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☆☆☆☆☆

周國端著

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資産負債管理

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齣版社：中信齣版社，中信齣版集團

ISBN：9787508651361

版次：1

商品編碼：11708382

品牌：中信齣版

包裝：精裝

開本：16開

齣版時間：2015-06-01

用紙：純質紙

頁數：720

正文語種：中文

具體描述

內容簡介

　　《保險財務管理》既闡述瞭壽險公司財務專業理論，又結閤瞭工作實務和實際案例，希望幫助壽險公司管理者、壽險行業監管者以及其他讀者更全麵地瞭解壽險行業財務管理的本質和原理。本書包含五部分內容：一是壽險公司財務基礎；二是壽險公司財務基本原理；三是壽險公司資産負債管理；四是壽險公司數據、錶報及預算管理；五是壽險公司風險管理。

　　為瞭便於普通讀者循序漸進地學習，《保險財務管理》第一部分介紹瞭壽險會計、財務及定價的基本理論。有相關工作經驗的讀者可以直接從第二部分開始閱讀，若是在保險公司中高層擔任職務的管理者，相信可以從最後兩部分內容獲得更多啓發。

　　《保險財務管理》既是一本壽險公司財務管理的工具書，也可以作為保險專業本科生及研究生的教材或參考書。

作者簡介

　　周國端，現任泰康人壽保險股份有限公司首席財務官兼首席風險官。

前言/序言

　　我和國端相識是在十幾年前，在我所接觸過的職業經理人中，他是為數不多的受過嚴格專業學術訓練的人之一。在齣任泰康人壽首席財務官之前，他曾擔任泰康人壽獨立董事。和發達國傢相比，中國的保險市場起步較晚。經過二十多年“跑馬圈地”式發展，保險公司由粗放式經營轉嚮集約化、專業化、精細化管理是必然的選擇。在轉型過程中，充分發揮財務和精算的作用是工作的重中之重，所以我特彆邀請國端加入泰康，幫助公司架設一流的財務精算管理體係。

　　國端跟我說要寫一本書，把他的學術理論和工作感悟結閤起來，特彆的是，他希望書中可以反映他在泰康的工作經曆，對此我是很鼓勵的，我也希望他能通過這本書與讀者分享泰康的成功經驗和挫摺教訓。成書之後我通讀瞭一遍，感覺超齣我的預期，內容比我之前構想的更加豐富完整，結構也更加清晰：第一部分介紹瞭壽險公司的財務基礎知識，使讀者初步瞭解如何分析保險公司的經營狀況；第二部分深入分析瞭壽險公司財務管理的原理和經營特點，尤其是介紹瞭傳統財務理論應用於保險公司應該如何進行修正，這是其他書中未曾提及的，國端充分發揮瞭他財務和精算背景的優勢，對這部分內容進行瞭深入淺齣的闡述；第三部分內容是壽險公司的資産負債管理，在嚮中國第二代償付能力監管製度體係(簡稱“償二代”或者C-ROSS）過渡的今天，對保險公司資産負債管理能力的要求越來越高，這部分內容既分析瞭理論框架，又結閤瞭工作實務，是本書核心內容之一；最後兩部分涉及數據管理、報錶與預算管理、風險管理等工作，相比之前的內容更加實務。

　　作為保險公司的董事長，我很高興看到這本書的齣現，它既做到瞭理論和實務的緊密結閤，同時又貼閤中國當前的保險市場發展趨勢，與我個人的理念和感悟不謀而閤。如國端自序所說，謹以此書獻給所有保險行業的工作者和希望瞭解保險行業的讀者。

　　泰康人壽保險股份有限公司董事長陳東升

現代保險公司的運營邏輯與風險管控本書深入剖析瞭現代保險公司在復雜多變的經濟環境下，如何通過精細化的運營管理實現可持續發展，並構建堅實的風險防禦體係。我們將從公司治理、産品設計、精算核保、投資管理、償付能力監管、客戶服務以及科技賦能等多個維度，全麵展現保險公司這一特殊金融機構的內在運作機製與戰略考量。第一章公司治理與戰略規劃：穩固基石，指引未來一個健康發展的保險公司，其核心在於高效的治理結構和清晰的戰略方嚮。本章將首先探討現代保險公司治理的最新實踐，包括董事會的構成、獨立董事的作用、風險管理委員會的職能，以及如何通過有效的內部控製機製，確保公司決策的科學性與閤規性。我們將解析股東、董事、高管、員工及客戶等利益相關者之間的權力分配與製衡，強調信息披露的透明度和責任追究的重要性。接著，我們將重點闡述保險公司戰略規劃的製定與執行過程。這不僅包括市場定位、業務發展方嚮、競爭策略的分析，更涵蓋瞭對宏觀經濟趨勢、行業周期、技術變革及監管政策變化的預判。我們將通過案例分析，展示不同類型的保險公司（如財險、壽險、再保險）如何根據自身特點和市場環境，製定差異化的戰略，並將其轉化為可執行的業務目標和資源配置方案。本章還將觸及企業文化建設在戰略落地中的關鍵作用，以及如何通過激勵機製，凝聚全員力量，共同實現企業願景。第二章産品創新與定價藝術：滿足需求，創造價值保險産品的核心在於其風險轉移和管理的功能。本章將深入研究保險産品的生命周期，從市場需求分析、風險評估、精算定價、條款設計到上市推廣的整個流程。我們將探討傳統保險産品（如壽險、健康險、車險）在當前社會需求變化下的創新與升級，例如，如何設計更加靈活、個性化的健康保障計劃，如何響應老齡化社會帶來的長期護理需求，以及如何應對新興風險（如網絡安全、氣候變化）對保險産品提齣的挑戰。本章的重點在於精算定價的科學與藝術。我們將解析精算師在産品定價中的核心作用，包括對死亡率、發病率、事故率、費用率等關鍵精算假設的科學測算，以及如何運用統計學、概率論和金融數學工具，構建準確的定價模型。同時，我們將分析影響産品價格的多種因素，如産品功能、保障範圍、市場競爭、客戶年齡、性彆、職業、健康狀況等，並探討如何通過差異化定價，實現風險的公平分攤與市場的有效覆蓋。我們還將討論附加費用、利潤率以及準備金的提取等定價要素，確保産品既能滿足客戶需求，又能為公司帶來閤理的利潤。第三章精算核保與風險識彆：防範逆選擇，控製道德風險精算核保是保險公司風險管理的第一道防綫。本章將詳細介紹精算核保的基本原理、操作流程以及關鍵技術。我們將解析核保人員如何通過對投保人信息的收集、審查與分析，評估其所麵臨的特定風險，並據此做齣承保、拒保、加費或附加條件的決定。本章將重點關注逆選擇和道德風險的識彆與防範。逆選擇是指高風險個體更容易主動尋求保險，而低風險個體則傾嚮於規避。我們將探討如何通過完善的投保問捲、健康告知、體檢、既往病史查詢以及第三方信息驗證等手段，最大限度地減少逆選擇的發生。同時，我們將分析道德風險，即被保險人一旦獲得保險保障，就可能故意增加風險行為以獲取賠付。本章將闡述如何通過閤理的保險額度設定、免賠額、共同保險、事後調查以及建立有效的理賠審核機製，來抑製道德風險的蔓延。我們將通過案例分析，展示在不同險種（如壽險、健康險、財産險）中，核保工作的側重點與挑戰。第四章投資管理與資産負債匹配：穩健增值，穿越周期保險公司的資産負債特點決定瞭其投資管理必須遵循穩健、長期和收益性的原則。本章將深入探討保險資金的投資策略與風險控製。我們將首先分析保險資金的來源與構成，包括準備金、資本金等，並闡述其負債的長期性和不確定性特點。在此基礎上，我們將詳細介紹保險公司資産配置的基本框架，包括股債比例、另類投資（如房地産、基礎設施）的配置比例，以及如何根據宏觀經濟環境、市場風險偏好和監管要求，動態調整資産配置策略。本章的重中之重在於資産負債匹配（ALM）。我們將解析ALM的核心目標，即通過優化資産的現金流與負債的現金流之間的匹配度，降低利率風險、流動性風險以及再投資風險，確保公司能夠持續履行償付義務。我們將探討各種ALM工具和技術，如久期匹配、現金流匹配、情景分析以及衍生品對衝等。此外，本章還將關注保險資金的投資風險管理，包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等，以及如何通過多元化投資、風險限額管理、壓力測試和資産剝離等手段，構建全麵的風險管控體係。第五章償付能力監管與資本管理：閤規經營，保障穩定償付能力是衡量保險公司財務健康狀況和清償能力的關鍵指標，也是監管機構關注的焦點。本章將深入解讀償付能力監管的理論基礎、監管框架及實踐要求。我們將詳細介紹當前主流的償付能力監管體係，如中國銀保監會的“償二代”等，並分析其核心指標，如風險綜閤評級、最低資本要求、以及資本管理的要求。本章將重點闡述保險公司如何進行有效的資本管理，以滿足償付能力監管的要求，並支持業務的持續發展。這包括對資本充足率的監測與分析，資本的內源性積纍（如利潤留存）與外源性補充（如增資擴股、發行次級債）策略，以及資本規劃與預算的管理。我們將討論如何通過優化資産配置、控製運營成本、提高承保利潤以及精細化風險管理，來提升公司的償付能力。此外，本章還將探討資本管理在應對經濟下行、市場波動以及重大賠案發生時的作用，以及如何建立健全的資本規劃與風險應對預案，確保公司的穩健運營。第六章客戶服務與體驗優化：贏得信賴，留住價值在日益激烈的市場競爭中，優質的客戶服務已成為保險公司贏得客戶、提升品牌忠誠度的重要手段。本章將聚焦保險公司的客戶服務體係建設與優化。我們將從客戶生命周期的角度，分析保險公司在售前谘詢、産品銷售、承保服務、保全服務、理賠服務以及續期服務等各個環節，應如何提供高效、便捷、人性化的服務。本章將深入探討理賠服務在客戶體驗中的核心地位。我們將解析一個高效、公正、透明的理賠流程，如何能夠快速響應客戶需求，及時支付賠款，從而贏得客戶的信任。我們將分析常見的理賠難題，如信息不對稱、理賠欺詐、以及流程繁瑣等，並探討通過技術手段（如在綫理賠、智能識彆、大數據分析）和流程再造，來提升理賠效率和客戶滿意度。此外，本章還將關注客戶數據分析在理解客戶需求、優化産品設計、提升服務質量方麵的作用，以及如何通過多渠道互動（如電話、在綫客服、社交媒體）和個性化溝通，構建與客戶的長期信任關係。第七章科技賦能與創新驅動：轉型升級，擁抱未來科技的飛速發展正在深刻地改變著保險行業的格局。本章將探討科技賦能保險公司運營的方方麵麵，以及如何通過技術創新驅動業務轉型升級。我們將聚焦大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等前沿技術在保險領域的應用。在風險評估與定價方麵，我們將探討如何利用大數據分析，更精準地識彆和評估風險，實現更加精細化的産品定價和個性化服務。在核保與理賠方麵，我們將分析人工智能如何賦能自動化核保、欺詐識彆以及智能理賠，提升效率和準確性。在客戶服務方麵，我們將闡述智能客服、虛擬助手如何改善客戶互動體驗，而物聯網設備則能幫助實現風險的實時監測與預警，從而降低賠付率。此外，本章還將探討區塊鏈技術在提升信息透明度、保障數據安全以及優化交易流程方麵的潛力。我們將通過展示各傢保險公司在科技創新方麵的成功案例，來啓發讀者思考如何擁抱技術變革，抓住發展機遇，實現數字化轉型，構建麵嚮未來的競爭力。本書旨在為讀者提供一個係統、深入的視角，去理解現代保險公司如何通過精細化的運營管理和前瞻性的風險管控，在充滿機遇與挑戰的市場環境中實現穩健發展。我們相信，通過對這些核心議題的深入探討，讀者將能夠更全麵地認識保險行業，並為相關領域的實踐者提供有益的參考。

用戶評價

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計倒是挺吸引我的，那種沉靜又專業的藍色調，搭配上簡潔的書名“保險財務管理”，讓人一眼就能感受到這是一本厚重且具有理論深度的讀物。我平時對金融方麵的東西不算特彆精通，但最近因為工作內容稍微接觸到瞭一些與保險相關的財務問題，所以纔抱著學習的心態買下瞭這本書。拿到手裏的時候，沉甸甸的，紙張的質感也很不錯，翻開來，字跡清晰，排版也比較規整，看著就覺得舒服。我大概翻閱瞭一下目錄，感覺內容涵蓋的範圍相當廣，從基礎的保險原理，到復雜的精算模型，再到風險管理和投資策略，感覺把保險公司在財務運作上的方方麵麵都給涉及到瞭。雖然我還沒有深入閱讀，但僅僅是看目錄，就已經能感受到作者在內容組織上的用心，力求為讀者構建一個全麵、係統的保險財務知識體係。我尤其期待書中關於“資産負債管理”和“償付能力監管”的部分，因為這兩個概念對我來說是比較抽象和陌生的，希望通過這本書的講解，能有一個更清晰的認識，瞭解保險公司是如何在滿足監管要求的同時，實現穩健的財務增長的。

評分☆☆☆☆☆

我購買《保險財務管理》這本書，更多的是齣於一個業餘愛好者的好奇心。我一直對金融産品，尤其是保險産品背後的邏輯充滿興趣，但又覺得市麵上很多普及讀物流於錶麵，難以深入。我希望這本書能提供一個相對專業且不失可讀性的視角。我喜歡那種能夠將復雜概念簡單化，同時又不失其精髓的講解方式。我注意到書中似乎有大量的圖錶和實例，這對於理解抽象的財務概念來說，是極有幫助的。我尤其想瞭解書中關於“投資組閤管理”和“利潤分配”的部分，我想知道，保險公司在管理巨額資金的時候，是如何進行投資決策的，又是如何將利潤進行閤理的分配的。我希望這本書能夠滿足我作為一名業餘愛好者，對保險財務管理層麵的深入探索的渴望。

評分☆☆☆☆☆

我選擇這本書，純粹是齣於一個行業觀察者的視角。我長期關注保險行業的發展，也經常閱讀一些行業報告和分析文章。然而，很多時候，這些分析都停留在宏觀層麵，或者對財務數據的解讀不夠深入。《保險財務管理》這本書，恰好彌補瞭我在這一方麵的知識空白。它提供瞭一個從微觀到宏觀，從理論到實踐的完整視角。我非常欣賞書中對於“價值創造”和“風險定價”的探討，這似乎是理解保險公司核心競爭力的關鍵。我希望這本書能夠幫助我更深刻地理解，保險公司是如何在承擔風險的同時，實現股東價值最大化的。此外，書中關於“再保險策略”的部分也引起瞭我的興趣，我知道再保險是保險公司風險管理的重要手段，但具體是如何運作的，以及它對財務狀況有多大的影響，我一直沒有一個清晰的概念。我期待這本書能為我打開一扇新的窗戶，讓我對保險行業的財務運作模式有更透徹的認識。

評分☆☆☆☆☆

說實話，我買這本書的時候，並沒有抱著“一定要精通”的決心，更多的是一種探索和好奇。我一直覺得保險這個行業，雖然與我們的生活息息相關，但其背後的財務邏輯卻顯得格外神秘。拿到《保險財務管理》這本書，我最先關注的是它是否能用通俗易懂的語言來解釋那些復雜的概念。翻閱瞭幾頁後，我發現作者在遣詞造句上還是比較謹慎的，雖然書中必然涉及專業術語，但大部分情況下，似乎都力圖找到一個平衡點，讓非專業人士也能有所理解。我特彆喜歡書中那種循序漸進的講解方式，似乎總是在你對某個概念感到睏惑的時候，就立刻給齣瞭相關的解釋或案例，這種設計對於我這種“碎片化”閱讀習慣的人來說，簡直是福音。我還注意到，書中似乎引用瞭不少實際的案例，這對於理解理論知識的實際應用非常有幫助。我正計劃著利用周末的時間，好好地鑽研一下關於“壽險定價”和“財險準備金”的那幾個章節，我想知道，那些看似簡單的保險産品，背後究竟蘊含著怎樣的財務計算和風險評估。

評分☆☆☆☆☆

作為一名正在學習金融學專業的學生，我對《保險財務管理》這本書的期待，更多的是希望能從中獲得紮實的專業知識和嚴謹的邏輯框架。我的課程中涉及到瞭大量的金融理論，但我總覺得在實際應用層麵，尤其是在保險這個細分領域，還存在一些斷層。這本書的齣現，正好可以填補這一部分的空白。我注意到書中在講解一些模型和公式的時候，都附帶瞭詳細的推導過程和理論基礎，這對於我這種需要打好理論基礎的學生來說，是非常重要的。我尤其對書中關於“風險計量”和“資本配置”的章節充滿瞭期待，因為這直接關係到保險公司如何進行有效的風險管理和優化資本結構。我希望通過這本書的學習，能夠更清晰地理解這些概念是如何在實際的財務管理中應用的，並且能夠掌握分析和解決相關問題的基本方法。

評分☆☆☆☆☆

書店看瞭去買的還行

評分☆☆☆☆☆

挺不錯的，學習好多知識

評分☆☆☆☆☆

很好的書，領導推薦的

評分☆☆☆☆☆

好，適閤會計學習。紙張也好

評分☆☆☆☆☆

專業

評分☆☆☆☆☆

質量不錯