【中商原版】Bank3.0：银行转型未来式 台版 BRETT KING 财务金融 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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店铺： 中华商务进口图书旗舰店

出版社： 財團法人台灣金融研訓院

ISBN：9789865943462

商品编码：1593829308

《Bank3.0：銀行轉型未來式》

 

內容簡介

銀行將不只是一個「地方」，而是一種「行為」；客戶需要的不是實體營業據點，而是銀行的功能。

拜科技與網路發展之賜，銀行與客戶互動方式已逐漸產生變化，並對原有通路帶來衝擊，尤其是網路加上移動所帶來的影響。

因應未來，本書作者提醒銀行要多面向地從客戶的角度去思考產品的價值，交付的方法，以及與客戶接觸的情境，進而發展出適合金融環境的新應用。

 

 

 

作者簡介

布雷特．金恩(BRETT KING)

是 財富管理、客戶體驗與零售通路策略大師，專精於為金融服務機構提供策略諮詢。2010年在美國紐約創立行動銀行(Movenbank)，同時也是「國際金 融管理學會」(International Academy of Financial Management)創始元老，已即客戶互動顧問公司UserStrategy的創辦人。

譯者簡介

孫一仕(Steve Sun)

目前任職於IBM大中華區，擔任金融服務事業群支付暨交易系統總經理。

 

 

 

 

詳細資料

作者： BRETT KING                            

譯者：孫一仕

出版社：財團法人台灣金融研訓院            

ISBN：9789865943462

叢書系列：金融推廣                          

出版地：台灣

規格：軟精裝 / 440頁 / 17 x 23 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版

正版内页扫描图

【深潜未来：金融科技浪潮下的银行进化论】 一册洞察数字时代金融脉络的权威指南 在当前这个由数据驱动、算法定义、移动互联渗透一切的时代，传统银行业正面临着前所未有的颠覆性挑战。【深潜未来：金融科技浪潮下的银行进化论】并非仅仅描绘一个技术迭代的图景，而是深入剖析了驱动这场金融重塑的核心动力、结构性变化以及未来十年内银行业必须完成的战略蜕变。本书集合了全球顶尖金融战略家、技术专家以及资深银行家的集体智慧，提供了一套系统性、可操作性的转型蓝图。 第一部分：崩塌的基石——数字革命对传统银行模式的解构 本书伊始，我们首先要直面一个残酷的现实：过去一个世纪赖以成功的“中心化、实体分支、高摩擦成本”的运营模式正在迅速瓦解。我们详细探讨了驱动这场变革的“四大引擎”： 1. 超级用户期望的攀升： 新一代消费者，特别是千禧一代和Z世代，已经习惯了亚马逊、Netflix和Uber所提供的“即时性、个性化、无缝化”体验。银行服务若不能达到同等的用户体验标准，其粘性将迅速降低。本书不仅分析了这种期望的来源，更构建了“用户旅程映射模型”，用以诊断传统银行在客户接触点的具体痛点。 2. 非传统竞争者的入侵与渗透： 金融科技公司（FinTechs）不再是边缘的挑战者，它们已成为主流的颠覆力量。本书将这些竞争者划分为“蚕食者”（专注于支付、借贷等高频业务的初创公司）、“生态构建者”（如大型科技公司如GAFA，利用其庞大的用户基础和数据优势构建金融服务生态）以及“基础设施重塑者”（专注于提供BaaS，即银行即服务的新型技术供应商）。我们通过案例分析，揭示了它们如何利用敏捷开发、低成本扩张和数据驱动的风险管理，实现了对传统银行的“降维打击”。 3. 监管环境的悖论与机遇： 随着金融活动的数字化和跨境化，监管机构正努力平衡创新激励与金融稳定。本书深度解读了“监管科技（RegTech）”的兴起，以及“开放银行（Open Banking）”带来的数据共享压力与合作潜力。我们认为，合规不再是成本中心，而应被视为构建信任和获取新商业模式的战略资产。 4. 技术栈的陈旧与高昂的维护成本： 许多百年老行的核心系统（Core Banking Systems）如同庞大的“泰坦尼克号”，其维护成本高企，而迭代速度却慢如蜗牛。本书详述了现代化核心系统的必要性，并探讨了“分阶段迁移策略”与“双轨运行模式”的风险与收益评估，为高层决策者提供了技术债务清理的路线图。 第二部分：构建未来的银行——范式转移与核心能力重塑 转型并非简单的数字化升级，而是一场涉及组织文化、业务逻辑和技术架构的全面范式转移。本书聚焦于构建未来银行的五大核心支柱： 1. 从产品中心到“情境驱动”的微服务架构： 未来银行不再是销售标准化产品的场所，而是嵌入到客户生活和商业活动中的“情境化服务提供商”。本书详细阐述了如何从传统的单体应用转向基于API的、高度解耦的微服务架构，以实现“即时配置”和“按需组合”金融功能的能力。我们将介绍“金融乐高”的概念，即银行将自身能力模块化，对外输出，实现收入来源多元化。 2. 数据智能：从报告到预见： 数据是新时代的石油，但银行拥有的海量数据往往被深锁在信息孤岛中。本书侧重于如何建立统一的数据湖/数据网格，并结合先进的机器学习模型，实现从“描述性分析”（发生了什么）到“预测性/规范性分析”（将发生什么，以及我们应该做什么）的飞跃。重点案例包括：利用AI进行实时欺诈预防、动态定价模型构建以及超个性化的财富管理建议。 3. 文化与人才的重塑： 组织文化的僵化是银行转型的最大阻碍。本书探讨了如何引入敏捷（Agile）和DevOps（开发运维一体化）文化，打破部门墙，建立以“快速失败、快速学习”为核心的创新生态。同时，我们提供了“技能差距分析框架”，指导银行如何吸引和保留数据科学家、用户体验设计师以及云架构师等稀缺人才。 4. 价值链的重新定义： 银行必须决定是“自建（Build）”、“购买（Buy）”还是“合作（Partner）”。本书提供了详细的“价值链定位矩阵”，帮助银行辨识其不可替代的核心竞争力（如复杂的资产负债管理、高信用的风险定价），并果断地将非核心但高价值的领域（如前端支付处理、客户界面）通过合作或收购的方式外包给更具优势的FinTech伙伴。 5. 分布式账本技术（DLT）的实战应用： 尽管加密货币泡沫迭起，但DLT在提升清算结算效率、跨境支付和供应链金融方面的潜力毋庸置疑。本书剥离了炒作，专注于企业级区块链（如R3 Corda、Hyperledger Fabric）在后台运营效率提升中的实际应用案例和实施挑战。 第三部分：未来银行的商业模式——超越存贷汇 最后，本书展望了未来银行可能采用的几种高增长商业模式，它们都建立在高效的成本结构和卓越的用户体验之上： 平台化银行（Banking as a Platform - BaP）： 将银行的核心功能（KYC、账户管理、合规层）作为中介服务，通过API向第三方（零售商、SaaS公司）提供，收取交易费用或订阅费。 嵌入式金融（Embedded Finance）： 金融服务不再需要通过银行APP完成，而是无缝嵌入到电子商务、SaaS工具或汽车购买流程中，实现“即时信贷”或“保险即购买”。 专业化与细分化（Hyper-Specialization）： 放弃“一刀切”的零售策略，专注于高净值群体、特定行业（如农业科技、生命科学）或特定生命阶段（如首次购房者），提供高度定制化的专业金融服务。 可持续金融（ESG Integration）： 将环境、社会和治理（ESG）指标整合到信贷审批、投资组合管理和产品设计中，这不仅是社会责任，更是获取未来资本和客户的关键。 【深潜未来：金融科技浪潮下的银行进化论】是一份为董事会成员、首席执行官、首席技术官以及所有关注金融服务未来走向的专业人士准备的操作手册与战略灯塔。它摒弃了空泛的口号，直击转型的核心难题，为银行家们提供了在不确定性中航行的清晰路径。

评分☆☆☆☆☆

这本书最让我感到震撼的地方，在于它对银行“组织惰性”的深刻洞察和猛烈抨击。很多传统银行的转型失败，往往不是因为缺乏技术，而是因为根深蒂固的层级结构和风险厌恶型文化。作者毫不留情地指出，如果不从根本上改变内部运营和激励机制，任何漂亮的数字化口号都只是空中楼阁。书中详细描述了如何建立一个能够快速迭代、拥抱失败的敏捷组织，这部分内容对我启发极大。我过去总觉得金融业的创新受限于合规的“紧箍咒”，但这本书告诉我，真正的瓶颈往往在于组织内部对于改变的抵触心理。它鼓励读者去思考，如何将那些原本被视为“障碍”的监管要求，转化为创新的“差异化优势”。例如，通过更透明、更去中心化的数据管理，反而能更好地满足监管对可追溯性的要求。这种将挑战转化为机遇的视角，让我对金融创新的理解上升到了战略层面。对于那些在企业内部推动变革的“孤独的斗士”们，这本书就像是一剂强心针，提供了理论支撑和行动指南。

评分☆☆☆☆☆

从阅读体验上来说，这本书的节奏把握得极佳，它成功地在深度分析和可读性之间找到了一个微妙的平衡点。虽然讨论的主题非常宏大且专业，但作者总能用一种充满激情的笔调将复杂的概念清晰地传达出来。我尤其喜欢其中关于“价值捕获”的讨论，在未来金融服务变得越来越无形和嵌入化时，银行到底该如何收费和创造利润？作者提供的几种新的盈利模式思考，非常具有启发性，它们不再依赖于传统的存贷差或手续费，而是与用户达成的特定“成果”挂钩。这迫使我们重新审视金融价值的本质——它究竟是关于资金的流动，还是关于风险的优化和决策的支持？这本书的核心价值在于，它不仅仅描述了银行的“未来形态”，更重要的是，它提供了一套“如何抵达未来”的思维框架和行动逻辑。它不是一本让你读完后感觉“学到了知识”的书，而是让你读完后感到“必须马上行动起来”的书，其影响力是即时且深远的。

评分☆☆☆☆☆

这本关于未来银行转型的书，在我读完之后，最深刻的印象就是它对传统银行业那种近乎颠覆性的思考。作者似乎对我们习以为常的金融服务模式充满了质疑，并以一种近乎激进的姿态，描绘了一个完全不同的金融图景。我特别欣赏其中关于“情境化金融”的讨论，它不再是银行单方面提供产品，而是深入到用户的每一个生活场景中去嵌入服务。比如，当你需要一笔资金来应对突发的出行需求时，金融服务应该像空气一样自然地出现，而不是需要你主动去银行APP里进行一系列复杂的操作。这种从“以产品为中心”到“以用户为中心”的思维转变，不仅仅是技术层面的革新，更是组织文化和商业模式的彻底重塑。书中对技术驱动的趋势分析得非常到位，无论是区块链对传统清算体系的冲击，还是人工智能在客户洞察上的潜力，都让人感到一种强烈的时代紧迫感。对于那些仍在固守传统高墙的金融机构管理者来说，这本书无疑是一剂猛药，它毫不留情地指出了行业正在被哪些新兴力量悄悄边缘化。读完后，我感觉自己对金融科技（FinTech）的理解从停留在表面的“数字化”升级到了更深层次的“重构”。

评分☆☆☆☆☆

说实话，刚翻开这本书的时候，我对它期望并不高，以为又是那种充斥着行业术语和空泛口号的商业书籍。然而，随着阅读的深入，我发现作者的叙事方式非常引人入胜，他总能用非常生活化的例子来阐述那些宏大的行业变革。他没有把银行的未来描绘成科幻小说里的场景，而是非常务实地探讨了在现有监管框架和用户习惯下，哪些创新是真正可行的。尤其让我眼前一亮的是关于“去中心化”趋势的解读。作者并未盲目推崇某一项具体技术，而是探讨了信任的转移——从依赖中心化的机构，转向依赖加密验证和社区共识。这种对“信任”本质的解构和重建，极大地拓宽了我的思维边界。这本书的结构安排也很有意思，它不是一条直线叙述，而是像一个多维度的思维导图，从客户体验、技术基础设施、人才结构到监管适应性，每一个切面都被剖析得淋漓尽致。对于希望了解银行业如何在未来十年内保持相关性的专业人士而言，这绝对是一份极具价值的路线图，它提供的不是答案，而是提出更深刻问题的框架。

评分☆☆☆☆☆

我必须承认，这本书的视角是偏向“颠覆者”而非“守成者”的。作者似乎对那些试图在现有体系内做微小修补的努力嗤之以鼻。他强调的未来银行，更像是一个“平台”，一个连接用户、数据和服务的生态系统，而不是一个拥有物理网点和高耸大楼的堡垒。其中对于“API经济”在金融领域的应用分析得尤其精辟，它揭示了银行如何通过开放自己的核心能力（如支付、身份验证），融入到更广阔的商业洪流中去，成为幕后的赋能者。这种从“封闭”到“开放”的转变，要求从业者必须放下身段，主动与其他领域的科技公司进行深度协作。书中对未来客户交互模式的预测也相当大胆，预测了语音助手、沉浸式技术（如VR/AR）如何取代传统的手机银行界面。这种前瞻性，使得这本书不仅是对当前趋势的总结，更像是对下一个十年金融业面貌的预言。对于任何渴望站在浪潮之巅的人来说，这本书提供了不可或缺的战略参考。

评分☆☆☆☆☆

很好的书，物超所值。

评分☆☆☆☆☆

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很好

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还可以

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不错，好东西～

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评分☆☆☆☆☆

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