索引

内容提要

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本书系统阐述了在美国金融业多重、多头监管的法律体制下，各个监管者对金融机构的监管的标准、监管标准的沿革以及对监管政策的各种争论。本书收录了大量翔实的材料，括联邦及州法院的判决、政府机构文件以及学者著述，力求向读者客观展示监管规则制定、变化的过程，规则实施的效果及相关争论，使读者在了解规则内容的同时，更能深入理解规则制定的法理、政策考量因素。这些特点使得本书成为该领域研究的一本极好的素材。

文摘

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作者介绍

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莎莎·布鲁姆（Lissa L.Broome），本科主修金融学，哈佛法学院毕业后，先任美国联邦上诉法院法官助理，后任私人执业律师，后加盟北卡罗来纳州大学法学院，现为Wachovia Professor of Banking Law（银行法讲座教授），该院的银行业和金融研究中心领导。

《银行金融服务业务管制案例与资料（第二版）》 引领金融合规新视野，解析前沿监管挑战 本书旨在为从事银行金融服务业务的专业人士、法律从业者、监管机构人员以及相关研究者，提供一套系统、深入且极具实践价值的金融监管案例分析与资料汇编。第二版在继承第一版严谨求实风格的基础上，全面更新了案例内容，融入了最新的法律法规、司法解释以及监管政策，并对当前金融市场面临的突出管制问题进行了深入探讨，力求反映金融监管领域的最新动态与发展趋势。 核心内容与亮点： 本书并非对特定银行金融服务业务操作手册的详尽阐述，而是一部以管制案例分析为核心，辅以关键法律资料的学习性著作。它聚焦于银行在运营过程中所面临的各类合规风险、法律挑战以及监管审查的重点领域。通过对一系列典型、前沿的管制案例的剖析，本书旨在帮助读者： 1. 深刻理解金融监管的逻辑与目标： 探究监管机构制定各项规则的初衷，理解其在维护金融稳定、保护消费者权益、防范系统性风险等方面的作用。 2. 掌握银行金融服务业务的法律边界： 识别在存款、贷款、支付结算、理财、信托、证券投行业务、金融衍生品交易、跨境金融等核心业务领域，可能触及的法律法规和监管红线。 3. 学习分析与解决复杂合规问题的思路： 通过对真实案例的拆解，学习如何识别风险点，评估潜在的法律后果，并探索有效的合规策略与应对机制。 4. 熟悉关键的法律法规与监管文件： 精选与银行金融业务密切相关的法律、行政法规、部门规章、司法解释及重要监管通知，提供权威的参考资料，便于读者深入理解案例背后的法律依据。 本书内容结构详尽分析： 第一部分：基础与概论——金融监管的基石 本部分将从宏观视角出发，为读者构建金融监管的整体框架。 金融监管的目标与演进： 梳理金融监管从早期强调微观审慎到当前更加注重宏观审慎、行为监管、投资者保护等多元目标的演变历程。重点分析不同监管模式的优劣及其在中国语境下的适应性。 银行金融机构的法律地位与监管框架： 深入阐述银行作为特殊金融机构的法律属性，以及中国人民银行、国家金融监督管理总局等监管机构在各自职责范围内的监管权力和监管方式。 关键监管原则与审慎性监管： 探讨资本充足率、流动性监管、杠杆率、市场风险、操作风险等审慎性监管的核心指标及其计算方法。通过案例说明这些原则在实际监管中的应用，以及违规可能带来的后果。 第二部分：核心业务领域的管制案例分析 本部分将是本书的重点，围绕银行最核心的业务条线，选取极具代表性的管制案例进行深度剖析。 存款业务的合规挑战： 案例聚焦： 客户身份识别（KYC）的严苛要求与反洗钱（AML）、反恐融资（CTF）的联动。例如，某银行因未能有效识别客户身份，被发现为非法集资提供便利，面临巨额罚款及声誉损失。 资料参考： 《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户资料保存管理办法》等。 分析要点： 探讨客户身份识别的流程、可疑交易报告的义务、尽职调查的标准，以及在复杂账户结构下的识别难度。 贷款业务的风险与监管： 案例聚焦： 贷款“三查”制度的履行瑕疵与不良贷款的生成。例如，某企业通过虚假资料骗取银行贷款，导致银行巨额损失，监管部门对银行内控失效进行处罚。 资料参考： 《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行贷款风险分类指导原则》等。 分析要点： 深入剖析贷款审批、贷后管理中的关键环节，识别可能存在的内幕交易、利益输送、信息不对称等风险，以及监管机构对贷款质量的监测与评估。 支付结算与现金管理： 案例聚焦： 支付结算的实名制与账户管理规定。例如，某银行因账户管理混乱，被不法分子用于转移非法资金，受到严格处罚。 资料参考： 《非银行支付机构网络支付业务管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等。 分析要点： 关注账户开立、变更、撤销的合规性，了解支付指令的真实性验证，以及对第三方支付机构的监管协同。 理财业务与资产管理： 案例聚焦： “刚性兑付”的打破与产品销售的适格性审查。例如，某银行销售的理财产品未充分揭示风险，导致投资者巨额亏损，监管部门对银行的销售误导行为进行严厉处罚。 资料参考： 《商业银行理财产品销售管理办法》、《金融资产管理公司监管暂行办法》等。 分析要点： 探讨理财产品的信息披露义务、风险等级划分、投资者适当性管理，以及穿透式监管的理念在资管新规中的体现。 票据业务与交易安全： 案例聚焦： 票据的真实性与背书链条的连续性。例如，某银行因未尽到审慎核查义务，承兑了虚假票据，导致资金损失。 资料参考： 《中华人民共和国票据法》、《票据管理办法》等。 分析要点： 分析票据的种类、权利义务关系，以及在电子化时代，票据防伪与交易安全的最新要求。 中间业务与创新产品： 案例聚焦： 金融科技（FinTech）应用中的合规风险，如大数据风控、智能投顾、开放银行等。例如，某银行在推广创新金融产品时，因服务协议条款不清晰，引发消费者纠纷。 资料参考： 各类与金融科技相关的指导意见、规范性文件。 分析要点： 探讨新业务模式下的数据安全、隐私保护、消费者权益保障、以及与现有金融监管的衔接问题。 第三部分：特定领域的管制挑战与前沿问题 本部分将深入探讨当前金融领域的热点与难点问题，为读者提供前瞻性指导。 金融消费者权益保护： 案例聚焦： 银行在投诉处理、信息披露、合同条款、营销宣传等方面存在的侵权行为。例如，某银行因不当催收行为，被处以高额罚款，并被要求整改。 资料参考： 《中华人民共和国消费者权益保护法》、《金融消费权益保护相关指导原则》等。 分析要点： 关注消费者知情权、选择权、公平交易权、受尊重权、获取信息权、财产安全权等核心权益，以及银行在日常经营中如何践行这些保护义务。 反洗钱与反恐融资（AML/CFT）的深化： 案例聚焦： 国际反洗钱形势的变化对国内银行的更高要求。例如，某银行因未能有效落实制裁名单筛查，被国际监管机构点名。 资料参考： 国际反洗钱金融行动特别工作组（FATF）的建议，以及国内相关法律法规。 分析要点： 探讨高风险国家/地区的交易监测、大额和可疑交易报告的精准性、受益所有人识别等复杂问题。 数据安全与隐私保护： 案例聚焦： 银行在处理客户敏感信息、跨境数据传输、以及第三方数据合作中的合规风险。例如，某银行因客户数据泄露，面临巨额赔偿与监管处罚。 资料参考： 《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》、《中华人民共和国个人信息保护法》等。 分析要点： 深入分析数据收集、存储、使用、传输、销毁全生命周期的合规要求，以及密码技术、加密措施在数据保护中的作用。 绿色金融与可持续发展： 案例聚焦： 银行在支持绿色项目、披露ESG信息、以及防范“漂绿”行为方面的监管要求。 资料参考： 各类绿色金融指导意见、评级标准。 分析要点： 探讨绿色信贷、绿色债券、绿色基金等业务的合规性，以及银行在推动经济可持续发展中的责任与机遇。 金融科技与数字货币监管： 案例聚焦： 银行在开展数字人民币相关业务、参与数字资产交易、以及利用人工智能进行业务操作中的潜在风险。 资料参考： 中国人民银行等监管机构关于数字货币、金融科技的最新政策。 分析要点： 分析央行数字货币（CBDC）的技术特性、法律地位，以及银行在其中扮演的角色，同时关注加密资产交易的风险与合规挑战。 第四部分：附录——关键法律法规与监管文件汇编 本部分将精选与本书案例分析紧密相关的法律、行政法规、部门规章、司法解释以及重要的监管政策文件，为读者提供便捷的查阅途径，是本书重要的参考价值所在。 本书的价值与适用人群： 《银行金融服务业务管制案例与资料（第二版）》是一部兼具理论深度与实务指导意义的著作。它适合以下人群阅读： 银行从业人员： 包括风险管理、合规、法律、内审、业务部门的产品设计和运营人员，帮助其理解业务操作中的法律风险，提升合规意识与能力。 律师及法律顾问： 为处理银行金融业务相关的法律事务提供丰富案例支持和法律依据。 监管机构人员： 了解金融机构在实际业务中面临的挑战，为制定更有效的监管政策提供参考。 金融学、法学相关专业的师生及研究者： 提供深入研究金融监管、银行法、公司法等领域的宝贵案例资料。 对金融合规与监管感兴趣的读者： 了解当前金融市场运行规则与潜在风险，提升金融素养。 本书通过对详实案例的深入剖析，辅以权威的法律资料，旨在构建读者对银行金融服务业务管制的全景式认知。它不仅是一本“案头书”，更是指引银行在复杂多变的金融环境中，稳健合规前行的“航海图”。

评分☆☆☆☆☆

对于我这样一名在金融科技领域摸爬滚打多年的工作者来说，《银行金融服务业务的管制案例与资料（第二版）》提供了一个非常宝贵的视角。这本书的独特之处在于，它没有回避那些充满挑战性的新业务和监管空白。我发现书中针对金融科技创新带来的法律风险，比如数据安全、隐私保护以及新型支付方式的合规性，进行了深入的探讨。其中关于个人信息保护的案例分析，让我对数据合规的重要性有了更深刻的认识，也为我们在产品设计中如何平衡创新与合规提供了重要的指导。它所收录的资料部分，也紧跟时代步伐，涵盖了近年来发布的与金融科技相关的监管政策，这对于我们理解和适应快速变化的监管环境至关重要。这本书让我能够跳出单纯的技术视角，更全面地理解金融科技业务在法律框架下的运作。它帮助我认识到，创新并非无法无天，而是在合规的前提下，才能实现可持续的发展。这本书不仅是一本工具书，更像是一本思想的启发者，它鼓励我们以更加审慎和负责任的态度去拥抱金融科技的未来。

评分☆☆☆☆☆

这是一本令人耳目一新的金融法律参考书！《银行金融服务业务的管制案例与资料（第二版）》的魅力在于它打破了传统法律教材的沉闷，用鲜活的案例串联起复杂的金融法规。我尤其欣赏它对不同金融产品和服务在法律管制下的具体表现的剖析。例如，书中关于理财产品销售的案例，生动地展示了如何区分不同风险等级的产品，以及在信息披露和适当性销售方面可能存在的法律风险。这对于我们一线销售人员来说，提供了非常实用的指导。此外，书中的资料部分也相当丰富，涵盖了近年来金融监管政策的重要调整，这让我在面对不断变化的业务环境时，能够保持清晰的思路。这本书的语言风格也十分易懂，即便是对法律不太熟悉的读者，也能快速掌握其中的要点。它不仅仅是一本帮助我们“不踩红线”的书，更是一本帮助我们“做好业务、合规经营”的书。每次翻开这本书，都能从中获得新的启发，让我更加自信地面对工作中的各种挑战。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，理解金融业务的本质，离不开对监管体系的深入把握。《银行金融服务业务的管制案例与资料（第二版）》在这方面做得尤为出色。它以案例为载体，将抽象的法律条文转化为了生动的实践场景。我特别受益于书中关于公司治理和内部控制的案例分析，它们清晰地揭示了不良的公司治理如何导致合规风险的爆发，以及健全的内部控制体系如何成为抵御风险的坚实屏障。这本书并没有止步于对问题的描述，而是进一步提供了解决思路和合规建议，这对于我们提升风险管理能力非常有帮助。书中的资料部分，也汇集了大量重要的监管文件，这些都是理解金融监管政策演变和方向的关键。我发现，通过阅读这些案例，我能够更准确地把握监管机构的关注点和执法尺度，从而在日常工作中规避不必要的麻烦。这本书的优点在于它的全面性和实践性，它能够帮助读者建立起一个系统化的风险意识，并将这种意识贯穿于金融业务的各个环节。对于任何希望在银行金融服务领域行稳致远的人来说，这本书都值得反复研读。

评分☆☆☆☆☆

这本书简直太棒了！作为一名刚入行的银行从业者，我一直在寻找一本能够系统梳理银行金融服务领域法律法规的书籍，而《银行金融服务业务的管制案例与资料（第二版）》完全超出了我的预期。首先，它并没有像很多教材那样枯燥地罗列条文，而是通过大量的真实案例，将那些冰冷的概念变得生动起来。我记得其中一个关于反洗钱的案例，详细剖析了银行在尽职调查环节可能出现的漏洞以及由此引发的法律责任，这让我深刻认识到合规操作的重要性，远不止是填填表格那么简单。书中的资料部分也非常翔实，涵盖了最新的监管政策和指导意见，为我提供了宝贵的参考。我尤其喜欢它对风险防范的着重强调，无论是信贷业务、支付结算还是其他新兴业务，都提供了清晰的风险点提示和应对策略。阅读这本书的过程，就像是跟着一位经验丰富的老师在实战中学习，每次翻阅都能有新的领悟。它不仅帮助我理解了“为什么”要遵守这些规定，更教会了我“如何”去做，才能真正做到合规经营，规避潜在风险。这本书绝对是我案头必备的工具书，强烈推荐给所有从事银行金融服务工作的同仁们！

评分☆☆☆☆☆

这本《银行金融服务业务的管制案例与资料（第二版）》真是让我大开眼界！我一直对银行的各种业务模式和背后的监管逻辑感到好奇，这本书恰好满足了我的求知欲。它以一种非常独特的方式，将复杂的金融监管知识分解成一个个具体可行的案例，让我能够直观地理解法律法规在实际业务中的应用。比如，书中关于消费者权益保护的案例，详细描述了银行在营销宣传、产品设计以及纠纷处理过程中可能面临的法律挑战，并提供了相应的合规指南。这让我意识到，作为金融机构，不仅要追求效率和利润，更要承担起保护消费者的责任。此外，书中的资料部分也非常有价值，它整合了大量的政策文件和司法解释，为深入研究提供了坚实的基础。我特别欣赏它对不同业务领域之间相互关联的梳理，展现了金融监管的整体性和系统性。阅读过程中，我经常会联想到工作中遇到的实际问题，这本书总能提供恰当的解答或启示，让我能够从更宏观的角度审视自己的工作。它不仅仅是一本关于法律的书，更是一本关于如何构建健康、可持续金融生态的书。