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中国银行业监督管理委员会公众教育服务中心编著 著

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504981851

商品编码：11030143249

出版时间：2016-11-01

作  者:中国银行业监督管理委员会公众教育服务中心 编著 定  价:29 出 版 社:中国金融出版社 出版日期:2016年11月01日 页  数:74 装  帧:平装 ISBN:9787504981851 ●1.储蓄存款
●1.1合理使用存款类型充分保值、增值
●1.2“私人订制”只属于自己的储蓄计划
●1.3“中国大妈”也能成为“储蓄达人”
●1.4办理储蓄存款应关注的几个问题
●2.转账汇款
●2.1科学选择汇款方式
●2.2哪种汇款方式更高效
●2.3转账汇款的渠道
●3.外汇业务
●3.1办理外汇业务的一些实用技巧
●3.2“国际汇款钱在旅途”——省钱是王道
●4.个人贷款
●4.1贷款分哪几种
●4.2哪种贷款利率更划算
●4.3什么类型的个人可以申请贷款
●4.4如何办理个人贷款
●4.5个人贷款办理过程中的常见问题
●5.银行卡
●5.1什么是借记卡
●部分目录

内容简介

金融就在我们每个人的身边，它关系到人们的衣食住行，无论是消费、投资还是理财、借贷，无一不与金融息息相关。消费者通过掌握一些基本的金融知识，运用科学的视角和思维观察、分析生活中的各种金融现象，从而能够理性地作出决策。关注金融，就是关注消费者的未来。用通俗易懂的语言，对人民币反假、存贷款业务、支付结算系统、个人征信知识等与公众日常生活联系较紧密的金融基础知识进行了普及性地介绍。

《现代金融市场运作与风险管理实务》 图书简介 本书旨在为金融从业者、相关专业学生以及对现代金融体系有深入了解需求的读者，提供一套全面、系统且高度实战的金融市场运作机制与风险管理理论及应用指南。全书结构严谨，内容涵盖了从宏观金融环境分析到微观金融工具操作、再到复杂风险控制策略的构建与实施，力求展现当代金融世界的全貌及其内在逻辑。 第一部分：全球金融体系与宏观经济环境分析 本部分首先从全球化视角审视当代金融市场的结构性特征，深入探讨国际货币体系的演变、主要经济体之间的金融联动性，以及地缘政治冲突、气候变化等非传统因素对金融稳定的冲击。 第一章：全球金融基础设施与监管格局 详细解析了SWIFT、CLP等关键支付清算系统的运作原理，巴塞尔协议（I、II、III）的核心要求及其对商业银行资本充足率和流动性管理的深远影响。同时，剖析了国际证监会组织（IOSCO）和金融稳定理事会（FSB）在全球金融监管协调中的作用，并对比了中美欧在金融创新监管（如FinTech、加密资产）上的主要差异和潜在风险。 第二章：宏观经济指标与金融市场联动 本章重点解析CPI、PPI、失业率、GDP增长率等核心宏观指标如何被市场定价，并解释了货币政策（利率、量化宽松/紧缩）如何通过预期管理渠道传导至债券、股票和外汇市场。特别引入了“金融加速器效应”和“资产负债表衰退”等前沿宏观金融理论，用于分析特定经济周期下的市场行为。 第二部分：核心金融市场运作精要 本部分深入到各类金融工具的交易结构、定价模型和市场惯例，强调实务操作层面的细节。 第三章：固定收益市场：结构、定价与套利 全面梳理了国债、地方债、企业债乃至结构化产品（如MBS、ABS）的发行流程和信用评级机制。重点讲解了利率期限结构理论（如纯预期理论、流动性溢价理论），并详细介绍了收益率曲线倒挂、牛市陡峭化等市场形态的成因与交易策略。对信用风险的评估（如违约概率模型PD、违约损失率LGD的实证研究）进行了深入探讨。 第四章：股票市场：从一级到二级交易机制 系统阐述了首次公开募股（IPO）的承销、定价与路演过程，解析了做市商制度、高频交易（HFT）的微观结构对市场效率的影响。在估值方面，本书超越传统的DCF模型，引入了相对估值（P/E、EV/EBITDA）在不同行业和生命周期阶段的应用技巧，并分析了并购（M&A）中的估值溢价和融资结构设计。 第五章：衍生品市场：风险转移与投机工具 本章是本书的重点之一。详细介绍了远期、期货、期权和互换（Swaps）的标准化合约结构、保证金制度和交割流程。深入阐述了Black-Scholes-Merton模型及其在期权定价中的应用局限，并重点讲解了波动率微笑/偏态（Volatility Skew/Smile）的形成原因。同时，通过大量案例分析了利用衍生品进行套期保值（Hedging）和跨市场套利（Arbitrage）的复杂操作。 第三部分：金融机构的风险管理与合规 本部分聚焦于现代金融机构如何识别、计量和控制其面临的各类风险，确保稳健经营。 第六章：信用风险计量与授信管理 阐述了商业银行信贷资产组合的风险集中度管理，介绍了内部评级法（IRB）下的预期损失（EL）和非预期损失（UL）的计算框架。重点讲解了“三道防线”的风险管理架构，以及如何运用压力测试方法，模拟经济衰退情景下信贷组合的潜在损失。 第七章：市场风险与流动性风险的量化 详细介绍如何使用VaR（Value at Risk，风险价值）模型及其改进方法（如历史模拟法、蒙特卡洛模拟法）来计量市场风险敞口。针对流动性风险，本书介绍了流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）等监管指标的计算与优化，并探讨了“非预期资金流出压力测试”的构建。 第八章：操作风险、声誉风险与模型风险 区别于信用和市场风险，本书对操作风险（包括欺诈、系统故障、流程失误）的量化（如基本指标法BIA、标准法SA）进行了介绍。特别关注了近年来日益突出的“模型风险”，即用于交易、估值和风险计量模型的缺陷可能导致的损失，并提出了模型验证（Model Validation）的标准流程。 第九章：金融科技（FinTech）背景下的风险新挑战 探讨了人工智能、大数据在信贷审批中的应用带来的“算法偏见”风险，以及区块链技术在提升交易透明度的同时，对传统清算机构带来的冲击。最后，重点剖析了网络安全风险和数据隐私保护在金融机构治理中的核心地位。 结论：迈向审慎的金融未来 本书最后总结了全球金融市场在后危机时代向更高资本要求、更强监管透明度方向发展的趋势，强调了系统性风险防范的重要性，并展望了数字化转型对未来金融机构核心竞争力的重塑。 本书特色： 1. 理论与实践的紧密结合： 每章节均配有详尽的案例分析（包括全球重大金融事件的反思），确保读者能将抽象理论应用于实际操作中。 2. 前沿性与深度并重： 覆盖了巴塞尔协议最新进展、FinTech监管等热点议题，分析深入，避免了泛泛而谈。 3. 面向实务的操作指南： 对于衍生品定价、VaR计算等复杂环节，提供了清晰的步骤指引和模型假设的讨论，适合需要立即应用相关知识的专业人士。

评分☆☆☆☆☆

这本《银行业金融知识读本老年篇》真的太棒了，它就像我晚年生活的一位“智能助手”，帮我解决了很多关于银行和金融的困惑。我一直对“电子银行”和“网上支付”这些新兴事物感到陌生和不安，总觉得操作复杂，容易出错。这本书用非常图文并茂的方式，一步一步地教我如何使用手机银行、网上银行，如何进行转账、缴费，甚至如何识别二维码支付的安全隐患。我跟着书上的步骤，真的学会了怎么用手机给孙子发红包，怎么在网上查询我的账户余额，感觉自己瞬间年轻了二十岁！这本书还特别提到了“家庭财务规划”的内容，虽然我们老年人可能已经没有大的投资需求，但如何合理安排退休金、如何为孙辈的教育储蓄、如何处理遗产等等，都是我们非常关心的问题。这本书都给出了非常实用的建议，让我对未来的生活有了更清晰的规划。它还讲解了“利率”和“汇率”等基本概念，虽然听起来有点专业，但书中用了很多生活化的例子，让我很容易就理解了它们是如何影响我们的日常生活的。总而言之，这本书让我感受到了金融的便利，也让我更有底气去享受现代化的金融服务。

评分☆☆☆☆☆

这本书的视角真的非常独特，它完全站在我们老年人的角度来考虑问题。我拿到这本书的时候，第一感觉就是“这下好了，不用再找子女麻烦了”。以前，每次遇到银行方面的疑问，总是要打扰孩子，让他们给我解释，有时候他们忙，我也就自己硬扛着。这本书就像一本随身携带的“金融百科全书”，里面涵盖了我们老年人在日常生活中会遇到的方方面面。例如，关于支付方式，以前只会用现金，现在智能手机支付这么普及，我一直不敢尝试，怕弄错了。这本书里详细介绍了手机银行的使用方法，包括怎么下载APP、怎么绑定银行卡、怎么进行转账支付，还有各种安全设置，我都跟着一步一步学，现在也能熟练地用手机支付买菜、缴水电费了，感觉自己又跟上了时代的步伐。此外，书中还讲到了如何办理信用卡，以及使用信用卡需要注意的事项，对于我们老年人来说，办信用卡看似小事，但里面涉及的很多细节，比如年费、还款日、积分兑换等等，如果弄不清楚，反而会带来麻烦。这本书都一一做了详细的说明，让我对信用卡有了更全面的认识。它还特别强调了“量力而行”，告诫我们不要盲目追求高消费，要根据自己的经济能力来规划支出，这一点非常符合老年人的生活实际。

评分☆☆☆☆☆

这本书的编写真的用心良苦，它就像一位循循善诱的老师，把枯燥的金融知识变得生动有趣。我以前总觉得金融是年轻人的事情，跟我们这些退休老人没什么关系，看了这本书才发现，原来生活中的方方面面都离不开金融。书中关于“投资”的部分，虽然没有鼓励我们去冒险，但它通过一些生动的例子，讲解了“风险与收益并存”的道理，让我明白了为什么银行会推荐各种理财产品，以及这些产品背后有哪些逻辑。它也强调了“分散投资”的重要性，让我知道不要把鸡蛋放在同一个篮子里。更重要的是，这本书还专门讲解了“老年人金融消费权益保护”的内容，这对我来说太有用了。它列举了老年人常遇到的消费陷阱，比如虚假宣传、过度推销、强制消费等等，并教会我们如何识别和应对。它还提供了维权的途径和方法，让我们在遇到问题时知道如何维护自己的合法权益。这本书的章节设置也很合理，每个部分都针对一个具体的问题进行讲解，我随时可以翻阅，找到我需要的信息。它的语言风格也非常温和，读起来没有丝毫的压力感，让我能够轻松愉快地学习。

评分☆☆☆☆☆

这本书真是太及时了！我一直觉得，随着年纪增长，对很多金融术语和银行服务都有些跟不上趟了。以前，去银行办事，感觉自己像个“文盲”，很多东西听得云里雾里，生怕被忽悠，又不好意思多问。这本书的出现，简直就像及时雨，它用一种非常接地气、易于理解的方式，把那些高深莫测的金融概念都掰开了揉碎了讲。比如，关于存款的那些事，以前只知道存定期、活期，这本书里把不同类型的存款方式、利息的计算、以及如何选择最适合自己的存款方式都讲得很清楚，还特别提到了老年人存款时需要注意的风险，这一点我非常受用。还有那些五花八门的理财产品，以前看到就头疼，总觉得离自己很远，这本书却能用最朴实的语言，解释它们的原理、收益和风险，并且强调了“风险承受能力”的重要性，让我明白了不是所有高收益的都适合我。最让我惊喜的是，书中还讲解了如何识别金融诈骗，这对于我们老年人来说，简直是保驾护航。它列举了各种常见的诈骗手段，并提供了实用的防范方法，看完之后，感觉心里踏实多了，知道该如何保护自己的“养老钱”。这本书的语言风格也很亲切，没有那些冷冰冰的专业术语，读起来就像在听一位和蔼的长辈在讲故事，一点压力都没有。

评分☆☆☆☆☆

我得说，这本书的内容实在是太丰富了！我以前去银行，只知道办理业务，对于背后的逻辑和规则，一无所知。这本书就像给我打开了一扇窗，让我看到了银行体系的运转方式。它不仅仅是教我怎么用银行，更让我理解了“为什么”要这么用。比如，书中关于“贷款”的部分，虽然我们老年人可能不太需要贷款，但了解一下贷款的原理、利息是如何产生的，以及不同贷款的类型，对于我们理解整个金融市场非常有帮助。它解释了银行作为资金的“中介”角色，如何通过存贷款来调节经济，让我对“钱生钱”有了更深的理解。另外，书中还介绍了一些关于“养老金”和“社会保障”方面的金融知识，这对我来说是极其重要的。它详细讲解了不同类型的养老金制度，如何计算自己的养老金，以及如何进行合理的养老金规划，让我对自己的晚年生活有了更清晰的预期。这本书也提到了“保险”的重要性，特别是针对老年人的健康险、意外险等，讲解了如何根据自身情况选择合适的保险产品，以及保险理赔的流程，这些都是我之前从未深入了解过的。总的来说，这本书让我感觉自己不再是金融知识的“旁观者”，而是能够“参与”其中，更自信地与银行打交道。