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中国银行业监督管理委员会 著

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出版社： 复旦大学出版社

ISBN：9787309054088

商品编码：29757289252

包装：平装

出版时间：2007-03-01

基本信息

书名:有效银行监管核心原则暨核心原则评估方法——银行监督的国际标准

：18.00元

售价：12.6元,便宜5.4元,折扣70

作者:中国银行业监督管理委员会

出版社：复旦大学出版社

出版日期：2007-03-01

ISBN：9787309054088

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版次：1

装帧：平装

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内容提要

20世纪80年代和90年代的金融危机过后，国际社会逐渐认识到，有必要制定一整套国际标准和守则，从而提高各国和整个国际金融体系抵御风险的能力。迄今为止，国际货币基金组织、经合组织、巴塞尔银行监管委员会（以下简称巴塞尔委员会）、国际会计准则委员会等国际组织已先后推出了多项国际标准和守则，其中，《有效银行监管核心原则》（以下简称《核心原则》）是巴塞尔委员会颁布的旨在指导各国、各地区提高银行业监管有效性的一些基本要求。1997年10月，《核心原则》在国际货币基金组织和世界银行香港年会上通过，正式成为银行业监管的国际标准。
《核心原则》自发布以来，发挥了重要的作用，已经成为评估各国、各地区银行业监管有效性的标杆。许多国家和地区开始自觉地对照《核心原则》对银行业监管体系的有效性进行评估，找出差距和不足，确定未来工作的重点。为了减少人们在理解和把握《核心原则》时的差异性，1999年巴塞尔委员会制定了《核心原则评估方法》（以下简称《评估方法》），将《核心原则》中较为抽象的原则具体化，从而提高评估过程的客观性和可比性。
《核心原则》是良好监管实践的基本标准，适用于世界各国、各地区。《核心原则》和《评估方法》出台后成为指导各国和各地区衡量和完善银行业监管有效性的实用工具，为完善监管做法和加强全球金融稳定做出了重要贡献。迄今为止，国际货币基金组织和世界银行在“金融部门评估规划”中对130多个国家和地区《核心原则》的达标情况进行了评估。还有许多国家也都对照《核心原则》进行了自我评估。通过评估发现差距和不足，各国、各地区都相继出台了完善措施，许多国家和地区的监管体系，特别是经历过银行和金融危机的国家和地区的监管体系，取得显著改善，从而也提高了国际金融体系的稳健性。
随着银行业监管理念与实践的不断发展，《核心原则》和《评估方法》同样需要与时俱进。2004年6月，巴塞尔委员会成立了一个具有广泛代表性的专门工作小组，全面负责《核心原则》和《评估方法》的修订工作。2005年10月，巴塞尔委员会通过了修订本初稿，散发给各地区组织和其他金融部门的标准制定机构征求意见。2006年4月，巴塞尔委员会发布了征求意见稿，向公众广泛征求意见。经过两年多的努力，在2006年10月4—5日于墨西哥召开的4届国际银行监督官大会上正式颁布了新版《核心原则》和《评估方法》。120多个国家和地区的监管当局与会代表表示将在全球范围内继续落实这套银行业监管的*国际标准。巴塞尔委员会主席、荷兰中央银行行长Wellink先生在大会发言中指出:“作为一项名副其实的全球监管人员的努力，我们成功地推出了既求实又灵活的新监管框架。新版《核心原则》和《评估方法》充分反映了1997年以来国际金融市场和监管实践的变化，能够适用于发展水平不同的各类国家。”
为了确保新版本与1997年版本的连贯性和可比性，在修订过程中，巴塞尔委员会力求仅对《核心原则》做必要的修改。同时，巴塞尔委员会继续强调《核心原则》的灵活性，以便提高《核心原则》的普遍性和广泛适用性，并使《核心原则》能够经受住时间的考验。巴塞尔委员会还努力确保《核心原则》反映已经成形的稳健监管标准，并提高《核心原则》与其他金融部门国际标准的一致性，从而较好地保持了各项原则的持续有效性和实用性。因此，许多具体的修订工作主要表现在对《评估方法》必要标准和附加标准的修改上。
总体来看，《核心原则》和《评估方法》的具体修订主要反映在体例和内容两个方面。从体例方面来看，新版的《核心原则》仍由25条核心原则和涉及银行业监管有效性的前提条件组成，以往每条核心原则对应的解释内容都不再保留，而是在《评估方法》中一并考虑。涉及国有商业银行监管及存款保险制度的两个附件也不再保留，主要考虑是存款保险制度不完全属于银行业监管的范畴，而国有商业银行则需要等同其他商业银行进行监管，从监管角度不考虑不同所有制对银行的影响。
从内容方面来看，新版《核心原则》具有以下几方面的特点:一是作为银行业监管的国际标准，《核心原则》同样适用于复杂程度各异的银行和银行体系，《评估方法》中的必要标准实际上是适用于所有银行和银行体系的基本要求，而附加标准则是适用于更复杂的银行和银行体系的*做法。另外，除非相关国家明确要求，否则国际组织在评估时只考虑必要标准（即基本要求）的达标情况，而不考虑附加标准（即*做法）。这也意味着，对于广大发展中国家来说，提高监管的有效性要从基本标准的达标做起。二是《核心原则》强调，评估时要考虑到银行业务的规模、性质和复杂程度，与风险有关的核心原则更是如此。这一点十分重要。不同国家处于不同发展阶段，提高监管有效性对于发达国家与发展中国家来说侧重点是不同的。所以，实施《核心原则》必须结合本国的国情，充分考虑到本国银行的特点，特别是发展水平。这也是由《核心原则》的普遍适用性决定的。三是新添了一条原则全面论述银行风险管理原则，同时还通过合并或新增的方式推出了几条新原则，专门论述流动性风险、操作风险和银行账户利率风险，充分突出了对风险管理的重视，丰富了风险监管的内容。四是新版《核心原则》还补充了有关加强监管当局透明度、治理结构及问责制等原则性要求，突出了现场和非现场检查的重要性，为进一步推广以风险为本监管的新理念打下了基础。五是新版《核心原则》没有要求各国对整个银行业实施巴塞尔资本协议或新资本协议，而将其实施范围仅局限于“国际活跃银行”，由各国自主选定“审慎、合适的资本监管制度”，因此一国可同时存在几个不同的资本监管制度。六是新版《核心原则》充实了关于金融欺、反洗钱和恐怖主义融资的核心原则标准，充分反映了国际上对保持银行体系健康的重视。后，新版《核心原则》还进一步平衡和明确了有关母国和东道国监管责任和信息交流的标准。这项工作对有效地实施新资本协议具有十分重要的意义。
实践没有止境，创新也没有止境。《核心原则》和《评估方法》的修订仅反映已经成形的稳健监管做法，但对相关领域中创新的*成果和其他许多新问题（例如，以风险为本的监管）深入研究的客观要求与愿望尚无充分反映。虽然《核心原则》强调了对单个银行、银行集团、银行体系的总体风险的把握，体现了以风险为本监管的基本思想，但没有对以风险为本监管的各个方面提出具体要求，特别是如何把有限的监管资源科学配置于不同风险度的银行业机构。此外，对信用社和小型财务公司的审慎监管基本上属于空白。这些方面还需要紧密结合新世纪、新阶段国际国内形势的发展变化，推动制定相应的指导文件，经过实践，再归纳成简练的原则。另外，在声誉风险、银行所有制形式带来的传染风险和母国与东道国关系方面也完全有必要进一步深入研究，以形成原则性指导意见。
中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）积极参与了《核心原则》和《评估方法》的修订工作。自征求意见稿出台后，银监会在我国银行系统内广泛征求意见，并通过多种渠道，提出了我们对修订《核心原则》的意见和建议。其中，涉及风险管理、监管方法、对有问题资产的处理、操作风险、跨境监管的意见得到采纳。
落实新版《核心原则》将是我们面对的一项长期艰巨的任务。银监会自成立之初，就组织成立了专门的工作小组，对照《核心原则》的要求对我国的银行业监管体系开展了自我评估，并根据评估结果制定了提高我国银行业监管有效性的中长期行动规划，明确了建设目标、任务措施和时间表。这项自评工作每两年进行一次。2007年银监会将对照新版《核心原则》再次进行自我评估。这将是我们根据《核心原则》进行的第三次自我评估，也是根据新版《核心原则》进行的次自我评估。这次评估将为我国今后启动国际货币基金组织的“金融部门评估规划”做好准备。我希望，中国银行业从业人员和全体监管人员要认真学习新版《核心原则》，为全面提高我国银行业的竞争力和监控的有效性，为全面建设小康社会和加快社会主义现代化建设做出更大贡献。

目录

Core Principles for Effective Banking Supervision（The Basel Core Principles）
Foreword to the review
The core principles
Preconditions for effective banking supervision
有效银行监管核心原则（巴塞尔核心原则）
修订说明
核心原则
有效银行监管的先决条件
Core Principles Methodology
Introduction
Use of the methodology
Assessment of pliance
Practical considerations in conducting an assessment
Treatment of Basel I and Basel II in the core principles
Criteria for assessing pliance with the core principles
Principle1:Objectives，independence，powers，transparency and cooperation
Principle2:Permissible activities
Principle3:Licensing criteria
Principle4:Transfer of significant ownership
Principle5:Major acquisitions
Principle6:Capital adequacy
Principle7:Risk management process
Principle8:Credit risk Principle9:Problem assets，provisions and reserves
Principle10:Large exposure limits
Principle11:Exposures to related parties
Principle12:Country and transfer risks
Principle13:Market risk
Principle14:Liquidity risk
Principle15:Operational risk
Principle16:Interest rate risk in the banking book
Principle17:Internal control and audit
Principle18:Abuse of financial services
Principle19:Supervisory approach
Principle20:Supervisory techniques
Principle21:Supervisory reporting
Principle22:Accounting and disclosure
Principle23:Corrective and remedial powers supervisors
Principle24:Consolidated supervision
Principle25:Home-host relationships
ANNEX:Structure and methodology for assessment reports prepared by the International Moary Fund and the World Bank
核心原则评估方法
导言
评估方法的使用
如何进行评估
评估中需要考虑的问题
核心原则与《资本协议》和《新资本协议》的关系
核心原则评估标准
原则1:目标、独立性、权力、透明度和合作
原则2:许可的业务范围
原则3:发照标准
原则4:大笔所有权转让
原则5:重大
原则6:资本充足率
原则7:风险管理程序 原则8:信用风险
原则9:有问题资产、准备和储备
原则10:大额风险暴露限额
原则11:对关联方的风险暴露
原则12:国家风险和转移风险
原则13:市场风险
原则14:流动性风险
原则15:操作风险
原则16:银行账户利率风险
原则17:内部控制和审计
原则18:防止利用金融服务从事犯罪活动
原则19:监管方式
原则20:监管技术
原则21:监管报告
原则22:会计处理和披露
原则23:监管当局的纠正和整改权力
原则24:并表监管
原则25:母国和东道国的关系
附录:国际货币基金组织和世界银行评估报告的结构和撰写方法

作者介绍

文摘

序言

《金融体系的基石：审慎监管与风险管理实务解析》 第一部分：构建稳健金融的理论框架 本书深入探讨了现代金融体系稳健运行的内在逻辑，聚焦于银行监管的核心理念及其在实践中的具体应用。我们将从理论层面剖析金融风险的本质，阐释为何有效的银行监管对于维护整体经济的稳定至关重要。 一、 金融风险的演变与识别 风险的定义与分类： 金融风险并非单一概念，而是多种相互关联因素的综合体现。本书将首先厘清信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、系统性风险等核心风险类型，并深入分析它们各自的形成机制、传播途径以及对金融机构和宏观经济可能造成的冲击。 历史上的金融危机回顾： 通过回顾历史上著名的金融危机，如1929年大萧条、2007-2008年全球金融危机等，我们可以清晰地看到风险失控可能带来的灾难性后果。本书将从这些历史事件中提炼出宝贵的经验教训，反思监管的缺位与失灵，为理解当前监管框架的必要性奠定基础。 风险的动态性与传染性： 金融风险具有高度的动态性和传染性。一个领域的风险很容易通过各种渠道迅速蔓延至其他领域，形成“多米诺骨牌”效应。本书将详细阐述风险传染的机制，以及为何需要宏观审慎的视角来应对跨机构、跨市场的风险。 二、 银行监管的演进与目标 监管的起源与发展： 银行作为金融体系的核心，其稳健性直接关系到社会经济的健康发展。本书将追溯银行监管的起源，分析其在不同历史时期为应对市场失灵、保护存款人利益、维护金融稳定而不断演进的过程。 核心监管目标： 明确银行监管的根本目标是维护金融稳定，防止系统性风险的爆发。同时，保护存款人利益、促进市场公平竞争、提升金融机构效率也是其重要考量。本书将深入解析这些目标的内在联系与潜在冲突，以及监管如何在多重目标之间寻求平衡。 监管的必要性： 尽管市场有自我调节的能力，但信息不对称、道德风险、外部性等“市场失灵”现象使得银行监管成为必要。本书将论证为何完全自由放任的市场难以有效约束银行的行为，以及监管如何在必要时介入，纠正市场失灵，保障公众利益。 三、 银行的特殊性与监管的侧重点 银行的“金融中介”角色： 银行的核心功能在于将社会的储蓄转化为投资，为实体经济提供资金支持。这一关键的金融中介功能使得银行的稳健性具有了超越其自身利益的公共属性。 高杠杆与信息不对称： 银行经营模式天然具有高杠杆的特点，一旦出现问题，其负面影响会被放大。同时，银行信息相对于公众而言是高度不对称的，这为“挤兑”等风险埋下了隐患。本书将深入剖析银行经营的这些特殊性，解释为何银行需要比其他行业接受更严格的监管。 “大而不倒”的道德风险： 大型金融机构的倒闭可能引发系统性风险，这使得政府在危机时刻往往不得不采取救助措施。然而，这种预期也可能催生“道德风险”，即金融机构在追求利润时可能承担过度的风险。本书将探讨如何通过前瞻性的监管设计来应对这一挑战。 第二部分：审慎监管的核心原则与实践 本部分将聚焦于当前国际银行业监管的主流框架，详细阐述其核心原则，并结合实际案例进行深入剖析。 一、 资本充足性监管：抵御风险的第一道防线 资本的作用与意义： 资本是银行抵御损失、维持偿付能力的关键。充足的资本能够吸收意外的亏损，增强金融机构的信心，防止风险的传导。本书将深入解读资本在银行稳健经营中的核心作用。 巴塞尔协议框架解析： 自巴塞尔协议以来，国际社会一直在努力建立统一的资本监管标准。本书将详细介绍巴塞尔协议I、II、III等历次改革的演进脉络，重点阐述其在风险加权资产计量、最低资本要求、资本质量要求等方面的核心内容。 风险加权资产（RWA）的计量： RWA是衡量银行承担风险水平的关键指标。本书将详细解读信用风险、市场风险、操作风险等不同类型风险的RWA计量方法，包括标准化方法和内部评级法，并分析不同计量方法对银行资本要求的实际影响。 资本质量与监管工具： 除了数量上的充足性，资本的质量同样重要。本书将探讨核心一级资本、其他一级资本、二级资本的定义与适用范围，以及补充资本工具（如优先股、次级债）在资本充足性监管中的作用。 宏观审慎视角下的资本管理： 除了微观审慎层面的资本要求，本书还将引入宏观审慎视角，探讨逆周期资本缓冲、系统重要性银行附加资本要求等旨在应对系统性风险的资本管理工具。 二、 流动性风险管理：确保银行的“血液循环” 流动性风险的本质与危害： 流动性是指银行偿还到期债务的能力。流动性风险源于资产负债错配、融资渠道中断等，可能导致银行无法履行支付义务，引发挤兑，甚至危及整个金融体系。 巴塞尔协议III下的流动性监管： 巴塞尔协议III引入了两个关键的流动性监管指标：流动性覆盖率（LCR）和净稳定融资比例（NSFR）。本书将详细解释这两个指标的计算方法、监管目标以及对银行资产负债管理的影响。 LCR的实践应用： LCR要求银行持有足够的高质量流动性资产，以应对一定期限内的资金流出。本书将分析LCR对银行资产配置、负债结构的影响，以及在不同市场环境下LCR的挑战。 NSFR的长期稳定性考量： NSFR旨在鼓励银行建立更加稳定和可持续的融资结构，以降低其对短期批发融资的依赖。本书将深入探讨NSFR的计算方式，以及它如何促进银行的长期稳健经营。 情景分析与压力测试： 流动性风险往往在极端市场环境下爆发。本书将阐述情景分析和压力测试在识别潜在流动性缺口、评估银行应对极端情况能力方面的重要作用。 三、 风险管理与内部控制：构建银行的“免疫系统” 全面风险管理（ERM）的理念： ERM强调将风险管理融入银行的战略制定、日常运营和决策过程，构建一个集成的、全方位的风险管理体系。 风险管理的组织架构与职能： 本书将分析银行内部风险管理部门的设置、职责划分，以及风险管理委员会、高级管理层在风险管理中的关键作用。 信用风险管理实务： 详细阐述从客户准入、授信审批、贷后管理到风险分类、拨备计提等信用风险管理的全流程，包括对信用评级、担保、抵质押品等风险缓释工具的运用。 市场风险管理与交易风险控制： 深入分析利率风险、汇率风险、股权风险、商品风险等市场风险的识别、计量与管理方法，以及衍生品交易的风险控制。 操作风险与信息技术风险： 探讨人为失误、系统故障、欺诈、法律合规风险等操作风险的识别、评估、监测与报告，以及日益重要的信息技术风险管理。 内部控制的有效性： 强调健全的内部控制是有效风险管理的基础。本书将分析COSO框架等内部控制模型，以及内部审计在评估内部控制有效性中的作用。 公司治理与风险文化： 健全的公司治理结构是风险管理有效性的重要保障。本书将探讨董事会、高级管理层在塑造银行风险文化、承担最终风险责任中的关键作用。 第三部分：监管的有效性评估与未来展望 本部分将探讨如何评估银行监管的有效性，并对未来银行监管的发展趋势进行展望。 一、 监管有效性的衡量标准 宏观层面的指标： 通过金融稳定指标、银行业不良贷款率、资本充足率、盈利能力、市场信心等宏观经济和金融市场指标，可以间接评估整体监管框架的有效性。 微观层面的指标： 对单个银行的监管表现进行评估，包括其资本充足性、流动性状况、风险管理能力、合规性等。 监管活动的有效性： 评估监管机构的监管能力、执法力度、信息收集与分析能力，以及监管政策的响应速度和适应性。 跨机构与系统性风险的监测： 评估监管机构在识别和防范跨机构和系统性风险方面的能力。 二、 监管框架的评估方法 压力测试的深化应用： 随着金融复杂性的增加，压力测试已成为评估银行稳健性、揭示潜在脆弱性的关键工具。本书将探讨不同类型压力测试的设计与应用，包括逆向压力测试。 数据分析与量化评估： 利用大数据、人工智能等技术，对海量金融数据进行分析，以更精准地识别风险、评估银行行为，并为监管决策提供支持。 同行比较与最佳实践： 通过对不同国家和地区银行监管实践的比较，借鉴和推广成功的经验，不断完善监管框架。 监管问责与透明度： 评估监管机构的问责机制和信息披露透明度，确保监管的公信力和有效性。 三、 未来银行监管的趋势与挑战 科技金融（FinTech）的挑战： 互联网金融、数字货币、区块链等新兴技术的快速发展，为金融创新带来了机遇，同时也对传统银行监管模式提出了新的挑战。本书将探讨监管如何适应科技金融的发展，防范新的风险。 气候变化风险的纳入： 气候变化可能对金融体系产生深远影响，包括物理风险和转型风险。本书将探讨如何将气候变化风险纳入银行的风险管理和监管考量。 非银行金融机构（NBFI）的监管： 随着金融市场的日益复杂，非银行金融机构在金融体系中的作用日益凸显，其潜在的风险也需要引起监管的重视。 全球监管协调与合作： 金融风险的跨境性使得国际合作在监管中至关重要。本书将探讨如何加强全球监管协调，应对跨境金融风险。 监管的适应性与前瞻性： 面对不断变化的金融市场和新兴风险，银行监管需要具备更强的适应性和前瞻性，不断调整和优化监管框架，以应对未来的不确定性。 结语： 《金融体系的基石：审慎监管与风险管理实务解析》旨在为读者提供一个全面、深入的视角，理解现代银行监管的理论基础、核心原则及其在实践中的具体运用。本书不仅梳理了历史经验，也前瞻性地探讨了未来的发展趋势，为金融从业者、监管者以及对金融稳定感兴趣的各界人士提供一份重要的参考。通过对稳健监管和风险管理的深刻理解，我们能够共同构建更加强大、更具韧性的金融体系，为经济的持续发展和社会福祉奠定坚实基础。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字听起来非常扎实，充满了权威感。我一直认为，银行业是现代经济的血脉，而有效的监管则是这条血脉健康流动的保障。这本书以“核心原则”为出发点，让我看到了它对国际银行监管的深度聚焦。我特别想了解，这些“核心原则”究竟涵盖了哪些关键领域？是资本充足性、风险管理、公司治理，还是流动性支持？它是否会深入剖析每个原则的具体内涵，并解释其重要性？更吸引我的是“核心原则评估方法”部分，我想知道，国际社会是如何衡量一家银行是否符合这些原则的？是否存在一套标准化的评估流程，或者是由哪些国际组织来主导这项工作？我希望这本书能为我打开一扇窗，让我能够站在全球金融监管的高度，去审视中国银行业的现状，并从中学习和借鉴国际先进经验。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字听起来就有一种沉甸甸的专业感，让我还没翻开就充满了期待。我一直觉得，银行监管是整个金融体系稳定运行的基石，而“核心原则”这类东西，往往是提炼了无数经验教训、沉淀下来的精华。这本书既然是以“核心原则”为切入点，想必能帮助我深入理解当前国际上对银行监管的共识和最高标准。我特别好奇的是，它会不会像一本武功秘籍一样，详细拆解这些“核心原则”的每一个招式？比如，监管机构在评估一家银行的资本充足率时，具体会看哪些指标？对风险管理的要求又到了什么程度？是不是会有一些具体的案例分析，让我们看到这些原则在实际中是如何应用的，又会在什么情况下失效？我希望能通过这本书，不仅仅是了解这些原则的条条框框，更能领悟到它们背后所蕴含的逻辑和哲学，明白为什么这样规定，这样规定又能带来什么样的积极影响。毕竟，懂得了“为什么”，才能更好地“怎么做”。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我之前对银行监管的了解仅限于一些新闻报道和泛泛而谈的常识，总觉得隔着一层纱。这本书的副标题“银行监督的国际标准”，立刻点燃了我探索的欲望。我想知道，在全球化的金融市场中，各国银行监管是如何协调一致的？这些“核心原则”是否就意味着各国监管机构都在遵循同一套“游戏规则”？这其中有没有什么“潜规则”或者说，在实际操作中，各国在解读和执行这些原则时，会有哪些细微的差别？我很想看到一些具体的评估方法，比如，当一家银行面临流动性危机时，监管机构会用什么工具来衡量它的风险？它的应对机制是否符合国际通行的标准？如果这本书能够提供一些量化的指标和操作流程，那对我来说将是极大的帮助。我希望它能像一本详细的指导手册，带我一步一步地理解银行监管的专业脉络，让我能够更清晰地看到一个稳健的银行体系是如何被构建和维护的。

评分☆☆☆☆☆

对于我这样对金融行业有着强烈好奇心的人来说，“核心原则”这四个字本身就带有某种神秘的光环。我期望这本书不仅仅是一本枯燥的教科书，更能像一位经验丰富的导师，用清晰易懂的语言，为我揭示银行监管的内在逻辑。我特别想知道，这些“核心原则”是如何随着时间的推移而演变的？是什么事件促使了这些原则的产生和发展？例如，是否有一些历史性的金融危机，直接催生了某些核心原则的制定？而且，这本书会不会深入探讨这些原则的有效性？它会分析在不同经济周期、不同类型的银行面临不同风险时，这些原则是否都能有效发挥作用？我更希望看到的是，这本书能够提供一些批判性的思考，而不是仅仅罗列条文。比如，有没有一些关于这些原则的局限性或者争议之处？它会不会引导我们思考，在未来的金融发展中，这些原则又需要如何创新和完善？

评分☆☆☆☆☆

当我看到“核心原则评估方法”这个词时，我脑海里立刻浮现出各种复杂的图表和分析模型。这本书如果能提供一些具体的评估工具和方法，那我真的会把它奉为圭臬。我很好奇，当监管机构要评估一家银行的稳健性时，他们会使用哪些量化的模型？是否有一些常用的比率和指标，是我们普通投资者也可以理解和运用的？比如，评估银行的风险管理能力，是不是有一些非财务指标也同样重要？我希望这本书能像一位经验丰富的审计师，带我走进银行的“幕后”，了解他们是如何被层层检验的。它会不会还涉及到一些监管科技（RegTech）的应用？在当前数字化浪潮下，监管机构又是如何利用技术手段来提升效率和准确性的？如果这本书能让我对银行内部的风险控制和外部的监管评估有一个更具象、更可操作的认识，那将非常有价值。